Neulich saß ein junger Familienvater Anfang 30 bei mir. Festangestellter, zwei Kinder, solide Ausbildung. Er zeigte mir stolz seine Unterlagen: eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins, ein Bausparvertrag – und ein Sparbuch, das er schon seit der Ausbildung führt. „Ich bin lieber auf Nummer sicher gegangen“, sagte er.
Ein Satz, den ich oft höre – und der das Vorsorgeverhalten vieler Deutscher auf den Punkt bringt: „Lieber wenig, aber sicher.“ Klassische Rentenversicherungen, garantierte Ablaufleistungen, Bausparverträge – all das vermittelt ein gutes Gefühl. Sicherheit, Planbarkeit, Kontrolle.
Doch als wir gemeinsam durchgerechnet haben, wurde schnell klar: Diese vermeintliche Sicherheit könnte ihn später teuer zu stehen kommen. Trotz aller Bemühungen würde ihm im Alter ein vierstelliger Betrag pro Monat fehlen – allein, um seinen jetzigen Lebensstandard zu halten.
Die Wahrheit ist: Was sich heute sicher anfühlt, ist nicht automatisch auch finanziell sinnvoll. Wer in der Vorsorge nur auf Garantien setzt, riskiert am Ende zu wenig zu haben – weil er die Inflation unterschätzt und die Renditechancen moderner Alternativen nicht nutzt.
Ein Satz, den ich oft höre – und der das Vorsorgeverhalten vieler Deutscher auf den Punkt bringt: „Lieber wenig, aber sicher.“ Klassische Rentenversicherungen, garantierte Ablaufleistungen, Bausparverträge – all das vermittelt ein gutes Gefühl. Sicherheit, Planbarkeit, Kontrolle.
Doch als wir gemeinsam durchgerechnet haben, wurde schnell klar: Diese vermeintliche Sicherheit könnte ihn später teuer zu stehen kommen. Trotz aller Bemühungen würde ihm im Alter ein vierstelliger Betrag pro Monat fehlen – allein, um seinen jetzigen Lebensstandard zu halten.
Die Wahrheit ist: Was sich heute sicher anfühlt, ist nicht automatisch auch finanziell sinnvoll. Wer in der Vorsorge nur auf Garantien setzt, riskiert am Ende zu wenig zu haben – weil er die Inflation unterschätzt und die Renditechancen moderner Alternativen nicht nutzt.
Warum wir uns nach Sicherheit sehnen – und dabei oft die falschen Entscheidungen treffen
„Ich will einfach kein Risiko eingehen.“ – Ein Satz, den ich oft höre. Verständlich. Wenn’s ums Alter geht, will niemand zocken. Die Vorstellung, im Ruhestand plötzlich mit weniger dazustehen, macht Angst. Und dann greift man lieber zu dem, was man kennt: Das Sparbuch, das einem schon die Eltern eingerichtet haben. Die klassische Rentenversicherung, die die Bank empfohlen hat. Ein Bausparvertrag, weil das „immer sicher war“. Bloß keine Schwankungen, bloß nichts Kompliziertes.
Das hat viel mit unserer Prägung zu tun. Viele von uns sind mit dem Sparbuch groß geworden, mit der Vorstellung, dass man Geld nicht anfasst – und schon gar nicht „irgendwo investiert“. Wer von Eltern oder Großeltern gelernt hat, dass Aktien nur was für Zocker sind, der entwickelt ein natürliches Misstrauen gegenüber allem, was auch nur entfernt nach Kapitalmarkt klingt. Und wenn man dann noch an Finanzkrisen denkt oder an Börsenschwankungen, ist der Rückzug in die vermeintliche Sicherheit schnell vollzogen.
Was dabei oft übersehen wird: Diese vermeintlich sicheren Produkte bergen ihre ganz eigenen Risiken. Denn während sich das Gefühl von Sicherheit gut anfühlt, kann es finanziell ziemlich teuer werden. Vor allem dann, wenn man Jahrzehnte lang spart – und die Rendite kaum die Inflation schlägt. Und was am Ende unterm Strich steht, reicht dann eben oft nicht.
Kurz gesagt: Es ist völlig menschlich, sich nach Sicherheit zu sehnen. Aber gerade in der Altersvorsorge braucht es mehr als ein gutes Gefühl. Es braucht Wissen, Klarheit – und den Mut, auch mal alte Denkmuster zu hinterfragen. Wer das tut, kann mit überschaubarem Risiko mehr erreichen, als viele glauben.
Das hat viel mit unserer Prägung zu tun. Viele von uns sind mit dem Sparbuch groß geworden, mit der Vorstellung, dass man Geld nicht anfasst – und schon gar nicht „irgendwo investiert“. Wer von Eltern oder Großeltern gelernt hat, dass Aktien nur was für Zocker sind, der entwickelt ein natürliches Misstrauen gegenüber allem, was auch nur entfernt nach Kapitalmarkt klingt. Und wenn man dann noch an Finanzkrisen denkt oder an Börsenschwankungen, ist der Rückzug in die vermeintliche Sicherheit schnell vollzogen.
Was dabei oft übersehen wird: Diese vermeintlich sicheren Produkte bergen ihre ganz eigenen Risiken. Denn während sich das Gefühl von Sicherheit gut anfühlt, kann es finanziell ziemlich teuer werden. Vor allem dann, wenn man Jahrzehnte lang spart – und die Rendite kaum die Inflation schlägt. Und was am Ende unterm Strich steht, reicht dann eben oft nicht.
Kurz gesagt: Es ist völlig menschlich, sich nach Sicherheit zu sehnen. Aber gerade in der Altersvorsorge braucht es mehr als ein gutes Gefühl. Es braucht Wissen, Klarheit – und den Mut, auch mal alte Denkmuster zu hinterfragen. Wer das tut, kann mit überschaubarem Risiko mehr erreichen, als viele glauben.
Klassische Rentenversicherungen: Gefühlt sicher, aber nicht sicher versorgt
Ein Paradebeispiel für vermeintliche Sicherheit: die klassische Kapitallebens- oder Rentenversicherung. Über Jahrzehnte galt sie als solide Lösung für die Altersvorsorge – mit Garantie, lebenslanger Rente und am besten noch einem beruhigenden Ordner im Regal. Doch diese Sicherheit hat ihren Preis.
Was viele unterschätzen:
- Die garantierten Zinsen liegen heute oft unter einem Prozent – und das auf Jahrzehnte. Die Niedrigzinsphase hat das Modell ausgehöhlt.
- Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten fressen einen beträchtlichen Teil des Ertrags auf – oft mehrere Tausend Euro über die Laufzeit.
- Steuern auf Kapitalerträge schmälern den ohnehin knappen Gewinn zusätzlich.
Das Problem: Wenn die jährliche Rendite nach Kosten und Steuern bei 0,5 % liegt – aber die Inflation bei 2 oder 3 % – dann wird dein Geld weniger wert, obwohl du es „sicher“ anlegst. Du verlierst nicht durch Schwankungen – sondern leise, über viele Jahre. Das ist eine schleichende Enteignung durch Kaufkraftverlust.
Und genau das passiert aktuell bei Millionen Verträgen, die vor 10, 20 oder 30 Jahren abgeschlossen wurden. Sicherheit, ja – aber auf dem Papier. In der Realität reicht es oft gerade mal für die monatliche Stromrechnung – mehr nicht.
Und genau das passiert aktuell bei Millionen Verträgen, die vor 10, 20 oder 30 Jahren abgeschlossen wurden. Sicherheit, ja – aber auf dem Papier. In der Realität reicht es oft gerade mal für die monatliche Stromrechnung – mehr nicht.
Sicherheit neu denken: Was heute wirklich zählt
Die gute Nachricht: Sicherheit lässt sich auch anders definieren – nämlich als Verlässlichkeit, Planbarkeit und realistisches Wachstum. Und dafür gibt es heute bessere Möglichkeiten als früher.
Moderne Vorsorgelösungen setzen nicht auf starre Garantien, sondern auf Flexibilität, Transparenz und langfristiges Ertragspotenzial:
- Ein ETF-Sparplan bietet einen kostengünstigen und effizienten Zugang zu weltweiten Märkten – mit breiter Streuung und langfristigem Wachstumspotenzial.
- Eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Nettotarif vermeidet klassische Kostenfallen – und verbindet steuerliche Vorteile mit attraktiven Renditechancen.
- Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) spart durch Bruttoentgeltumwandlung sofort Steuern und Sozialabgaben – und profitiert zusätzlich vom verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss.
- Eine Immobilie senkt als selbst genutztes Eigentum dauerhaft die Mietkosten oder bringt als vermietetes Objekt zusätzliche Einnahmen – und entlastet langfristig deine Alterskasse.
Der Trick ist: nicht alles auf eine Karte zu setzen. Wer mehrere Säulen clever kombiniert, hat am Ende mehr Sicherheit – nicht trotz, sondern wegen der Renditechancen.
Psychologie schlägt Mathematik: Warum viele an der Vorsorge scheitern
Ich erlebe es in Gesprächen immer wieder: Die Entscheidung für ein Vorsorgeprodukt fällt selten aufgrund harter Zahlen – sondern wegen eines Bauchgefühls. Menschen wollen sich sicher fühlen. Verlässlich. Kontrolliert. Verständlich.
Das Problem daran: Was sich gut anfühlt, ist nicht automatisch gut durchdacht. Eine Garantie auf dem Papier ersetzt keine solide Planung – erst recht nicht in Zeiten von Inflation, Mini-Zinsen und steigender Lebenserwartung.
Echte Sicherheit entsteht nicht durch ein einzelnes Produkt, sondern durch ein Konzept, das zu deinem Leben passt. Es geht um Klarheit: Wo stehst du heute? Was brauchst du später? Und wie kannst du diese Lücke schließen – möglichst flexibel, bezahlbar und nachvollziehbar? Statt also zu fragen: „Was garantiert mir die Versicherung?“ – solltest du dich fragen: „Was brauche ich, um später gut zu leben – und wie komme ich dorthin?“ Wenn du genau das für dich herausfinden willst, begleite ich dich gern. Ohne Verkaufsdruck, aber mit Erfahrung, Klartext und einem offenen Ohr für das, was dir wirklich wichtig ist. Vereinbare jetzt dein kostenloses Strategiegespräch!
Echte Sicherheit entsteht nicht durch ein einzelnes Produkt, sondern durch ein Konzept, das zu deinem Leben passt. Es geht um Klarheit: Wo stehst du heute? Was brauchst du später? Und wie kannst du diese Lücke schließen – möglichst flexibel, bezahlbar und nachvollziehbar? Statt also zu fragen: „Was garantiert mir die Versicherung?“ – solltest du dich fragen: „Was brauche ich, um später gut zu leben – und wie komme ich dorthin?“ Wenn du genau das für dich herausfinden willst, begleite ich dich gern. Ohne Verkaufsdruck, aber mit Erfahrung, Klartext und einem offenen Ohr für das, was dir wirklich wichtig ist. Vereinbare jetzt dein kostenloses Strategiegespräch!
Fazit
Viele Menschen schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her, weil sie sich von den Risiken überfordert fühlen. Oder weil ihnen klassische Produkte ein trügerisches Gefühl von Sicherheit vermitteln. Aber die Wahrheit ist: Wer heute falsch vorsorgt – oder gar nicht –, wird morgen womöglich keine Zeit und keinen Spielraum mehr haben, um etwas zu korrigieren.
Deshalb ist es so wichtig, jetzt ins Handeln zu kommen. Nicht überstürzt, nicht panisch – sondern informiert und mit einem klaren Plan. Es geht nicht darum, Risiken zu vermeiden um jeden Preis, sondern sie zu verstehen – und bewusst damit umzugehen. Denn mit der richtigen Strategie lassen sich Sicherheit und Renditechancen sehr wohl miteinander verbinden. Wenn du wissen willst, wie das konkret für dich aussehen kann, unterstütze ich dich gern. Ohne Verkaufsdruck, ohne Fachchinesisch – aber mit Erfahrung, Weitblick und dem festen Ziel, dass deine Altersvorsorge wirklich zu deinem Leben passt. Jetzt Beratungsgespräch vereinbaren!
Deshalb ist es so wichtig, jetzt ins Handeln zu kommen. Nicht überstürzt, nicht panisch – sondern informiert und mit einem klaren Plan. Es geht nicht darum, Risiken zu vermeiden um jeden Preis, sondern sie zu verstehen – und bewusst damit umzugehen. Denn mit der richtigen Strategie lassen sich Sicherheit und Renditechancen sehr wohl miteinander verbinden. Wenn du wissen willst, wie das konkret für dich aussehen kann, unterstütze ich dich gern. Ohne Verkaufsdruck, ohne Fachchinesisch – aber mit Erfahrung, Weitblick und dem festen Ziel, dass deine Altersvorsorge wirklich zu deinem Leben passt. Jetzt Beratungsgespräch vereinbaren!
Private Altersvorsorge: die meistgestellten Fragen
Was passiert mit meiner privaten Altersvorsorge, wenn ich arbeitslos werde?
Je nach Produkt kannst du deine private Vorsorge in der Regel beitragsfrei stellen oder pausieren. Das heißt: Du musst in schwierigen Phasen nicht kündigen, sondern kannst flexibel reagieren. Wichtig ist: Vorher prüfen, welche Bedingungen im Vertrag stehen – und ob dein Anbieter dir in der Zwischenzeit faire Konditionen bietet. Ich unterstütze dich gern dabei, solche Verträge richtig zu bewerten.
Kann ich meine Altersvorsorge auch nachhaltig gestalten?
Auf jeden Fall. Es gibt heute eine Vielzahl an ETF-Sparplänen, Versicherungen und Fondslösungen mit ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung). Nachhaltigkeit bedeutet dabei nicht automatisch Verzicht auf Rendite – im Gegenteil: Viele nachhaltige Unternehmen entwickeln sich überdurchschnittlich gut. Ich zeige dir gern, wie du verantwortungsbewusst vorsorgen kannst, ohne auf Performance zu verzichten.
Ich bin schon über 50 – lohnt sich eine Umstellung meiner Vorsorge überhaupt noch?
Gerade dann! In der Phase vor der Rente zählt jeder Euro. Häufig sind alte Verträge zu teuer, zu starr oder schlicht ineffizient. Ein „Vorsorge-TÜV“ hilft, blinde Flecken zu erkennen – und gezielt umzustellen, bevor es zu spät ist. Auch kleine Anpassungen können einen großen Unterschied machen. Ich begleite dich dabei mit Erfahrung und einem klaren Blick für das Machbare.
Wie viel sollte ich monatlich in die private Altersvorsorge investieren?
Das hängt von deinem Alter, Einkommen, Lebensstil und Zielen ab. Als Faustregel gilt: Wer früh startet, kann mit kleineren Beträgen beginnen. Wer später anfängt, sollte etwas mehr investieren. Oft reichen schon 5–10 % des Nettoeinkommens, wenn das Konzept stimmt. Eine individuelle Hochrechnung bringt hier Klarheit – und gibt dir ein realistisches Gefühl für deine Lücke und dein Potenzial.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
