baV behalten oder durch ein besseres Angebot ersetzen?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist die bessere Alternative zum klassischen Obstkorb, um Mitarbeitern einen echten Mehrwert zu bieten und sie langfristig an dein Unternehmen zu binden. Damit die bAV ihren Zweck erfüllen kann, ist es wichtig, ihre Rentabilität und weitere Faktoren genauer zu betrachten. Um dir als Arbeitgeber oder Arbeitnehmer dabei zu helfen, haben wir verschiedene bAV-Produkte verglichen. Eines der von uns getesteten Produkte ist der Alte Leipziger ALfonds bAV. Um dir ein transparentes und nachvollziehbares Ergebnis liefern zu können, haben wir verschiedene Kriterien berücksichtigt.
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Jetzt Kontakt aufnehmenAlte Leipziger ALfonds bAV im Test: die Vergleichskriterien
Fondsauswahl
Die Alte Leipziger ALfonds bAV beeindruckt mit einer umfangreichen Auswahl: 163 freie Fonds und 65 ETF-Fonds stehen zur Verfügung. Allerdings kann aufgrund der Anlagelogik keine 100-prozentige Fondsquote erreicht werden, da ein Garantietopf integriert ist.
Unsere Level-V-Empfehlung setzt hier noch einen drauf: Mit 182 freien Fonds, darunter 58 ETF-Fonds sowie zusätzlichen Dimensional-Fonds und Scharia-konformen Fonds, bietet sie eine noch größere Vielfalt. Das Besondere: Eine 100%-Fondsquote ist möglich. Damit können Anleger ihr Anlagepotenzial voll ausschöpfen und ihre Anlagestrategie optimal gestalten. Diese breite Diversifikation und Flexibilität ermöglichen es ihnen, ihre finanziellen Ziele noch effektiver zu erreichen.
Unsere Level-V-Empfehlung setzt hier noch einen drauf: Mit 182 freien Fonds, darunter 58 ETF-Fonds sowie zusätzlichen Dimensional-Fonds und Scharia-konformen Fonds, bietet sie eine noch größere Vielfalt. Das Besondere: Eine 100%-Fondsquote ist möglich. Damit können Anleger ihr Anlagepotenzial voll ausschöpfen und ihre Anlagestrategie optimal gestalten. Diese breite Diversifikation und Flexibilität ermöglichen es ihnen, ihre finanziellen Ziele noch effektiver zu erreichen.
„Fonds nach Artikel 8 und 9 der Offenlegungsverordnung klassifiziert“ – was bedeutet das?
Fonds, die nach Artikel 8 und 9 der Offenlegungsverordnung (Sustainable Finance Disclosure Regulation, SFDR) klassifiziert sind, entsprechen bestimmten Nachhaltigkeitskriterien:
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- Artikel 8 Fonds („hellgrüne“ Fonds): Diese Fonds fördern ökologische oder soziale Merkmale, investieren aber nicht unbedingt ausschließlich in nachhaltige Anlagen. Sie müssen darlegen, wie diese Merkmale erfüllt werden und wie sie regelmäßig überprüft werden.
- Artikel 9 Fonds („dunkelgrüne“ Fonds): Diese Fonds haben nachhaltige Investitionen als Hauptziel. Sie müssen nachweisen, dass sie nur in Wirtschaftstätigkeiten investieren, die zu einem ökologischen oder sozialen Ziel beitragen und andere ökologische oder soziale Ziele nicht beeinträchtigen.
Gut zu wissen: Artikel 9 Fonds müssen strenge Kriterien für nachhaltige Investitionen erfüllen und transparent über ihre Nachhaltigkeitsziele und -strategien berichten.
Umschichtung und Re-Balancing
Die Alte Leipziger ALfonds bAV verwendet ein dynamisches 3-Topf-Hybrid-Garantiemodell. Die Umschichtung zwischen den Anlagetöpfen erfolgt monatlich, was zu einer verzögerten Reaktion auf Kapitalmarktschwankungen führen kann. Ein Re-Balancing ist nicht verfügbar, was die kontinuierliche Anpassung der Asset-Allokation erschwert und zu einer Verzerrung der Portfoliostruktur im Laufe der Zeit führen könnte. Im Gegensatz dazu bietet unser Level V Testsieger flexiblere Umschichtungs- und Re-Balancing-Optionen. Diese ermöglichen eine bessere Steuerung des Portfoliorisikos und die Beibehaltung der ursprünglichen Anlagestrategie.
Ablaufmanagement und Garantie
Das Ablaufmanagement der Alte Leipziger ALfonds bAV sieht eine Umschichtung in risikoärmere Anlagen spätestens zwei Jahre vor Rentenbeginn vor. Dadurch soll das angesparte Kapital gesichert und Verluste in der letzten Phase vor Rentenbeginn minimiert werden. Garantierte Rückkaufswerte stehen allerdings erst ab dem 62. Lebensjahr zur Verfügung, was die Flexibilität bei einer vorzeitigen Kündigung einschränkt. Unsere Level V Empfehlung bietet dagegen eine schrittweise Erhöhung der garantierten Kapitalleistung sowie garantierte Rückkaufswerte.
Gewinnsicherung
Die Alte Leipziger ALfonds bAV ermöglicht eine manuelle Gewinnsicherung vor Rentenbeginn, wodurch die Garantie des Vertrages erhöht werden kann. Darüber hinaus gibt es eine automatische Gewinnsicherung, die monatlich überprüft wird. Diese Mechanismen sorgen für eine systematische Sicherung der erwirtschafteten Erträge und erhöhen die Planungssicherheit.
Unser Level V Testsiege bietet sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung. Bei der manuellen Gewinnsicherung können die Versicherten individuell festlegen, wann und wie die Gewinne gesichert werden sollen. Die automatische Gewinnsicherung basiert auf einem intelligenten Prüfmechanismus, der während der gesamten Vertragslaufzeit regelmäßig Teile der Gewinne sichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.
Unser Level V Testsiege bietet sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung. Bei der manuellen Gewinnsicherung können die Versicherten individuell festlegen, wann und wie die Gewinne gesichert werden sollen. Die automatische Gewinnsicherung basiert auf einem intelligenten Prüfmechanismus, der während der gesamten Vertragslaufzeit regelmäßig Teile der Gewinne sichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.
Garantieniveau
Die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet ein Garantieniveau von 60% bis 80% in 1%-Schritten. Darüber hinaus gibt es einen garantierten Rentenfaktor und eine Günstigerprüfung bei Rentenbeginn. Allerdings sind die garantierten Rückkaufswerte erst ab dem 62. Lebensjahr verfügbar, was eine gewisse Einschränkung darstellt. Im Vergleich dazu zeichnet sich unsere Level V Empfehlung durch einen garantierten Rückkaufswert und eine garantierte Rentensteigerung aus. Der garantierte Rückkaufswert stellt sicher, dass der Versicherte bei vorzeitiger Kündigung unabhängig von der Marktentwicklung einen bestimmten Mindestbetrag erhält. Zusätzlich bietet unser Level V Testsieger eine garantierte Rentensteigerung, die die Kaufkraft der Rentenzahlungen im Alter erhält und damit einen wichtigen Inflationsschutz darstellt.
Fazit
Die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet zahlreiche Vorteile, doch in wesentlichen Bereichen wie Re-Balancing, garantierten Rückkaufswerten und der Möglichkeit, die Sparrate vollständig in Fonds zu investieren, ist sie unserer Level V Empfehlung unterlegen. Möchtest du mehr über unseren Level V Testsieger erfahren? Vereinbare einen persönlichen Beratungstermin!
Alte Leipziger ALfonds bAV im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Was ist ein Wertsicherungsfonds?
Ein Wertsicherungsfonds ist ein Anlagefonds, der primär darauf abzielt, das eingezahlte Kapital zu erhalten und moderate Renditen zu erzielen.
Wie funktioniert die automatische Gewinnsicherung?
Die automatische Gewinnsicherung prüft regelmäßig (zu Beginn eines jeden Monats) das Vertragsguthaben und sichert einen Teil des Gewinns, um die garantierten Mindestleistungen zu erhöhen.
Gibt es bei der Alte Leipziger Alfonds bAV eine Mindestversicherungsdauer?
Ja, die Mindestversicherungsdauer beträgt zehn Jahre.
Gibt es bei der Alte Leipziger Alfonds bAV ein Einstiegsmanagement für Einmalbeiträge und spätere Zuzahlungen?
Nein, die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet kein spezielles Einstiegsmanagement für Einmalbeiträge oder spätere Zuzahlungen an.
Gibt es bei der Alte Leipziger Alfonds bAV ein maximales Eintrittsalter?
Ja, das Höchsteintrittsalter für den Alte Leipziger ALfonds bAV liegt bei 60 Jahren. Das bedeutet, dass eine Versicherung nur bis zu diesem Alter abgeschlossen werden kann.
Wann ist bei der Alte Leipziger Alfonds bAV der spätestmögliche Rentenbeginn?
Der spätestmögliche Rentenbeginn bei der Alte Leipziger ALfonds bAV ist das 85. Dies gibt den Versicherten die Flexibilität, den Rentenbeginn aufzuschieben, wenn sie weiter arbeiten oder andere Einkommensquellen nutzen möchten.
Ist bei der Alte Leipziger Alfonds bAV eine komplette Beitragsfreistellung möglich?
Ja, bei der Alte Leipziger ALfonds bAV ist eine vollständige Beitragsfreistellung uneingeschränkt möglich, ohne dass ein Mindestbetrag erforderlich ist. Dies bietet Flexibilität, wenn die Beitragszahlung ausgesetzt werden soll.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
