Dein Schlüssel zu einem finanziell gesicherten Ruhestand:
Die fondsgebundene Rentenversicherung
Starte deine Reise zur finanziellen Unabhängigkeit im Alter. Unsere Experten finden die passende fondsgebundene Rentenversicherung für dich!
Warum eine fondsgebundene Rentenversicherung: die Vorteile auf einen Blick
Attraktive Renditechancen
Profitiere von den Entwicklungen der Finanzmärkte durch Investitionen in verschiedene Fonds.
Hohe Flexibilität
Passe deine Beiträge und Anlagestrategie jederzeit an deine Lebenssituation an.
Individuelle Anlagestrategie
Wähle aus einer Vielzahl von Fonds und gestalte dein Portfolio nach deinen Vorstellungen.
Anbietervielfalt
Es gibt erhebliche Unterschiede zwischen den Anbietern. Wir unterstützen dich dabei, die besten Produkte für deinen Vermögensaufbau zu finden.
Steuerfreier Fondswechsel
Wechsele bis zu 12-mal im Jahr steuerfrei die Fonds.
Steuervorteile
Profitiere von 50% Steuerfreiheit auf Gewinne (Stichwort: Halbeinkünfteverfahren).
Wie funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung?
Obwohl die fondsgebundene Rentenversicherung technisch gesehen eine Lebensversicherung ist, hat sie nichts mit der klassischen Lebensversicherung zu tun. Auch wenn der Begriff „Lebensversicherung“ im Firmennamen vorkommt, handelt es sich nicht um die traditionelle Form.
Einzahlungsphase
Du legst einen monatlichen Sparplan fest, den du in deine Fondspolice einzahlen möchtest. Der Mindestbetrag beträgt 25€, nach oben gibt es keine Grenze. Ab Beiträgen von 400€ können jedoch verschärfte Geldwäscheprüfungen anfallen.
- Keine Förderung: Deine Einzahlungen werden nicht gefördert und sind nicht steuerlich absetzbar.
- Flexibilität: Du kannst deinen Sparplan jederzeit anpassen oder pausieren.
- Kapitalzugriff: Du hast jederzeit Zugriff auf dein Kapital dank 100% Kapitalwahlrecht.
- Steueroptimiertes Depot: Die Fondspolice funktioniert ähnlich wie ein Depot, jedoch mit etwas höheren Kosten bei der Entnahme.
Auszahlungsphase
Du hast zwei Optionen:
- Lebenslange Rente: Übertrage das angesparte Kapital an die Versicherung und erhalte eine lebenslange Rente.
- Kapitalisierung: Lasse dir das Kapital in von dir festgelegten Schritten auszahlen.
Kapitalisierung
Ab dem 62. Lebensjahr und einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren sind 50% der Gewinne steuerfrei. Hier empfiehlt es sich, einen Steuerberater zu konsultieren, um steuerliche Freibeträge optimal zu nutzen.
Für wen lohnt sich die Kapitalisierung?
Für alle, die konkrete Pläne mit ihrem Kapital haben und nicht vor der Verantwortung zurückschrecken, größere Beträge zu verwalten.
Verrentung
- Rentenfaktor: Der Rentenfaktor bestimmt, wie viel Rente du pro 10.000€ angespartem Kapital erhältst. Es gibt Unterschiede zwischen den Anbietern.
- Besteuerung: Nur der Ertragsanteil der Rente wird besteuert.
- Verrentungsbeispiel: Mit 67 Jahren werden 17% deiner privaten Rente mit deinem persönlichen Steuersatz besteuert.
Wann lohnt sich diese Option?
Die Verrentung ist besonders sinnvoll, wenn du im Alter keine großen Geldbeträge verwalten möchtest und eine lebenslange Rente bevorzugst. Auch bei vorzeitigem Ableben sorgt die Rentengarantiezeit dafür, dass deine Erben weiterhin Zahlungen erhalten.
Wie wir dir dabei helfen können, das optimale Angebot zu finden
Individuelle Beratung
Unsere Experten nehmen sich die Zeit, deine individuellen Bedürfnisse und finanziellen Ziele zu verstehen. In einem persönlichen Beratungsgespräch analysieren wir deine aktuelle Situation und entwickeln gemeinsam eine maßgeschneiderte Anlagestrategie.
Umfangreicher Marktvergleich
Wir führen einen umfassenden Vergleich der verfügbaren fondsgebundenen Rentenversicherungen durch. Dabei berücksichtigen wir verschiedene Anbieter und Tarife, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot auf dem Markt erhältst.
Transparente Kostenanalyse
Unsere Berater erklären dir transparent alle anfallenden Kosten und Gebühren. Wir zeigen dir, wie sich die verschiedenen Kosten auf deine Rendite auswirken und welche Tarife die beste Kosten-Nutzen-Relation bieten.
So schließt du eine fondsgebundene Rentenversicherung ab: Schritt für Schritt
- Beratungsgespräch vereinbaren: Lass dich von unseren Experten individuell beraten.
- Anlagestrategie festlegen: Wähle die für dich passenden Fonds und Anlagestrategien.
- Vertrag abschließen: Profitiere von einer flexiblen und renditestarken Altersvorsorge.
- Regelmäßig prüfen und anpassen: Überprüfe regelmäßig deine Anlagestrategie und passe sie bei Bedarf an.
Das sagen unsere Mandanten
Fondsgebundene Rentenversicherung FAQ
- die meistgestellten Fragen
Wie sinnvoll ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Wie kann man sich eine fondsgebundene Rentenversicherung auszahlen lassen?
- Lebenslange Rente: Hierbei wird das angesparte Kapital an die Versicherung übertragen, die im Gegenzug eine lebenslange Rente zahlt.
- Kapitalisierung: Bei dieser Option kann das angesparte Kapital in von dir festgelegten Schritten ausgezahlt werden, was eine größere Flexibilität in der Auszahlungsphase bietet.
Welche Vorteile hat eine fondsgebundene Lebensversicherung?
- Attraktive Renditechancen: Durch die Investition in verschiedene Fonds können höhere Renditen erzielt werden.
- Individuelle Anlagestrategie: Die Möglichkeit, die Anlagestrategie an die persönlichen Bedürfnisse und die Risikobereitschaft anzupassen.
- Flexibilität: Beiträge und Anlagestrategie können jederzeit angepasst werden.
- Steuervorteile: Unter bestimmten Bedingungen sind 50% der Gewinne steuerfrei.
- Kapitalzugriff: Bei Bedarf kann auf das angesparte Kapital auch während der Ansparphase zugegriffen werden.
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung steuerpflichtig?
- Kapitalauszahlungen: Bei der Kapitalisierung sind 50% der Gewinne steuerfrei, sofern die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und bei einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren erfolgt.
- Rentenbezüge: Bei lebenslangen Rentenzahlungen wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert, der je nach Alter bei Rentenbeginn variiert.
