Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wertvollsten Absicherungen, die Du in Deinem Leben abschließen kannst. Sie bietet Dir finanzielle Sicherheit, falls Du durch eine Krankheit oder einen Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Doch was, wenn Du bereits Vorerkrankungen hast? Viele Menschen mit gesundheitlichen Vorbelastungen stehen vor der Herausforderung: Wie kann ich trotz Vorerkrankung eine BU abschließen, ohne abgelehnt zu werden oder extrem hohe Prämien zahlen zu müssen?
Warum sind Vorerkrankungen ein Problem bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Vorerkrankungen stellen für Versicherer ein höheres Risiko dar. Krankheiten wie Rückenleiden, psychische Erkrankungen, Herz-Kreislauf-Probleme oder Diabetes erhöhen statistisch gesehen die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Deshalb müssen Menschen mit Vorerkrankungen oft mit höheren Prämien, dem Ausschluss bestimmter Erkrankungen oder sogar einer Ablehnung des Antrags rechnen. Doch keine Sorge – auch mit gesundheitlichen Vorbelastungen gibt es Möglichkeiten, um Dich trotzdem umfassend abzusichern.
Tipp:
Du möchtest wissen, wie Versicherer Deine Vorerkrankung einschätzen, bevor Du einen Antrag stellst? Nutze die anonyme Risikovoranfrage, um schnell herauszufinden, welche Versicherer Dich zu fairen Konditionen absichern. Über einen Makler wie uns kannst Du Deine Gesundheitsdaten anonymisiert an mehrere Anbieter übermitteln – ohne negative Einträge in Deiner Akte. So erhältst Du gezielt Angebote von Versicherern, die bereit sind, Dich trotz Vorerkrankung abzusichern. Diese Strategie ist ideal, wenn Du Dir unsicher bist, ob Deine Vorerkrankung zu einer Ablehnung führen könnte.
Jetzt anonyme Risikovoranfrage starten
Bist Du von Vorerkrankungen betroffen und unsicher, ob Du eine BU-Versicherung abschließen kannst? Wir helfen Dir! Starte jetzt eine anonyme Risikovoranfrage und finde heraus, welche Versicherer Dir die passende Absicherung bieten.
Jetzt Kontakt aufnehmenWelche Möglichkeiten gibt es, trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?
Es gibt verschiedene Optionen, wie Du auch mit gesundheitlichen Vorbelastungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten kannst. Hier sind einige der wichtigsten Ansätze:
BU mit Ausschlüssen
Ein gängiger Weg, um trotz Vorerkrankung eine BU abzuschließen, ist der Vertrag mit Ausschlüssen. Das bedeutet, dass der Versicherer bestimmte Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausnimmt. Beispielsweise könnte ein früheres Rückenleiden vom Vertrag ausgeschlossen werden, während Du dennoch gegen andere Risiken, wie Unfall oder andere Erkrankungen, abgesichert bist. Diese Option sorgt dafür, dass Du einen umfassenden Schutz hast, auch wenn einige Bereiche ausgenommen werden.
Tipp:
In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, die Selbstbeteiligung zu erhöhen oder eine Wartezeit zu akzeptieren, um die Prämien zu senken. Durch eine höhere Selbstbeteiligung reduziert sich das Risiko für den Versicherer, was zu niedrigeren Beiträgen führt. So bleibst Du trotz Vorerkrankung abgesichert, ohne zu hohe Prämien zahlen zu müssen.
Wurdest Du von Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt?
Schon mal über eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) nachgedacht? Über eine betriebliche Altersvorsorge kommst Du viel leichter an eine BU-Versicherung!
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Manchmal ist es trotz aller Bemühungen nicht möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu fairen Konditionen abzuschließen. Doch es gibt weitere Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, um Dich finanziell abzusichern. Das wäre z. B.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Du gar keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen kannst, egal ob in Deinem erlernten Beruf oder in einer anderen Tätigkeit. Sie ist oft leichter abzuschließen, bietet jedoch weniger Schutz als eine BU, da der Leistungsfall strenger definiert ist.
Grundfähigkeitenversicherung
Die Grundfähigkeitenversicherung sichert Dich ab, wenn Du grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Greifen verlierst. Sie bietet eine Rente, wenn eine dieser Fähigkeiten verloren geht und ist für Menschen mit Vorerkrankungen oft eine gute Alternative, da die Gesundheitsprüfung weniger streng ist.
Dread-Disease-Versicherung
Diese Versicherung zahlt eine einmalige Summe aus, wenn Du an einer schweren Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erkrankst. Auch hier sind die Gesundheitsfragen oft weniger streng als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Sorge für eine optimale Absicherung deiner Arbeitskraft
Wir unterstützen dich dabei!
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Die Gesundheitsprüfung bei der BU – worauf Du achten musst
Eine zentrale Hürde bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Gesundheitsprüfung. Dabei wird Dein Gesundheitszustand detailliert erfasst, um das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu bewerten. Typische Fragen betreffen:
Wichtig ist, dass Du diese Fragen vollständig und ehrlich beantwortest. Denn sollten Vorerkrankungen verschwiegen werden und es später zu einem Leistungsfall kommen, könnte der Versicherer die Zahlung verweigern. Ehrlichkeit schützt Dich langfristig vor unangenehmen Überraschungen.
- Aktuelle und frühere Erkrankungen: Welche Erkrankungen wurden in den letzten Jahren behandelt?
- Chronische Krankheiten: Bestehen Krankheiten wie Diabetes, Bluthochdruck oder psychische Erkrankungen?
- Behandlungen oder Operationen: Gab es in der Vergangenheit wichtige medizinische Eingriffe?
Wichtig ist, dass Du diese Fragen vollständig und ehrlich beantwortest. Denn sollten Vorerkrankungen verschwiegen werden und es später zu einem Leistungsfall kommen, könnte der Versicherer die Zahlung verweigern. Ehrlichkeit schützt Dich langfristig vor unangenehmen Überraschungen.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Dir wertvollen Schutz und Sicherheit, besonders wenn Du auf Dein Einkommen angewiesen bist. Auch mit Vorerkrankungen gibt es Wege, Dich abzusichern – sei es durch Ausschlüsse, angepasste Tarife oder alternative Absicherungsformen. Der Schlüssel ist, dass Du Dich frühzeitig informierst und alle Optionen prüfst, um den besten Schutz zu finden. Lass uns gemeinsam die passende Strategie für Dich finden. Ich helfe Dir, die passende Absicherung zu finden – für Deine finanzielle Zukunft und Sicherheit. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen – die meistgestellten Fragen
Kann ich trotz chronischer Krankheit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Ja, das ist möglich. In vielen Fällen werden jedoch bestimmte Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder es werden höhere Prämien verlangt.
Was passiert, wenn ich bei der Gesundheitsprüfung Vorerkrankungen verschweige?
Verschweigen ist riskant, denn im Leistungsfall kann der Versicherer die Zahlung verweigern. Ehrlichkeit bei der Gesundheitsprüfung ist das A und O.
Wie finde ich heraus, welcher Versicherer meine Vorerkrankung akzeptiert?
Eine anonyme Risikovoranfrage ist der beste Weg, um herauszufinden, welcher Versicherer einen trotz Vorerkrankungen annimmt. Gerne können wir sie für dich stellen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Welche Alternativen zur BU gibt es, wenn ich abgelehnt werde?
Alternativen wie Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherungen bieten ebenfalls Schutz und sind oft weniger streng bei der Gesundheitsprüfung. (Weitere Infos)
