Schütze deine Arbeitskraft -
Mit einer Berufsunfähigkeits-
versicherung
Bewahre deine finanzielle Unabhängigkeit und sichere dich und deine Familie ab. Unsere Experten finden die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für dich!
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung: die Vorteile auf einen Blick
Einkommensschutz
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dein Einkommen, wenn du wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. So hältst du deinen Lebensstandard und vermeidest finanzielle Engpässe.
Schutz vor finanziellen Risiken
Schütze dich und deine Familie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Ohne diese Absicherung kann der Einkommensausfall schnell zu großen Problemen führen.
Lebensqualität erhalten
Sorge dafür, dass du und deine Familie auch im Falle einer Berufsunfähigkeit die gewohnte Lebensqualität genießen könnt. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung seid ihr auf der sicheren Seite.
Wie funktioniert eine BuV-Versicherung?
Abschluss der Versicherung
Du schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft ab. Dabei werden dein Beruf, dein Gesundheitszustand und andere Faktoren berücksichtigt, um die Versicherungsprämie festzulegen.
Beitragszahlung
Du zahlst regelmäßig Beiträge (Prämien) an die Versicherungsgesellschaft. Die Höhe der Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter dein Beruf, dein Alter, dein Gesundheitszustand und die gewünschte Versicherungssumme.
Versicherungsfall
Wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall berufsunfähig wirst und deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, meldest du den Versicherungsfall bei der Versicherungsgesellschaft. Du musst Nachweise über deine Berufsunfähigkeit vorlegen, z.B. ärztliche Gutachten und medizinische Berichte.
Leistungsprüfung
Die Versicherungsgesellschaft prüft, ob die Bedingungen für die Berufsunfähigkeit erfüllt sind. Dies beinhaltet die Überprüfung deiner gesundheitlichen Situation und die Feststellung, ob du dauerhaft oder vorübergehend deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Auszahlung der Leistungen
Wenn die Versicherungsgesellschaft die Berufsunfähigkeit anerkennt, erhältst du eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Die Höhe der Rente hängt von der vereinbarten Versicherungssumme ab und dient dazu, dein Einkommen zu ersetzen. Die Auszahlung erfolgt so lange, wie die Berufsunfähigkeit besteht oder bis zu einem im Vertrag festgelegten Endalter (meistens das Rentenalter).
- Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind die Prämien! Warte nicht, bis es zu spät ist.
- Wenn du wieder in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben, enden die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsrente. Einige Versicherungen bieten auch eine Wiedereingliederungshilfe an, um den Übergang zurück ins Berufsleben zu erleichtern.
- Während der Leistungsphase kann die Versicherungsgesellschaft regelmäßig überprüfen, ob die Bedingungen für die Berufsunfähigkeit weiterhin erfüllt sind. Dies kann durch erneute ärztliche Untersuchungen und Berichte erfolgen.
Wie wir dir dabei helfen können, das optimale Angebot zu finden
Unser Team von Finanzberatern ist auf Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisiert. Mit unserer langjährigen Erfahrung bieten wir dir die bestmögliche Absicherung. Unser Ziel? Dich und deine Familie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen. Wir bieten individuelle Beratung und maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die perfekt zu dir passen. Von der ersten Beratung bis zur Antragstellung sind wir an deiner Seite. Auch danach lassen wir dich nicht allein: Wir überprüfen regelmäßig deine Versicherung und passen sie bei Bedarf an, damit sie immer optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist.
So schließt du eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab: Schritt für Schritt
Schritt 1: Unverbindliches Kennenlerngespräch
Wir lernen dich als Mandanten kennen und du uns als deinen persönlichen Ansprechpartner. Wir gehen die Ansprüche aus gesetzlichen Leistungen durch, sowie etwaige bestehende Vorsorge und ermitteln so den Absicherungsbedarf. Wir klären auch noch einmal allgemein auf, was eine BU kann bzw. nicht kann. Anschließend prüfen wir bereits die Versicherbarkeit, indem wir anonymisiert Gesundheitsdaten aufnehmen und Voranfragen zur Versicherbarkeit stellen.
Schritt 2: Marktvergleich erstellen
Die beste Arbeitskraftabsicherung ist immer auch diejenige, die man bekommt. Es bringen einem die besten Konditionen nichts, wenn der Versicherer den Mandanten ablehnt oder nur mit hohen Zuschlägen versichert. Dort wo eine Versicherbarkeit möglich ist, erstellen wir nun Vergleiche und besprechen die Ergebnisse mit dir in einem zweiten Termin.
Schritt 3: Anbieter auswählen
Müssen wir bei den Fragebögen einige Fragen mit "Ja" beantworten, ziehen wir zur Sicherheit immer deine Gesundheitsakte hinzu. Macht man als Mandant falsche Angaben, führt dies im Leistungsfall schnell zu einer Ablehnung. Wir gehen daher auf Nummer sicher und arbeiten mit der Akte, welche der Versicherer im Leistungsfall auch überprüft.
Das sagen unsere Mandanten
Berufsunfähigkeitsversicherung FAQ
- die meistgestellten Fragen
Ab welchem Alter sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge. Ideal ist es, bereits als junger Berufseinsteiger eine solche Versicherung abzuschließen.
Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?
In der Regel bleibt deine Berufsunfähigkeitsversicherung bestehen, auch wenn du deinen Beruf wechselst. Es ist jedoch ratsam, die Versicherungsgesellschaft über den Wechsel zu informieren, um sicherzustellen, dass der neue Beruf ebenfalls abgedeckt ist.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja, bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Diese dient dazu, das Risiko für die Versicherungsgesellschaft einzuschätzen. Sie sollte immer wahrheitsgemäß beantwortet werden!
Was ist der Unterschied zwischen temporärer und dauerhafter Berufsunfähigkeit?
Temporäre Berufsunfähigkeit bedeutet, dass du vorübergehend nicht in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben, während dauerhafte Berufsunfähigkeit bedeutet, dass du langfristig oder dauerhaft nicht arbeiten kannst.
Kann ich die Versicherung anpassen, wenn sich meine Lebenssituation ändert?
Ja, viele Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten die Möglichkeit, die Versicherungssumme und Bedingungen anzupassen, wenn sich deine Lebenssituation ändert, z.B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes.
Was passiert, wenn ich ins Ausland ziehe?
Unsere Beratung ist unverbindlich und kostenlos für dich, auch im Bereich der Arbeitskraftabsicherung.
Was kostet eure Beratung und Betreuung?
Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten weltweiten Schutz. Es ist jedoch wichtig, dies mit deiner Versicherungsgesellschaft zu klären und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.
Was beinhaltet die Arbeitskraftabsicherung noch?
Wenn wir von der Absicherung der Arbeitskraft sprechen, meinen wir ein weites Feld von Versicherungen. Dazu gehören zum Beispiel das Krankentagegeld, die BU, die Grundfähigkeitsversicherung und die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Es gibt Situationen, in denen eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung vielleicht nicht möglich oder nicht die beste Option für dich ist. Aber keine Sorge, es gibt viele gute Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die dir einen umfassenden Schutz bieten und auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten werden können.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das hängt stark von dir ab. Alter, Rentenhöhe, Beruf und Vorerkrankungen haben massiven Einfluss auf die Beitragshöhe
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