Die Baukosten steigen Jahr für Jahr – verursacht durch teurere Materialien, gestiegene Löhne und immer strengere gesetzliche Vorgaben. Für Eigenheimbesitzer bedeutet das: Was gestern noch ausreichte, kann morgen schon nicht mehr genügen. Diese Preissteigerungen wirken sich direkt auf den Schutz deines Hauses aus – insbesondere auf die Versicherungssumme deiner Wohngebäudeversicherung.
Doch warum ist das so? Die meisten Wohngebäudeversicherungen basieren auf der sogenannten Neuwertversicherung. Diese stellt sicher, dass dein Haus im Schadensfall in gleicher Qualität wieder aufgebaut wird. Steigen die Baukosten jedoch, und deine Versicherungssumme wird nicht angepasst, entsteht eine gefährliche Lücke. Diese sogenannte Unterversicherung bedeutet, dass deine Police nicht mehr die vollständigen Wiederherstellungskosten abdeckt – und du im schlimmsten Fall auf einem erheblichen Teil der Kosten sitzen bleibst.
Was kannst du tun, um sicherzustellen, dass deine Versicherung mit den steigenden Baukosten Schritt hält? Eine wichtige Antwort darauf liefert der Baupreisindex – ein entscheidender Faktor, um deine Versicherungssumme regelmäßig an die realen Kosten anzupassen.
Doch warum ist das so? Die meisten Wohngebäudeversicherungen basieren auf der sogenannten Neuwertversicherung. Diese stellt sicher, dass dein Haus im Schadensfall in gleicher Qualität wieder aufgebaut wird. Steigen die Baukosten jedoch, und deine Versicherungssumme wird nicht angepasst, entsteht eine gefährliche Lücke. Diese sogenannte Unterversicherung bedeutet, dass deine Police nicht mehr die vollständigen Wiederherstellungskosten abdeckt – und du im schlimmsten Fall auf einem erheblichen Teil der Kosten sitzen bleibst.
Was kannst du tun, um sicherzustellen, dass deine Versicherung mit den steigenden Baukosten Schritt hält? Eine wichtige Antwort darauf liefert der Baupreisindex – ein entscheidender Faktor, um deine Versicherungssumme regelmäßig an die realen Kosten anzupassen.
Baupreisindex – einfach & verständlich erklärt
Hast du schon einmal vom Baupreisindex gehört? Dieser Index zeigt, wie stark die Preise im Bauwesen steigen, indem er Material- und Lohnkosten sowie andere Bauausgaben berücksichtigt. Versicherer nutzen den Baupreisindex, um die Versicherungssummen ihrer Policen regelmäßig anzupassen und so Kostensteigerungen auszugleichen.
Viele Wohngebäudeversicherungen beinhalten eine sogenannte gleitende Neuwertversicherung. Diese sorgt dafür, dass deine Versicherungssumme automatisch mit den Baukosten steigt – eine sinnvolle Lösung, um Unterversicherung vorzubeugen.
Doch Achtung: Nicht jede Police enthält diese Funktion, und auch die gleitende Anpassung hat ihre Grenzen. Beispielsweise deckt sie keine wertsteigernden Maßnahmen wie Umbauten oder Modernisierungen ab. Deshalb ist es wichtig, dass du aktiv bleibst und regelmäßig überprüfst, ob deine Versicherungssumme noch zu deinem Haus passt.
Doch Achtung: Nicht jede Police enthält diese Funktion, und auch die gleitende Anpassung hat ihre Grenzen. Beispielsweise deckt sie keine wertsteigernden Maßnahmen wie Umbauten oder Modernisierungen ab. Deshalb ist es wichtig, dass du aktiv bleibst und regelmäßig überprüfst, ob deine Versicherungssumme noch zu deinem Haus passt.
Wohngebäudeversicherung: Wie du Unterversicherung vermeidest
Eine gleitende Neuwertversicherung ist eine der einfachsten und effektivsten Lösungen, um Unterversicherung zu vermeiden. Bei dieser Option wird die Versicherungssumme jährlich automatisch an die Baukostenentwicklung angepasst. Grundlage hierfür ist der Baupreisindex, der Material- und Lohnkosten sowie weitere Faktoren berücksichtigt.
1. Gleitende Neuwertversicherung: Automatisch abgesichert
Eine gleitende Neuwertversicherung ist eine der einfachsten und effektivsten Lösungen, um Unterversicherung zu vermeiden. Bei dieser Option wird die Versicherungssumme jährlich automatisch an die Baukostenentwicklung angepasst. Grundlage hierfür ist der Baupreisindex, der Material- und Lohnkosten sowie weitere Faktoren berücksichtigt.
Was bedeutet das für dich?
Steigen die Baukosten, wird auch die Versicherungssumme erhöht, ohne dass du selbst aktiv werden musst. So bleibt dein Schutz immer aktuell. Allerdings solltest du prüfen, ob diese Option in deiner Police enthalten ist – nicht jede Wohngebäudeversicherung bietet das automatisch an.
Mein Tipp: Falls du dir unsicher bist, ob deine Police die gleitende Neuwertversicherung beinhaltet, sprich mich an. Ich helfe dir dabei, das herauszufinden und gegebenenfalls eine Anpassung vorzunehmen.
2. Regelmäßige Überprüfung: Bleib aktiv
Auch wenn deine Versicherungssumme gleitend angepasst wird, gibt es Situationen, in denen eine manuelle Überprüfung notwendig ist. Umbauten, Renovierungen oder Modernisierungen können den Wert deines Hauses erheblich steigern – und das wird oft nicht automatisch berücksichtigt.
Beispiele für notwendige Anpassungen:
- Neue Fenster mit besserer Isolierung, die den Wert deines Hauses erhöhen.
- Ein Anbau, der deine Wohnfläche erweitert und die Wiederherstellungskosten steigert.
- Hochwertige Ausstattungen wie Luxusbäder oder exklusive Bodenbeläge.
Warum ist das wichtig?
Wenn diese wertsteigernden Maßnahmen nicht in deiner Versicherungssumme erfasst sind, riskierst du im Schadensfall eine Unterversicherung – selbst bei einer gleitenden Anpassung.
Mein Tipp: Vereinbare mindestens einmal im Jahr einen Termin, um gemeinsam mit einem Experten wie mir deine Police durchzugehen. So bleiben alle Veränderungen aktuell, und du bist jederzeit umfassend geschützt.
3. Zusätzliche Deckungen: Risikoschutz erweitern
Nicht alle Schäden sind automatisch in einer Standard-Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Besonders Elementarschäden wie Hochwasser, Starkregen oder Erdrutsche nehmen in vielen Regionen zu. Auch Vandalismus oder Schäden durch Einbruch können hohe Kosten verursachen, die nicht immer standardmäßig abgesichert sind.
Wie schützt du dich zusätzlich?
- Ergänze deine Police um eine Elementarschadenversicherung, die Naturgewalten wie Hochwasser, Erdbeben oder Schneedruck abdeckt.
- Überprüfe, ob Vandalismusschäden oder ähnliche Risiken in deinem Vertrag enthalten sind, und füge sie bei Bedarf hinzu.
Mein Tipp: Die Risiken hängen oft von deiner Wohnlage ab. Gemeinsam finden wir heraus, welche zusätzlichen Deckungen für dich sinnvoll sind und wie du deinen Versicherungsschutz optimal erweitern kannst.
Unsicher, ob deine Police alle wichtigen Punkte abdeckt?
Kein Problem – ich unterstütze dich dabei! Gemeinsam prüfen wir, ob deine Versicherung deine Bedürfnisse erfüllt.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!Fazit
Dein Zuhause ist mehr als nur ein Gebäude – es ist der Ort, an dem du dich sicher und geborgen fühlst. Lass uns gemeinsam sicherstellen, dass dein Zuhause rundum geschützt ist! Ich helfe dir, den optimalen Versicherungsschutz zu finden und auf dem neuesten Stand zu halten. Vereinbare jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch – ich bin für dich da.
Wohngebäudeversicherung – die meistgestellten Fragen
Muss ich meine Wohngebäudeversicherung informieren, wenn ich nur kleinere Renovierungen vornehme?
Ja, auch kleinere Renovierungen, wie das Ersetzen von alten Fenstern oder die Verbesserung der Wärmedämmung, können den Wert deines Hauses beeinflussen. Es ist wichtig, deine Versicherung über solche Änderungen zu informieren, um sicherzustellen, dass deine Police den aktuellen Stand deines Hauses widerspiegelt.
Was passiert, wenn ich mein Haus nach einem Totalschaden nicht wieder aufbauen möchte?
In diesem Fall kannst du anstelle des Wiederaufbaus die sogenannte „Entschädigung zum Zeitwert“ in Anspruch nehmen. Diese liegt jedoch meist deutlich unter den Kosten für den Wiederaufbau. Sprich am besten mit deinem Versicherer, um zu klären, welche Optionen du im Ernstfall hast.
Deckt eine Wohngebäudeversicherung auch Schäden durch Bäume, die auf das Haus fallen?
Ja, in der Regel sind solche Schäden abgedeckt, wenn sie durch Sturm oder andere Naturereignisse verursacht wurden. Allerdings solltest du prüfen, ob dein Vertrag diese Schäden ausdrücklich einschließt, da es Unterschiede zwischen den Tarifen gibt.
Wie wird die Versicherungssumme bei denkmalgeschützten Gebäuden ermittelt?
Bei denkmalgeschützten Gebäuden können die Wiederherstellungskosten höher ausfallen, da bestimmte Vorgaben eingehalten werden müssen. Hier ist oft eine besondere Vereinbarung mit der Versicherung erforderlich, um sicherzustellen, dass der historische Wert des Gebäudes berücksichtigt wird.
Kann ich die Wohngebäudeversicherung wechseln, wenn ich mit meiner aktuellen Police unzufrieden bin?
Ja, du kannst deine Wohngebäudeversicherung wechseln. Allerdings gibt es bestimmte Kündigungsfristen, die du beachten musst. Zudem solltest du sicherstellen, dass keine Unterbrechung im Versicherungsschutz entsteht. Ein Experte kann dir helfen, einen nahtlosen Wechsel zu organisieren.
