- Berufssoldaten bekommen ein Ruhegehalt (Pension)
- Maximal 71,75 % vom Bruttogehalt wird als Ruhegehalt gezahlt
- Der Berufssoldat kann sich maximal 40 Dienstjahre anrechnen lassen
- BO41 Offiziere und Berufssoldaten bekommen einen Zuschuss von 12 - 16% zusätzlich, wenn Sie die 40 Dienstjahre nicht erreichen
- Der Berufssoldat hat eine Rentenlücke trotz Beamtenähnlicher Versorgung
Altersvorsorge mit ETFs?
Maßgeschneidert und optimal zum Steuersparen durch das Halbeinkünfteverfahren
Jetzt die Rentenlücke schließenWie viel Rente bekomme ich als Berufssoldat?
- Berufssoldaten sind in den Ruhestand zu entlassen, wenn sie eine besondere Altersgrenze erreicht haben.
- Je nach Ruhegehaltsfähigen Dienstzeiten und Dienstbezügen wird das Ruhegehalt bestimmt
- Für jedes ruhegehaltfähige Dienstjahr gibt es 1,79375%, jedoch höchstens 71,75%
- Der Berufssoldat erreicht oftmals nicht die erforderlichen 40 Jahre. Hier wird ein Zuschlag prozentual von bis zu 12,55625% zusätzlich zum Ruhegehaltssatz gewährt.
- Berufssoldaten in strahlgetriebenen Kampflugzeugen, Flugzeugführer oder Waffensystemoffiziere haben eine besondere Altersgrenze von 41 Jahren. Sie erhalten einen Zuschlag von bis zu 16,86131%
- Rentenlücke trotz trotz beamtenähnlicher Versorgung im Ruhestand!
Der Berufssoldat (BS) bei der Bundeswehr wird, anders als der Soldat auf Zeit, nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) nachversichert. Stattdessen wird der BS nach seiner abgeleisteten Dienstzeit mit Erreichen seiner Altersgrenze in den Ruhestand versetzt.
Die Bruttobezüge werden jährlich in der elektronischen Lohnsteuerbescheinigung automatisch erfasst und dem Soldaten postalisch zugeschickt. Die Höhe der Bruttobezüge sind dabei maßgeblich entscheidend.
Logisch, da man nach dem Dienst in der Bundeswehr, bei den letzten Bezügen kurz vor der Pension, aufgrund der höheren Besoldungsstufen, Erfahrungsstufen und Familienzuschlägen etc. Schluss endlich mehr Ruhegehaltsfähige Dienstbezüge vorweisen kann, als am Anfang seine Karriere als junger Soldat.
Wie viel Ruhegehalt (Pension) ein Berufssoldat bekommen kann, zeigt uns folgende Ruhestandsskala.
Ruhegehaltsskala von Berufssoldaten
| Dienstzeit in Jahre (Dienstantritt mit 18 Jahren) | Offiziere in Kampfflugzeugen (max. Dienstzeit 41) | Berufsunteroffiziere (max. Dienstzeit 55) | Leutnante, Oberleutnante und Hauptleute (max. Dienstzeit 56) |
|---|---|---|---|
| 1 (Alter 19) | 1,79375 % | 1,79375 % | 1,79375 % |
| 2 (Alter 20) | 3 % | 3 % | 3 % |
| 13 (Alter 31) | 19 % | 19 % | 19 % |
| 17 (Alter 35) | 35 % | 35 % | 35 % |
| 21 (Alter 39) | 37 % | 37 % | 37 % |
| 22 (Alter 40) | 39 % | 39 % | 39 % |
| 23 (Alter 41) | 41,26 % (Altersgrenze) | 41 % | 41 % |
| 33 | – | 57 % | 57 % |
| 34 | – | 59 % | 59 % |
| 35 | – | 61 % | 61 % |
| 36 | – | 64 % | 64 % |
| 37 | – | 66,37 % (Altersgrenze) | 66 % |
| 38 | – | – | 68,16 % (Altersgrenze) |
| 40 | Lücke von 17 Dienstjahren | Lücke von 3 Dienstjahren | Lücke von 2 Dienstjahren |
Wir sehen, dass die Dienstjahre und die Dienstzeit ausschlaggebend, für unsere Prozentpunkte auf der Ruhegehaltsskala sind.
Das Ruhegehalt, das dabei herumkommt, ist eher ernüchternd.
Beispiel: Ein 20-Jähriger geht nach der Schule zur Bundeswehr und wird Pilot von Strahltriebflugzeugen also Kampfjets.
In den 21 Dienstjahren vor seinem Ruhegehalt, sammelt der Pilot gerade einmal in 21 (Jahren) * 1,79375 % = 37,67 % (Ruhegehaltsanspruch).
Durch die besondere Altersgrenze von 41 Jahren wird durch den Bund ein Zuschlag von 16,86131 % gewährt. Summa Summarum kommt der Kampfjetpilot auf ein Ruhegehalt von 54,53 %.
Bei einer Besoldungsendstufe von A12 und einer Erfahrungsstufe von 7 würden von 5151,55 € (Stand 1. April 2022) nur noch 2809,14 € vom Ruhegehalt übrig bleiben. Das ist eine Lücke von über 45 % oder in Zahlen ausgedrückt von über 2342,41 € und das vor Steuern- und Sozialversicherungsbeiträgen!
Rentenlücke von Soldaten in der Bundeswehr
Die Netto Dienstbezüge sind hoch, aber wie sieht es zu Beginn der Rente aus? Viele Soldaten sind überrascht, wenn sie einmal Ihre Rentenlücke berechnet haben. Wie viel brauchen Sie persönlich zum Leben? Wollen Sie Ihren Lebensstandard halten im Ruhestand? Dann berechnen Sie hier Ihre Rentenlücke und gucken Sie, was Sie heute dafür tun müssen!
Bei den Piloten und Waffensystemoffizieren von Kampfflugzeugen fällt das Ruhegehalt am geringsten aus. Auf der Ruhegehaltsskala erreichen die Piloten gerade einmal 41 – 58 %.
Aufgrund der meist geringen Anzahl an Dienstjahren sammelt der Pilot weniger Prozentpunkte auf der Ruhegehaltsskala, als in den anderen Laufbahnen des Berufssoldaten.
Eine private Altersvorsorge ist hier dringlichst zu empfehlen, um den Lebensstandard nicht zu schmälern!
Von 5.322,29 € (A13, Erf.St. 8) bleiben bei 58 % Ruhegehalt nur noch 3.086,93 € übrig, das ist die größte Versorgungslücke in unseren Beispielrechnungen von 2.235,37 €
Die Berufssoldaten in den Laufbahnen der Unteroffiziere mit und ohne Portepee kommen maximal auf 37 Dienstjahre. Die Besoldungsstufen liegen zwischen A5 und A9, also eher im Mittelfeld. So fallen dann natürlich auch die Bruttobezüge im Ruhestand aus.
Wenn der Unteroffizier keine private Vorsorge trifft, entsteht auch hier ein großes Gefälle zwischen letztem Gehalt und der Altersrente. Gerade bei den späten Berufs- und Quereinsteiger ist die Lücke noch größer.
Ein OSF bekommt von seinen 3.867,71 € nur noch 2.775,08 € das ist eine Rentenlücke von 1.092,63 € vor Steuern und Sozialabgaben
Leutnante bis Hauptleute haben zwar höhere Besoldungsstufen (A9-A12), dennoch werden diese ebenfalls sehr früh in den Ruhestand versetzt.
Bei vollen Ruhegehaltspunkten würden dem Hauptmann in höchster Besoldungsgruppe A12 und Erfahrungsstufe 8 maximal 71,75 % von 5.322,29 € (2022) Brutto zustehen. Also 3.818,74 € vor Steuern und Sozialabgaben! . Das ergibt eine Lücke von mehr als 1.503,55 €
Der Major und der Stabshauptmann sind in der Besoldungsstufe A13 eingeordnet. Bei maximaler Erfahrungsstufe von 8 und dem letzten Bruttobezug von 5.904,36 € bleiben noch 4.236,38 €, das ergibt eine Lücke von 1.667,99 vor Steuern und Sozialabgaben!
Der Oberstleutnant hat eine deutlich höhere Altersgrenze und wird erst mit 61 Jahren in den Ruhestand versetzt.
Seine Besoldungsstufe liegt bei A14 / 15. Für viele ist dies ein Enddienstgrad.
Wieder bei maximaler Besoldungsstufe und Erfahrungsstufe kommen wir hier auf ein Bruttogehalt von 7.251,40 € und im Ruhestand auf 5.202,88 € vorausgesetzt wir erreichen die 40 Dienstjahre. Es entsteht eine Lücke von 2.048,53 €
Der Oberst gehört zu den höchsten Rängen in der Bundeswehr. Dort drüber stehen nur noch die Generale. Mit einer Besoldungsstufe von A16 / B2 / B3 gibt es hier sogar ein Vorzeichenwechsel in der Besoldungsordnung von A auf B.
Mit B2 fallen die Erfahrungsstufen weg. Trotzdem würden hier dem Soldaten 8.423,70 € zustehen. Im Ruhestand würden demnach genau 6.044 € bei 40 geleisteten Dienstjahren zu stehen. Das ergibt eine Lücke von 2.379,7 €
Höhere Ruhegehaltsansprüche aufgrund von Familien und Verwendungszuschläge
Durch den Bezug von Familien- und Verwendungszuschlägen eines Berufssoldaten, erhöhen sich die Ruhegehaltsansprüche.
Die richtige Bekämpfung der Rentenlücke für Berufssoldaten
Wie wir aus dem bisherigen Verlauf des Blogartikels entnehmen können, ist es für Berufssoldaten essenziell, die eigene Rentenlücke vor Augen zu halten.
Aber welche Rentenvorsorge ist die richtige für mich?
Jeder Soldat muss sich selbst überlegen, wie er persönlich für sein Alter vorsorgt. Aber wie ist die Altersvorsorge in Deutschland geregelt?
Ebenen der Altersvorsorge für Berufssoldaten
In der Rentenvorsorge unterscheiden wir 3 Ebenen. In diesen Ebenen gibt es verschiedene Durchführungswege, um die Rentenlücke zu schließen. Hier eine kurze Übersicht, welche Produkte in welche Ebene einzuordnen sind.
erste Ebene
In der ersten Ebene ist die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) vorzufinden. Sie bildet mit der Basisrente (Rürup) das Fundament für deine Rente.
Die Rürup-Rente ist für Selbständige gedacht. Die Einzahlungen sind im Jahr 2025 zu 100 % steuerlich absetzbar, allerdings wird die Rente in der Auszahlungsphase auch 100 % besteuert.
Die GRV ist eine Pflichtversicherung, in der alle Angestellten mit ihrem Arbeitgeber zusammen 18,6 % einzahlen müssen. Der Berufssoldat ist von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit. „Die Rente ist sicher“, wie Norbert Blüm zu sagen pflegt. Sie reicht nur nicht mehr zum Leben … Also gucken wir uns schnell nochmal die anderen Ebenen an.
zweite Ebene
In der zweiten Ebene sind staatlich geförderte Produkte vorzufinden. Dazu zählt die betriebliche Altersvorsorge (BAV) und die Riesterrente.
Die Riesterrente wirbt mit steuerlicher Absetzbarkeit und staatlichen Zulagen in der Einzahlungsphase. In der Auszahlungsphase hingegen wird auch die Riester komplett nachgelagert besteuert im Rentenalter.
Die betriebliche Altersvorsorge (BAV) wird aus deinem Bruttogehalt gezahlt und das vor Steuern und Sozialabgaben. Unterm Strich zahlst du damit weniger Abgaben. Vereinfacht gesagt: Ich zahle aus meinem Brutto 100 € ein und habe effektiv nur 50 € Netto dafür gezahlt. Auch die BAV wird in der Rente nachbesteuert und es fallen Krankenversicherungs- und Pflegebeiträge an. Der Berufssoldat könnte höchstens ein Riesterprodukt aus dieser Ebene nehmen, da die BAV nicht für BS verfügbar ist.
dritte Ebene
In der dritten und letzten Ebene befinden wir uns im Bereich der privaten Altersvorsorge. Hier gibt es keine staatlichen Zulagen oder steuerlichen Vorteile, wie in den ersten beiden Ebenen der Altersvorsorge.
Dafür können wir ab einem bestimmten Alter das sogenannte Halbeinkünfteverfahren anwenden, d.h. wir müssen nur noch auf die Hälfte unserer erzielten Gewinne, Steuern zahlen. Die andere Hälfte ist somit steuerfrei!
Die Fondsgebundene Rentenversicherung ist in dieser Ebene zu Hause. Du kannst jederzeit über dein eingezahltes Kapital bestimmen und es kann uneingeschränkt vererbt werden. In der Auszahlungsphase wird lediglich der Ertragsanteil besteuert, was eine günstige Lösung zur Schließung deiner Rentenlücke darstellt.
Es empfiehlt sich hier, die Kostenstruktur von einem unabhängigen Makler zu analysieren, um sein Geld bestmöglich anzulegen.
Profitiere jetzt von der ETF Altersvorsorge
Auch wenn Soldaten auf Zeit in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert werden, lohnt sich jedoch meist eine zusätzliche Rentenvorsorge auf ETF Basis zu treffen, um die Rentenlücke im Alter zu schließen.
Als Berufssoldat steht dir zwar ein Ruhegehalt zu, jedoch kann es sinnvoll sein, zusätzlich in eine ETF-basierte Altersvorsorge zu investieren. Eine ETF-basierte Altersvorsorge bietet die Chance auf höhere Renditen als die staatliche Rente und bietet die perfekte Ergänzung zu deinem Pensionsanspruch. Die private Vorsorge kann somit dazu beitragen, die Versorgungslücke im Alter zu schließen.
Zudem ist eine private Altersvorsorge unabhängig von politischen Entscheidungen und bietet somit eine zusätzliche Absicherung für den Ruhestand. Es ist jedoch wichtig, sich vorher umfassend zu informieren und eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die passende Altersvorsorge-Strategie zu finden.
Durch eine private Rentenversicherung auf ETF Basis (Steueroptimiert) können wir eine attraktive Rendite schaffen, die jedes Riesterrenten Produkt in den Schatten stellt.
Durch ein finanzmathematisches Gutachten können wir dir einen neutralen Marktvergleich ermöglichen, das dir viel Zeit bei deiner persönlichen Recherche ersparen wird.
Wir analysieren deinen persönlichen Versorgungsengpass und prüfen gemeinsam, welche Anlage perfekt zu dir passt, um adäquat deine Rentenlücke zu schließen.
Melde dich gerne hier und trag dich ein, bis gleich!
Berufssoldaten Versorgungspaket für die Rente
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Rentenlücke schließenObwohl Soldaten einen Anspruch auf eine gesetzliche Rente oder ein Pensionsanspruch haben, kann es sinnvoll sein, zusätzlich in eine private Altersvorsorge zu investieren. Eine private Altersvorsorge bietet die Chance auf höhere Renditen als die staatliche Rente oder der Pensionsanspruch und kann somit dazu beitragen, die Versorgungslücke im Alter zu schließen.
Es gibt verschiedene Arten der privaten Altersvorsorge für Soldaten, wie zum Beispiel die Riester-Rente, die Rürup-Rente oder eine ETF-basierte Altersvorsorge.
Eine ETF-basierte Altersvorsorge ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der in ETFs (Exchange Traded Funds) investiert wird. ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index oder eine bestimmte Branche abbilden und somit breit diversifiziert sind.
Als Soldat haben Sie verschiedene Möglichkeiten, in eine ETF-basierte Altersvorsorge zu investieren. Sie können zum Beispiel einen ETF-Sparplan bei einer Bank oder einem Online-Broker abschließen oder einen Vermögensverwalter beauftragen, der für Sie in ETFs investiert.
Eine ETF-basierte Altersvorsorge ist genauso sicher oder unsicher wie jede andere Form der Geldanlage. Es gibt kein Investment, das 100% sicher ist. Allerdings bieten ETFs aufgrund ihrer breiten Diversifikation und der Abbildung von Indizes eine höhere Sicherheit als einzelne Aktien oder Anleihen.
Ja, als Soldat haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf staatliche Förderungen bei der privaten Altersvorsorge. Die bekanntesten Förderungen sind die Riester-Rente und die Rürup-Rente.
