Angesichts steigender Lebenshaltungskosten, eines höheren Renteneintrittsalters und eines sinkenden Rentenniveaus wird eine private Altersvorsorge immer wichtiger, um im Alter nicht von Armut betroffen zu sein. Im Folgenden zeigen wir dir, welche Möglichkeiten du hast.
Es gibt keinen heiligen Gral!
Ein einzelnes Produkt wird niemals ein komplexes Problem wie die Altersvorsorge lösen. Es kommt also auf das Zusammenspiel aus Depot, Fondspolice und anderen Anlageklassen an.
Die Riester-Rente
Die Basisrente (umgangssprachlich: Riester-Rente) ist eine nach Walter Riester benannte Form der staatlich geförderten private Rentenversicherung. Sie besteht aus zwei Hauptelementen: der freien Fondsanlage und dem Garantiefonds. Die besondere Attraktivität der Riester-Rente ergibt sich aus den staatlichen Zulagen und Steuervorteilen. Die Förderung richtet sich vor allem an Familien, wobei nach 2008 geborene Kinder mit 300 Euro pro Jahr und der Sparer selbst mit einer Grundzulage von 175 Euro unterstützt werden.
Darüber hinaus können die Beiträge zur Riester-Rente steuerlich geltend gemacht werden, wobei Alleinstehende bis zu 2.100 Euro und Ehepaare, sofern beide förderberechtigt sind, bis zu 4.200 Euro jährlich absetzen können. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen jährlich mindestens 4 Prozent des Bruttoeinkommens inklusive der staatlichen Zulagen eingezahlt werden. Ein Dauerzulagenantrag vereinfacht das Verfahren, indem er den jährlichen Antrag ersetzt.
Gut zu wissen:
- Als Garantieprodukt investiert die Riester-Rente einen größeren Teil der Einlagen in Wertsicherungsfonds. Diese Fonds zeichnen sich durch einen geringen Aktienanteil und entsprechend niedrige Renditen aus, garantieren aber, dass der Sparer in der Auszahlungsphase mindestens das eingezahlte Kapital zurückerhält.
- Am Ende der Ansparphase bietet die Riester-Rente eine gewisse Flexibilität: Es besteht die Möglichkeit, einmalig 30 Prozent des angesparten Kapitals zu entnehmen und sich den Rest als lebenslange Rente auszahlen zu lassen oder das gesamte Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln.
- Die Riester-Förderung richtet sich primär an Arbeitnehmer, steht aber auch anderen Gruppen wie Beamten, Selbstständigen und Arbeitslosen unter bestimmten Voraussetzungen offen. Auch Verheiratete können die Riester-Förderung in Anspruch nehmen, selbst wenn nur ein Partner erwerbstätig ist.
Altersvorsorge mit Finanzkonzept
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Jetzt Kontakt aufnehmenDie Basisrente (Rürup-Rente)
Die Basisrente ist ebenfalls eine staatlich geförderte private Rentenversicherung. Sie ist nach dem Wirtschaftswissenschaftler Bert Rürup benannt, der das Konzept entwickelt hat. Die Beiträge zur Rürup-Rente sind steuerlich förderfähig, d.h. die eingezahlten Beiträge können bis zu einem jährlich neu festgelegten Höchstbetrag von der Einkommensteuer abgesetzt werden. Die Auszahlungen in der Rentenphase sind hingegen steuerpflichtig (Stichwort: nachgelagerte Besteuerung).
Gut zu wissen:
- Alleinstehende können bis zu 27.566, – € und gemeinsam Veranlagte bis zu 55.131, – € jährlich aus dem zu versteuernden Einkommen in die Basis-Rente einzahlen (Stand 2024) und als Vorsorgeaufwand steuerlich geltend machen. Achtung – die genannte Summe, die maximal aus dem Jahresbruttoeinkommen in die Rentenversicherung eingezahlt werden kann, wird jährlich aktualisiert.
- Die Rüruop-Rente kann mit oder ohne Garantiebaustein gestaltet werden und es steht in der Regel eine Auswahl an aktiven Fonds und ETFs zur Verfügung, die bespart werden können.
- Die Basisrente ist pfändungssicher, d.h. auch bei Bezug von Leistungen aus dem Sozialsystem wird das Guthaben nicht angerechnet und kann nicht gepfändet werden.
- Vor dem 62. Lebensjahr kann jedoch nicht auf das Kapital zugegriffen werden.
Die betriebliche Altersvorsorge (BaV)
Die betriebliche Altersvorsorge ermöglicht es Arbeitnehmern, neben der gesetzlichen Rente weitere finanzielle Mittel für den Ruhestand (Stichwort: Betriebsrente) aufzubauen. Die Finanzierung erfolgt durch Beiträge des Arbeitnehmers und des Arbeitgebers.
Gut zu wissen:
- Die betriebliche Altersvorsorge bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern die Möglichkeit, von erheblichen Steuervorteilen zu profitieren. Darüber hinaus führt die Entgeltumwandlung sowohl für den Arbeitnehmer als auch für den Arbeitgeber zu einer Reduzierung der zu zahlenden Sozialversicherungsbeiträge.
- Die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge sind bis zu einer Höhe von 3.624 Euro pro Jahr steuer- und sozialversicherungsfrei. Bei höheren Einzahlungen bleibt die Steuerfreiheit ab 3.625 Euro bis maximal 7.248 Euro erhalten. Der Differenzbetrag ist jedoch sozialversicherungspflichtig.
- Bei der Auszahlung der Betriebsrente werden nicht nur Steuern, sondern auch Sozialversicherungsbeiträge fällig.
Betriebliche Altersvorsorge in der Ansparphase - Beispiel (Entgeltumwandlung)
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Jetzt Kontakt aufnehmenDie fondsgebundene Rentenversicherung (Fondspolice)
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine vielseitige Möglichkeit der privaten Altersvorsorge. Sie besteht aus zwei wesentlichen Elementen: dem Versicherungsmantel, der steuerliche Vorzüge mit sich bringt, und der Fondsanlage, die das Potenzial für Erträge birgt. Ein wesentliches Merkmal des Versicherungsmantels ist die Möglichkeit, während der Vertragslaufzeit den Fonds zu wechseln, ohne Kapitalertragsteuer zahlen zu müssen. Diese Flexibilität ermöglicht es, auf Marktveränderungen zu reagieren oder die Anlagestrategie den persönlichen Präferenzen anzupassen, ohne steuerliche Nachteile in Kauf nehmen zu müssen.
Beim Übergang in die Rentenphase – entweder am Ende der Laufzeit oder ab dem 62. Lebensjahr – besteht die Möglichkeit der Kapitalisierung, d.h. es können größere Beträge ausgezahlt oder alternativ eine lebenslange Rente bezogen werden.
Gut zu wissen:
- Die Entscheidung über die Anlagestrategie, einschließlich der Auswahl Fonds wie ETFs, Immobilienfonds oder Rohstofffonds, liegt beim Versicherungsnehmer.
- Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist das eingezahlte Kapital zwar nicht direkt steuerbegünstigt, dafür sind die Erträge in der Ansparphase steuerfrei.
- Für private Rentenversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden und die Voraussetzungen des § 10 Abs. 1 Nr. 2 lit. b EStG 2004 erfüllen, können 88 % der eingezahlten Beiträge als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Dabei ist jedoch der Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen zu beachten. Bereits ausgeschöpfte Höchstbeträge, z.B. durch Beiträge zur Krankenversicherung, lassen keinen weiteren steuerlichen Abzug zu.
- Bis zu 6x im Jahr ist ein kostenloser Fondswechsel möglich.
Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die nicht nur einen Todesfall- und Hinterbliebenenschutz bietet, sondern auch als Instrument zur Kapitalanlage dient. Im Gegensatz zu den staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten bietet die Kapitallebensversicherung zwar keine direkten Zulagen oder Steuervorteile, zeichnet sich jedoch durch eine nachgelagerte Besteuerung aus. Das bedeutet, dass die Erträge während der Laufzeit der Versicherung nicht versteuert werden müssen. Steuern fallen erst bei der Auszahlung an (Stichwort: Ertragsanteilbesteuerung), wobei das Halbeinkünfteverfahren sowie Teilfreistellungen Anwendung finden können.
Die Kapitallebensversicherung bietet maximale Flexibilität in Bezug auf die Beitragshöhe, die Möglichkeit von Zuzahlungen sowie die Entnahme von Teilen des Kapitals. Der Todesfallschutz gewährleistet, dass im Falle des Ablebens des Versicherten eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird, was einen wesentlichen Aspekt des Hinterbliebenenschutzes darstellt. Zudem ist die Kapitallebensversicherung uneingeschränkt vererbbar, was sie zu einem wertvollen Instrument der Vermögensübertragung macht.
Gut zu wissen: Ein zentrales Merkmal der Kapitallebensversicherung ist das Kapitalwahlrecht, das dem Versicherungsnehmer die Option bietet, zwischen einer monatlichen Leibrente oder einer Einmalzahlung bei Vertragsende zu wählen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, sich für mehrere Einmalzahlungen zu entscheiden, was eine flexible Handhabung der Auszahlungen erlaubt.
Die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge: Alle Details auf einen Blick
Die selbstgenutzte Immobilie als Altersvorsorge - Warum das keine gute Idee ist
Viele träumen von der eigenen Immobilie, aber reicht sie als alleinige Vorsorge fürs Alter aus? Die Antwort ist kurz und knapp: Nein, denn
- eine Immobilie kostet Geld in Form von Grundsteuer, Betriebskosten, Renovierungs- und Instandhaltungskosten.
- der größte Teil des Vermögens ist in Immobilien gebunden und nicht liquide. Das kann schnell zu einem Problem werden, vor allem wenn man im Alter auf schnelles Geld angewiesen ist.
- die selbstgenutzte Immobilie wirft keine Erträge ab. Das heißt, es gibt keinen Cashflow, aus dem der Lebensunterhalt im Rentenalter bestritten werden kann.
Wohneigentum hat zwar viele Vorteile und Annehmlichkeiten, ersetzt aber nicht die Notwendigkeit, separat für das Alter vorzusorgen.
Edelmetalle als Kapitalanlage für die private Altersvorsorge
Gold für die Altersvorsorge zu kaufen, mag für den einen oder anderen auf den ersten Blick sehr attraktiv erscheinen. Allerdings haben Edelmetalle den entscheidenden Nachteil, dass sie anders als eine Rentenversicherung oder ein ETF-Sparplan keine Erträge wie Zinsen oder Dividenden abwerfen. Man ist also allein auf die Wertsteigerung angewiesen.
Gut zu wissen: Im Vergleich zu anderen Anlageklassen wie dem klassischen Aktienmarkt unterlag der Goldmarkt stärkeren Schwankungen.
Kryptowährungen als Teil der Altersvorsorge - Renditeturbo oder Fehlgriff?
Letztlich sind Kryptowährungen als alleinige Basis für die Altersvorsorge kaum geeignet und sollten, wenn überhaupt, nur einen kleinen Teil des Altersvorsorgeportfolios ausmachen. Warum? Kryptowährungen sind noch relativ jung und weisen eine hohe Volatilität auf. Eine langfristige Prognose über 30 bis 40 Jahre ist daher trotz der aktuell attraktiven Renditemöglichkeiten nicht möglich.
Tipp: Generell ist es ratsam, kurz vor der Pensionierung in weniger volatile Anlagen umzuschichten. Das gilt für eine fondsgebundene Rentenversicherung genauso wie für einen ETF-Sparplan oder Aktien als Kapitalanlage. Denn zu diesem Zeitpunkt ist „Sicherheit“ wichtiger als eine möglichst hohe Rendite, da ein plötzlicher Kurseinbruch kurz vor der Pensionierung verheerende Folgen haben kann.
Sicher in die Zukunft: Dein Cheat-Sheet für die Altersvorsorge
Um optimal für deine Rente vorzusorgen, solltest du nicht nur die Möglichkeiten bezüglich einer privaten Altersvorsorge kennen, sondern auch wichtige Faktoren bedenken, die Einfluss darauf haben, in welcher Höhe sich deine Altersvorsorge bewegen sollte:
1. Inflation frisst Altersvorsorge
Der Kaufkraftverlust über einen Zeitraum von 30 bis 40 Jahren ist enorm. Rechnen wir mit einer durchschnittlichen Inflation von 2% pro Jahr (historisch liegt die Inflationsrate mit 1,85% etwas tiefer), so verlieren wir in diesem Zeitraum etwas mehr als die Hälfte der Kaufkraft. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass wir die Sparrate an die Inflation anpassen müssen oder mit dem doppelten Kapital für den Ruhestand kalkulieren müssen.
2. Steuerliche Aspekte der Altersvorsorge beachten
Die Besteuerung verschiedener Altersvorsorgeprodukte unterliegt unterschiedlichen Regeln, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Angesichts dieser Unsicherheit ist es ratsam, sich nicht ausschließlich auf eine Anlageform wie ein ETF-Sparplan zu verlassen. Der Grund: Gesetzliche Änderungen können unerwartet eintreten und ohne Bestandsschutz können sich die steuerlichen Rahmenbedingungen im Laufe der Jahre ändern. Beispielsweise könnte in Zukunft statt der üblichen Kapitalertragssteuer von rund 25 Prozent der persönliche Einkommenssteuersatz zur Anwendung kommen, der in vielen Fällen höher ist. Eine diversifizierte Anlagestrategie kann daher helfen, das Risiko von Steueränderungen zu minimieren und mehr Sicherheit in die Altersvorsorge zu bringen.
3. Langlebigkeitsrisiko
Das Wort mag erstmal seltsam klingen. Warum ist das lange Leben ein Risiko? Weil das Kapital unter Umständen nicht ausreicht. Angenommen, wir kalkulieren mit einer Lebenserwartung von 85 Jahren, bräuchten wir Kapital X aus verschiedenen Anlageformen. Weichen wir nach oben von diesen 85 Jahren ab, wird irgendwann das Geld knapp. Eine mögliche Lösung dafür wäre, Möglichkeiten der Altersvorsorge einzubinden, die lebenslange Renten oder Erträge zahlen.
Finanzkonzept schlägt Produkt jedes Mal
Tipp: Ein echter Allrounder ist in jedem Fall die Fondspolice aufgrund ihrer Flexibilität und vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten.
Sichere Deine Zukunft - heute!
Eine umfassende Altersvorsorge ist mehr als nur Sparen. Dazu gehört auch eine sinnvolle Risikoabsicherung, die dich vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Berufsunfähigkeit oder Haftpflichtschäden schützt. Denn was nützt die beste Altersvorsorge, wenn unerwartete Herausforderungen dein Kapital gefährden?
Lass uns gemeinsam dein Sicherheitsnetz knüpfen. Kontaktiere uns jetzt für eine persönliche Beratung. Wir entwickeln zusammen ein maßgeschneidertes Konzept für deine Altersvorsorge, das verschiedene Assets optimal kombiniert und dich auf jedem Schritt deines Weges absichert.
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Jetzt Kontakt aufnehmenMöglichkeiten Altersvorsorge FAQ – die meistgestellten Fragen
Was ist die beste Altersvorsorge 2024?
Wenn du konkrete Handlungsempfehlungen haben möchtest, kannst du dir hier untenstehend kostenlos von uns durchgeführte finanzmathematische Gutachten ansehen, die wir zu allerlei bekannten Versicherern regelmäßig veröffentlichen.
Brutto oder Netto Tarife - Honorar oder Provision?
Diese beiden Möglichkeiten gibt es, doch was ist der Unterschied? Die Vergütung des Beraters. Am deutschen Markt üblich ist die Beratung auf Provision, bei der die Beratungsgespräche an sich kostenlos sind und der Berater am Ende, nach Vermittlung eines Produktes, vom Anbieter eine Provision erhält. Diese Provision ist gesetzlich geregelt, die landläufige Meinung, man bekommt das, was am meisten Provision bringt, ist daher nicht ganz richtig, da man als Berater nur sehr bedingt Einfluss darauf hat. Im Vergleich zur Beratung auf Honorar muss man allerdings sagen, dass die allermeisten Tarife über eine Laufzeit von 40 Jahren mehr kosten haben, als ein vergleichbarer Nettotarif, welcher provisionsbefreit ist.
Brutto oder Netto Tarife - Honorar oder Provision?
Lügen haben kurze Beine!
Besonders in unserer Branche. Aus meiner Sicht lohnt es sich gar nicht, den Mandanten übers Ohr zu hauen, da so etwas IMMER herauskommt. Der gute Ruf ist das auf gar keinen Fall wert und man fährt langfristig wesentlich besser im Sinne des Mandanten zu arbeiten.
Bei einem Nettotarif gibt es keine Provision, sondern es wird eine Honorarnote zwischen Mandant und Vermittler vereinbart, also eine Rechnung für die Vermittlung eines Ruhestandskonzeptes geschrieben.
Ist die Nettoberatung immer besser?
Nicht immer, auch hier ist die Welt nicht schwarz und weiß, sondern es kommt viel mehr darauf an, was ich haben möchte. Am Ende ist der Faktor Zeit bei der Altersvorsorge sowieso viel entscheidender. Wenn du also grade nicht in der Lage bist das Honorar für die Beratung zu zahlen solltest du lieber in einen guten Bruttotarif sparen, als zu warten.
Wann möchte ich mit meiner Altersvorsorge in Rente gehen?
Je nachdem, wann ich meinen wohlverdienten Ruhestand antreten will, tun sich mir unterschiedliche Möglichkeiten der Vorsorge auf. Sicherlich kann man den genauen Zeitpunkt schwer 30 oder 40 Jahre in die Zukunft planen – es gibt aber z. B. das 62. Lebensjahr als eine Grenze, welche man beachten sollte.
Ab dem 62. Lebensjahr kann ich das wohl schärfste Schwert zur Altersvorsorge, die Fondspolice, mit voller Wirkung nutzen. Denn dann sind die Kapitalauszahlungen (Zinsen aus der Police) zu 50% steuerfrei. Möchte ich vor dem 62. Lebensjahr in Rente gehen, so muss der Kapitalbedarf durch eine andere Anlagemöglichkeit gedeckt sein, bis dann mit 62 die Fondspolice „gezündet“ werden kann.
Was sagt uns die Grafik? 60% des Gesamtkapitals, welches du mit 67 Jahren angesammelt hast, stammt aus dem Geld, was du in deinen Zwanzigern angelegt und verzinst hast! Es ist also zunächst sehr wichtig, dass man überhaupt anfängt. Zum Renteneintritt besteht deine Altersvorsorge im Idealfall sowieso zu einem Großteil aus Zinserträgen, also Geld, welches dein eingezahltes Geld generiert hat. Fängt man früh genug damit an, so hat man eine Vervier– oder Verfünffachung der Einzahlungen erreicht.
Wie viel Geld muss ich für meine Altersvorsorge zurücklegen?
Diese Frage kann man mit 2 Gegenfragen beantworten:
- Wie viel Geld benötige ich denn im Alter?
- Wie viel Geld kann ich jetzt monatlich zur Seite legen?
Es ist natürlich auch nicht so ganz einfach abzuschätzen, wie viel Geld man in 30 oder 40 Jahren zur Erhaltung des Lebensstandards benötigt. Das hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Wen muss ich im Alter versorgen? Mich selber oder Familie?
- Wie gestaltet sich die Wohnsituation?
- Was möchte ich unternehmen?
- Lebenshaltungskosten in der Zukunft?
- Wie lange lebe ich? Wie lange muss mein Kapital halten?
Diese Fragen sind mehr oder weniger schwer zu beantworten, geben aber Aufschluss darüber, wie viel Kapital und in welcher Form notwendig für den Ruhestand ist.
Die richtige Strategie für deinen Ruhestand
Wir planen mit dir gemeinsam strategisch die optimal auf dich zugeschnittene Altersvorsorge. Ein richtiger Ruhestandsplan kombiniert die Vorteile verschiedener Assetklassen und Anlagemöglichkeiten.
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Muss ich als Rentner eine Steuererklärung abgeben?
Ob du als Rentner eine Steuererklärung abgeben musst, kannst du hier nachlesen!
Sind ETFs im Fondsdepot die beste Altersvorsorge?
Diese Meinung wird sehr häufig von im Internet sehr militant vertreten und jeder, der etwas anderes behauptet wird direkt als gieriger Versicherungsfuzzi beschimpft. Aber die Welt ist nicht schwarz und weiß, das ETF-Depot ist nicht der heilige Gral, genauso wie es die Rentenversicherung nicht ist. Was ist damit gemeint?
Das Depot ist sehr pflegeleicht. Man muss lediglich bei einer Bank oder einem der unzähligen Neobroker ein Depot eröffnen, das dauert nicht länger als 10 Minuten. Dann kann ich sofort loslegen und einen Sparplan auf einen weltweit gestreuten ETF, also einen passiven Fonds ohne große Kosten, anlegen.
Damit ist das Thema Altersvorsorge aber nicht abgehakt. Diesen Sparplan muss ich so, wie bei anderen Formen der Altersvorsorge auch, bis zum Rentenalter durchziehen. Und hier liegt auch ein Teil des Problems. Es ist super einfach, in einer Rezession die Nerven zu verlieren und alles zu verkaufen, das geht mit 2 Klicks. Und dann ist der Verlust realisiert und die Altersvorsorge erstmal aufgelöst.
Das Depot nutzt keine Steuervorteile und Zulagen, wie es die anderen Möglichkeiten (teilweise) tun. Ein Depot zur Altersvorsorge eignet sich sehr gut für den flexiblen Teil. Was ist, wenn ich vor meiner Rente aufgrund eines persönlichen Umstands (Krankheit, Immobilie, Reise) Geld benötige? Da hier keine Kosten entstehen, sondern lediglich ein Teil Rendite verloren geht, eignet sich das Depot wunderbar, um diesen Teil in unserem Finanzkonzept zu füllen. (Hier mehr zum Thema „ETF-Sparplan vs. fondsgebundene Rentenversicherung im Vergleich“ lesen.)
Ist auch für Beamte eine private Altersvorsorge sinnvoll?
Auch als Beamter hast du eine Rentenlücke. Diese wird wahrscheinlich nicht so groß sein, wie bei einem normalen Arbeitnehmer, aber sie ist vorhanden, da dein Ruhegehalt weniger sein wird, als der Lebensstandard vorgibt. Beamte können genauso private Altersvorsorge betreiben wie zivile Angestellte. Das heißt, je nach Lebenssituation kann sich eine Riesterrente oder private Altersvorsorge der 3. Schicht lohnen, sowie ein Fondssparplan. Du bekommst auch mit an 100% grenzender Sicherheit vermögenswirksame Leistungen vom Dienstherren. Diese können zusätzlich für die Altersvorsorge genutzt werden.
Kann ich meine Altersvorsorge pausieren oder kündigen?
Grundsätzlich: Ja. ABER: Die genauen Umstände kommen auf den Vertrag an. Eine 3. Schicht kann problemlos gekündigt und ausbezahlt werden. Geförderte Altersvorsorge wie Riester zB verlangt die Förderungen zurückzuzahlen, hier lohnt sich eine Beitragsfreistellung.
Zudem ergibt Altersvorsorge auch nur Sinn, wenn man diese wirklich bis zur Rente durchzieht. Rufe dir immer in den Sinn, warum man überhaupt erst angefangen hat, auch wenn es manchmal hart ist, die Sparrate weiter durchzuziehen. Wenn es wirklich nicht mehr anders geht, ist eine Pause auch immer möglich!
Zudem ergibt Altersvorsorge auch nur Sinn, wenn man diese wirklich bis zur Rente durchzieht. Rufe dir immer in den Sinn, warum man überhaupt erst angefangen hat, auch wenn es manchmal hart ist, die Sparrate weiter durchzuziehen. Wenn es wirklich nicht mehr anders geht, ist eine Pause auch immer möglich!
Welche private Altersvorsorge ist die beste?
Jedes Jahr kommen neue Altersvorsorgetarife auf den Markt und die angebotenen verändern sich ein wenig. Hast du einmal einen Tarif abgeschlossen, ändert dieser sich für dich nicht mehr. Welche für dich die beste Altersvorsorge ist, hängt von deinen Präferenzen und Lebensumständen ab. Grundsätzlich empfehlen wir aber jedem Sparer eine kostengünstige Nettopolice in einer fondsgebundenen Rentenversicherung, als Grundlage abzuschließen.
Wie viel Prozent des Einkommens für Altersvorsorge?
Wir empfehlen 10%, wenn man noch ca. 30 Jahre bis zur Rente hat. Ist die Zeit kürzer, muss man entsprechend erhöhen. Natürlich sollten die 10% keine erhebliche Einschränkung im täglichen Leben hervorrufen.
