- Die ERGO Rente Chance hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 20.373,07 €
- Die ERGO Rente Chance nimmt 0,2 % auf das Kapital ab der Verfügungsphase!
- Vergleichbare Rentenversicherungen erzielen deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Über die ERGO Versicherung
Die Ergo ist einer der größten Versicherer Deutschlands. Immerhin zählt Sie rund 11.400 Vertreter. Entsprechend riesen Akquise Ressourcen. Zusätzlich schaltet die Ergo sehr viel Werbung im Internet – besonders auf Altersvorsorge. Die Ergo hat drei verschiedene Rentenprodukte. Diese unterscheiden sich in der jeweiligen Anlageform.
Wir schauen uns die Ergo Rente Chance genauer an, da wir dir empfehlen eine reine fondsgebundene Rentenversicherung zu haben. Ohne Garantie oder Indexbeteiligung. Warum wir dies empfehlen, kannst du auch hier nachlesen.
Wir schauen uns die Ergo Rente Chance genauer an, da wir dir empfehlen eine reine fondsgebundene Rentenversicherung zu haben. Ohne Garantie oder Indexbeteiligung. Warum wir dies empfehlen, kannst du auch hier nachlesen.
Vergleichsparameter für die ERGO Rente Chance
| Alter | 01.01.1990 |
| Monatsbeitrag | 250 €/Monat |
| Produktart | fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie |
| Rentengarantiezeit | Mindestwert |
| Dynamik | keine Dynamik |
| Ablaufmanagement | Nein |
| Zusatzversicherung | Nein |
Unser Mandant hat mit diesen Daten nun die ERGO Rente Chance abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.
Dynamik
Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, eine Dynamik mit reinzunehmen, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird(also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der ERGO Rente Chance auf ein Minimum gesetzt, da der Kunde lieber die Kapitalisierung mit Aufschubdauer möchte.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der ERGO Rente Chance
In den VVG der ERGO Rente Chance finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.
Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die ERGO Rente Chance liegt bei 2,5 % aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dieser Wert ist marktüblich.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (250 € * 12Monate = 3.000 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 35J Bewertungszeitraum * 3.000 € Jahresprämie = 105.000 € eingesetztes Kapital. Davon 2,5 % sind 2.625 € Abschlusskosten. Die ERGO Rente Chance nimmt 2.625 €.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Die ERGO mit dem Tarif Rente Chance nimmt 16,98 % auf den Beitrag. Das sind bei 250 € eben 42 € jeden Monat beziehungsweise 504 € jedes Jahr. Allerdings nur im ersten Jahr, da die Betakosten jährlich um 11,40 € sinken, bis sie im letzten Jahr nur noch 3,68 % betragen. Diese Art der Kostenerhebung wirkt sich negativ auf den Zinseszinseffekt aus.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Auch hier haben wir eine Besonderheit. Die ERGO Rente Chance nimmt 0,24 % jährlich auf das Kapital (0,02 x 12) ab der Verfügungsphase! So kommt der Vertrag in dem Vergleich deutlich besser weg (da wir hier bis zum 67. Lebensjahr vergleichen).Beispiel:
262.257,22 x 0,0024 = 629,42 Der Kunde müsste also im 1. Jahr der Verfügungsphase 629,42 € an die Ergo zahlen (Tendenz steigend, da auf hohe Summen der Zinseszins stärker greift).
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Diese Art der Kosten kommt recht selten vor und die ERGO Rente Chance verzichtet auf diesen Kostenpunkt.Kosten der Fondsanlage in der ERGO Rente Chance
Die uns vorliegende Fondsauswahl weist eine ausreichend große Menge und Auswahl auf. Sowohl aktive Fonds als auch ETFs gibt es reichlich und es ist möglich die gängigen Portfolios hier abzubilden.
Der Mandant, welcher die mathematische Analyse in Auftrag gegeben hatte, legte uns dies als Anlage für seine ERGO Rente Chance vor.
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der ERGO Rente Chance?
Die gute Nachricht ist, dass sich aufgrund des langen Zeitraums kein Verlust der eingesetzten 105.000€ (12 Monate * 250 € *35 Jahre bis 67) einstellt. Die schlechte Nachricht ist allerdings, dass vergleichbare Produkte nur einen Bruchteil der Kosten dieser Rentenversicherung aufweisen. Insgesamt kostet der Vertrag, so wie er uns vorliegt, den Mandanten über die Laufzeit 20.373,07 €. Geld, was so in der Altersvorsorge fehlt. Zusätzlich gilt es zu beachten, dass die Rechnung nicht komplett ist, da die Gammakosten erst ab der Verfügungsphase erhoben werden.
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Die Rentenversicherung der ERGO Rente Chance lässt in dieser Konstellation sehr viel Potenzial liegen. Das zeigt unsere Hochrechnung mit einem vergleichbaren Produkt aus demselben Marktsegment. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Nettopolice, also einen Tarif, der keine Provisionskosten verursacht, sondern ein Honorar, für den Berater entrichtet wird. So sparst du dir als Anleger eine ganze Menge Kosten und hast jederzeit die völlige Transparenz und Kostenkontrolle!
Was du jetzt tun solltest
Wenn du also einen Vertrag bei der ERGO in Form einer Rente Chance hast, kannst du dich gerne bei uns melden – wir werten die Kosten aus deinem Vertrag finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen infrage kommen. Wir arbeiten hier provisionsbefreit, denn nur so ist es möglich dir einen solchen Mehrwert zu liefern, wie oben gezeigt. Jetzt Kontakt aufnehmen!
ERGO Rente Chance kündigen
Du weißt bereits, dass dein Vertrag nicht rentabel ist/ es deutlich bessere Anbieter gibt? Dann kannst du diesen ganz einfach kündigen.
Wir raten davon ab, eine Entscheidung zu treffen, bevor man ein finanzmathematisches Gutachten erstellt hat. Hier prüfen wir für dich, ob sich eine Kündigung, Beitragsfreistellung oder den Vertrag weiter zu besparen am meisten lohnt.
Deinen Vertrag bei der ERGO kannst du grundsätzlich ganz einfach kündigen. Ein formloser Zweizeiler reicht hierfür aus („Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich meine ERGO Rente Chance zum nächstmöglichen Zeitpunkt.“)
Die Kündigung ist zum nächsten Monat wirksam. Wenn du beispielsweise im August kündigst, ist der Vertrag zum September gekündigt. Die Auszahlung deines Kapitals solltest du innerhalb von 4 Wochen erhalten.
Folgende Informationen müssen in der Kündigung enthalten sein:
Folgende Informationen müssen in der Kündigung enthalten sein:
- Name, Anschrift & Adressat – Bsp. Max Mustermann, Musterstraße 12, 22459 Hamburg, ERGO
- Versicherungsscheinnummer (findest du auf jedem Schreiben zu deinem Vertrag)
- IBAN wohin das Kapital überwiesen werden soll
- Versicherungspolice (solltest du diese nicht mehr haben, kannst du eine neue Police bei der Allianz anfordern. Hierfür werden meistens 30–50 € Gebühr mit dem Kapital verrechnet).
- Deine Signatur
Tipp: Um sicherzugehen, dass der Brief zugestellt wird, empfehlen wir den Brief per Einschreiben zu versenden.
Du hast keine Lust auf Papierkram?
Nachdem wir in unserem Gutachten festgestellt haben, dass sich ein Anbieterwechsel lohnt, übernehmen wir den Papierkram für dich, sowie die Korrespondenz mit der ERGO.
Durch unser CRM-Tool, welches mit allen Versicherungsgesellschaften verknüpft ist, können wir die Kündigung digital mit Zeitstempel verschicken. Hierdurch wird deine Kündigung schneller bearbeitet. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Ergo Rente Chance im Test FAQ - die meistgestellten Fragen
Die ERGO Rente Chance hat in der uns vorliegenden Konstellation Kosten von ca. 20.373,07 € € in der gesamten Laufzeit. Zu beachten ist, dass die Gammakosten erst ab der Verfügungsphase erhoben werden. Vergleichbare Produkte sind deutlich günstiger.
Die ERGO Rente Chance ist eine sogenannte Lebensversicherung und ist, sofern nicht anders vereinbart, mit einer Frist von 1 Monat kündbar.
Kündigungsvorlagen findest du z.B. hier. Oder wir unterstützen dich bei der fach- und sachgerechten Abwicklung.
Ob eine Kündigung sinnvoll ist, muss im Einzelfall entschieden werden.
Welche Alternativen zur ERGO Rente Chance hat man? In den allermeisten Fällen sind die Kosten aber deutlich höher und lassen sich durch einen Wechsel bzw. eine Kündigung vermeiden/senken. Was sich für dich am meisten lohnt, können wir in einem finanzmathematischen Gutachten feststellen.
- Wie lange läuft der Vertrag schon?
- Welche Restlaufzeit hat der Vertrag noch?
- Wie sehen die Lebensumstände aus?
Welche Alternativen zur ERGO Rente Chance hat man? In den allermeisten Fällen sind die Kosten aber deutlich höher und lassen sich durch einen Wechsel bzw. eine Kündigung vermeiden/senken. Was sich für dich am meisten lohnt, können wir in einem finanzmathematischen Gutachten feststellen.
Jeder muss selber über die Sinnhaftigkeit von Versicherungsprodukten entscheiden. Wir legen hier lediglich die Kosten und Anlage eines uns vorliegenden Vertrages offen und berichten von einem Erfahrungsbericht.
Gerne beraten wir dich unverbindlich persönlich in einem Erstgespräch zu diesem oder ähnlichen Verträgen.
Die ERGO Rente Chance ist eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne weitere zusätzlichen Versicherungen. Der Beitrag fließt, nach Abzug der Kosten, vollständig in die Anlage.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
