Mit 60 rückt der Ruhestand in greifbare Nähe – Zeit, die finanzielle Weichenstellung für die kommenden Jahre zu überprüfen. Vielleicht hast du bereits vorgesorgt, doch passen deine bisherigen Maßnahmen noch zu deinen aktuellen Zielen? Oder stellst du dir jetzt erst die Frage, wie du deine finanzielle Zukunft im Alter sichern kannst? Keine Sorge, auch mit 60 gibt es noch viele Möglichkeiten, deine Altersvorsorge zu optimieren. Ob du bestehende Verträge anpasst, steuerliche Vorteile nutzt oder dein Kapital clever investierst – jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um deine finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten. Welche Optionen sich für dich lohnen, erfährst du hier.
Altersvorsorge ab 60: Darauf solltest du achten!
Mit 60 steht deine Altersvorsorge vor einer neuen Herausforderung: Sicherheit und Stabilität werden wichtiger, aber Renditechancen sollten nicht völlig außer Acht gelassen werden. Während du in jungen Jahren noch Zeit hattest, Marktschwankungen auszusitzen, ist dein Anlagehorizont nun deutlich kürzer. Das bedeutet, dass dein Portfolio eine kluge Balance braucht – einerseits stabile, sichere Anlagen, andererseits ausgewählte Investments mit Renditepotenzial.
Flexibilität spielt dabei eine entscheidende Rolle. Unvorhergesehene Ausgaben lassen sich nur abfedern, wenn du nicht komplett in langfristig gebundene Anlagen investierst. Tagesgeldkonten, kurzfristige Sparpläne oder leicht handelbare Wertpapiere bieten dir diese Beweglichkeit. Gleichzeitig solltest du nicht alles in vermeintlich sichere, aber niedrig verzinste Anlageformen stecken.
Eine sinnvolle Strategie könnte darin bestehen, einen Teil deines Kapitals in festverzinsliche Wertpapiere oder Staatsanleihen zu investieren, während dividendenstarke Aktien oder breit gestreute Fonds weiterhin für Wachstum sorgen. Auch eine Sofortrente kann eine interessante Ergänzung sein, wenn du planbare, lebenslange Auszahlungen bevorzugst.
Kurz gesagt: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, deine Anlagestrategie anzupassen – nicht zu riskant, aber auch nicht zu defensiv. So sicherst du dir finanzielle Stabilität im Ruhestand, ohne auf Renditechancen zu verzichten.
Flexibilität spielt dabei eine entscheidende Rolle. Unvorhergesehene Ausgaben lassen sich nur abfedern, wenn du nicht komplett in langfristig gebundene Anlagen investierst. Tagesgeldkonten, kurzfristige Sparpläne oder leicht handelbare Wertpapiere bieten dir diese Beweglichkeit. Gleichzeitig solltest du nicht alles in vermeintlich sichere, aber niedrig verzinste Anlageformen stecken.
Eine sinnvolle Strategie könnte darin bestehen, einen Teil deines Kapitals in festverzinsliche Wertpapiere oder Staatsanleihen zu investieren, während dividendenstarke Aktien oder breit gestreute Fonds weiterhin für Wachstum sorgen. Auch eine Sofortrente kann eine interessante Ergänzung sein, wenn du planbare, lebenslange Auszahlungen bevorzugst.
Kurz gesagt: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, deine Anlagestrategie anzupassen – nicht zu riskant, aber auch nicht zu defensiv. So sicherst du dir finanzielle Stabilität im Ruhestand, ohne auf Renditechancen zu verzichten.
Überprüfe regelmäßig die Rentabilität deiner Investments und passe gegebenenfalls deine Altersvorsorgestrategie an. Gerne können wir dich als unabhängige Finanzberater dabei unterstützen. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Hier sind die wichtigsten Risiken, die du bei der Planung deiner Altersvorsorge im Blick haben solltest:
- Langlebigkeitsrisiko: Dein angespartes Kapital könnte nicht ausreichen, um dich bis ins hohe Alter zu finanzieren. Eine Leibrente kann helfen, ein lebenslanges Einkommen zu sichern.
- Zinsänderungen und Marktschwankungen: Diese können die Rendite deiner Anlagen beeinflussen. Eine breite Streuung deines Portfolios kann das Risiko verringern.
- Gesundheitskosten und Pflegebedürftigkeit: Medizinische Ausgaben und Pflegekosten können deine finanzielle Planung belasten. Eine Pflegezusatzversicherung kann hier sinnvoll sein.
- Inflation und Kaufkraftverlust: Mit der Zeit wird dein Geld weniger wert – das lässt sich nicht vermeiden.
Aber du kannst gegensteuern: Mit einer klugen Strategie und inflationsgeschützten Anlagen sorgst du dafür, dass dein Vermögen auch in Zukunft seinen Wert behält. Wichtig ist, frühzeitig zu planen und dein Portfolio so auszurichten, dass du auch im Ruhestand finanziell flexibel bleibst.
Private Altersvorsorge ab 60: Diese Möglichkeiten hast du
Trotz des Umstands, dass du bereits das 60. Lebensjahr erreicht hast, stehen dir immer noch verschiedene Möglichkeiten offen, deine Altersvorsorge zu optimieren und sicherzustellen, dass du im Alter finanziell abgesichert bist. Welche das sind, zeigen wir dir hier:
Sofortrente
Bei der Sofortrente zahlst du einen größeren Betrag ein und erhältst dafür sofort eine lebenslange monatliche Rente. Du kannst die Auszahlung aber auch nach hinten verschieben. Mit 60 Jahren ist das eine sinnvolle Option, schließlich hast du noch ein paar Jahre bis zum gesetzlichen Rentenalter.
Gut zu wissen: Wenn du eine Sofortrente abschließt und die Auszahlung verschiebst, spricht man von einer sogenannten aufgeschobenen Rentenversicherung.
So funktioniert die Sofortrente
Sobald du eine Sofortrente abschließt, garantiert dir der Versicherer eine lebenslange Mindestrente, die bis zu deinem Tod gezahlt wird. Zusätzlich zu dieser sogenannten Garantierente kann der Versicherer eine sogenannte Überschussbeteiligung zahlen, die aus den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft stammt. Da diese Gewinne schwanken können, kann auch die Höhe der Überschussbeteiligung variieren.
Bei einem klassischen Vertrag investiert dein Versicherer den größten Teil deines Beitrags in Anleihen. Dadurch ist deine Rente zwar sicher, aber die Rendite ist wegen des niedrigen Garantiezinses geringer. Entscheidest du dich für eine Sofortrente über eine fondsgebundene Rentenversicherung, wird der größte Teil deines Geldes in Aktienfonds investiert. Dadurch profitierst du von höheren Renditechancen, aber es gibt keine Garantieverzinsung. Eine Alternative sind sogenannte Hybridverträge, die die Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit denen einer klassischen Sofortrente kombinieren.
Bei einem klassischen Vertrag investiert dein Versicherer den größten Teil deines Beitrags in Anleihen. Dadurch ist deine Rente zwar sicher, aber die Rendite ist wegen des niedrigen Garantiezinses geringer. Entscheidest du dich für eine Sofortrente über eine fondsgebundene Rentenversicherung, wird der größte Teil deines Geldes in Aktienfonds investiert. Dadurch profitierst du von höheren Renditechancen, aber es gibt keine Garantieverzinsung. Eine Alternative sind sogenannte Hybridverträge, die die Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit denen einer klassischen Sofortrente kombinieren.
Gehörst du zu den Gutverdienern oder bist du Selbstständig, dann kann für dich die Investition einer größeren Summe in eine Rürup-Rente sinnvoll sein, da du dadurch deine Steuerlast effektiv mindern kannst. Gerne erläutern wir dir in einem persönlichen Beratungsgespräch nähere Details.
Private Altersvorsorge ab 60: Die Sofortrente und die Steuern
Die Sofortrente bzw. aufgeschobene Rentenversicherung fällt in die Kategorie „private Rentenversicherung“. Darum kannst du in diesem Fall nicht von steuerlichen Vorteilen während der „Ansparphase“ profitieren. Da du deine Altersvorsorge aber mit bereits versteuertem Geld aufbaust, muss bei der Rentenzahlung auch nur ein geringer Anteil versteuert werden (Stichwort: Ertragsanteilsbesteuerung). In welcher Höhe sich der Ertragsanteil bewegt der zu versteuern ist, hängt vom Renteneintrittsalter ab.
Immobilien
Wohneigentum gilt als klassische Altersvorsorge. Es wird oft gesagt, dass man mit einer abbezahlten Immobilie Mietkosten spart und die Sicherheit eines eigenen Hauses genießt. Allerdings bringt Wohneigentum nicht automatisch Geld ein. Im Gegenteil, selbst bei einem neuen Haus fallen im Laufe der Zeit immer mehr Kosten für Erhaltungsreparaturen an.
Anders verhält es sich mit einer vermieteten Immobilie. Sie bietet nicht nur eine zusätzliche Einnahmequelle und eine gewisse finanzielle Stabilität im Alter, sondern ist auch oft kosteneffizienter. Warum das so ist? Du kannst einen großen Teil der Kosten auf deine Mieter umlegen. Und wenn Reparaturen notwendig werden, kannst du die Kosten in voller Höhe von der Steuer absetzen. Das ist bei einer selbstgenutzten Immobilie nicht immer der Fall.
Anders verhält es sich mit einer vermieteten Immobilie. Sie bietet nicht nur eine zusätzliche Einnahmequelle und eine gewisse finanzielle Stabilität im Alter, sondern ist auch oft kosteneffizienter. Warum das so ist? Du kannst einen großen Teil der Kosten auf deine Mieter umlegen. Und wenn Reparaturen notwendig werden, kannst du die Kosten in voller Höhe von der Steuer absetzen. Das ist bei einer selbstgenutzten Immobilie nicht immer der Fall.
Überlege, ob du deine Immobilie vielleicht nicht schon jetzt barrierefrei umbauen lässt. Warum? Eine barrierefreie Immobilie ist nicht nur für dich persönlich vorteilhaft, sondern auch für potenzielle Mieter oder Käufer attraktiv, was den Wert deiner Immobilie zusätzlich steigern kann.
Sparpläne und Tagesgeldkonten
Sparpläne und Tagesgeldkonten sind eine einfache und flexible Möglichkeit, Geld zur Seite zu legen. Der große Vorteil: Du kannst jederzeit darauf zugreifen – ideal, wenn plötzlich unerwartete Ausgaben anstehen. Perfekt also als finanzielles Polster oder zur kurzfristigen Absicherung im Ruhestand.
Fonds und Aktien
Auch im Ruhestand kann es sich lohnen, in Fonds und Aktien zu investieren. Entscheidend ist eine durchdachte Strategie: Breite Streuung, stabile Dividendenwerte und Mischfonds helfen dabei, langfristig attraktive Erträge zu erzielen – ohne unnötige Risiken einzugehen.
Jetzt magst du noch in der Lage sein, dein Depot aktiv zu verwalten. Doch was ist, wenn du 70 oder 80 bist? In diesem Fall könnte eine fondsgebundene Rentenversicherung die bessere Wahl sein. Diese Versicherung bietet dir professionelle Verwaltung und automatische Anpassung deiner Anlage, sodass du dir keine Sorgen über das tägliche Management machen musst.
Warum eine fondsgebundene Rentenversicherung? – die Vorteile
Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet dir viele Vorteile:
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Professionelle Verwaltung: Dein Geld wird von Experten verwaltet, die Markttrends beobachten und entsprechend reagieren.
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Automatische Anpassung: Die Anlage wird an dein Lebensalter und deine Risikobereitschaft angepasst – Stichwort: Re-Balancing.
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Sicherheit: Diese Versicherungen bieten oft Garantieelemente, die zusätzliche Sicherheit bieten.
Lass uns gemeinsam herausfinden, ob eine fondsgebundene Rentenversicherung zu deiner Altersvorsorge passt. In einem persönlichen Beratungsgespräch erklären wir dir die Vorteile, Funktionsweise und möglichen Strategien – individuell auf deine Bedürfnisse abgestimmt. Jetzt unverbindlich informieren!
Lebensversicherungen
Kapitallebensversicherungen können eine gute Ergänzung zu deiner Altersvorsorge sein, insbesondere wenn sie bald zur Auszahlung kommen. Diese Versicherungen bieten dir eine sichere Auszahlungssumme zu einem festen Zeitpunkt, was dir finanzielle Stabilität gibt.
Vorteile einer fondsgebundenen Lebensversicherung:
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Höhere Renditechancen: Durch die Investition in Fonds kannst du von den Erträgen der Finanzmärkte profitieren.
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Flexibilität: Du hast oft die Möglichkeit, die Fonds innerhalb der Versicherung zu wechseln und deine Anlagestrategie anzupassen.
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Sicherheitskomponente: Trotz der Fondsanbindung bieten viele Verträge eine garantierte Mindestleistung im Todesfall.
Betriebliche Altersvorsorge
Falls du noch erwerbstätig bist oder warst, lohnt es sich, die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) zu prüfen. Diese Form der Altersvorsorge wird durch deinen Arbeitgeber unterstützt und bietet oft attraktive Konditionen und Steuervergünstigungen.
Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge:
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Steuerliche Vorteile: Beiträge zur bAV sind oft steuerfrei oder steuerlich begünstigt.
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Arbeitgeberzuschüsse: Viele Arbeitgeber leisten einen Zuschuss zu den Beiträgen, was deine Altersvorsorge zusätzlich aufwertet.
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Sicherheit: Die bAV ist durch gesetzliche Regelungen geschützt und bietet eine sichere Grundlage für deine Altersvorsorge.
Fazit
Altersvorsorge ab 60 FAQ – die meistgestellten Fragen
Mit 60 rückt der Ruhestand in greifbare Nähe – höchste Zeit, deine Altersvorsorge noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen. Hast du bereits vorgesorgt, solltest du prüfen, ob deine Strategie noch zu deinen aktuellen Bedürfnissen passt. Falls du bisher wenig oder gar nichts unternommen hast, ist es noch nicht zu spät. Mit einer klugen Mischung aus sicheren und renditestarken Anlagen kannst du auch jetzt noch finanzielle Stabilität im Alter erreichen. Wichtig ist dabei, flexibel zu bleiben: Dein Geld sollte verfügbar sein, wenn du es brauchst, und gleichzeitig steuerliche Vorteile nutzen. Auch unerwartete Kosten – etwa für Gesundheit und Pflege – sollten mit eingeplant werden. Eine fundierte Beratung kann dir helfen, die beste Lösung für deine Situation zu finden. Wir unterstützen dich gerne dabei – jetzt unverbindlich beraten lassen!
Für wen eignet sich eine sofort beginnende Rente?
Eine Sofortrente ist ideal für Personen, die eine größere Geldsumme, zum Beispiel aus einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft, erhalten haben und damit ihre gesetzliche Rente aufbessern möchten. Mit einer Sofortrente erhältst du unabhängig vom Lebensalter eine lebenslange monatliche Zahlung und sicherst so deinen Lebensstandard im Alter.
Wie hoch muss der Mindestbetrag für eine Sofortrente sein?
Die Höhe des Mindestbeitrags für eine Sofortrente wird durch das gewählte Angebot bestimmt.
Kann ich Kapital aus meiner Sofortrente entnehmen oder später einzahlen?
Das hängt vom Tarif ab. Bei einigen Tarifen ist es möglich, Kapital aus dem Vertrag zu entnehmen, wodurch sich die monatliche Rente verringert. Oft ist es auch möglich, nachträglich Geld in die Versicherung einzuzahlen, um die Rente zu erhöhen. Für die Verrentung des zusätzlichen Kapitals gelten in der Regel die aktuellen Rechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Zuzahlung.
Kann ich mit einer Sofortrente auch meine Angehörigen absichern?
Ja, mit einer Sofortrente kannst du auch deine Angehörigen absichern. Bei einer Beitragsrückgewähr werden im Todesfall die eingezahlten Beiträge abzüglich der bereits ausgezahlten Renten zurückerstattet. Wenn eine Rentengarantiezeit vereinbart wird, wird die Rente für einen festgelegten Zeitraum ausgezahlt, selbst wenn du während dieser Zeit verstirbst. Bei einer Hinterbliebenenrente erhalten deine Angehörigen eine lebenslange Rente. Diese Absicherungsoptionen reduzieren jedoch die Höhe deiner monatlichen Rente.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
