Private Krankenversicherung (PKV) für Selbstständige – sinnvoll oder nicht?

PKV selbstständige
Stell dir vor, du bist mitten in einem wichtigen Projekt, der Terminkalender ist voll, und plötzlich merkst du, dass gesundheitlich etwas nicht stimmt. Als Selbstständiger hast du keine Personalabteilung, die sich um deine Versicherungsfragen kümmert, und keine Arbeitgeberanteile, die deine Beiträge senken. Du stehst allein vor der Verantwortung, die beste Entscheidung für deine Gesundheitsversorgung zu treffen – und genau hier kann die Wahl der richtigen Krankenversicherung einen großen Unterschied machen.  
Während Angestellte automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert sind, hast du als Selbstständiger die Freiheit – aber auch die Verantwortung – selbst zu entscheiden. Diese Freiheit bringt Vorteile, aber auch Herausforderungen mit sich: Wie kannst du sicherstellen, dass du den optimalen Schutz genießt, ohne von hohen Beiträgen erdrückt zu werden? Genau hier kommt die Private Krankenversicherung (PKV) ins Spiel.
Warum Selbstständige sich für eine pKV entscheiden

Warum die meisten Selbstständigen die PKV bevorzugen

  • Freiheit bei der Arztwahl: Stell dir vor, du brauchst dringend eine Facharztbehandlung. Mit der PKV musst du nicht auf eine Zuweisung oder lange Wartezeiten hoffen. Du entscheidest selbst, welchen Arzt oder welche Klinik du aufsuchen möchtest. Gerade in Zeiten, in denen du keine Ausfälle riskieren kannst, ist diese Freiheit unbezahlbar.
  • Maßgeschneiderte Absicherung: Anders als bei der GKV, die oft ein standardisiertes Leistungspaket bietet, kannst du in der PKV gezielt die Leistungen auswählen, die dir wichtig sind. Du möchtest eine umfassende Zahnversorgung oder alternative Heilmethoden absichern? Kein Problem – du gestaltest deinen Schutz nach deinen Wünschen.
  • Finanzielle Planbarkeit: Die Unsicherheit schwankender Einnahmen ist ein bekanntes Problem für viele Selbstständige. In der PKV bleibt dein Beitrag unabhängig von deinem Einkommen stabil – und du musst keine steigenden Kosten bei höheren Einnahmen fürchten, wie es in der GKV der Fall wäre.
Beim Wechsel von der GKV zur PKV solltest du nicht nur auf die günstigen Anfangsbeiträge achten. Vorausschauendes Handeln ist hierbei entscheidend, denn im Alter können die Beiträge deutlich steigen. Doch keine Sorge – mit einem Tarif, der Altersrückstellungen aufbaut, kannst du dich gegen diese Kosten absichern. Auch frühzeitige Rücklagen können sinnvoll sein. Sollten diese Rücklagen später doch nicht vollständig benötigt werden, kannst du sie einfach in deine Altersvorsorge einfließen lassen. Lass uns über deine Möglichkeiten sprechen und die beste Lösung für dich finden – jetzt unverbindlich beraten lassen!

Was ist eine Altersrückstellung?

Eine Altersrückstellung ist eine Art Sparbeitrag, den du während deines Berufslebens zahlst, um spätere Beitragserhöhungen abzufedern.

PKV für Selbstständige – die Vor- und Nachteile auf einen Blick

  • Bessere Leistungen: In der PKV kannst du dir selbst den Leistungsumfang aussuchen. Dazu gehören etwa Behandlungen beim Chefarzt, Einzelzimmer im Krankenhaus oder eine umfassendere Zahnarztversorgung.
  • Individuelle Absicherung: Du hast die Möglichkeit, deinen Versicherungsschutz maßgeschneidert zu gestalten, je nachdem, welche Leistungen dir wichtig sind.
  • Schnellere Termine und bessere Versorgung: Privatversicherte werden oft bevorzugt behandelt und bekommen schneller Facharzttermine. Auch der Zugang zu Spezial
  • Beitragssteigerungen im Alter: Mit zunehmendem Alter können die Beiträge in der PKV steigen. Es ist daher ratsam, frühzeitig Rücklagen zu bilden oder einen Tarif mit Altersrückstellungen zu wählen.
  • Kein Wechsel zurück in die GKV: Sobald du dich für die PKV entschieden hast, ist ein Wechsel zurück in die GKV oft nur schwierig oder gar nicht möglich, besonders wenn dein Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt oder du älter bist.
  • Keine Familienversicherung: Anders als in der GKV gibt es in der PKV keine beitragsfreie Familienversicherung. Jedes Familienmitglied muss separat versichert werden, was zusätzliche Kosten verursacht.
Gut zu wissen: Viele private Krankenversicherungen bieten die Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Das bedeutet, wenn du in einem Jahr keine oder nur wenige Leistungen in Anspruch nimmst, erstatten dir deine Versicherung einen Teil der gezahlten Beiträge zurück. Außerdem kannst du durch eine Selbstbeteiligung die monatlichen Beiträge senken. Dabei zahlst du einen bestimmten Betrag im Jahr selbst, bevor die Versicherung eintritt – eine gute Option, wenn du selten medizinische Leistungen in Anspruch nimmst.

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Worauf beim wechsel PKV GKV selbstständige achten

Worauf du beim Wechsel in die PKV achten solltest

Bevor du als Selbstständiger in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln kannst, wird in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Dein aktueller Gesundheitszustand beeinflusst die Höhe deiner Beiträge. Gesunde Selbstständige profitieren oft von günstigeren Beiträgen, während bei Vorerkrankungen Zuschläge möglich sind. Unter Umständen können bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden.
Mein Tipp: Achte bei einem PKV-Vergleich nicht nur auf den aktuellen Preis, sondern auch auf die enthaltenen Leistungen und die Beitragsentwicklung in der Zukunft. Einige Tarife bleiben stabil, während andere im Laufe der Zeit stark ansteigen. Ich unterstütze dich dabei, einen Tarif zu finden, der sowohl deinen aktuellen als auch zukünftigen Bedürfnissen gerecht wird. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
P. S. Bereite dich gut auf die Gesundheitsprüfung vor. Achte darauf, dass du alle medizinischen Unterlagen parat hast und dir ein genaues Bild von deinem Gesundheitszustand machst.

Fazit

Die private Krankenversicherung bietet Selbstständigen eine flexible und maßgeschneiderte Absicherung, die vor allem für junge und gesunde Menschen oft günstiger ist als die GKV. Mit individuell wählbaren Leistungen und einem umfangreicheren Schutz bietet die PKV mehr Freiheiten. Allerdings ist eine langfristige Planung wichtig, da die Beiträge im Alter steigen können. Auch der fehlende Vorteil einer beitragsfreien Familienversicherung sollte bei deiner Entscheidung berücksichtigt werden. Gerne berate ich dich in einem unverbindlichen Gespräch zu deinen Optionen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!

FAQ: Häufig gestellte Fragen zur PKV für Selbstständige

Wenn du dich als Selbständiger für die private Krankenversicherung entschieden hast, kannst du nur in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren, wenn du deine Selbständigkeit aufgibst oder wieder in ein Angestelltenverhältnis wechselst.
In der PKV wird dein Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss genau geprüft. Chronische Erkrankungen oder Vorerkrankungen können zu höheren Beiträgen führen oder sogar die Aufnahme in die PKV erschweren. Daher gilt: Je jünger und gesünder du beim Eintritt bist, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Die PKV bietet dir maßgeschneiderte Leistungen, die du individuell an deine Bedürfnisse anpassen kannst. Du profitierst von kürzeren Wartezeiten, einer besseren ärztlichen Versorgung und umfangreichen Zusatzleistungen wie Zahnersatz oder alternativen Heilmethoden. Zudem ist die PKV im Vergleich zur GKV in der Regel in jungen Jahren deutlich günstiger!
Im Alter können die Beiträge in der PKV steigen. Allerdings gibt es Tarife, bei denen du während deiner Versicherungszeit sogenannte Altersrückstellungen aufbaust. Diese helfen dir dabei, eventuelle Beitragssteigerungen im Alter abzufedern.

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