Du möchtest eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen? Das ist eine kluge Entscheidung! Denn eine BU-Versicherung zählt zu den wichtigsten Absicherungen, die du haben kannst. Sie sichert dein Einkommen, falls du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Aber aufgepasst: Nicht jede BU-Versicherung bietet dir den gleichen Schutz. Die Unterschiede bei den Leistungen, Bedingungen und Kosten können enorm sein. Deshalb ist ein gründlicher BU-Vergleich entscheidend, um das beste Angebot zu finden. Nachfolgend zeige ich dir, wie du dabei vorgehen und welche häufigen Fehler du vermeiden solltest, um langfristig finanziell abgesichert zu sein.
Worauf du beim BU-Versicherungsvergleich achten solltest
Beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen zählt nicht nur der Preis – die Qualität des Schutzes ist entscheidend. Wähle nicht einfach die günstigste Versicherung, sondern die, die dir im Ernstfall wirklich Sicherheit bietet. Achte dabei besonders auf folgende Punkte:
- Leistung bei teilweiser Berufsunfähigkeit: Einige Versicherungen leisten bereits, wenn du nur teilweise berufsunfähig bist. So bleibst du auch finanziell abgesichert, wenn du noch eingeschränkt arbeiten kannst.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Entscheide dich für eine Versicherung, die dich nicht auf einen anderen Beruf verweist, den du theoretisch ausüben könntest. Dein Schutz sollte auf deinen erlernten Beruf abgestimmt sein.
- Nachversicherungsgarantie: Achte darauf, dass du deinen Versicherungsschutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst.
Wenn du deinen BU-Versicherungsvergleich über ein Vergleichsportal durchführen möchtest, bedenke, dass nicht alle Portale wirklich unabhängig sind. Einige arbeiten eng mit bestimmten Versicherern zusammen und bevorzugen deren Tarife. Frage daher immer kritisch nach, ob das Portal wirklich alle relevanten Anbieter im Vergleich berücksichtigt oder nur ausgewählte Produkte promotet.
Mein Tipp: Setze auf die Beratung eines unabhängigen Finanzberaters wie mir, um die beste Entscheidung für deinen Schutz zu treffen! Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Was du beim Vergleichen von BU-Versicherungen über ein Vergleichsportal bedenken solltest
Vergleichsportale sind praktische Tools, um verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) schnell und unkompliziert zu vergleichen. Sie zeigen dir die monatlichen Beiträge, Leistungen und weitere Details der einzelnen Tarife, was dir hilft, einen ersten Überblick zu bekommen. Doch Vorsicht: Viele Vergleichsportale arbeiten mit bestimmten Versicherern zusammen und listen möglicherweise nicht alle Tarife auf dem Markt. Daher ist es ratsam, mehrere Quellen zu nutzen und sich nicht nur auf ein einziges Portal zu verlassen.
Ein weiteres Problem ist, dass manche Portale nicht immer auf dem neuesten Stand sind oder nur eine begrenzte Auswahl an Tarifen anbieten. Die Tarife, die dir gefallen, solltest du daher unbedingt auf der Website des Versicherers prüfen oder eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Vergleichsportale bieten zudem in der Regel keine persönliche Beratung an. Gerade bei komplexen Versicherungen wie der BU ist eine individuelle Beratung jedoch entscheidend. Ein unabhängiger Versicherungsmakler oder Finanzberater kann dir helfen, die Versicherung zu finden, die genau auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist.
Ein weiteres Problem ist, dass manche Portale nicht immer auf dem neuesten Stand sind oder nur eine begrenzte Auswahl an Tarifen anbieten. Die Tarife, die dir gefallen, solltest du daher unbedingt auf der Website des Versicherers prüfen oder eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Vergleichsportale bieten zudem in der Regel keine persönliche Beratung an. Gerade bei komplexen Versicherungen wie der BU ist eine individuelle Beratung jedoch entscheidend. Ein unabhängiger Versicherungsmakler oder Finanzberater kann dir helfen, die Versicherung zu finden, die genau auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist.
Gut zu wissen: Die auf Vergleichsportalen angezeigten Beiträge gelten oft für gesunde Personen. Wenn du Vorerkrankungen hast oder in einem risikoreichen Beruf tätig bist, können die tatsächlichen Beiträge zur BU-Versicherung höher ausfallen.
Mein Tipp: Nutze Vergleichsportale als ersten Schritt, aber verlasse dich nicht allein darauf. Setze auf die Beratung eines unabhängigen Finanzberaters wie mich, um die optimale Absicherung für dich zu finden! Vereinbare jetzt einen Beratungstermin.
Du bist unsicher, welche BU-Versicherung für dich die richtige ist?
Wir helfen dir, das optimale Angebot zu finden.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine essenzielle Absicherung, die dir im Ernstfall finanzielle Sicherheit bietet. Ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis ist dabei entscheidend – doch allein auf den Preis solltest du dich nicht verlassen. Leistungen und Vertragsbedingungen spielen eine zentrale Rolle für deinen Schutz. Nutze die Expertise eines unabhängigen Finanzberaters wie mir, um sicherzustellen, dass du den optimalen BU-Schutz für deine individuelle Situation erhältst. Vereinbare jetzt einen Beratungstermin!
BU-Versicherung vergleichen – die meistgestellten Fragen
Kann ich meine BU-Versicherung anpassen, wenn sich mein Beruf ändert?
Ja, es gibt Tarife, die eine Anpassung des Versicherungsschutzes ermöglichen, wenn sich dein Beruf oder deine Lebenssituation ändert. Es ist ratsam, bei Vertragsabschluss auf eine Nachversicherungsgarantie zu achten.
Wie lange dauert es, bis eine BU-Versicherung im Leistungsfall zahlt?
Die Dauer hängt vom Versicherer ab. Einige zahlen innerhalb weniger Wochen nach Anerkennung des Leistungsfalls, während andere längere Prüfzeiten haben können. Es ist wichtig, im Vertrag auf die Fristen zu achten.
Welche Berufsfelder haben besonders hohe Beiträge für die BU-Versicherung?
Risikoberufe, wie Handwerker, Bauarbeiter oder Polizisten, zahlen in der Regel höhere Beiträge, da sie einem höheren Verletzungs- oder Erkrankungsrisiko ausgesetzt sind. Ein unabhängiger Berater kann dir hier helfen, passende Tarife zu finden.
Kann ich eine BU-Versicherung abschließen, wenn ich bereits gesundheitliche Probleme habe?
Ja, aber die Beiträge könnten höher ausfallen oder es werden Ausschlüsse für bestimmte Vorerkrankungen festgelegt.
Welche zusätzlichen Bausteine kann ich zur BU-Versicherung hinzufügen?
Einige Versicherungen bieten die Möglichkeit, zusätzliche Bausteine wie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Pflegeversicherung in den Vertrag aufzunehmen. Diese Bausteine können dir zusätzlichen Schutz bieten und sollten individuell geprüft werden.