
Ich möchte Vermögen aufbauen – Schritt 1: die Bestandsaufnahme
- Streaming-Abonnements bündeln oder über VPN aus dem Ausland bestellen. So zahlt man für Dienste wie Netflix oder Spotify teilweise weniger als 4 Euro im Monat.
- Versicherungen bündeln und im Preis-Leistungs-Verhältnis optimieren.
- Statt jede Woche auswärts essen zu gehen oder zu bestellen, selbst kochen, um Kosten zu sparen.
3 Wege zu mehr Einkommen: So baust du langfristig Vermögen auf
- Nimm einen Nebenjob an. Du könntest auch dein eigenes Unternehmen gründen oder freiberuflich tätig werden. Wenn du bereits selbstständig bist, mach dir Gedanken darüber, wie du deine Geschäftsprozesse optimieren und/oder dein Unternehmen weiterentwickeln kannst.
- Investiere in deine berufliche Weiterbildung. Sie kann dir den beruflichen Aufstieg erleichtern und deine Chance auf eine besser bezahlte Stelle erhöhen. Gleichzeitig solltest du auch dein berufliches Netzwerk aktiv ausbauen. Denn ein gutes Netzwerk öffnet nicht nur Türen zu neuen Möglichkeiten und Partnerschaften, sondern erleichtert auch den Zugang zu potenziellen Kunden – ein echter Karriereboost!
- Lass dein Geld nicht untätig auf der Bank liegen, wo es der Inflation zum Opfer fallen könnte. Investiere stattdessen in Aktien, Anleihen und andere Assets wie z. B. Immobilien. Diese können dazu beitragen, ein passives Einkommen zu erwirtschaften und dein Vermögen zu diversifizieren.
Hast du Schulden?

Schritt 2: Ein klares Ziel festlegen
Ein mögliches Ziel ist zum Beispiel die Aufstockung deiner Rente. Wenn du mit 40 Jahren planst, mit 67 Jahren in Rente zu gehen, hast du noch 27 Jahre Zeit, dein Vermögen aufzubauen. Wie viel du zum Rentenbeginn sparen musst, hängt von deinen individuellen Lebenshaltungskosten und der Höhe deiner zu erwartenden gesetzlichen Rente ab. Weitere Ziele können der Kauf einer eigenen Immobilie, die Finanzierung einer Weltreise, das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit oder die Erfüllung anderer persönlicher Wünsche sein.
Erfolgreicher Vermögensaufbau: Warum Risikobereitschaft und Diversifizierung Hand in Hand gehen
Es ist ratsam, dein Kapital auf verschiedene Anlageformen zu verteilen, um in deinem Depot sowohl risikoreichere als auch sicherere Assets zu haben und somit ein ausgewogenes Portfolio zu schaffen. Ein grundlegender Grundsatz lautet: Je früher du mit dem Vermögensaufbau beginnst, desto besser. Ein langer Anlagehorizont ermöglicht es dir, von dem Zinseszinseffekt zu profitieren, Kapitalmarktschwankungen auszugleichen und attraktive Renditen zu erzielen, was das Gesamtrisiko deiner Anlagen minimiert.
- Nur das Investieren, was man nicht in näherer Zukunft benötigt.
- Niemals einen Kredit zum Investieren aufnehmen.
- Nicht alles auf eine Karte setzen, Investitionssumme aufteilen.
Investieren statt sparen!
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Jetzt Kontakt aufnehmenSchritt 3: Das richtige Investment auswählen
- Aktien: Durch die Investition in einzelne Aktien kannst du an der Wertentwicklung von Unternehmen teilhaben. Das bietet hohe Renditechancen, birgt aber auch entsprechend hohe Risiken, da die Aktienkurse – also der Wert einer Aktie an der Börse – schwanken können. Um das Risiko breiter zu streuen, kannst du auch in Aktienfonds investieren.
- Anleihen: Anleihen sind Wertpapiere, die von Regierungen, Unternehmen oder Finanzinstitutionen ausgegeben werden. Du leihst dem Emittenten Geld für eine festgelegte Zeit und erhältst Zinsen sowie das investierte Kapital zurück. Anleihen bieten tendenziell niedrigere Renditen im Vergleich zu Aktien, aber auch geringere Risiken.
- Investmentfonds bzw. ETFs: Diese Fonds bündeln verschiedene Wertpapiere oder Vermögenswerte. Durch eine Investition in Fonds kannst du breit gestreut in den Markt investieren, entweder aktiv gemanagt oder passiv an einem Index orientiert.
- Festgeld: Hierbei wird das Geld für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Es bietet eine sichere und planbare Anlagemöglichkeit, ist jedoch weniger flexibel als andere Optionen.
- Immobilien: Investitionen in Immobilien können langfristige Wertsteigerungspotenziale bieten und regelmäßige Einnahmen durch Vermietung generieren. Sie erfordern jedoch in der Regel ein hohes Eigenkapital und bergen spezifische Risiken wie Mietausfall oder Instandhaltungskosten.
- Rohstoffe: Investitionen in Rohstoffe wie Gold, Silber oder Erdöl können als Absicherung gegen Inflation dienen und Portfolio-Diversifikation ermöglichen.
- Private Equity: Private-Equity-Fonds bieten Zugang zu nicht börsennotierten Unternehmen und können das Rendite-Risiko-Profil eines Portfolios verbessern.
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Schritt 4: Entwicklung einer passenden Anlagestrategie
- Eine wichtige Regel beim Vermögensaufbau lautet: Hin und Her macht Taschen leer. Dies bedeutet, dass es ratsam ist, an einer Strategie festzuhalten und nicht ständig nach neuen Anlagemöglichkeiten zu suchen. Besonders für passive Investoren, wie die meisten unserer Mandanten und viele Anlegerinnen und Anleger in Deutschland insgesamt, ist dies von Bedeutung.
- Der Zinseszinseffekt entfaltet seine fast magische Wirkung über einen längeren Zeitraum. Wenn man also jedes Jahr die Anlagestrategie wechselt, werden bei jedem Wechsel Abgeltungssteuer und etwaige Transaktionskosten fällig. Daher ist es ratsam, langfristig an einer gut durchdachten Anlagestrategie festzuhalten.
Kosten der Anlage senken
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Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Dieser erste Schritt bildet die Grundlage, um deine individuellen finanziellen Ziele zu definieren und eine darauf abgestimmte Anlagestrategie zu entwickeln. Die Auswahl der geeigneten Anlagen ist dabei entscheidend und sollte deine finanziellen Ziele, deine Risikobereitschaft sowie den gewünschten Anlagehorizont berücksichtigen. Ein gut durchdachter Mix aus risikoreichen und risikoarmen Anlagen kann dazu beitragen, sowohl Sicherheit als auch Wachstumspotenzial in dein Portfolio zu bringen.
Gleichzeitig ist es wichtig, die Kosten jeder Anlageform im Auge zu behalten und zu versuchen, diese so gering wie möglich zu halten, um die Rendite zu maximieren.
Dank unserer langjährigen Erfahrung und des großen Volumens, das wir verwalten, sind wir in der Lage, dir in jeder wirtschaftlichen Situation mit Rat und Tat zur Seite zu stehen. Wir nutzen unsere Expertise, um ein diversifiziertes Portfolio zusammenzustellen, das auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist und dir hilft, dein Vermögen sicher und nachhaltig zu vermehren.
Vermögensaufbau FAQ – die meistgstellten Fragen
Die Lösung ist, kontinuierlich zu investieren, zum Beispiel mit einem Sparplan. Dabei wird regelmäßig Geld in das Depot eingezahlt. Größere Beträge können gestückelt und über mehrere Monate in kleineren Beträgen angelegt werden, um gelassener auf Kursschwankungen reagieren zu können. Wichtig ist zu verstehen, dass es weniger darauf ankommt, den perfekten Zeitpunkt zu erwischen, sondern vielmehr darauf, dauerhaft am Markt präsent zu sein. Es gilt: Die Zeit im Markt ist entscheidender als der Zeitpunkt des Einstiegs.
Deka, Union Investment und DWS
Wenn dir diese Namen etwas sagen, dann hast du vermutlich bei deiner Hausbank ein Depot und solche Fonds im Portfolio. Das ist alles in jedem Falle besser, als gar nichts zu tun oder sogar ein Sparbuch zu besitzen, aber bei genauerem Hinsehen sind diese Fonds auch nicht das Gelbe vom Ei. Diese Fonds bzw. Fondsgesellschaften vertreiben ihre Produkte gerne an Kleinsparer und erheben dafür ordentlich Gebühren. Die sogenannte Gesamtkostenquote wird deinem (gemittelten) Anlagevolumen nämlich jährlich entnommen und kann zwischen 1,5% und 2,5% betragen. Vergleichbare Produkte von anderen „Marken“ kommen mit weniger als der Hälfte der Kosten aus.Ist das nicht hoch spekulativ?
Wenn man selbst ohne die notwendige Fachkenntnis im Markt handelt, dann sicherlich. Unsere Vermögensverwalter, die diese Praktiken ausüben, sind allesamt viele Jahre am Markt und haben eine Trefferquote weit über 50% – sie sind also bereits über viele Jahre profitabel und haben eine Historie vorzuweisen.
Auch in Krisenzeiten das Vermögen vermehren – und das nicht zu knapp!
Am Ende des Tages fällt es vielen Buy-and-Hold Anlegern mit einem ETF-Depot schwer zu akzeptieren, dass der Hochfrequenzhandel oder das sogenannte Daytrading ein Handwerk ist, welches man mit der richtigen Ausbildung und Erfahrung dann profitabel betreiben kann. Jede mittelgroße Investmentbank beschäftigt viele Analysten und Trader, um genau das mit dem Kapital zu tun – es zu vermehren durch Trading.Und nicht nur in fast jeder Marktlage lässt sich so Rendite erwirtschaften, die Renditen sind auch viel höher als bei einem bloßen Buy-and-Hold-Ansatz.

Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.