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Sichere die Zukunft deiner Kinder mit einer frühzeitigen Altersvorsorge

Beitragsbild Altersvorsorge für Kinder
Du hast Kinder und für sie ein eigenes Girokonto oder Sparbuch? Dann wirst du spätestens ab ihrem 16. Lebensjahr von der Bank kontaktiert, die dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder einen Bausparvertrag für dein Kind verkaufen will. Aber was wäre, wenn du schon viel früher damit beginnen könntest, ihnen den bestmöglichen Start ins Leben zu ermöglichen? Die Altersvorsorge für Kinder ist ein zentrales Thema, das nicht vernachlässigt werden sollte. -denn bereits mit kleinen, regelmäßigen Sparbeträgen lässt sich über die Jahre ein beachtliches Vermögen aufbauen. Erfahre hier, warum es so wichtig ist, frühzeitig mit der Vorsorge zu beginnen und wie du mit einfachen Schritten den Grundstein für ein abgesichertes Erwachsenenleben deines Kindes oder deiner Kinder legen kannst.
Warum Altersvorsorge Kinder

Warum eine frühzeitige Altersvorsorge für Kinder sinnvoll ist

Je früher du mit der Altersvorsorge für deine Kinder beginnst, desto größer ist der langfristige Nutzen. Warum? Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass auch kleine, regelmäßig eingezahlte Beträge im Laufe der Jahre zu einem ansehnlichen Vermögen anwachsen. Damit gibst du deinen Kindern nicht nur Stabilität, sondern auch ein Stück Unabhängigkeit.

Dabei musst du dich vor den relativ langen Anlagezeiträumen nicht fürchten. Die meisten modernen Altersvorsorgeprodukte sind äußerst flexibel und bieten zahlreiche Möglichkeiten, sich perfekt an die individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände deiner Kinder anzupassen. Kurz um: Ob für die Ausbildung, die erste eigene Wohnung oder andere wichtige Lebensphasen – mit der richtigen Vorsorge sind deine Kinder immer einen Schritt voraus.

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Welche Möglichkeiten es zur Altersvorsorge für Kinder?

Sparbuch
Traditionelle Sparkonten sind eine weit verbreitete Methode, um Geld für die Zukunft seiner Kinder zu sparen. Sie haben den Vorteil, dass einfach zu handhaben sind und als sichere Geldanlage gelten. Zudem ist das eingezahlte Geld jederzeit verfügbar. Allerdings sind die Zinsen auf Sparkonten in der Regel sehr niedrig und reichen oft nicht aus, um die Inflation auszugleichen. Einfach ausgedrückt: Dein angespartes Geld verliert mit der Zeit an Kaufkraft. Eben aus diesem Grund, ist das Sparkonto zur Altersvorsorge bzw. zum langfristigen Vermögensaufbau für dein Kind eher ungeeignet.
Bausparvertrag
Ein Bausparvertrag galt früher als attraktive Sparform, um später günstige Kredite für den Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu erhalten. Heute ist er jedoch weniger attraktiv. Warum? Die Abschluss- und Verwaltungskosten sind bei vielen Bausparverträgen relativ hoch, wodurch die ohnehin schon niedrigen Guthabenzinsen fast vollständig aufgefressen werden. Zudem ist die Verwendung des angesparten Kapitals an bestimmte Bedingungen geknüpft, was die Flexibilität einschränkt. Als alleinige Altersvorsorge sind Bausparverträge daher weniger geeignet, insbesondere wenn flexible und renditestarke Alternativen zur Verfügung stehen.
fondsgebundene Rentenversicherung
Die fondsgebundene Rentenversicherung, also ein ETF-Sparplan im Versicherungsmantel, ist eine besonders interessante Anlagemöglichkeit. Vor allem im Zusammenhang mit der Altersvorsorge für Kinder. Warum? Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet den großen Vorteil maximaler Flexibilität. Du und später auch deine Kinder können selbst entscheiden, wie viel eingezahlt werden soll. In wirtschaftlich eher schlechten Zeiten können Beiträge ausgesetzt oder sogar wieder Geld aus dem Vertrag entnommen werden.

Ein weiteres Plus: Die fondsgebundene Rentenversicherung kann auch als Sicherheit für eine Finanzierung, zum Beispiel für einen Hauskauf, hinterlegt werden. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung schaffst du also nicht nur eine solide Basis für die Altersvorsorge deiner Kinder, sondern gibst ihnen auch die Freiheit, flexibel auf veränderte Lebensumstände zu reagieren.
Gut zu wissen: Beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung gibt es einige wichtige Zusatzklauseln, die berücksichtigt werden sollten, um die Absicherung der Kinder zu optimieren und flexibel auf zukünftige Bedürfnisse reagieren zu können:

  • Eine der vorteilhaftesten Zusatzklauseln ist die Möglichkeit, später eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen abzuschließen.
  • Eine weitere wertvolle Zusatzklausel ist die Pflegeoption. Sie bietet die Möglichkeit, den Versicherungsschutz später, um eine Pflegeversicherung zu erweitern
 
Wertpapiersparplan
Wertpapiersparpläne, insbesondere in Form von Fonds oder ETFs, bieten hohe Renditechancen und eine große Flexibilität. Durch regelmäßige Investitionen in eine breite Palette von Aktien oder Anleihen können auch kleine Beträge über die Jahre hinweg zu beträchtlichen Summen anwachsen. Marktschwankungen sind aufgrund der langen Laufzeit in der Regel kein großes Problem, da diese einfach ausgesessen werden können.

Allerdings darf die Kapitalertragssteuer nicht vergessen werden. Diese müssen auch von Kindern entrichtet werden, wenn das Depot auf ihren Namen läuft. Sie wird jedes Mal fällig, wenn Geld aus dem Depot entnommen wird, also wenn du zum Beispiel im Namen deines Kindes die einen ETFs verkaufst, um das so generierte Kapital in einen anderen ETF zu investieren.

Jetzt wirst du sagen: Wo ist das Problem? Es gibt doch den Sparerpauschbetrag? In der Anfangszeit des ETF-Sparplans mag die zu versteuernde Summe noch unter dem Sparerpauschbetrag liegen. Doch was passiert in zwanzig oder dreißig Jahren, wenn sich die Summe bereits im vier- bis fünfstelligen Bereich bewegt? Genau aus diesem Grund kann eine fondsgebundene Rentenversicherung die bessere Wahl sein.

Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung kannst du und später dein Kind bis zu zwölf Mal im Jahr kostenfrei umschichten und musst dabei keine Kapitalertragssteuer bezahlen. Dies bietet nicht nur eine steuerliche Optimierung, sondern auch eine erhöhte Flexibilität und Sicherheit. Und das Beste ist: Schließt du jetzt eine fondsgebundene Rentenversicherung für dein Kind ab, kann dein Kind im Alter, bei der Fälligkeit der Leistungen, noch einmal in Form einer Steuererleichterung profitieren.

In welcher Form? Die Altersvorsorge deines Kindes wird mit bereits versteuertem Geld aufgebaut, wodurch in der Auszahlungsphase nur der Ertragsanteil besteuert wird. Dank des Halbeinkünfteverfahrens, sofern die damit verbundenen Bedingungen erfüllt sind, wird die Steuerlast auf die Erträge noch einmal um fünfzig Prozent reduziert. Das maximiert natürlich die Auszahlungssumme im Rentenalter erheblich.

Fazit

Wer frühzeitig für seine Kinder vorsorgt, legt den Grundstein für deren finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Bereits mit kleinen, regelmäßigen Beiträgen kann über die Jahre ein beachtliches Vermögen aufgebaut werden, das in verschiedenen Lebensphasen eine wertvolle Unterstützung bietet. Nutze die Chance, jetzt die besten Vorsorgemöglichkeiten für deine Kinder zu entdecken und sicherzustellen, dass sie optimal abgesichert sind. Lass dich von uns über deine Möglichkeiten informieren und beginne noch heute mit der Planung. Kontaktiere uns jetzt!

Altersvorsorge für Kinder FAQ – die meistgestellten Fragen

Nein, das Geld, das du in die Altersvorsorge deiner Kinder investierst, kannst du nicht von der Steuer absetzen.
Indem du frühzeitig eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließt, sicherst du dir Bestandsschutz für die derzeitigen Steuervorteile (Stichwort: Halbeinkünfteverfahren). Dadurch sind die Erträge deiner kinder langfristig geschützt und profitieren von den aktuell günstigen steuerlichen Regelungen, die bei späteren Gesetzesänderungen nicht mehr so vorteilhaft sein könnten.
Das Halbeinkünfteverfahren sorgt dafür, dass nur die Hälfte der Erträge aus der fondsgebundenen Rentenversicherung versteuert werden muss. Dies reduziert die Steuerlast erheblich und führt zu einer höheren Nettorendite. Voraussetzung dafür ist, dass der Versicherungsvertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt.
Beim Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung für dein Kind gibt es mehrere wichtige Aspekte, die du berücksichtigen solltest, um sicherzustellen, dass der Vertrag flexibel und vorteilhaft ist:

  • Zuzahlungsmöglichkeiten: Es sollte jederzeit möglich sein, zusätzliche Einzahlungen vorzunehmen. Dies ermöglicht es, in finanziell guten Zeiten mehr Kapital anzusparen.
  • Beitragserhöhungen: Die Möglichkeit, die Beiträge nach der Ausbildung oder dem Studium zu erhöhen, ist wichtig, um den Vertrag an die veränderte finanzielle Situation deines Kindes anpassen zu können.
  • Flexible Auszahlungen: Es sollte die Möglichkeit geben, flexible Auszahlungen für wichtige Lebensereignisse wie den Kauf der ersten Wohnung oder eines Autos vorzunehmen. Dies bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit und Flexibilität.
  • Breit gestreute Fondsauswahl: Achte darauf, dass die Fondsauswahl weltweit breit investiert ist, um eine bessere Verzinsung und Risikostreuung zu gewährleisten.
  • Auswahloptionen für die Auszahlung: Es sollte die Option geben, zwischen einer monatlichen lebenslangen Rente und einer Einmalzahlung (Kapitalwahlrecht) zu wählen. Diese Flexibilität ist wichtig für die individuelle Planung im Rentenalter.
  • Rentengarantiezeit und Aufschubzeit: Diese Optionen ermöglichen es deinen Kindern, später flexibel zu entscheiden, wann und wie sie ihre Rente beziehen möchten.
  • Kosten: Achte auf die laufenden und einmaligen Kosten der Versicherung. Einige Anbieter haben besonders hohe Kosten für Auszahlungen, daher ist ein Vertragscheck und gegebenenfalls ein Finanzgutachten ratsam, um versteckte Kosten zu vermeiden. Gerne können wir dich dabei unterstützen. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!

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