Viele Arbeitnehmer und Auszubildende wissen gar nicht, dass sie von ihrem Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen erhalten können. Und die, die es wissen, nehmen sie oft nicht in Anspruch, weil sie den finanziellen Vorteil dieses „Bonus“ unterschätzen. Doch wie lässt sich dieses Extra am besten für den Vermögensaufbau nutzen? Eine Möglichkeit, die sich immer größerer Beliebtheit erfreut, ist die Investition in ETFs, da diese langfristig hohe Renditen versprechen. Doch lohnt es sich wirklich, in ETFs zu investieren? Und welche Alternativen könnten ebenfalls interessant sein?
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Die vermögenswirksamen Leistungen, auch „VL“ oder „VWL“ genannt, sind ein Zuschuss des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer. Gesetzlich geregelt im 5. Vermögensbildungsgesetz, ja das heißt tatsächlich so – denn der Name ist Programm!
Die VWL haben einen Rahmen von 6,65€-40€, du erhältst also mindestens 6,65€ von deinem Arbeitgeber, wenn dieser VWL anbietet. Die meisten Unternehmen zahlen aber etwas mehr, um ihre Attraktivität zu steigern.
Das Geld bekommst du nicht direkt ausgezahlt, sondern muss in einen Sparvertrag oder eine Anlage fließen. Die darfst du dir aber aussuchen und steht so unter deiner Kontrolle.
Muss ich selber noch zuzahlen?
Das kommt tatsächlich auf die gewählte Anlage an. Einen Fonds kann man zum Beispiel erst ab 25€ im Monat besparen, da reicht der Mindestsatz von 6,65€, den zB der öffentliche Dienst erhält, nicht aus. Du kannst also aufstocken, um deine Sparleistung zu erhöhen. Dein Arbeitgeber überweist dann in einem Rutsch deinen gewählten Beitrag inklusive seines Anteils.
Gut zu wissen: Auch als Auszubildender stehen dir schon VWL zu!
Darum solltest du auf VWL nicht verzichten
„Mein Arbeitgeber zahlt mir jeden Monat einen kleinen Betrag extra – warum also darauf verzichten?“ Dieser Gedanke ist der Schlüssel zur optimalen Nutzung deiner VWL. Die Beantragung dauert meist nur 20 Minuten und sichert dir eine Leistung, die sich über die Jahre zu einem beachtlichen finanziellen Polster entwickeln kann. Warum solltest du dir diese Chance entgehen lassen?
Gut zu wissen: Je nach Arbeitgeber und Position erhalten die meisten Arbeitnehmer vermögenswirksame Leistungen zwischen 6,65 € und 40 € monatlich. Dieser Betrag mag gering erscheinen, aber sinnvoll in einem ETF-Depot angelegt, kann er über die Zeit sein volles Potenzial entfalten.
Ein Beispiel:
Angenommen du erhältst den maximalen Arbeitgeberzuschuss von 40 € monatlich und investierst diesen Betrag in einen ETF-Sparplan. Über ein Arbeitsleben von 45 Jahren summiert sich das allein durch die VWL-Zahlungen auf über 21.600 €. Doch durch die Rendite der ETFs und den Zinseszinseffekt kann dieser Betrag – je nach Marktentwicklung – auf 75.000 € oder mehr anwachsen. Verzichten hieße, auf ein beträchtliches Vermögen zu verzichten.
Ohne Zinsen und Wertentwicklung erhältst du im Optimalfall also mehr als 21.000€. Wenn man dir diese Summe so anbieten würde, würdest du sie sicherlich nicht abschlagen. Von 21.000€ kann man sich schon einiges kaufen und hier sind nicht einmal die Zinsen, die ich erhalte, wenn ich das Geld anlege, miteinkalkuliert.
Willst du die bestmögliche Investmentstrategie für deine VWL finden?
Profitiere von unserer Expertise und lass dich unverbindlich beraten – wir helfen dir, die optimale VWL-Anlage zu wählen.
Jetzt Kontakt aufnehmen!Welche Anlagemöglichkeiten gibt es für deine VWL?
Als Finanzberater helfen wir dir, die richtige Entscheidung zu treffen und die passendste Anlageform für deine VWL zu finden. Dabei bieten sich dir verschiedene Optionen:
- ETF-Depot oder ETF-Sparplan: Ideal für hohe Flexibilität und langfristige Rendite. Der Großteil des Kapitals wird weltweit breit gestreut investiert und bietet langfristig eine Rendite von durchschnittlich etwa 6 % pro Jahr.
- fondsgebundene Rentenversicherung: Wenn du vor allem für deinen Ruhestand vorsorgst und planst, erst zur Rente auf das Kapital zuzugreifen, kannst du durch steuerliche Vergünstigungen noch mehr aus deinem Geld herausholen. Bei Rentenbeginn wird nur die Hälfte der üblichen Kapitalertragssteuer fällig – eine deutliche Entlastung für deine Rente.
- Bausparverträge und Banksparpläne: Für konservative Anleger oder bestimmte Sparziele (z. B. Immobilienkauf) könnten auch Bausparverträge infrage kommen. Allerdings sind die Renditechancen hier meist deutlich niedriger als bei ETFs.
Was ist die Arbeitnehmersparzulage?
Eine zusätzliche Förderung vom Staat auf deinen Sparbeitrag. Für Ledige mit einem Jahreseinkommen unter 20.000€ zahlt der Staat noch einmal 20% von maximal 400€ Beitrag auf deinen Fonds/ETF-Sparplan ein.
Bei Bausparverträgen beträgt die Förderung 9% auf maximal 470€ unter einem Jahreseinkommen von 17.900€.
Für Verheiratete gelten jeweils die Beträge verdoppelt für das Haushaltseinkommen.
Für die allermeisten entfällt daher die Arbeitnehmersparzulage, da diese (glücklicherweise) mehr verdienen.
Warum in 90 % der Fälle ETFs oder deine private Altersvorsorge die beste Wahl sind
- Hohe Renditechancen: ETFs investieren in den globalen Aktienmarkt und erzielen langfristig eine durchschnittliche Rendite von rund 6 % pro Jahr. Das ist besonders im Vergleich zu Banksparplänen oder Bausparverträgen ein erheblicher Vorteil, wenn du langfristig Vermögen aufbauen willst.
- Flexible Ein- und Auszahlungen: ETFs bieten dir maximale Freiheit, da Ein- und Auszahlungen flexibel möglich sind. Du kannst die Sparrate anpassen, ohne hohe Kosten oder bürokratischen Aufwand. Das macht ETFs ideal, um sich auch an unvorhergesehene Lebenslagen anzupassen.
- Niedrige Kosten: Ein ETF ist kostengünstig, da er passiv verwaltet wird. Du zahlst also nur geringe Gebühren, was sich über die Jahre hinweg positiv auf deinen Ertrag auswirkt.
Fazit
Vermögenswirksame Leistungen sind ein echter Vorteil, den viele übersehen – warum solltest du darauf verzichten? Als unabhängiger Finanzberater stehen wir an deiner Seite und helfen dir, das Beste aus diesem „Bonus“ herauszuholen. Mit Zugang zu über 5.000 Anlagemöglichkeiten speziell für VWL unterstützen wir dich dabei, eine fundierte und gewinnbringende Entscheidung zu treffen. Gemeinsam analysieren und vergleichen wir den Markt – du triffst die Wahl, und wir übernehmen den Rest. Nutze deine Chance – jetzt Beratungstermin vereinbaren!
