Ich bekomme keine Berufsunfähigkeitsversicherung - welche Alternativen habe ich?
Die Grundfähigkeitenversicherung
Was sichert eine Grundfähigkeitenversicherung ab?
Bei einer Grundfähigkeitsversicherung ist es möglich, eine Rente zu beziehen und weiterhin arbeiten zu gehen, da der Leistungsauslöser die Grundfähigkeit und nicht die Ausübung des Berufes ist. Es spielt also keine Rolle, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt oder nicht.
Was sichert die Grundfähigkeitenversicherung NICHT ab?
Was ist bei einer Grundfähigkeitsversicherung zu beachten?
Risiko Berufsunfähigkeit
Du willst mehr darüber wissen, wie du dich gegen die Risiken einer Berufsunfähigkeit absichern kannst?
Jetzt Kontakt aufnehmenDie (private) Unfallversicherung
Unabhängig davon, ob du bereits über eine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügst oder nicht, ist eine Unfallversicherung bei risikoreichen Hobbys wie Reiten, Motorradfahren oder Fußballspielen immer eine gute Idee. Sie bietet dir zusätzlichen Schutz und ist generell eine sinnvolle Ergänzung zur Absicherung deiner Arbeitskraft, wenn du solchen Aktivitäten nachgehst.
Was sichert eine private Unfallversicherung ab?
Was ist die Gliedertaxe?
Die Gliedertaxe ist quasi ein Katalog, in dem festgelegt wird, wie viel der Verlust oder die Einschränkung einer Gliedmaße „wert“ ist. So ist der Verlust des Zeigefingers beispielsweise mit 12% der Versicherungssumme notiert. Man erhält also (ohne Progression) 12.000€ bei einer Versicherungssumme von 100.000€.
Weitere Leistungen der Unfallversicherung
Neben der Invaliditätsleistung bietet eine Unfallversicherung noch weitere Leistungen, wie z. B.
- Lebenslange Unfallrente: Für schwerwiegende gesundheitliche Schäden bieten manche Versicherungsgesellschaften eine dauerhafte monatliche Rente an. Diese wird häufig ab einem Grad der Beeinträchtigung von 50 Prozent gewährt.
- Absicherung für Angehörige: Im Falle des Todes des Versicherten durch einen Unfall erhalten die Angehörigen eine vorher festgelegte Entschädigungssumme.
- Kostenerstattung für Rettungseinsätze: Versicherungen übernehmen oft die Kosten für Rettungsaktionen. Solltest du zum Beispiel während eines Bergurlaubs einen Unfall erleiden, deckt die Versicherung die Kosten für den Helikoptertransport ins nächste Krankenhaus oder nach Hause.
- Ästhetische Eingriffe: Unfallversicherungen kommen in vielen Fällen auch für chirurgische Eingriffe auf, die notwendig sind, um durch einen Unfall bedingte ästhetische Beeinträchtigungen zu korrigieren.
- Kranken- und Krankenhaustagegeld: Viele Tarife sehen die Möglichkeit vor, ein Kranken- sowie ein Krankenhaustagegeld zu erhalten. Das Krankentagegeld dient dem Einkommensersatz und wird bis zu einem Jahr nach dem Unfall gezahlt.
Die Dread-Disease oder Schwere-Krankheiten Versicherung
Was sichert eine Dread-Disease-Versicherung ab?
Die Dread-Disease-Versicherung springt ein, sobald du an einer so genannten „schweren Krankheit“ erkrankst. Was genau eine „Schwere Krankheit“ ist, hängt vom gewählten Versicherungstarif ab, aber einige Übeltäter sind fast immer dabei, wie z. B. bösartige Krebserkrankungen, Multiple Sklerose, schwere Leber- oder Lungenerkrankungen, Parkinson, Schlaganfall oder Herzinfarkt. Das Besondere an der Dread-Disease-Versicherung ist, dass es nicht darauf ankommt, ob du durch die Krankheit arbeitsunfähig geworden bist oder nicht. Die Versicherung zahlt, weil du krank bist.Die Dread-Disease-Versicherung deckt nicht alle Krankheiten ab. Krankheiten, die eher schleichend auftreten und mit körperlichem Verfall einhergehen, sind in der Regel nicht versichert.
Bietet die Dread-Disease-Versicherung dieselben Leistungen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wenn du eine Dread Disease Versicherung abschließen möchtest, solltest du eine Versicherungssumme wählen, die dem 3- bis 5-fachen deines Jahreseinkommens entspricht.
Für wen lohnt sich die Dread Disease Versicherung?
Sorge für eine optimale Absicherung deiner Arbeitskraft
Fordere jetzt unverbindliche Vergleichsangebote an, um die Leistungen und Beiträge verschiedener Versicherungen gegenüberzustellen.
Jetzt Kontakt aufnehmenDie Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Für wen eignet sich die Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Erwerbsunfähigkeitsversicherung klar überlegen, was die Leistung angeht. Nicht jeder bekommt aber eine BU aus gesundheitlichen Gründen oder aber, weil der BU-Beitrag vor allem in handwerklichen Berufen einfach viel zu teuer ist. Die staatliche Leistung (Erwerbsminderungsrente) im Falle einer Erwerbsunfähigkeit ist aber viel zu gering, als dass man sich allein darauf verlassen könnte.Was sichert eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ab?
Die Erwerbsfähigkeit wird hier definiert, als die Fähigkeit am Tag mehr als 3h zu arbeiten. Wer also nicht in der Lage ist, 3h pro Tag einer Tätigkeit nachzugehen, der ist definitionsgemäß nicht nur berufsunfähig, sondern erwerbsunfähig und erhält eine monatliche Rente aus der Versicherung. Der Beruf spielt hierbei keine Rolle, es wird geschaut, ob man in irgendeinem Beruf (für den man qualifiziert ist) noch 3h arbeiten kann. Du siehst, hier ist es im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der immer der zuletzt ausgeübte Beruf versichert ist, deutlich schwieriger eine Leistung zu beziehen.Beispiel: Wer als Dachdecker ein Bein verliert, ist ganz klar berufsunfähig, muss aber nicht unbedingt erwerbsunfähig sein, da noch eine sitzende Tätigkeit im Büro oder als Pförtner möglich wäre.
Nicht sicher, welche Versicherung die richtige für Dich ist?
Jetzt Kontakt aufnehmenBerufsunfähigkeitsversicherung Alternativen – die meistgestellten Fragen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet Schutz, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Die Grundfähigkeitsversicherung hingegen leistet nur, wenn bestimmte grundlegende Fähigkeiten (wie Sehen, Hören, Gehen) verloren gehen, unabhängig davon, ob du dadurch berufsunfähig wirst oder nicht.
Nein, eine Unfallversicherung bietet eine einmalige Kapitalleistung bei Unfällen, die zu dauerhaften körperlichen Einschränkungen führen, und ist somit eine Ergänzung, aber kein Ersatz für eine BU-Versicherung, die ein laufendes Einkommen bei Berufsunfähigkeit sichert.
Eine Dread-Disease-Versicherung leistet bei Diagnose einer schweren Krankheit (wie Krebs, Herzinfarkt) eine einmalige Summe, unabhängig von der Arbeitsfähigkeit. Sie dient dazu, zusätzliche Kosten für Behandlung und Pflege abzudecken.
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist besonders für Personen geeignet, die aus gesundheitlichen oder beruflichen Gründen keine BU-Versicherung abschließen können. Sie zahlt, wenn man keinerlei Tätigkeit mehr als 3 Stunden täglich nachgehen kann.
