Deine Versorgung – heute sichern, morgen profitieren

Wir entwickeln deine optimale private Altersvorsorge – speziell für Beamte

Beamte genießen viele Vorteile: Arbeitsplatzsicherheit, attraktive Pensionen und staatliche Unterstützung. Doch auch in diesem scheinbar perfekten System gibt es Versorgungslücken – zum Beispiel bei Dienstunfähigkeit oder im Ruhestand. Wir zeigen dir, wie du dich rechtzeitig absicherst, damit du später finanziell auf der sicheren Seite bist.

Beamter private Altersvorsorge Kategorie
trügerische Sicherheit

Viele Beamte verlassen sich auf die staatliche Versorgung. Aber was passiert, wenn …

  • … du vorzeitig dienstunfähig wirst?
  • … Lebenshaltungskosten und Steuern steigen?
  • … Pension und Beihilfe nicht mehr ausreichen, um deinen Lebensstandard zu halten?
Ein typisches Szenario:

Jan (29), Beamter auf Probe, rechnet fest mit seiner Pension. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit können jedoch schnell zum finanziellen Risiko werden – besonders, solange er noch nicht auf Lebenszeit verbeamtet ist.

Was das für dich bedeutet

Auch als Beamter liegt es in deiner Hand, rechtzeitig die richtigen Entscheidungen zu treffen:
  • Sichere deinen Lebensstandard im Ruhestand: Ergänze deine staatliche Pension durch eine maßgeschneiderte private Altersvorsorge.
  • Schütze dich im Ernstfall: Eine Dienstunfähigkeitsversicherung bewahrt dich vor einem unerwarteten Einkommensverlust, wenn du vorzeitig aus dem Dienst ausscheiden musst.

Typische Versorgungslücken für Beamte und wie du sie schließt

Dienstunfähigkeitsversicherung

1. Vorzeitige Dienstunfähigkeit

Problem: Deine Pension fällt deutlich geringer aus, wenn du nur wenige Dienstjahre vorweisen kannst.

Beispiel: Nach lediglich 15 Dienstjahren beträgt dein Ruhegehaltssatz nur etwa 26,9 % deines letzten Einkommens – ein erheblicher Unterschied zu den rund 71 %, die du nach einer vollen Laufbahn erreichen könntest.

💡 Die Lösung:

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist die beste Möglichkeit, dich gegen plötzliche Einkommensverluste abzusichern. Wenn du dienstunfähig wirst, sorgt sie dafür, dass du finanziell handlungsfähig bleibst – egal ob es um deine Miete, Kredite oder den Alltag geht. Wichtig ist, dass du frühzeitig planst. Mit der richtigen Vorsorge legst du schon jetzt den Grundstein, um später keine bösen Überraschungen zu erleben. Gemeinsam finden wir das Modell, das perfekt zu dir und deiner Situation passt.

Du willst das Thema angehen? Ich bin für dich da!

2. Steigende Kosten und zunehmende Inflation im Ruhestand

Problem: Viele Beamte unterschätzen, wie stark ihre Pension im Ruhestand belastet wird. Steuern und Krankenversicherungsbeiträge reduzieren das Netto-Einkommen erheblich. Gleichzeitig mindert die Inflation die Kaufkraft deines Geldes. Das führt dazu, dass alltägliche Ausgaben wie Miete, Energie oder Lebensmittel stetig steigen, während deine Pension nur begrenzt angepasst wird.

Rechenbeispiel:
  • Pension: 2.870 €
  • Abzüge für Steuern und Krankenversicherung: 900 €
  • Verbleibendes Netto: unter 2.000 €
Bei einer Inflationsrate von 3 % verlierst du in 10 Jahren etwa 26 % deiner Kaufkraft. Das bedeutet, dass aus den verbleibenden 2.000 € real nur noch rund 1.480 € werden. Ohne zusätzliche private Vorsorge könnte es schwierig werden, deinen gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
inflation

💡 Die Lösung:

Steigende Kosten und Inflation können im Ruhestand schnell zur Herausforderung werden. Eine gut geplante private Altersvorsorge hilft dir, diese Belastungen abzufedern. Mit einer Mischung aus sicheren und renditestarken Anlagen kannst du finanzielle Lücken schließen und deine Kaufkraft langfristig erhalten.
  • Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet dir eine solide Grundlage, um dein Einkommen im Ruhestand zu ergänzen und gleichzeitig steuerliche Vorteile zu nutzen.
  • Investitionen in Fonds oder Immobilien ermöglichen es dir, gezielt Vermögen aufzubauen, das auch bei steigenden Lebenshaltungskosten Bestand hat.
  • Nutze auch die Steuervorteile der Basisrente (Rürup-Rente): Während der Ansparphase senkst du deine Steuerlast erheblich und machst deinen Vorsorgeplan noch effizienter.
HInterbliebenenabsicherung

3. Absicherung für Familie & Hinterbliebene

Problem: Hast du dir schon einmal überlegt, was aus deiner Familie wird, wenn dir etwas passiert? Die staatliche Hinterbliebenenversorgung reicht oft nicht aus, um deine Angehörigen finanziell abzusichern. Besonders wenn du der Hauptverdiener bist, kann das schnell zu einer großen Herausforderung werden – gerade in einer ohnehin schwierigen Situation.

💡 Die Lösung:

Mit einer privaten Vorsorge kannst du dafür sorgen, dass deine Familie auch im Ernstfall gut abgesichert ist. Ob durch eine Versicherung oder andere Vorsorgeprodukte – gemeinsam finden wir die beste Lösung, um deinen Partner und deine Kinder finanziell zu schützen, wenn es wirklich darauf ankommt.

Darum ist Level V Finanz der beste Ansprechpartner für Dich

Partner
  • Spezialisiert auf Beamte: Ich kenne die Herausforderungen, die mit dem Beamtenstatus einhergehen, und weiß, welche Lösungen für deine Absicherung wirklich Sinn machen.
  • Individuelle Lösungen: Deine Situation ist einzigartig. Gemeinsam entwickeln wir einen Vorsorgeplan, der genau zu dir, deinem Lebensstil und deinen Zielen passt.
  • Unabhängige Beratung: Ich bin an keinen Anbieter gebunden und empfehle dir nur das, was wirklich zu dir passt – ohne Kompromisse.

Was unsere Mandanten sagen

Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge für Beamte

Absolut. Viele Altersvorsorgeprodukte (z. B. Rürup-Rente oder fondsgebundene Rentenversicherung) erlauben es dir, Beiträge an veränderte Lebensumstände anzupassen oder sogar zeitweise zu pausieren.

Aufgrund der Inflation verliert dein Geld über die Jahre an Kaufkraft. Mit renditestarken und inflationsgeschützten Anlagen kannst du diesen Effekt abmildern oder sogar ausgleichen.

Private Vorsorgeprodukte bleiben unverändert gültig. Allerdings können sich Beihilfeansprüche je nach Bundesland unterscheiden. Ein Vorsorge-Check hilft, alles passend anzupassen.

Ja. Auch als Single möchtest du deinen Lebensstandard im Alter sichern. Mit privaten Anlagen baust du Vermögen auf und bleibst unabhängig, ganz egal, ob du alleinstehend bist oder nicht.

Oft ja. Wir prüfen gerne, ob deine aktuellen Verträge versteckte Gebühren haben oder es bessere Konditionen gibt. Ein regelmäßiger Vorsorge-Check kann sich lohnen.

Viele private Vorsorgemodelle sind flexibel. Bedenke jedoch, dass ein früherer Bezug die Gesamtauszahlung verringern kann. Eine frühzeitige Planung hilft, mögliche Einbußen zu minimieren.

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Florian Echegoyen-1

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