- Ansprüche ab SaZ 2 bis SaZ 25
- Rentenansprüche von Soldaten auf Zeit
- höhere Ansprüche durch Auslandseinsätze
- Rendite Booster für die Rente als Soldat auf Zeit
- Nachversicherung in die gesetzliche Rentenversicherung (GRV)
Altersvorsorge mit ETFs?
Maßgeschneidert und optimal zum Steuersparen durch das Halbeinkünfteverfahren
Jetzt die Rentenlücke schließenWie viel Rente bekomme ich als Soldat auf Zeit?
- Soldaten auf Zeit werden in die gesetzliche Rentenversicherung nachversichert
- Je nach Besoldungsstufe und Erfahrungsstufe, bekommt der Soldat Entgeltpunkte
- Jeder Entgeltpunkt gibt dir monatlich aktuell 37,60 €(2023)
- Durch Auslandseinsätze erhöht sich der Rentenanspruch eines Soldaten auf Zeit
- Die durchschnittliche Rente in DE beträgt 1.037,25 € im Monat (2021)
- Rentenlücke trotz Nachversicherung in der GRV
Der Soldat auf Zeit bei der Bundeswehr wird, anders als der Berufssoldat mit seinem Ruhegehalt, nach seiner abgeleisteten Dienstzeit in die gesetzliche Rentenversicherung nachversichert.
Die Bruttogehälter werden jährlich in der elektronischen Lohnsteuerbescheinigung automatisch erfasst und dem Soldaten postalisch zugeschickt. Die Höhe der Bruttobezüge sind dabei maßgeblich entscheidend.
Logisch, da man nach dem Dienst in der Bundeswehr, durch höhere Bezüge Schluss endlich mehr Rentenentgeltpunkte gut geschrieben bekommt.
Auf wie viele Entgeltpunkte ein Soldat auf Zeit kommen kann, zeigt uns folgende Tabelle:
Nachversicherung in die gesetzliche Rentenversicherung von Soldaten auf Zeit
| Besoldungsgruppe | Dienstzeit | Entgeltpunkte | Bruttorente (pro Monat) |
|---|---|---|---|
| A2 bis A3 | 1 Jahr | 0,901 | 33,86 € |
| 10 Jahre | 9,006 | 338,74 € | |
| A4 bis A5 | 1 Jahr | 0,975* | 36,66 € |
| 10 Jahre | 9,751 | 366,18 € | |
| A6 bis A8 | 1 Jahr | 1,049 bis 1,124 | 39,38 € bis 42,18 € |
| 10 Jahre | 10,492 bis 11,242 | 393,71 € bis 422,20 € | |
| A9 bis A12 | 1 Jahr | 1,197 bis 1,272 | 44,95 € bis 47,80 € |
| 10 Jahre | 11,968 bis 12,724 | 449,48 € bis 477,94 € | |
| A13 bis A15 | 1 Jahr | 1,331 bis 1,406 | 50,00 € bis 52,78 € |
| 10 Jahre | 13,313 bis 14,057 | 500,34 € bis 528,00 € | |
| A16 | 1 Jahr | 1,519 bis 1,594 | 57,04 € bis 59,84 € |
| 10 Jahre | 15,189 bis 15,941 | 570,30 € bis 599,60 € |
Wir sehen, dass die Besoldungsgruppe und die Dienstzeit ausschlaggebend für unsere Rentenpunkte sind.
Die Bruttorente, die dabei herumkommt, ist eher ernüchternd.
Gerade einmal 293,28 € würde ein Soldat auf Zeit nach 8 Jahren (SaZ 8) in der gesetzlichen Rente aufgebaut haben. Das wären nach 45 Jahren gerade mal 1649,7 € und das vor Steuern und Sozialabgaben. Lediglich ca. 1378 € würden dem Soldaten auf Zeit in der Rente netto zur Verfügung stehen.
Wenn wir jetzt mal einen Oberstabsgefreiten (OSG) mit 6 Dienstjahren und Erfahrungsstufe 3 nehmen, dann bleiben von den 2582,20 € Brutto im Monat gute 2200 € netto übrig. Dem gegenüber stehen 1400 € Nettorente (wenns gut läuft)
Das ergibt eine Rentenlücke von 800 € im Monat, um genauer zu sein von 822 € !!!
Rentenlücke von Soldaten in der Bundeswehr
Die Netto Dienstbezüge sind hoch, aber wie sieht es zu Beginn der Rente aus? Viele Soldaten sind überrascht, wenn sie einmal Ihre Rentenlücke berechnet haben. Wie viel brauchen Sie persönlich zum Leben? Wollen Sie Ihren Lebensstandard halten im Ruhestand? Dann berechnen Sie hier Ihre Rentenlücke und gucken Sie, was Sie heute dafür tun müssen!
Bei den Mannschaften fällt die Nachversicherung in die GRV am geringsten aus. (ca. 7,2 Entgeltpunkte nach 8 Jahren)
Aufgrund der meist geringen Verpflichtungszeiten und der niedrigen Besoldungsstufe sammelt der Mannschaftssoldat weniger Entgeltpunkte, als in den anderen Laufbahnen.
Eine private Altersvorsorge ist hier dringlichst zu empfehlen!
Der Unteroffizier ohne Portepee hat meist eine etwas längere Verpflichtungszeit als in den Mannschaften.
Die Besoldungsstufe liegt zwischen A5 und A6 (selten auch A7) also eher im Mittelfeld. So fällt natürlich auch die Nachversicherung in die GRV aus. (ca. 10,5 Entgeltpunkte nach 10 Jahren)
Wenn der Unteroffizier keine private Vorsorge trifft, entsteht auch hier ein großes Gefälle zwischen letztem Gehalt und der Altersrente.
Der Unteroffizier mit Portepee ist das Rückgrat der deutschen Bundeswehr. Die Verpflichtungszeiten betragen hier mehrere Jahre bis Jahrzehnte.
Viele streben in dieser Laufbahn den Berufssoldaten (BS) an. Mit dem BS würde dem Portepee bei Dienstzeitende (DZE) ein Ruhegehalt zu stehen. Alle anderen Portepees auf Zeit würden nach DZE in die GRV nachversichert werden.
Nach 12 Jahren kommen hier ca. 12,6 Entgeltpunkte zusammen.
Der Offizier hat ähnlich lange Verpflichtungszeiten wie die darunter liegende Laufbahn der Feldwebel. Die Mindestverpflichtungszeit beträgt hier 13 Jahre aufwärts.
Viele Offiziere verlassen die Bundeswehr nach 13 oder 17 Jahren und werden gesetzlich nachversichert, oder wiederum Andere erlangen während der Dienstzeit den Status BS und bekommen ein Ruhegehalt (Pension) im Alter.
Bei 13 Dienstjahren würden dem Offizier ca. 17,3 Entgeltpunkte zustehen.
Höhere Rentenansprüche aufgrund von Auslandseinsätze
Durch den Aufenthalt im Ausland eines Soldaten auf Zeit kommt es in der späteren Nachversicherung zur erhöhten Einsatzversorgung.
Dabei werden alle besonderen Verwendungen im Ausland berücksichtigt, die vom Bundestag mandatiert und bewilligt worden sind. Also alle offiziellen Einsätze und Missionen der Bundeswehr.
Die Rechengrundlage sind die Einsatzzeiten bzw. Einsatztage, die der Soldat auf Zeit im Ausland verbringen musste. Jeder einzelne Tag erhöht etwas die gesetzliche Rentenversorgung, indem Rentenentgeltpunkte gut geschrieben werden.
Auch wenn die gefahrenen Einsätze dazu beitragen, einen höheren Rentenanspruch zu erlangen, reicht dieser nicht aus, um die Rentenlücke im Alter zu schließen
Die richtige Bekämpfung der Rentenlücke für Soldaten auf Zeit
Wie wir aus dem bisherigen Verlauf des Blogartikels entnehmen können, ist es für < essenziell, die eigene Rentenlücke vor Augen zu halten. Aber welche Rentenvorsorge ist die richtige für mich? Jeder Soldat muss sich selbst überlegen, wie er persönlich für sein Alter vorsorgt. Aber wie ist die Altersvorsorge in Deutschland geregelt?
Ebenen der Altersvorsorge für Soldaten auf Zeit
In der Rentenvorsorge unterscheiden wir 3 Ebenen. In diesen Ebenen gibt es verschiedene Durchführungswege, um die Rentenlücke zu schließen. Hier eine kurze Übersicht, welche Produkte in welche Ebene einzuordnen sind.
Ebene 1
In der ersten Ebene ist die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) vorzufinden. Sie bildet mit der Basisrente (Rürup) das Fundament für deine Rente. Die Rürup-Rente ist für Selbständige gedacht. Die Einzahlungen sind im Jahr 2025 zu 100 % steuerlich absetzbar, allerdings wird die Rente in der Auszahlungsphase auch 100 % besteuert. Die GRV ist eine Pflichtversicherung, in der alle Angestellten mit ihrem Arbeitgeber zusammen 18,6 % einzahlen müssen. „Die Rente ist sicher“, wie Norbert Blüm zu sagen pflegt. Sie reicht nur nicht mehr zum Leben … Also gucken wir uns schnell nochmal die anderen Ebenen an
Ebene 2
In der zweiten Ebene sind staatlich geförderte Produkte vorzufinden. Dazu zählen die betriebliche Altersvorsorge (BAV) und die Riesterrente.
Die Riesterrente wirbt mit steuerlicher Absetzbarkeit und staatlichen Zulagen in der Einzahlungsphase. In der Auszahlungsphase wiederum wird auch die Riester komplett nachgelagert besteuert im Rentenalter.
Die betriebliche Altersvorsorge (BAV) wird aus deinem Bruttogehalt gezahlt und das vor Steuern und Sozialabgaben. Unterm Strich zahlst du damit weniger Abgaben. Vereinfacht gesagt: Ich zahle aus meinem Brutto 100 € ein und habe effektiv nur 50 € Netto dafür gezahlt. Auch die BAV wird in der Rente nachbesteuert und es fallen Krankenversicherungs- und Pflegebeiträge an.
Die betriebliche Altersvorsorge (BAV) wird aus deinem Bruttogehalt gezahlt und das vor Steuern und Sozialabgaben. Unterm Strich zahlst du damit weniger Abgaben. Vereinfacht gesagt: Ich zahle aus meinem Brutto 100 € ein und habe effektiv nur 50 € Netto dafür gezahlt. Auch die BAV wird in der Rente nachbesteuert und es fallen Krankenversicherungs- und Pflegebeiträge an.
Ebene 3
In der dritten und letzten Ebene befinden wir uns im Bereich der privaten Altersvorsorge. Hier gibt es keine staatlichen Zulagen oder steuerlichen Vorteile, wie in den ersten beiden Ebenen der Altersvorsorge.
Dafür können wir ab einem bestimmten Alter das sogenannte Halbeinkünfteverfahren anwenden, d.h. wir müssen nur noch auf die Hälfte unseren erzielten Gewinnen, Steuern zahlen. Die andere Hälfte ist steuerfrei!
Die Fondsgebundene Rentenversicherung ist in dieser Ebene zu Hause. Du kannst jederzeit über dein eingezahltes Kapital bestimmen und es kann uneingeschränkt vererbt werden. In der Auszahlungsphase wird lediglich der Ertragsanteil besteuert, was eine günstige Lösung zur Schließung deiner Rentenlücke darstellt.
Es empfiehlt sich hier, die Kostenstruktur von einem unabhängigen Makler zu analysieren, um sein Geld bestmöglich anzulegen.
Profitiere jetzt von der ETF Altersvorsorge
Auch wenn Soldaten auf Zeit in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert werden, lohnt sich jedoch meist eine zusätzliche Rentenvorsorge auf ETF Basis zu treffen, um die Rentenlücke im Alter zu schließen.
Fazit
Als Soldat auf Zeit erfolgt zwar eine Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung, dennoch kann es ratsam sein, zusätzlich in eine ETF-basierte Altersvorsorge zu investieren.
Warum? Weil eine private Lösung oft bessere Renditechancen bietet als nur auf staatliche Leistungen oder eine spätere Pension zu setzen. Außerdem bleibt sie unabhängiger von politischen Entscheidungen und sorgt damit für mehr Sicherheit im Ruhestand.
Was macht den Unterschied?
Eine private, steueroptimierte ETF-Rentenversicherung kann vielen klassischen Riester- oder Rentenprodukten überlegen sein. Um herauszufinden, ob das für deine persönliche Situation passt, empfiehlt sich ein finanzmathematisches Gutachten: Damit erhältst du einen neutralen Marktüberblick, ohne selbst endlose Recherchen betreiben zu müssen. So lässt sich schnell erkennen, ob und wie groß deine Versorgungslücke im Alter ist – und wie sie sich effektiv schließen lässt.Jetzt beraten lassen und entspannt in die Zukunft blicken
Bei Fragen zur konkreten Umsetzung stehen wir dir gern zur Seite. Einfach melden und unverbindlich beraten lassen – gemeinsam finden wir heraus, welche Strategie am besten zu dir passt.
Rentenlücke schließenWie viel Rente bekomme ich als Soldat auf Zeit? - die meistgestellten Fragen
Obwohl Soldaten einen Anspruch auf eine gesetzliche Rente oder ein Pensionsanspruch haben, kann es sinnvoll sein, zusätzlich in eine private Altersvorsorge zu investieren. Eine private Altersvorsorge bietet die Chance auf höhere Renditen als die staatliche Rente oder der Pensionsanspruch und kann somit dazu beitragen, die Versorgungslücke im Alter zu schließen.
Es gibt verschiedene Arten der privaten Altersvorsorge für Soldaten, wie zum Beispiel die Riester-Rente, die Rürup-Rente oder eine ETF-basierte Altersvorsorge.
Eine ETF-basierte Altersvorsorge ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der in ETFs (Exchange Traded Funds) investiert wird. ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index oder eine bestimmte Branche abbilden und somit breit diversifiziert sind.
Als Soldat haben Sie verschiedene Möglichkeiten, in eine ETF-basierte Altersvorsorge zu investieren. Sie können zum Beispiel einen ETF-Sparplan bei einer Bank oder einem Online-Broker abschließen oder einen Vermögensverwalter beauftragen, der für Sie in ETFs investiert.
Eine ETF-basierte Altersvorsorge ist genauso sicher oder unsicher wie jede andere Form der Geldanlage. Es gibt kein Investment, das 100% sicher ist. Allerdings bieten ETFs aufgrund ihrer breiten Diversifikation und der Abbildung von Indizes eine höhere Sicherheit als einzelne Aktien oder Anleihen.
Ja, als Soldat haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf staatliche Förderungen bei der privaten Altersvorsorge. Die bekanntesten Förderungen sind die Riester-Rente und die Rürup-Rente.
