Du bist hier genau richtig, wenn du das Gefühl hast, dass dein Geld einfach zu schnell weg ist, oder wenn du am Ende des Monats oft ratlos auf dein Konto schaust. Vielleicht möchtest du auch einfach nur einen besseren Überblick über deine Finanzen bekommen oder du hast spezielle Sparziele, die du erreichen möchtest. Egal aus welchem Grund, es ist immer eine gute Idee, sich intensiver mit dem eigenen Geld zu beschäftigen.
Einnahmen und Ausgaben - Status Quo
Bevor du damit beginnen solltest, deine Einnahme- & Ausgabensituation zu verbessern, ist es ratsam deinen Ist-Stand festzustellen. Dies mag in der Theorie einfach klingen, doch durch Online-Banking, Kreditkarten, Depots u. v. m. wird es immer schwieriger den Überblick zu behalten.
Inzwischen gibt es zahlreiche Tools, die dich dabei unterstützen. Hier kannst du wählen zwischen der klassischen Exceltabelle oder Software, die du dir einkaufen kannst. Empfehlen können wir dir hier beispielsweise WISO Mein Geld Professional. Für ca. 60 € pro Jahr kannst du dort alle deine Konten & Vermögenswerte zusammenführen und dir so einen schnellen Überblick verschaffen.
Nicht die passende Excel gefunden?
Kein Problem, du kannst bei uns kostenfrei eine Exceltabelle anfordern, in der du alle deine Vermögenswerte auswerten kannst, inklusive eines Haushaltsbuches. So hast du nur mit wenigen Eintragungen direkt eine Auswertbarkeit über deinen Status Quo.
Haushaltsbuch "Oldschool" mit Papier und Stift
Wir sind grundsätzlich kein Freund davon, allerdings sind für manche Menschen Kosten „greifbarer“, wenn sie diese handschriftlich notieren. Du hast zwar einen größeren „Verwaltungsaufwand“, doch eventuell hilft dir Zettel und Stift deine Kosten stärker zu kontrollieren. Hier empfehlen wir dir diese am besten an einen häufig besuchten Ort zu pinnen (beispielsweise in der Küche am Kühlschrank).
Einnahmen und Ausgaben - zielorientierte Planung
Als zweiten Schritt solltest du dich der Planung unterziehen. Hierbei helfen dir folgende Fragen.
Welches Ziel möchte ich mit dem Geld sparen/ investieren erreichen?
Gibt es kurzfristige/ mittelfristige Änderungen in meinem Leben mit größerer Tragweite (Neuer Beruf, Hochzeit, Kinder etc.)
Was hat mich bisher daran gehindert, Geld zu sparen?
Du möchtest, dass wir dich bei deiner Finanzplanung unterstützen?
Dann melde dich gerne bei uns. Wir erstellen gemeinsam dein persönliches Finanzkonzept.
Jetzt Kontakt aufnehmen50 30 20 Regel
Diese Regel findet man häufig im Internet, wenn es um das Planen geht.
Hierbei sollst du:
50 % deines Einkommens maximal an Fixkosten haben
30 % für deine Freizeit ausgeben und
20 % deiner Einnahmen sparen
Als erste Orientierungshilfe mag das sinnvoll sein, allerdings müssen viele Berufsgruppen deutlich mehr investieren, um die gestellten Ziele zu erreichen.
Einnahmen und Ausgaben - sparen mit System
Am einfachsten ist es für dich, wenn du ein festes System installierst, wodurch du automatisch das nötige Geld investierst.
In so einem Konzept müssen die unterschiedlichen Anlagehorizonte betrachtet werden, sodass du in allen Lebenslagen über genügend Geldmittel verfügst.
Je nach Zielstellung bist du schnell über den oben empfohlenen 20 % Sparrate.
Eine ausführlichere Anleitung findest du hier.
Fazit
Eine Planung der Einnahmen und Ausgaben ist essenziell, damit du deine finanziellen Ziele erreichst. Am besten erstellst du hierfür ein Haushaltsbuch. Die Überschüsse solltest du nicht pauschal investieren, sondern sinnvoll in einem erstellten Finanzkonzept für dich arbeiten lassen. Dieses wird so installiert, dass das System auch ohne dein Zutun läuft.
Unabhängige Finanzberater zeichnen sich dadurch aus, dass:
- Sie als Makler im Vermittlerregister eingetragen sind
- Sie dir grundsätzlich ein Konzept empfehlen und kein einzelnes Produkt
- Sie sich wissenschaftlicher Auswertungsmethoden bedienen und nicht „emotional verkaufen“.
Zusätzlich sind gute Finanzberater serviceorientiert und sprechen mit dir regelmäßig über deine Anlagen und optimieren diese (wenn nötig).
Grundsätzlich findest du im Internet zahlreiche Vorschläge. Viele Portale helfen hier auch (empfehlen wir nicht, da diese sich meistens dafür bezahlen lassen). Da du uns schon gefunden hast, brauchst du nicht weiterzusuchen. Wir helfen dir gerne weiter.
Unsere unabhängigen Finanzberater arbeiten auf Basis wissenschaftlicher Berechnungsmethoden. Durch den Einsatz von digitalen Tools stellen wir sicher, dass wir einen unabhängigen Marktvergleich durchführen können. In persönlichen Gesprächen (bei uns grundsätzlich digital) wird ein individuelles Konzept mit dir ausgearbeitet, dass deine persönlichen Ziele umfasst.
Aus unserer Sicht lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten. Honorarverträge sind zwar transparenter in der Kostenerhebung, allerdings ist die Produktvielfalt in der „Provisionswelt“ deutlich größer. Bei uns kannst du zwischen Nettotarifen (Honorar) und Bruttotarifen (Provision) entscheiden.
