Lohnt sich die bAV oder besser kündigen?
Eines der meistverkauften Produkte auf dem Markt ist die Allianz KomfortDynamik. Doch lohnt sich dieses Produkt wirklich oder sollte man lieber die Finger davon lassen? Unser bAV-Vergleich gibt dir die Antwort.
Allianz KomfortDynamik im Test: Die Vergleichskriterien
Fondsauswahl
Die Allianz KomfortDynamik bietet nur einen Fonds an, was die Auswahl und Flexibilität für den Anleger stark einschränkt. Im Gegensatz dazu bietet Level V Empfehlung eine beeindruckende Auswahl von 115 freien Fonds, darunter auch ETF-Fonds und ESG-Fonds. Diese Vielfalt ermöglicht eine breitere Diversifikation und eine individuellere Anlagestrategie, die den unterschiedlichen Bedürfnissen und Präferenzen der Anleger gerecht wird.
Was sind ESG-Fonds?
ESG-Fonds investieren in Unternehmen, die hohe Standards in den Bereichen Umwelt (Environmental), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) einhalten. Diese Fonds zielen darauf ab, nachhaltige und ethische Investitionen zu fördern.
Multiplikator und Umschichtung
Die Allianz KomfortDynamik verwendet einen Umschichtungsmechanismus, der auf einem klassischen Ansatz basiert. Das bedeutet, dieser Mechanismus passt die Anlage zwar an die aktuelle Marktsituation an, um Risiken zu steuern und Chancen zu nutzen. Allerdings im monatlichen Rhythmus, was dazu führen kann, dass das Produkt den Marktbewegungen hinterherläuft. Am Beispiel der Corona-Krise erklärt. Corona war praktisch vorbei, dein Depot ist aber immer noch im Krisenmodus. Ein weiterer gravierender Nachteil ist, dass es bei diesem bAV-Produkt nicht möglich ist, 100 % der Sparrate in Fonds zu investieren. Du hast praktisch ein Depot im Versicherungsmantel, aber mit angezogener Handbremse.
Im Vergleich dazu verwendet unser Level V Testsieger einen variablen Multiplikator, der ebenfalls von der Kapitalmarktsituation abhängig ist. Dieser iCPPI-Mechanismus prüft täglich die Notwendigkeit einer Umschichtung und ermöglicht so eine flexible und dynamische Anpassung der Anlagen. Dies sorgt dafür, der Versicherte bessere Rendite erzielen kann, da er mit seiner bAV schneller auf Marktveränderungen reagieren kann. Hinzu kommt, dass bei unserem Testsieger 100 % der Sparrate in ETFs investiert werden kann.
Im Vergleich dazu verwendet unser Level V Testsieger einen variablen Multiplikator, der ebenfalls von der Kapitalmarktsituation abhängig ist. Dieser iCPPI-Mechanismus prüft täglich die Notwendigkeit einer Umschichtung und ermöglicht so eine flexible und dynamische Anpassung der Anlagen. Dies sorgt dafür, der Versicherte bessere Rendite erzielen kann, da er mit seiner bAV schneller auf Marktveränderungen reagieren kann. Hinzu kommt, dass bei unserem Testsieger 100 % der Sparrate in ETFs investiert werden kann.
Warum ist Re-Balancing von Vorteil?
Das Rebalancing dient der Steuerung des Portfoliorisikos unter Beibehaltung der ursprünglichen Anlagestrategie. Durch die regelmäßige Anpassung der Portfoliogewichte wird sichergestellt, dass die Verteilung der Anlagen nicht durch Marktbewegungen verzerrt wird und die gewünschte Risikoverteilung erhalten bleibt. Dies ist besonders wichtig, um langfristig stabile und vorhersehbare Renditen zu erzielen und das Risiko unerwünschter Verluste zu minimieren.
Ablaufmanagement & Leistungsgarantie
Allianz KomfortDynamik prüft monatlich, ob eine Umschichtung zur Erhöhung des Sicherungskapitals notwendig ist. Das Produkt verfügt jedoch nicht über eine vergleichbare Performancesicherung wie unsere Level V Empfehlung. Die langfristige Stabilität und Optimierung der Kapitalleistung wird daher bei Allianz KomfortDynamik weniger umfassend und proaktiv gesteuert.
Unsere Level V Empfehlung hingegen bietet eine schrittweise Erhöhung der garantierten Kapitalleistung sowie Risikominderungsmaßnahmen. Das bedeutet, dass das Kapital nicht nur geschützt, sondern kontinuierlich optimiert wird, um die bestmögliche Rendite zu erzielen. Diese schrittweise Anpassung sorgt dafür, dass die garantierte Kapitalleistung im Laufe der Zeit steigt, was den Versicherten zusätzliche Sicherheit und planbare Renditen bietet.
Unsere Level V Empfehlung hingegen bietet eine schrittweise Erhöhung der garantierten Kapitalleistung sowie Risikominderungsmaßnahmen. Das bedeutet, dass das Kapital nicht nur geschützt, sondern kontinuierlich optimiert wird, um die bestmögliche Rendite zu erzielen. Diese schrittweise Anpassung sorgt dafür, dass die garantierte Kapitalleistung im Laufe der Zeit steigt, was den Versicherten zusätzliche Sicherheit und planbare Renditen bietet.
Garantieniveaus
Sowohl Allianz KomfortDynamik als auch unsere Level V Empfehlung bieten unterschiedliche Garantieniveaus, nämlich 60 % und 80 %. Diese garantieren, dass zum Rentenbeginn unabhängig von der Marktentwicklung ein bestimmter Prozentsatz der eingezahlten Beiträge zur Verfügung steht.
Gewinnsicherung
Die Allianz KomfortDynamik bietet eine dynamische Garantieerhöhung bei hohen Erträgen. Das bedeutet, dass sich der garantierte Betrag erhöht, wenn die Rendite bestimmte Schwellenwerte überschreitet.
Diese Methode kann jedoch weniger flexibel und planbar sein, da sie von der Marktentwicklung abhängt und keine kontinuierliche Gewinnsicherung bietet. Im Gegensatz dazu bietet unsere Level V Empfehlung sowohl manuelle als auch automatische Gewinnsicherungsmöglichkeiten. Die manuelle Gewinnabsicherung funktioniert ähnlich wie du es aus deinem Depot gewohnt bist.
Diese Flexibilität ermöglicht es den Versicherten, die Gewinne individuell zu sichern und besser auf die persönlichen finanziellen Ziele und Marktbedingungen einzugehen. Durch die automatische Gewinnsicherung werden die erzielten Gewinne kontinuierlich gesichert, was zu einer stabileren und vorhersehbareren Entwicklung des Vertragswertes führt. Diese umfassenden Gewinnsicherungsmechanismen bieten eine höhere Planungssicherheit und können das Verlustrisiko in volatilen Marktphasen reduzieren.
Diese Methode kann jedoch weniger flexibel und planbar sein, da sie von der Marktentwicklung abhängt und keine kontinuierliche Gewinnsicherung bietet. Im Gegensatz dazu bietet unsere Level V Empfehlung sowohl manuelle als auch automatische Gewinnsicherungsmöglichkeiten. Die manuelle Gewinnabsicherung funktioniert ähnlich wie du es aus deinem Depot gewohnt bist.
Diese Flexibilität ermöglicht es den Versicherten, die Gewinne individuell zu sichern und besser auf die persönlichen finanziellen Ziele und Marktbedingungen einzugehen. Durch die automatische Gewinnsicherung werden die erzielten Gewinne kontinuierlich gesichert, was zu einer stabileren und vorhersehbareren Entwicklung des Vertragswertes führt. Diese umfassenden Gewinnsicherungsmechanismen bieten eine höhere Planungssicherheit und können das Verlustrisiko in volatilen Marktphasen reduzieren.
Garantierte Rückkaufswerte
Ein wesentlicher Unterschied zwischen den beiden Produkten besteht in den garantierten Rückkaufswerten. Die Allianz KomfortDynamik bietet keine garantierten Rückkaufswerte, was zu Unsicherheiten führt, da der Rückkaufswert bei vorzeitiger Kündigung von der aktuellen Marktentwicklung abhängt. Unsere Level V Empfehlung hingegen bietet garantierte Rückkaufswerte, was bedeutet, dass Versicherte bei vorzeitiger Kündigung des Vertrags einen garantierten Mindestbetrag zurückerhalten, was zusätzliche Sicherheit und Planbarkeit bietet.
Garantierte Rentensteigerung & Beitragsfreistellung
Die Allianz KomfortDynamik beinhaltet keine Optionen für eine garantierte Rentensteigerung oder eine vollständige Beitragsbefreiung. Unsere Empfehlung Level V bietet eine garantierte Rentensteigerung, d.h. die Rentenzahlungen steigen im Laufe der Zeit garantiert an, was einen wichtigen Inflationsschutz darstellt. Darüber hinaus ermöglicht unsere Level-V-Empfehlung eine vollständige Beitragsfreistellung ohne Mindestbetrag, d.h. die Versicherten können ihre Beitragszahlungen jederzeit aussetzen. Diese Flexibilität kann in finanziell schwierigen Zeiten besonders wertvoll sein und gibt den Versicherten mehr Kontrolle über ihre finanzielle Planung.
Verrentungskonditionen
Auch bei den Verrentungskonditionen gibt es Unterschiede. Die Allianz KomfortDynamik verwendet ein System, das auf dem Rentenfaktor basiert. Dieser Rentenfaktor bestimmt, wie viel monatliche Rente aus dem angesparten Kapital gebildet wird. Dieses System kann flexibler, aber auch weniger vorhersehbar sein, da der Rentenfaktor von verschiedenen externen Faktoren beeinflusst werden kann. Im Gegensatz dazu garantiert unser Level V Testsieger die Verrentung des Gesamtkapitals zu den bei Vertragsabschluss geltenden Bedingungen und führt eine Günstigerprüfung durch. Das bedeutet, dass die Rente bei Rentenbeginn nach den besten verfügbaren Konditionen berechnet wird, was zusätzliche Sicherheit bietet.
Fazit
Hast du schon Erfahrung mit ETFs und weißt schon ein bisschen, wie das läuft dann ist die Allianz definitiv nicht dein Anbieter, weil es hierbei um ein sehr altmodisches Produkt handelt. Unsere Analyse der Allianz KomfortDynamik zeigt zwar, dass das Produkt einige Vorteile bietet, aber in vielen Punkten hinter anderen Anbietern, wie beispielsweise unserer Level-V-Empfehlung bzw. unserem Level V Testsieger, zurückbleibt.
Besonders auffällig sind die fehlende Fondsauswahl, die nicht garantierten Rückkaufswerte und die eingeschränkten Gewinnsicherungsmechanismen. Zudem sind die Leistungen in der Auszahlungsphase aufgrund der relativ niedrigen Verzinsung deutlich geringer als bei anderen Anbietern.Es lohnt sich also, bAV-Angebote immer genau zu prüfen. Gerne unterstützen wir dich dabei, die optimale bAV-Lösung für dein Unternehmen zu finden. Jetzt Kontakt aufnehmen! Auch für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer empfehlenswert, schließlich profitierst du von einer bAV mit besserer Rendite im Alter.
Besonders auffällig sind die fehlende Fondsauswahl, die nicht garantierten Rückkaufswerte und die eingeschränkten Gewinnsicherungsmechanismen. Zudem sind die Leistungen in der Auszahlungsphase aufgrund der relativ niedrigen Verzinsung deutlich geringer als bei anderen Anbietern.Es lohnt sich also, bAV-Angebote immer genau zu prüfen. Gerne unterstützen wir dich dabei, die optimale bAV-Lösung für dein Unternehmen zu finden. Jetzt Kontakt aufnehmen! Auch für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer empfehlenswert, schließlich profitierst du von einer bAV mit besserer Rendite im Alter.
Allianz KomfortDynamik im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Die Allianz KomfortDynamik bietet nur einen Fonds an, was die Auswahl für den Anleger stark einschränkt.
Bei der Allianz KomfortDynamik gibt es keine garantierten Rückkaufswerte. Das bedeutet, dass der Rückkaufswert bei vorzeitiger Kündigung von der aktuellen Marktentwicklung abhängt und daher unsicher sein kann.
Die Allianz KomfortDynamik bietet eine dynamische Garantieerhöhung bei hohen Erträgen. Diese Methode erhöht die Garantiesumme, wenn bestimmte Ertragsschwellen überschritten werden, bietet aber keine kontinuierliche Gewinnsicherung.
Die Allianz KomfortDynamik prüft monatlich, ob Umschichtungen zur Erhöhung des Sicherungskapitals notwendig sind. Es gibt jedoch keine umfassende Performancesicherung, die eine stufenweise Erhöhung der garantierten Kapitalleistung bietet.
Die Allianz KomfortDynamik arbeitet mit einem Rentenfaktor-System. Dieser bestimmt die Höhe der monatlichen Rente aus dem angesparten Kapital und kann durch verschiedene externe Faktoren beeinflusst werden.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
