Jedes mal, wenn du Geld in eine Firma investierst (durch zum Beispiel Aktien), ist das Ziel, dass die Firma wächst und deine Anteile im Wert steigen. In der heutigen Zeit legen immer mehr Menschen wert darauf, neben einer guten Rendite auch in Firmen zu investieren, die unseren Planeten verbessern und nicht „nur Rendite erwirtschaften“.
Ob nachhaltig Geld anlegen wirklich einen Mehrwert für unseren Platen darstellt, wie du nachhaltig Anlagen findest und mit welcher Rendite du in nachhaltigen Geldanlagen rechnen kannst, erfährst du in diesem Artikel.
Was bedeutet Nachhaltigkeit?
Bevor wir über die Sinnhaftigkeit und Möglichkeiten der nachhaltigen Geldanlage sprechen, sollten wir zuerst den Begriff Nachhaltigkeit definieren.
Nachhaltigkeit ist ein Zusammenspiel aus den drei Teilbereichen:
Soziales
Hierzu zählen alle Bereiche, welche die Gesellschaft und den Menschen umfassen.
Unter anderem:
- Armutsbekämpfung: Schaffen von Arbeitsplätzen, Kampf gegen Arbeitslosigkeit
- Chancengleichheit: gleicher Zugang zu Arbeit, Bildung und Ressourcen für alle; Geschlechtergleichbehandlung, also gleiches Gehalt für Männer und Frauen
- Keine Ausbeutung: faire Bezahlung, Arbeitnehmerinteressen ernst nehmen
- Keine Zwangs- und Kinderarbeit
- Sicherheit: Das kann sich zum Beispiel auf körperliche Unversehrtheit (keine Gewalt), aber auch Sicherheit vom und am Arbeitsplatz beziehen.
- Angebot von Aus- und Weiterbildung
- Recht auf freie berufliche Entfaltung
Beispiele für soziale Gerechtigkeit sind faire Löhne (keine Niedriglöhne im Ausland) oder Chancengleichheit zwischen Frauen und Männern.
Ökologie
Hierzu zählt der Bereich der Umwelt. Der Erhalt unserer Umwelt für zukünftige Generationen hat hier die oberste Priorität.
Dies umfasst folgende Punkte:
- Umwelt und natürliche Ressourcen schonen: ein bewussterer Umgang mit Wasser, Energie und Rohstoffen.
- Kein Raubbau an der Umwelt: Nur so viele Ressourcen aus der Natur entnehmen, wie sie in derselben Zeit wiederherstellen kann.
- Weniger Plastik: Reduzierung unnötiger Verpackungen
- Emissionen gering halten: Erneuerbare Energien wie Wind, Sonne oder grünem Wasserstoff nutzen.
- Weniger Chemikalien und Giftstoffe: Dafür mehr umweltfreundliche Produkte verwenden. Das gilt auch für Inhaltsstoffe in Kosmetika und Lebensmitteln.
Beispiele für ökologische Nachhaltigkeit sind: Abfall und Abwasser (Mülltrennung, Wiederverwendung von Abwasser, Recycling, vor allem gewerblich) oder die Vermeidung von unnötigen Chemikalien in Reinigungsmitteln.
Ökonomie
Hier steht die Wirtschaft im Fokus. Die Gewinnmaximierung soll nicht die oberste Priorität sein, sondern um Einklang mit dem Wohl der Gesellschaft und Umwelt stehen.
Durch langfristige strategische Maßnahmen soll sichergestellt werden, dass auch zukünftige Generationen eine hohe Lebensqualität haben. Dies umfasst:
- fairer Handel
- hochwertige Rohstoffe
- faire Bezahlung
- Investition in Umweltschutzprojekte
- Bildung fördern
- geringe Staatsschulden (Politik)
- vergünstigte Kredite für Projekte im Bereich Umwelt- und Menschenschutz
Beispiele für ökonomische Nachhaltigkeit sind die effiziente Ressourcennutzung (geringeren Wasser- und Rohstoffverbrauch in Produktionen) oder die Investition in energieeffizientere Maschinen.
Gut zu wissen
Eine heute weit anerkannte Definition des Begriffs Nachhaltigkeit, entstand durch die Weltkommission für Umwelt und Entwicklung im sogenannten Brundtland-Bericht von 1987
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Jetzt Kontakt aufnehmenNachhaltige Geldanlage bei Finanzprodukten - wie sieht die Praxis aus?
Bei Finanzprodukten gibt es ähnliche wie bei Lebensmitteln sogenannte „Gütesiegel“. Die verbreiteten Gütesiegel sind wahrscheinlich das ESG- und FNG-Gütesiegel.
Die Idee ist recht simpel. Durch einen klar definierten Auswahlprozess dafür zu sorgen, dass nur nachhaltige Firmen in den Fonds mit Gütesiegeln auftauchen.
Allerdings zeigt die Praxis: Für einen Anleger ist es schwierig, den Prozess nachzuvollziehen (und vor allem zu kontrollieren, wenn gewünscht).
Inzwischen gibt es einige Beispiele, die aufzeigen, dass diese Siegel keine Garantie dafür darstellen, dass man nur in nachhaltige Firmen investiert.
Wie kannst du nun in der Praxis sicherstellen, dass du nachhaltig investierst?
Da es schwer ist, den Gütesiegeln der Fondsanbieter zu vertrauen, empfehlen wir dir durch Impact Investing nachhaltig Geld anzulegen.
Hier investierst du direkt in eine nachhaltige Anlage, dadurch kannst du sicherstellen, dass auch keine Firmen dabei sind, die nicht nachhaltig sind.
Steuerbegünstigte Direktinvestments in erneuerbare Energien
Pangaea Blue Energy
- Investition ausschließlich in Sachwerte im Bereich der erneuerbaren Energien
- Zusätzliche Sicherheit: Absicherung der Strompreise durch langfristige Stromabnahmeverträge oder staatliche Einspeisevergütungen
- Risikostreuung durch Investition in verschiedene Technologien der Energiegewinnung in unterschiedlichen Regionen
- Zugang für Privatpersonen zu spezieller Anlageklasse mit Großanlegerkonditionen
- Geringe Schwankung im Vergleich zu klassischen Aktien- und Mischfonds
Pangaea Blue Living
- Investition ausschließlich in nachhaltige Neubau-Wohnimmobilien
- Neueste Bau –, Technik- und Energiestandards (KfW 55)
- Fokus auf die wachstumsstarken Top 7 Metropolregionen Deutschlands
- Zugang für Privatpersonen zu spezieller Anlageklasse mit Großanlegerkonditionen
- Geringe Schwankung im Vergleich zu klassischen Aktien- und Mischfonds
Dies stellt nur ein sehr interessantes Beispiel dar. Du kannst natürlich auch in andere nachhaltige Bereiche direkt investieren (beispielsweise grüner Wasserstoff).
Nachhaltige Geldanlage - mit wie viel Rendite darf man rechnen?
Umfragen haben gezeigt, dass viele Anleger davon überzeugt sind, dass nachhaltige Geldanlagen sich negativ auf die Rendite auswirken.
| Fonds (Stand 5/2023) | 1 Jahr | 3 Jahre | 5 Jahre |
|---|---|---|---|
| iShares MSCI World SRI (ISIN: IE00BYX2JD69) | -5,37 % | 13,28 % | 10,98 % |
| Amundi MSCI World SRI (ISIN: LU1861134382) | -5,54 % | 12,67 % | – |
| BNP Paribas Easy MSCI World SRI 5 % Capped (ISIN: LU1615092217) | -5,39 % | 13,69 % | 10,75 % |
| Xtrackers MSCI World ESG (ISIN: IE00BZ02LR44) | -1,51 % | 13,02 % | 8,4 % |
Die folgende Tabelle zeigt die Rendite von nachhaltigen ETFs in den letzten fünf Jahren. Hierbei handelt es sich um die durchschnittlichen Jahresrenditen über den betrachteten Zeitraum.
Hieran sollte deutlich werden, dass nachhaltige Geldanlagen keine Nachteile in der Rendite mit sich bringen. Zu diesem Schluss sind auch zahlreiche Studien gekommen. Es wird sogar angenommen, dass nachhaltige Geldanlagen Vorteile gegenüber anderen Fonds haben, da diese nicht ganz so abhängig von einzelnen Events sind und die Wahrscheinlichkeit von Skandalen geringer ist. Dies wurde allerdings noch nicht belegt.
Fazit
Nachhaltig Geld anlegen, findet immer mehr Zuspruch. Dies hat auch die Finanzbranche erkannt, weswegen es inzwischen einige „Nachhaltigkeits-Siegel“ für Fonds gibt. Wir finden die Entwicklung zwar gut, allerdings sind solche Siegel aktuell kann Garant für eine 100 % nachhaltige Anlage. Daher lautet unsere Empfehlung: Investiere lieber direkt in nachhaltige Anlagen, dann kannst du auch sicherstellen, dass dein Investment wirklich dem Planeten zugutekommt.
Nachhaltige Fonds erkennst du im Regelfall durch bestimmte Nachhaltigkeitssiegel (zum Beispiel ESG oder FNG). Da solche Siegel kein Garant für eine 100 % nachhaltige Anlage sind, empfehlen wir dir ein Direktinvestment in nachhaltige Anlagen.
Neben dem Mehrwert für die Umwelt kann nachhaltiges Investieren auch deinem Portfolio Vorteile bringen. Denn nachhaltige Unternehmen wirtschaften in der Regel weitsichtig. Außerdem wird „nicht nachhaltiges“ Handeln in Zukunft mehr bestraft werden, wodurch nachhaltige Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil erhalten.
Im Folgenden findest du eine Aufstellung von nachhaltigen ETFs (thesaurierend):
iShares MSCI World SRI (ISIN: IE00BYX2JD69)
Amundi MSCI World SRI (ISIN: LU1861134382)
BNP Paribas Easy MSCI World SRI 5 % Capped (ISIN: LU1615092217)
Xtrackers MSCI World ESG (ISIN: IE00BZ02LR44)
Zugegeben, wir können die Frage nicht unparteiisch beantworten (versuchen es dennoch). In der Theorie kann man sich auch alleine ein Finanzkonzept erstellen. Allerdings ist dies in der Praxis kaum umsetzbar.
Dies liegt an folgenden Gründen:
- fehlendes Fachwissen (ein paar Blogbeiträge lesen reicht nicht aus)
- fehlende technische Ressourcen (Vergleichsrechner, Rechenkerne etc.)
- fehlendes Netzwerk
Man kann es auch so formulieren: Die Opportunitätskosten, die entstehen würden, um eine Beratung auf unserem Niveau durchzuführen, sind um ein Vielfaches größer als die Kosten, die durch unsere Beratung entstehen.
Unabhängige Finanzberater zeichnen sich dadurch aus, dass:
- Sie als Makler im Vermittlerregister eingetragen sind
- Sie dir grundsätzlich ein Konzept empfehlen und kein einzelnes Produkt
- Sie sich wissenschaftlicher Auswertungsmethoden bedienen und nicht „emotional verkaufen“.
Zusätzlich sind gute Finanzberater serviceorientiert und sprechen mit dir regelmäßig über deine Anlagen und optimieren diese (wenn nötig).
Grundsätzlich findest du im Internet zahlreiche Vorschläge. Viele Portale helfen hier auch (empfehlen wir nicht, da diese sich meistens dafür bezahlen lassen). Da du uns schon gefunden hast, brauchst du nicht weiterzusuchen. Wir helfen dir gerne weiter.
Unsere unabhängigen Finanzberater arbeiten auf Basis wissenschaftlicher Berechnungsmethoden. Durch den Einsatz von digitalen Tools stellen wir sicher, dass wir einen unabhängigen Marktvergleich durchführen können. In persönlichen Gesprächen (bei uns grundsätzlich digital) wird ein individuelles Konzept mit dir ausgearbeitet, dass deine persönlichen Ziele umfasst.
Aus unserer Sicht lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten. Honorarverträge sind zwar transparenter in der Kostenerhebung, allerdings ist die Produktvielfalt in der „Provisionswelt“ deutlich größer. Bei uns kannst du zwischen Nettotarifen (Honorar) und Bruttotarifen (Provision) entscheiden.
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