- SI Global Garant Invest hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 133.345,21€
- Die Fondsanlage kostet dich insgesamt 105.037,27€
- Die Provisionskosten des Versicherers belaufen sich auf 28.307,94€
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Die Fondspolice der Signal Iduna Lebensversicherung
Das Unternehmen Signal Iduna Lebensversicherungs a. G.
Signal Iduna und der Strukturvertrieb OVB
Vergleichsparameter für die SI Global Garant Invest
Alter | 01.01.2000 |
Monatsbeitrag | 200€/Monat |
Produktart | Fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie |
Rentengarantiezeit | Mindestniveau |
Dynamik | 2% p.a. |
Ablaufmanagement | Nein |
Zusatzversicherung | Nein |
Dynamik
Der Vertrag hat eine jährliche Dynamik von 2%, das bedeutet die Sparleistung steigt jedes Jahr um 2% gegenüber dem Vorjahr an.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird (also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der SI Global Garant Invest auf ein Minimum gesetzt, da der Kunde lieber die Kapitalisierung mit Aufschubdauer möchte.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der SI Global Garant Invest

Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die SI Global Garant Invest liegt bei 2,5% aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dies ist ein üblicher Wert, genau das gesetzlich vorgeschriebene Maximum.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (200€ * 12Monate = 2.400€) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 40 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 22 Jahre = 45 Jahre. Aufgrund der Maximierung nur 40J Bewertungszeitraum * 2.400€ Jahresprämie = 96.000€ eingesetztes Kapital. Davon 2,5% sind 2.400€ Abschlusskosten.

Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Hier werden 7% von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 200€ eben 14€ jeden Monat oder 168€ im Jahr. Die Betakosten für diesen Tarif sind für Bruttopolicen durchschnittlich.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Wie hoch dieser Kostenpunkt in der Police am Ende tatsächlich ist, kann man leider nicht genau vorhersagen, da dies stark von der Entwicklung der Fonds abhängt. Zudem hat die Signal Iduna auch eine Überschussbeteiligung eingebaut, was erstmal gut für den Kunden ist.Die Gammakosten der SI Global Garant Invest betragen 0,22% im Jahr auf das Vertragsguthaben. Die Gammakosten sind im Durchschnitt für eine Bruttopolice, aber können mit einer provisionsbefreiten Nettopolice nicht mithalten.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Diese Art der Kosten kommt recht selten vor und die SI Global Garant Invest verzichtet auf diesen Kostenpunkt.Kosten der Fondsanlage in der SI Global Garant Invest
Der Mandant, welcher die mathematische Analyse in Auftrag gegeben hatte, legte uns dies als Anlage für seine Fondsgebundene Rentenversicherung mit dem Tarif SI Global Garant Invest vor.
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der SI Global Garant Invest über den Zeitraum?
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Was du jetzt tun solltest
SI Global Garant Invest im Test FAQ - die meistgestellten Fragen
- Wie lange läuft der Vertrag schon?
- Welche Restlaufzeit hat der Vertrag noch?
- Wie sehen die Lebensumstände aus?
- Welche Alternativen zur SI Global Garant Invest hat man?
In den allermeisten Fällen sind die Kosten aber deutlich höher und lassen sich durch einen Wechsel bzw. eine Kündigung vermeiden/senken.

Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.