Deutsche Ärzteversicherung Fonds-Privat Rente im Test

Beitragsbild deutsche Ärzteversicherung Fonds-Privat Rente im Test
Heute schauen wir uns die Altersvorsorgeprodukte von der deutschen Ärzteversicherung an. Im Fokus steht die Fonds-Privat Rente

Über die Deutsche Ärzteversicherung

Die deutsche Ärzteversicherung ist eine Tochtergesellschaft der AXA-Gruppe. Es handelt sich hierbei also um einen Versicherungsvertreter. Ziel ist die optimale Absicherung der medizinischen Berufe wie beispielsweise Ärzte oder Psychologen. Auch bei “nicht berufsspezifischen Produkten” wie der Altersvorsorge zum Beispiel, entscheiden sich viele Mediziner für die deutsche Ärzteversicherung. Ob dies sinnvoll ist, zeigen wir dir!

Vergleichsparameter

Im Folgenden werden beide fondsgebundenen Rentenversicherungen (Fonds-Privat Rente der deutschen Ärzteversicherung & unsere Empfehlung) mit folgenden Eingangsparametern verglichen:

Alter

25

Monatsbeitrag

250€/Monat

Produktart

fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie

Rentengarantiezeit

Mindestniveau

Dynamik

keine

Ablaufmanagement

ja

Zusatzversicherung

nein

Fonds-Privat Rente - Produktkosten

Die Abschlusskosten der Fonds-Privat Rente liegen bei 3.150€. Dieser Wert ist wie immer marktüblich, da gesetzlich vorgeschrieben. Die beitragsbezogenen Kosten des Versicherers betragen 240€ pro Jahr. Dies sind 8% der jährlich eingezahlten Beiträge. Eine kostengünstige Gesellschaft liegt hier meistens bei 4%. Die Fonds-Privat Rente erhebt keine übrigen Kosten.  Die Gamma-Kosten betragen, 0,75% pro Jahr. Auch hier sind wir deutlich höher im Vergleich zu den marktüblichen Margen. Aktuell reduziert sich dieser Wert, durch erzielte Fondsüberschüsse, auf 0,3756% pro Jahr.  Wichtig: Die Überschüsse sind nicht vertraglich garantiert!
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Produktkosten Fonds-Privat Rente
Eine Erklärung zu den einzelnen Kostenfaktoren kannst du hier nachlesen. Dort erhältst du auch einen Leitfaden wie du Rentenversicherungen vergleichen solltest.
Wichtig zu wissen: Relax Rente, bei der deutschen Ärzteversicherung, angeboten. Diese ist in der Ablaufleistung schlechter, als die Fonds-Privat Rente, da hier eine Beitragsgarantie enthalten ist. Warum dies zu einer schlechteren Ablaufleistung führt, kannst du hier nachschauen.
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Fonds-Privat Rente - Anlagekosten

Im Angebot ist ein ETF-Portfolio ausgewählt. Das ist sehr gut, da du über lange Laufzeiten grundsätzlich auf die Anlage in ETFs setzen solltest. Eine ausführliche Erklärung findest du hier.  Die Kosten in diesem Portfolio liegen bei X% (exklusive Transaktionskosten).
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Anlagekosten Fonds-Privat Rente

Unsere Empfehlung

Auch heute gilt: Welche Gesellschaft wir dir empfehlen, kann ich dir nicht pauschal sagen, da die Laufzeit und der Monatsbeitrag individuell sind, entsprechend auch die Kosten in der Altersvorsorge.

Unsere Empfehlung - Produktkosten

Unsere Empfehlung hat Abschlusskosten von 3.000€. Auch wenn der Wert etwas geringer ist als bei der deutschen Ärzteversicherung, kann man fairerweise sagen, dass dies zu vernachlässigen ist. Diese Differenz ist, bei der langen Laufzeit des Vertrages, ein Tropfen auf dem heißen Stein.

Die Beta-Kosten betragen in unserer Empfehlung 1%. Das ist deutlich unter dem Marktdurchschnitt. Die Kappa-Kosten belaufen sich auf 36€ pro Jahr. Die Anlagekosten (Gamma-Kosten) liegen bei 0,2% des Vertragsguthabens. 

Produktkosten in unserer Empfehlung
Produktkosten - unsere Empfehlung

Unsere Empfehlung - Anlagekosten

Bei langfristigen Anlagen empfehlen wir grundsätzlich einen ETF. Unsere aktuelle Empfehlung kostet 0,20%(exklusive Transaktionskosten).
MSCIWORLD
Fondskosten - unsere Empfehlung

Fonds-Privat Rente - Fazit

Vergleich der Ablaufleistung zwischen der deutschen Ärzteversicherung und unserer Empfehlung.
Vergleich Ablaufleistung deutsche Ärzteversicherung vs unsere Empfehlung
Solltest du bis hierhin gelesen haben, ist dir vermutlich klar geworden, dass sich ein “Blick über den Tellerrand” grundsätzlich lohnt. Gerade bei so wichtigen und langfristigen Entscheidungen sollte man nicht stumpf auf die Empfehlung eines Arbeitskollegen hören beziehungsweise einen Anbieter auswählen der “auf Ärzte spezialisiert ist”. In diesem Szenario hättest du über 50.000€ weniger am Ende raus! Ein Vergleich lohnt sich immer. Vor allem da dies für dich keine Kosten verursacht. Also trag dich gerne hier unten ein und wir prüfen, wie wir dir helfen können.
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Hallo, ich bin Florian Echegoyen

(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung

Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.

Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.

Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“

Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.

Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.

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