Das Wichtigste in Kürze:
- Die Provinzial Fondsrente Vario hat über die Laufzeit Kosten von mehr als 72.000€
- Die Renditeerwartung der Provinzial fondsgebundene Rentenversicherung ist deutlich geringer als der Marktdurchschnitt
- Vergleichbare Rentenversicherungen erzielen deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
- Bist du dabei solche einen Vertrag abzuschließen oder hast dies bereits getan raten wir dringend zur Auswertung der Kosten über unabhängige Stellen
Das Unternehmen Provinzial
Die Provinzial Versicherung und die Sparkassen-Finanzgruppe sind seit vielen Jahren Partner und kooperieren eng miteinander. Die Sparkassen bieten die Versicherungsprodukte der Provinzial in ihren Filialen an und fungieren dabei als Vermittler. Die Provinzial ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft des Sparkassenverbandes und gehört somit zur Sparkassen-Finanzgruppe.
Es ist daher nicht verwunderlich, wenn du eine solche Lebensversicherung im Rahmen eines „Beratungsgesprächs“ bei deiner örtlichen Sparkasse verkauft bekommen hast.
Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenVergleichsparameter
Geburtsdatum | 01.11.1990 |
Monatsbeitrag | 100€/Monat |
Produktart | fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie |
Rentengarantiezeit | 10 Jahre |
Dynamik | keine |
Ablaufmanagement | ja |
Zusatzversicherung | nein |
Dynamik
Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es aber empfehlenswert, eine Dynamik mit reinzunehmen, um die Inflation auszugleichen. Der Rechnung halber fällt dieser hier weg.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Durch die Indexbeteiligung wird sie hier aber förmlich aufgezwungen. Im folgenden Angebot müssen mindestens 80 % der Beiträge garantiert sein. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird (also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der Gothaer GarantieRente auf ein Minimum gesetzt, da der Kunde lieber die Kapitalisierung mit Aufschubdauer möchte.Kosten der Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR

Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR liegen bei 2,33 % aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dies ist ein üblicher Wert, meistens sind 2,5% ausgewiesen, hier liegt aber ein nicht maximierter Bewertungszeitraum vor, da der Kunde bereits etwas älter ist.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (100 € * 12Monate = 1.200 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 40 Jahre).
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. In der Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR werden 8,2% von jedem Beitrag jährlich entnommen. Die Betakosten für diesen Tarif sind durchschnittlich.Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Hier langt die Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR ordentlich zu, denn die Kosten werden jeden Monat dem Vertragsguthaben entnommen. Monatlich 0,02% des Vertragsguthabens werden entnommen, was dann 0,24 % im Jahr ergibt. Dieser Wert ist überdurchschnittlich hoch.Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Diese Art der Kosten kommt recht selten vor und die Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR verzichtet auch darauf.Kosten der Fondsanlage in der Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR


Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Kostenart | Höhe |
---|---|
Alpha-Kosten | 2,50% |
Beta-Kosten | 8,20% |
Gamma-Kosten | 2,40% |
Kappa-Kosten | 0,00 € |
Fonds-Kosten | 1,46% |
Ausgabeaufschlag | 3,75% |
Was du jetzt tun solltest
Provinzial Fondsrente Vario Tarif FR FAQ - die meistgestellten Fragen
Welche Kosten entstehen bei der Provinzial Fondsrente Vario?
Wie hoch sind die laufenden Kosten der Fonds bei der Provinzial Fondsrente Vario?
Kann ich meine bestehende Provinzial Fondsrente Vario optimieren lassen?
Welche Garantien gibt es bei der Provinzial Fondsrente Vario?

Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.