Warum es sinnvoll ist, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen
Wer jung ist, macht sich in der Regel wenig Gedanken darüber, dass etwas passieren könnte, das die Gesundheit so beeinträchtigt, dass man nicht mehr arbeiten kann. Warum auch? In jungen Jahren fühlt man sich oft unbesiegbar, die Welt liegt einem zu Füßen, und die Zukunft scheint grenzenlos. Doch genau hier liegt die Gefahr: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – und das oft früher, als man denkt. Der Verlust der Arbeitskraft bedeutet in den meisten Fällen auch den Verlust des Einkommens – und das kann gravierende finanzielle Folgen haben. Im Folgenden erfährst du, warum es gerade für junge Erwachsene sinnvoll ist, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, welche Vorteile sie bietet und worauf du achten solltest
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich finanziell ab, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. In einem solchen Fall zahlt dir die Versicherung eine monatliche Rente, die dir dabei hilft, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten, wenn das Einkommen aus deiner beruflichen Tätigkeit wegfällt. Im Gegensatz zur Unfallversicherung, die nur bei Unfällen leistet, deckt die BU-Versicherung auch Krankheiten ab – und diese sind weitaus häufiger der Grund für eine Berufsunfähigkeit.
Gut zu wissen:
Die Leistungen aus einer BU-Versicherung setzen ein, sobald ein Arzt feststellt, dass du voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht mehr in der Lage sein wirst, deinen Beruf auszuüben. Die Höhe der BU-Rente kannst du individuell festlegen. Sie sollte jedoch so bemessen sein, dass sie deine laufenden Kosten deckt und dir ermöglicht, deinen Lebensstandard zu sichern.
Warum du eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt abschließen solltest
Die meisten jungen Erwachsene unterschätzen das Risiko, berufsunfähig zu werden, und vertrauen darauf, dass sie gesund bleiben. Doch die Realität sieht anders aus: Berufsunfähigkeit kommt häufiger vor, als man denkt, und kann jeden treffen – unabhängig von Branche und Beruf. Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung bist du im Ernstfall auf die staatliche Erwerbsminderungsrente angewiesen (vorausgesetzt, du erfüllst die Voraussetzungen!). Diese Rente reicht oft gerade zum Überleben, aber nicht zum Leben. Aufgrund der geringen Höhe der Erwerbsminderungsrente musst du deinen Lebensstandard erheblich einschränken und wirst möglicherweise dauerhaft in einer finanziellen Notlage stecken. Genau deshalb ist es umso wichtiger, frühzeitig vorzusorgen und dich für den Fall der Fälle abzusichern.
Gut zu wissen:
Auch wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung als beste Absicherung gilt, gibt es Alternativen, die für manche Erwachsene interessant sein könnten. Jetzt mehr erfahren!
Wie sich ein frühzeitiger Abschluss einer BU-Versicherung für dich auszahlt
Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto besser. Denn in jungen Jahren profitierst du von mehreren Vorteilen:
- Niedrigere Beiträge: Der Beitrag zur BU-Versicherung hängt unter anderem vom Eintrittsalter ab. Je jünger du bist, desto geringer ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit aus Sicht des Versicherers, was sich positiv auf die Beitragshöhe auswirkt. Ein früher Abschluss sichert dir also günstige Konditionen über die gesamte Laufzeit.
- Günstigere Gesundheitsprüfung: In jungen Jahren ist die Wahrscheinlichkeit, dass du gesund bist, deutlich höher. Die Gesundheitsprüfung fällt daher in der Regel günstiger aus, und du erhältst die Versicherung zu besseren Bedingungen. Später im Leben könnten Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beeinträchtigungen den Abschluss erschweren oder verteuern.
- Schutz vor zukünftigen Gesundheitsrisiken: Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko für Krankheiten und Unfälle, die zur Berufsunfähigkeit führen können. Ein frühzeitiger Abschluss schützt dich langfristig vor diesen Risiken und sichert dir bereits in jungen Jahren finanzielle Stabilität.
- Vermeidung von Versorgungslücken: Besonders für junge Berufseinsteiger und Studierende, die noch nicht über ein hohes Einkommen verfügen, ist die Absicherung durch eine BU-Versicherung wichtig. Denn im Falle einer Berufsunfähigkeit kann die staatliche Unterstützung – wenn überhaupt vorhanden – nicht ausreichen, um den Lebensunterhalt zu sichern.
Worauf sollten junge Erwachsene bei der Wahl einer BU-Versicherung achten?
Wenn du dich für den Abschluss einer BU-Versicherung entscheidest, solltest du einige wichtige Punkte beachten:
- Höhe der Absicherung: Überlege dir genau, wie viel du monatlich benötigst, um deine Lebenshaltungskosten zu decken. Die BU-Rente sollte ausreichend hoch sein, damit du im Fall der Fälle deinen Lebensstandard halten kannst.
- Vertragsdetails: Achte darauf, dass der Vertrag wichtige Optionen wie eine Nachversicherungsgarantie enthält. Diese ermöglicht es dir, die Versicherungsleistungen später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich deine Lebenssituation ändert, etwa durch Heirat, Kinder oder den Kauf einer Immobilie. Ebenso wichtig ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, damit du im Ernstfall nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kannst, den du theoretisch noch ausüben könntest.
Der Markt für BU-Versicherungen ist groß und die Leistungen und Preise können stark variieren. Aus diesem Grund ist ein gründlicher Vergleich unerlässlich. Gerne können wir das für dich übernehmen!
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Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, die du als junger Mensch abschließen kannst. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und sichert dir deinen Lebensstandard. Je früher du dich entscheidest, desto günstiger sind die Beiträge, und desto besser bist du abgesichert. Es lohnt sich also, nicht zu lange zu warten und frühzeitig vorzusorgen. Lass dich von uns dabei beraten! Wir helfen dir, das passende Angebot zu finden, das genau auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist. Kontaktiere uns jetzt und investiere in deine Zukunft!
Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene FAQ – die meistgestellten Fragen
Kann ich meine BU-Versicherung an veränderte Lebensumstände anpassen?
Ja, viele BU-Versicherungen bieten die Möglichkeit, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen. Das ist besonders wichtig, wenn sich dein Einkommen erhöht oder du zusätzliche finanzielle Verpflichtungen eingehst, wie zum Beispiel durch den Kauf einer Immobilie oder die Gründung einer Familie. Achte darauf, dass deine BU-Versicherung eine Nachversicherungsgarantie enthält. Diese ermöglicht es dir, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, sodass dein Schutz stets auf deine aktuelle Lebenssituation abgestimmt bleibt.
Wie wirkt sich eine längere Krankheitsphase vor Vertragsabschluss auf meine BU-Versicherung aus?
Eine längere Krankheitsphase vor dem Abschluss einer BU-Versicherung kann die Bedingungen deines Vertrags beeinflussen. Der Versicherer führt eine Gesundheitsprüfung durch und bewertet dabei auch deine Krankheitsgeschichte. Wenn du in der Vergangenheit gesundheitliche Probleme hattest, könnten bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden oder es könnte ein Risikozuschlag erhoben werden, der deine Beiträge erhöht.
Um solche Überraschungen zu vermeiden, kannst du über einen Vermögensberater oder Versicherungsvertreter eine anonyme Risikovoranfrage stellen. Dabei prüfen die Versicherer im Vorfeld, zu welchen Konditionen sie dich versichern würden – ohne dass dies direkt in deiner Akte vermerkt wird. So erfährst du, welche Optionen dir offenstehen, bevor du einen Vertrag abschließt. Jetzt Kontakt aufnehmen, damit wir für dich eine anonyme Risikovoranfrage stellen und
Um solche Überraschungen zu vermeiden, kannst du über einen Vermögensberater oder Versicherungsvertreter eine anonyme Risikovoranfrage stellen. Dabei prüfen die Versicherer im Vorfeld, zu welchen Konditionen sie dich versichern würden – ohne dass dies direkt in deiner Akte vermerkt wird. So erfährst du, welche Optionen dir offenstehen, bevor du einen Vertrag abschließt. Jetzt Kontakt aufnehmen, damit wir für dich eine anonyme Risikovoranfrage stellen und
Was passiert mit meiner BU-Versicherung, wenn ich den Beruf wechsle oder mich weiterbilde?
Ein Berufswechsel oder eine berufliche Weiterbildung beeinflusst in der Regel nicht den bestehenden BU-Versicherungsschutz. Die Versicherung bleibt bestehen und leistet im Falle einer Berufsunfähigkeit, unabhängig davon, in welchem Beruf du zum Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit tätig warst. Wichtig ist, dass du den Versicherer über wesentliche Veränderungen informierst, besonders wenn du in eine risikoreichere Berufsgruppe wechselst. Manche Versicherungen bieten auch spezielle Klauseln an, die dich bei einem Wechsel in einen risikoreicheren Beruf zusätzlich absichern.
Kann ich eine BU-Versicherung auch während des Studiums oder der Ausbildung abschließen oder sollte ich warten, bis ich im Berufsleben stehe?
Es ist durchaus sinnvoll, eine BU-Versicherung bereits während des Studiums oder der Ausbildung abzuschließen. Je früher du die Versicherung abschließt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge, da du noch jung und gesund bist. Außerdem schützt du dich so bereits in einer Lebensphase, in der du möglicherweise noch kein großes Einkommen hast, aber dennoch auf finanzielle Unterstützung angewiesen wärst, falls du berufsunfähig wirst. Viele Versicherungen bieten spezielle Tarife für Studierende und Auszubildende an, die flexibel anpassbar sind, wenn du später ins Berufsleben eintrittst.
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, wie lange sollte die Vertragsdauer gewählt werden?
Die Vertragslaufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte idealerweise bis zum Renteneintrittsalter, also bis zum 67. Lebensjahr, gewählt werden. So bist du bis zum Ende deines Berufslebens vor dem Einkommensverlust geschützt, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Eine frühere Vertragsbeendigung, etwa mit 60 Jahren, kann zu einer erheblichen Versorgungslücke führen, da du im Falle einer späteren Berufsunfähigkeit auf die staatliche Erwerbsminderungsrente angewiesen wärst, die oft nicht ausreicht, um deinen Lebensstandard zu halten. Eine längere Vertragslaufzeit bietet dir zudem Flexibilität: Solltest du früher in Rente gehen oder den Versicherungsschutz nicht mehr benötigen, kannst du den Vertrag vorzeitig beenden. So hast du die Sicherheit, dass dein Schutz bis zum regulären Renteneintritt besteht, aber auch die Freiheit, ihn an deine Lebensumstände anzupassen.
