Darum sollten schon Schüler eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen
Viele junge Menschen träumen schon in der Schule davon, eines Tages Lehrer, Polizist oder Soldat zu werden. Diese Berufe stehen für Sicherheit, Verantwortung und eine stabile Zukunft – besonders wenn der Beamtenstatus auf Lebenszeit erreicht wird. Für Eltern ist dieser Traum ihrer Kinder nicht nur eine Quelle des Stolzes, sondern auch eine Hoffnung auf eine finanziell gesicherte Zukunft für ihren Sprössling. Doch der Weg zum „Beamten auf Lebenszeit“ ist lang und voller unvorhersehbarer Risiken, wie zum Beispiel eine plötzliche Berufsunfähigkeit. Viele Eltern entscheiden sich daher dafür, ihr Kind bereits in jungen Jahren durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie abzusichern. Denn das Leben hält oft Überraschungen bereit – sowohl gute als auch weniger erfreuliche. Mit einer frühzeitig abgeschlossenen BU ist Dein Kind nicht nur im Ernstfall abgesichert, sondern profitiert auch von günstigen Beiträgen.
Mein Tipp: Möchte Dein Kind Beamter (z.B. Lehrer, Soldat oder Polizist) werden, sollte die BU jederzeit durch eine Dienstunfähigkeitsklausel (DU) erweitert werden können. So kann der Versicherungsschutz optimal an die künftigen beruflichen Anforderungen angepasst werden. Gerne unterstütze ich dich dabei, die optimale Absicherung für dein Kind zu finden! Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Was ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung?
Je nach Status (Beamter auf Widerruf, Probe oder Lebenszeit) gibt es unterschiedliche Regelungen, wie viel staatliche Unterstützung im Ernstfall gezahlt wird. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU-Versicherung) schließt diese Lücken. Sie schützt Beamte und Beamtenanwärter, wenn sie aufgrund gesundheitlicher Probleme ihren Dienst nicht mehr ausüben können.
Gut zu wissen: Die DU-Versicherung funktioniert ähnlich wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist jedoch speziell auf Beamte zugeschnitten, da sie bei Dienstunfähigkeit keinen automatischen Anspruch auf staatliche Absicherung haben.
DU Zusammenstellen
DU Zusammenstellen
Warum schon als Schüler eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen?
Vielleicht fragst du dich, warum es sinnvoll ist, für dein Kind bereits in jungen Jahren über eine solche Versicherung nachzudenken. Es gibt mehrere gute Gründe, warum ein früher Abschluss – schon während der Schulzeit – von Vorteil ist:
- Gesundheitszustand
Der Gesundheitszustand spielt eine entscheidende Rolle bei der Beantragung von Versicherungen. Je jünger dein Kind ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass noch keine ernsthaften gesundheitlichen Probleme aufgetreten sind. Wenn später eine Erkrankung eintritt oder bestehende Leiden sich verschlechtern, kann es schwieriger werden, eine Dienstunfähigkeitsversicherung zu bekommen – oder die Beiträge steigen deutlich. Ein früher Abschluss sichert den aktuellen Gesundheitszustand deines Kindes ab, ohne dass spätere Vorerkrankungen die Prämien belasten. - Günstige Beiträge
Das Eintrittsalter ist ein maßgeblicher Faktor für die Höhe der Versicherungsprämien. Je jünger dein Kind beim Abschluss ist, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge. So lässt sich schon als Schüler eine DU-Versicherung zu sehr günstigen Konditionen abschließen, die bis ins Erwachsenenalter gelten. Das spart langfristig viel Geld und gibt dir finanzielle Sicherheit. - Unterschätztes Risiko
Viele junge Menschen, besonders Schüler, unterschätzen das Risiko einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Sie glauben oft, dass ihnen so etwas nicht passieren kann und sehen daher keinen Bedarf, in eine Absicherung zu investieren. Dabei kann eine Dienstunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall jederzeit eintreten. Indem du bereits früh für dein Kind vorsorgst, stellst du sicher, dass es im Ernstfall finanziell abgesichert ist – auch wenn es das Risiko heute noch nicht erkennt. - Stabile Berufsgruppeneinstufung
Bei der Dienstunfähigkeitsversicherung spielen auch die beruflichen Risiken eine Rolle. Bestimmte Berufe, wie beispielsweise Lehrer, werden als risikoreicher eingestuft und führen zu höheren Beiträgen. Wenn die Versicherung jedoch schon als Schüler abgeschlossen wird, bevor ein Beruf gewählt ist, wird das Risiko günstiger bewertet. Auch wenn dein Kind später einen riskanteren Beruf wählt, bleibt die günstige Einstufung erhalten, die es als Schüler erhalten hat.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Kinder abschließen - Welche Kosten kommen auf dich zu?
Die Kosten für eine Dienstunfähigkeitsversicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig – dem Alter deines Kindes, seinem Gesundheitszustand und der gewünschten Absicherung. Die gute Nachricht ist: Gerade für Schüler ist die Dienstunfähigkeitsversicherung in der Regel besonders günstig. Daher ist der frühe Abschluss einer solchen Versicherung nicht nur sinnvoll, sondern auch finanziell attraktiv.
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Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Auch wenn es auf den ersten Blick ungewöhnlich erscheinen mag, bereits als Schüler eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist es eine weitsichtige Entscheidung für die Zukunft deines Kindes. Niedrige Beiträge, der Schutz des aktuellen Gesundheitszustands und die günstige Einstufung in der Berufsgruppe bieten enorme Vorteile, die dein Kind später nicht mehr so einfach erhalten wird. Sichere die Zukunft deines Kindes ab und lass dich von einem Finanzexperten wie mir beraten, um die ideale Absicherung zu finden. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Dienstunfähigkeitsversicherung für Schüler FAQ – die meistgestellten Fragen
Warum reicht eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte nicht aus?
Die normale Berufsunfähigkeitsversicherung ist auf die generelle Unfähigkeit, den ausgeübten Beruf fortzuführen, ausgelegt. Sie berücksichtigt jedoch nicht, dass Beamte schon bei Teildienstunfähigkeit oder aus anderen speziellen gesundheitlichen Gründen aus dem Staatsdienst entlassen werden können. Ein Beamter kann z. B. nach einer schweren psychischen Erkrankung dienstunfähig erklärt werden, obwohl er in einem anderen Berufsfeld noch tätig sein könnte. In diesem Fall greift die normale BU nicht, weil keine Berufsunfähigkeit im eigentlichen Sinne vorliegt.
Was ist die DU-Klausel?
Die DU-Klausel ist eine spezielle Vereinbarung, die in eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen werden muss, um auch Beamte abzusichern. Sie definiert, dass die Versicherung eine Rente zahlt, sobald der Dienstherr den Beamten als dienstunfähig erklärt – unabhängig davon, ob er in einem anderen Beruf noch arbeiten könnte. Diese Klausel schließt also die Lücke zwischen der Definition von Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit und ist unerlässlich für Beamte, weil sie die Anforderungen des Staatsdienstes berücksichtigt.
Gut zu wissen: Ohne die DU-Klausel steht der Beamte im Falle einer Dienstunfähigkeit womöglich ohne ausreichenden Schutz da. Wenn die normale BU nicht greift, muss der Beamte entweder vom Staat mit reduzierten Bezügen oder einer geringen Versorgung leben oder – wenn der Beamtenstatus noch nicht gefestigt ist, z. B. bei Anwärtern – eventuell sogar ohne jede Absicherung aus dem Dienst ausscheiden.
Beispiel:
Ein Beamter auf Probe wird aufgrund einer Krankheit für den Polizeidienst dienstunfähig erklärt, obwohl er theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könnte. Die normale BU würde hier nicht zahlen, da keine generelle Berufsunfähigkeit vorliegt. Ohne die DU-Klausel bleibt der Beamte in einer finanziell prekären Lage.
Kann eine Dienstunfähigkeitsversicherung auch abgeschlossen werden, wenn mein Kind bereits gesundheitliche Probleme hat?
Ja, es ist grundsätzlich möglich, auch bei bereits bestehenden gesundheitlichen Problemen eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Allerdings können Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen, weshalb es sinnvoll ist, die Versicherung frühzeitig abzuschließen, solange der Gesundheitszustand noch stabil ist.
Ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für alle Schüler sinnvoll, auch wenn sie sich noch nicht sicher sind, ob sie Beamte werden wollen?
Ja, denn viele Schüler wissen noch nicht sicher, welchen Beruf sie später ausüben möchten. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung kann durch die Nachversicherungsgarantie flexibel angepasst werden, sodass auch bei einem Berufswechsel eine optimale Absicherung besteht.
Wie lange gilt die Dienstunfähigkeitsversicherung?
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung kann so abgeschlossen werden, dass sie bis zum Renteneintritt des Kindes besteht. Die genauen Konditionen und Laufzeiten können individuell festgelegt werden, um den Versicherungsschutz über das gesamte Berufsleben zu sichern.
