Du bist Soldat bei der Bundeswehr und hast im Rahmen des Pflichtunterrichtes innerhalb deiner Grundausbildung den Rahmenvertrag angeboten bekommen? Jetzt fragst du dich, ob der Versicherungsschutz des Rahmenvertrages wirklich ausreicht? Keine Sorge, wir helfen dir bei der Beantwortung dieser Frage. In diesem Artikel erfährst du, was der Rahmenvertrag genau ist, welche Vorteile er bietet und wo mögliche Nachteile liegen. Am Ende kannst du besser einschätzen, ob dieser Vertrag für dich sinnvoll ist oder ob eine private Dienstunfähigkeitsversicherung und eine ergänzende privaten Altersvorsorge vielleicht die bessere Entscheidung sind.
Was ist der Rahmenvertrag der Bundeswehr?
Der Rahmenvertrag der Bundeswehr ist ein spezielles Absicherungsmodell, das darauf abzielt, Soldaten und ihre Familien umfassend zu schützen. Dabei handelt es sich um vertragliche Vereinbarungen zwischen der Bundeswehr und einem Konsortium aus verschiedenen Versicherungsanbietern. Diese Verträge haben eine festgelegte Laufzeit und umfassen verschiedene Versicherungsleistungen (Arbeitskraftabsicherung, Altersrente und Risikoabsicherung), die speziell auf die Bedürfnisse der Soldaten zugeschnitten sind.
Man kann praktisch sagen, dass der Rahmenvertrag der Bundeswehr versucht auf vielen Hochzeiten gleichzeitig zu tanzen. Bei solchen Kombiprodukten sind die Kosten jedoch oft nicht eindeutig erkennbar. Man zahlt für jeden Bestandteil eine separate Kostenstruktur und zusätzlich noch für den Rahmen, der alles zusammenhält. Bei einem Rahmenvertrag mit Dienstunfähigkeit und Altersrente fallen somit im Prinzip drei Kostenpunkte an, anstelle von zwei, wenn man die Risiken separat absichern würde.
Das bedeutet, dass du für dich, dass du beim Rahmenvertrag mehr bezahlst, ohne dass dir der genaue Kostenaufwand für jeden Baustein transparent gemacht wird. Dies kann die Gesamtwirtschaftlichkeit des Vertrags beeinträchtigen und die Attraktivität gegenüber individuell zusammengestellten Versicherungen verringern. Es lohnt sich also, genau hinzuschauen und die einzelnen Kosten sowie den Nutzen sorgfältig abzuwägen, bevor du dich für oder gegen den Rahmenvertrag entscheidest. Gerne können wir dich bei deiner Entscheidungsfindung unterstützen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Man kann praktisch sagen, dass der Rahmenvertrag der Bundeswehr versucht auf vielen Hochzeiten gleichzeitig zu tanzen. Bei solchen Kombiprodukten sind die Kosten jedoch oft nicht eindeutig erkennbar. Man zahlt für jeden Bestandteil eine separate Kostenstruktur und zusätzlich noch für den Rahmen, der alles zusammenhält. Bei einem Rahmenvertrag mit Dienstunfähigkeit und Altersrente fallen somit im Prinzip drei Kostenpunkte an, anstelle von zwei, wenn man die Risiken separat absichern würde.
Das bedeutet, dass du für dich, dass du beim Rahmenvertrag mehr bezahlst, ohne dass dir der genaue Kostenaufwand für jeden Baustein transparent gemacht wird. Dies kann die Gesamtwirtschaftlichkeit des Vertrags beeinträchtigen und die Attraktivität gegenüber individuell zusammengestellten Versicherungen verringern. Es lohnt sich also, genau hinzuschauen und die einzelnen Kosten sowie den Nutzen sorgfältig abzuwägen, bevor du dich für oder gegen den Rahmenvertrag entscheidest. Gerne können wir dich bei deiner Entscheidungsfindung unterstützen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Die Vor- und Nachteile des Rahmenvertrags – auf einem Blick
Ein großer Vorteil des Rahmenvertrages ist die finanzielle Absicherung bei Dienstunfähigkeit. Für Soldaten wie Fallschirmjäger, Minentaucher oder auch Sportsoldaten ist er die einzige Möglichkeit, ihre Arbeitskraft abzusichern, da sie von privaten Versicherern wegen des erhöhten Risikos abgelehnt werden. Allerdings ist nicht alles Gold, was glänzt, denn im Vergleich zur privaten Absicherung hat der Rahmenvertrag einige Nachteile. Ein wesentlicher Punkt ist die eingeschränkte Flexibilität bei der individuellen Absicherung. Die Verträge sind oft standardisiert und lassen wenig Spielraum für persönliche Anpassungen.
Ein großes Problem des Rahmenvertrags ist schließlich die begrenzte Dauer der Leistungen. Im Falle der Dienstunfähigkeit sieht der Vertrag Rentenleistungen nur bis zum 55. Lebensjahr vor. Nach dem Ausscheiden aus der Bundeswehr hat der Versicherte zwar die Möglichkeit, sich ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 67. Lebensjahr bei einer der zwanzig Gesellschaften des Rahmenvertrages zu versichern, die Vertragsanpassung würde jedoch erneut Kosten verursachen.
Für die Gesellschaften ist es deutlich teurer, eine Person bis 67 LJ. zu versichern als nur bis 55 LJ. Kümmere dich von Anfang an um einen ausreichenden Versicherungsschutz bis mindestens zum 63. Lebensjahr, damit du später beim Wechsel nicht von hohen Prämien überrascht wirst.
Für die Gesellschaften ist es deutlich teurer, eine Person bis 67 LJ. zu versichern als nur bis 55 LJ. Kümmere dich von Anfang an um einen ausreichenden Versicherungsschutz bis mindestens zum 63. Lebensjahr, damit du später beim Wechsel nicht von hohen Prämien überrascht wirst.
Danach stehen Soldaten auf Zeit vor einer großen finanziellen Lücke. Da sie nicht verbeamtet sind, erhalten sie keine Pension wie Berufssoldaten, sondern sind auf die regulären Sozialleistungen des Staates angewiesen. Die Erwerbsminderungsrente (EWR) steht nur Soldaten zu, die mindestens 60 Monate im Dienst waren. Alle Soldaten, die direkt nach der Schule zur Bundeswehr gegangen sind und nach z.B. 4 Jahren dienstunfähig werden, haben nicht einmal Anspruch auf die EWR aus der gesetzlichen Rentenversicherung des Staates. Ergo ist die Versorgungslücke in den ersten 5 Jahren am größten und sollte unbedingt abgesichert werden.
Mit anderen Worten: Einem Soldaten auf Zeit geht ab dem 55. Lebensjahr das Geld aus, weil er frühestens mit 63 Jahren Anspruch auf eine gesetzliche Rente hat und die EWR nicht zum Leben reicht. Es entsteht eine Versorgungslücke von mindestens acht bis zwölf Jahren, in denen nur eingeschränkte staatliche Hilfen wie Arbeitslosengeld zur Verfügung stehen. Diese Lücke stellt ein erhebliches finanzielles Risiko dar, das unbedingt berücksichtigt werden sollte.
Welche Alternativen gibt es zum Rahmenvertrag?
Es gibt mehrere Alternativen zum Rahmenvertrag der Bundeswehr, die in Betracht gezogen werden sollten, insbesondere wenn individuelle Bedürfnisse und Flexibilität Priorität haben. Zu den wichtigsten Alternativen zählen eine private Dienstunfähigkeitsversicherung und eine private Altersvorsorge.
Private Dienstunfähigkeitsversicherung
Mit einer privaten Dienstunfähigkeitsversicherung bist du als Soldat abgesichert, falls du aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht mehr dienstfähig bist.
- Flexibilität: Eine Dienstunfähigkeitsversicherung kann ganz nach Bedarf angepasst werden.
- Transparenz: Die Kosten und Leistungen sind klar definiert, wodurch der Versicherungsnehmer genau weiß, wofür er zahlt.
- Laufzeit: Du kannst eine private Versicherung so abschließen, dass sie bis zum gesetzlichen Rentenalter oder sogar darüber hinaus gilt. So entfällt die Versorgungslücke, die beim Rahmenvertrag der Bundeswehr nach dem 55. Lebensjahr entsteht.
Private Altersvorsorge
Als Soldat kannst du deine private Altersvorsorge individuell zusammenstellen. Es stehen dir dabei verschiedene Optionen zur Verfügung, wie zum Beispiel private Rentenversicherungen, Investmentfonds oder Immobilieninvestitionen.
- Flexibilität und Kontrolle: Du hast die Möglichkeit, deine Anlagen selbst zu verwalten und deine Anlagestrategie entsprechend deiner Lebenssituation anzupassen. Dies ermöglicht dir, auf Veränderungen in deinem Leben und auf dem Markt zu reagieren.
- Diversifikation: Durch die Kombination verschiedener Anlageprodukte kannst du deine Risiken streuen und potenziell höhere Renditen erzielen. Dies hilft, die Schwankungen einzelner Anlageklassen auszugleichen und dein Portfolio stabiler zu machen.
- Langfristige Planung: Private Altersvorsorgeprodukte können so gestaltet werden, dass sie dir finanzielle Sicherheit bis zum Renteneintritt und darüber hinaus bieten. Du kannst langfristig planen und sicherstellen, dass du auch im Ruhestand gut abgesichert bist.
Möchtest du in deine private Altersvorsorge investieren und optimal abgesichert sein?
Erfahre bei uns in einem kostenlosen Erstgespräch, welche Möglichkeiten du hast.
Jetzt Termin vereinbaren!Fazit
Der Rahmenvertrag der Bundeswehr bietet für bestimmte Soldatengruppen die einzige umfassende Arbeitskraftabsicherung für Soldaten, hat aber auch einige Nachteile. Die größten Nachteile sind die eingeschränkte Flexibilität und die Versorgungslücke nach dem 55. Wenn man auf den Rahmenvertrag angewiesen ist, weil man z.B. Fallschirmjäger ist, sollte man darauf achten, dass man wirklich nur die Dienstunfähigkeit über den Rahmenvertrag absichert und keine teuren Produkte wie Risikolebensversicherung oder gar Altersvorsorge integriert.
Diese Zusatzprodukte sind in ihrer Kostenstruktur deutlich teurer. Für einen unabhängigen Vergleich der Alternativen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Es kann sich lohnen, sich über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung und eine individuell gestaltete Altersvorsorge zu informieren. Wir beraten dich gerne ausführlich über deine Möglichkeiten. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Diese Zusatzprodukte sind in ihrer Kostenstruktur deutlich teurer. Für einen unabhängigen Vergleich der Alternativen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Es kann sich lohnen, sich über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung und eine individuell gestaltete Altersvorsorge zu informieren. Wir beraten dich gerne ausführlich über deine Möglichkeiten. Jetzt Kontakt aufnehmen!
