Das Wichtigste in Kürze
- Die EUROPA fondsgebundene Rentenversicherung (3. Schicht) verursacht Gesamtkosten von 17.529,31 €.
- Erst ab einem Alter von 103 Jahren ist das Produkt für dich rentabel.
- Unser finanzmathematisches Gutachten gibt einen guten Überblick über Kostenstruktur und Rentabilität der EUROPA fondsgebundenen Rentenversicherung.
Sicher & chancenreich: die EUROPA Fondsrente
Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA-Versicherung verbindet die Sicherheit einer klassischen Rentenversicherung mit den Wachstumschancen des Kapitalmarktes. Die Kundinnen und Kunden haben die Möglichkeit, aus einem breiten Angebot an ETFs zu wählen. Das Garantieniveau kann bei Vertragsabschluss individuell zwischen 50 %, 80 % und 100 % festgelegt werden und ermöglicht so eine maßgeschneiderte Absicherung bei gleichzeitigem Zugang zu höheren Renditechancen.
An dieser Stelle möchte ich darauf hinweisen, dass die Renditechancen umso geringer sind, je höher das Garantieniveau gewählt wird. Der Grund: Ein höheres Garantieniveau zwingt den Versicherer dazu, mehr in konventionelle Anlagen mit geringeren Renditen zu investieren, um das Garantieniveau halten zu können. Dadurch steht weniger Kapital für renditestärkere, aber risikoreichere Anlageklassen zur Verfügung.
Gut zu wissen: Bei der EUROPA Fondsrente jederzeit Sonderzahlungen möglich!
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Lass uns gemeinsam anhand eines finanzmathematischen Gutachtens prüfen, ob sie die richtige Wahl für deine Altersvorsorge ist.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber EUROPA Versicherungen
Die EUROPA Versicherungen stehen für solide und kundenorientierte Versicherungslösungen in Deutschland und bieten ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten für Privat- und Firmenkunden. Mit einer tiefen Verwurzelung in der Versicherungsbranche und einem klaren Fokus auf Innovation, Nachhaltigkeit und Kundenzufriedenheit hat sich EUROPA als vertrauenswürdige Marke etabliert.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der EUROPA Fondsrente
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | keine |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails: | Rentengarantieniveau: 80 % Keine Einmalzahlung |
| Fondsauswahl: | Konservativ: 50 % iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) (F43) 50 % iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) (F29) |
Gut zu wissen: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Du überlegst, ob die EUROPA Fondsrente das Richtige für dich ist?
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Die Kosten der EUROPA Fondsrente auf einen Blick
Für einen genauen Überblick über die Rentabilität der EUROPA Fondsrente haben wir für dich alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei Abschluss der EUROPA Fondsrente fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von insgesamt 3.000, – Euro an. Ein durchschnittlicher Wert, der durchaus üblich ist.
Die Beta-Kosten
Die Beta-Kosten (Verwaltungskosten) für diese fondsgebundene Rentenversicherung von EUROPA summieren sich über eine Laufzeit von etwas weniger als 43 Jahren auf genau 2.580, – Euro.
Die Entwicklung der Gesamtkosten
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt: Mit der EUROPA Fondsrente lässt sich in knapp 43 Jahren ein Kapital von 399.489,68 € aufbauen. Bei einem Rentenfaktor von 23,07 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von ca. 921,62 über einen Zeitraum von etwas mehr als 36 Jahren. Das bedeutet, dass sich dieses Altersvorsorgeprodukt erst ab einem Alter von 103 Jahren wirklich lohnt. Auch wenn es nicht ausgeschlossen ist, dass man ein so hohes Alter erreicht, so ist es doch für viele Menschen eine eher unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die attraktiver sind. Jetzt Kontakt aufnehmen!
EUROPA fondsgebundene Rentenversicherung im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Was ist das Rentengarantieniveau?
Das Rentengarantieniveau gibt an, wie viel Prozent der eingezahlten Beiträge dem Versicherten bei Renteneintritt mindestens als Kapital oder Rente garantiert werden, unabhängig davon, wie sich die Kapitalmärkte entwickeln. Ein höheres Rentengarantieniveau bedeutet mehr Sicherheit, da ein größerer Teil der eingezahlten Beiträge garantiert wird. Dies kann aber auch die Renditechancen einschränken, da weniger Kapital in renditestärkere, aber risikoreichere Anlageklassen investiert werden kann.
Wie oft kann ich meine Fondsauswahl bei der EUROPA Fondsrente anpassen?
Bei der EUROPA Fondsrente kannst du deine Fondsauswahl in der Regel mehrmals jährlich kostenfrei anpassen.
Was macht die EUROPA Fondsrente gegenüber Alternativen wie der Riester- oder Rürup-Rente besonders attraktiv?
Die EUROPA Fondsrente sticht gegenüber Alternativen wie der Riester- oder Rürup-Rente durch ihre Kombination aus Sicherheit und Wachstumspotenzial hervor. Du kannst aus einem breiten Spektrum von ETFs und Fonds wählen, einschließlich nachhaltiger Investmentoptionen, was bei traditionellen Riester- oder Rürup-Produkten oft nicht möglich ist. Darüber hinaus ermöglicht das individuell wählbare Garantieniveau eine maßgeschneiderte Balance zwischen Sicherheit und Chancen am Kapitalmarkt. Im Gegensatz zu Riester- oder Rürup-Renten, die in der Regel strenge Auszahlungsregeln vorschreiben, ermöglicht die Fondsrente die Option, am Ende der Laufzeit zwischen einer lebenslangen Rente und der Auszahlung des angesparten Kapitals zu wählen.
Kann ich die EUROPA Fondsrente vorzeitig kündigen oder das Kapital entnehmen
Ja, eine vorzeitige Kündigung oder Teilentnahme des Kapitals aus deiner EUROPA Fondsrente ist durchaus machbar. Allerdings musst du dabei ein paar wichtige Punkte bedenken. Zum einen könnten finanzielle Einbußen anfallen – etwa durch den Wegfall bestimmter Garantien oder durch Gebühren, die bei einer Stornierung fällig werden. Zum anderen könnten steuerliche Nachteile ins Spiel kommen, die deine finanzielle Situation zusätzlich beeinflussen.
Da solche Schritte weitreichende Folgen haben können, ist es ratsam, sie nicht überstürzt zu entscheiden. Wir stehen dir mit Rat und Tat zur Seite, um die beste Entscheidung für deine persönlichen Umstände zu treffen. Eine umfassende Beratung kann dir helfen, alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Da solche Schritte weitreichende Folgen haben können, ist es ratsam, sie nicht überstürzt zu entscheiden. Wir stehen dir mit Rat und Tat zur Seite, um die beste Entscheidung für deine persönlichen Umstände zu treffen. Eine umfassende Beratung kann dir helfen, alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
