- Die Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 176.681,84 €
- Die beitragsbezogenen Kosten der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery betragen 9,5 %
- Vergleichbare Rentenversicherungen erzielen deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Der Volkswohl Bund
Der Volkswohl Bund ist ein deutsches Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Dortmund. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1919 als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und gehört heute zu den größten Versicherern in Deutschland.
Der Volkswohl Bund bietet ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten und Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an und legt dabei großen Wert auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung.
Mit rund 700.000 Kunden und mehr als 700 Mitarbeitern zählt der Volkswohl Bund zu den bedeutenden Playern auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Tipp: Du willst die Volkswohl Bund fondsgebundene FondsFittery mit einer anderen fondsgebundenen Rentenversicherung vergleichen? Hier findest du einen umfassenden Ratgeber, auf was du bei einem Altersvorsorgevergleich achten solltest.
Vergleichsparameter für die Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery
| Alter | 01.01.2000 |
| Monatsbeitrag | 300€/Monat |
| Produktart | fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie |
| Rentengarantiezeit | Mindestwert |
| Dynamik | keine Dynamik |
| Ablaufmanagement | Nein |
| Zusatzversicherung | Nein |
Unser Mandant hat mit diesen Daten nun Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.
Dynamik
Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, eine Dynamik mit reinzunehmen, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird(also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery auf ein Minimum gesetzt, da der Kunde lieber die Kapitalisierung mit Aufschubdauer möchte.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery
In den VVG der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.
Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery liegt bei 2,5 % aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dies ist ein üblicher Wert, genau das gesetzlich vorgeschriebene Maximum.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (300 € * 12Monate = 3.600 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 35J Bewertungszeitraum * 3.600 € Jahresprämie = 126.000 € eingesetztes Kapital. Davon 2,5 % sind 3.150 € Abschlusskosten. Die Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery nimmt 3030 €.
Zusätzlich fallen in den Jahren 6 bis 8 weitere Abschlusskosten von insgesamt 606€ an.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Bei der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery werden 9,5 % von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 300 € eben 28,5 € jeden Monat oder 342 € im Jahr. Die Betakosten für diesen Tarif sind sehr hoch.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Die Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery nimmt 0,65 % auf das Kapital. Die Gammakosten sind hoch.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50 € spare oder 400 € im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Diese Art der Kosten kommt recht selten vor und der Volkswohl Bund verzichtet in seiner Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery auch darauf.Kosten der Fondsanlage in der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery
Die uns vorliegende Fondsauswahl weist eine ausreichend große Menge und Auswahl auf. Sowohl aktive Fonds als auch ETFs gibt es reichlich und es ist möglich die gängigen Portfolios hier abzubilden.
In der Produktreihe FondsFittery kannst du dir aus 7 unterschiedlichen Fondsboxen die aussuchen, die zu deiner Anlagementalität passt. In unserem Fall ist das erste Paket hinterlegt. Diese Anlage ist bei so einer langen Laufzeit zu konservativ. Man kann hier grundsätzlich guten Gewissens eine 100 % Aktienquote nehmen.
Der Mandant, welcher die mathematische Analyse in Auftrag gegeben hatte, legte uns dies als Anlage für seine Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery vor.
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung FondsFittery?
Die gute Nachricht ist, dass sich aufgrund des langen Zeitraums kein Verlust der eingesetzten 129.000€ (12 Monate * 300€ *35 Jahre bis 67) einstellt. Die schlechte Nachricht ist allerdings, dass vergleichbare Produkte nur einen Bruchteil der Kosten dieser Rentenversicherung aufweisen. Insgesamt kostet der Vertrag, so wie er uns vorliegt, den Mandanten über die Laufzeit 44.639,73 €. Geld, was so in der Altersvorsorge fehlt.
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Die Rentenversicherung des Volkswohl Bundes lässt in dieser Konstellation sehr viel Potenzial liegen. Das zeigt unsere Hochrechnung mit einem vergleichbaren Produkt aus demselben Marktsegment. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Nettopolice, also einen Tarif, der keine Provisionskosten verursacht, sondern ein Honorar, für den Berater entrichtet wird. So sparst du dir als Anleger eine ganze Menge Kosten und hast jederzeit die völlige Transparenz und Kostenkontrolle!
Was du jetzt tun solltest
Wenn du also einen Vertrag bei dem Volkswohl Bund in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung FondsFittery hast, kannst du dich gerne bei uns melden – wir werten die Kosten aus deinem Vertrag finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen infrage kommen. Wir arbeiten hier provisionsbefreit, denn nur so ist es möglich dir einen solchen Mehrwert zu liefern, wie oben gezeigt.
FondsFittery im Test FAQ - die meistgestellten Fragen
Die beitragsbezogenen Kosten betragen 9,5 %.
Es stehen sieben verschiedene Fondsboxen zur Auswahl, die sowohl aktive Fonds als auch ETFs beinhalten.
Garantien können die Rendite erheblich schmälern, daher ist es oft besser, darauf zu verzichten, um höhere Renditen zu erzielen.
Eine Nettopolice verursacht keine Provisionskosten, sondern ein Honorar für den Berater, wodurch der Anleger Kosten spart und eine höhere Transparenz und Kostenkontrolle hat.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
