Ein Bausparvertrag ist nach wie vor eine beliebte Möglichkeit, sich günstige Finanzierungskonditionen für den Kauf oder Bau einer Immobilie zu sichern. Doch was, wenn sich die Pläne ändern oder andere finanzielle Prioritäten in den Vordergrund rücken? Eine Kündigung ist nicht die einzige Option und sollte mit Bedacht abgewogen werden. Im Folgenden erfährst du, welche Möglichkeiten dir zur Verfügung stehen und worauf du achten solltest, um keine finanziellen Nachteile zu riskieren.
Wie beschrieben muss man eben die Fristen (bis zu 6 Monate) abwarten, um das Guthaben abschlagsfrei ausgezahlt zu bekommen. Ist es notwendig das Geld früher zu erhalten, so ist die sofortige Auszahlung mit Abschlag auch möglich.
Bausparvertrag kündigen: Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung
Wenn du dich für die Kündigung deines Bausparvertrags entscheidest, solltest du die Kündigungsfristen und den Ablauf kennen. Aus unserer Erfahrung wird von vielen Banken oft versucht, die Kündigung durch persönliche Rückwerbeversuche aufzuhalten – zum Beispiel durch das Erfordernis eines persönlichen Termins in der Filiale. Tatsächlich reicht in den meisten Fällen eine schriftliche Kündigung per E-Mail, solange diese unterschrieben ist.
Gut zu wissen:
- Üblicherweise dauert es nach Kündigungseingang bis zu 6 Monate, bis du dein Guthaben abschlagsfrei ausgezahlt bekommst. Falls eine frühere Auszahlung nötig ist, kann dies mit einem Abschlag (meist 0,5% bis 1,5% pro vorgezogenem Monat) verbunden sein.
- Kündigst du deinen Bausparvertrag vor Ablauf von sieben Jahren, musst du die staatliche Arbeitnehmersparzulage zurückzahlen. Diese Rückzahlungspflicht entfällt bei den vom Arbeitgeber gezahlten vermögenswirksamen Leistungen.
- Beachte, dass die bei Vertragsabschluss gezahlte Gebühr bei Kündigung nicht zurückerstattet wird. Der ausgezahlte Betrag fällt daher oft etwas geringer aus, als das eingezahlte Kapital.
Tipp: Falls sich dein Bausparvertrag bereits in der Darlehensphase befindet, könnte ein Kredit mit günstigeren Zinsen eine Option sein. Wichtig ist, dass du dabei genau rechnest und eventuell die Unterstützung eines Finanzberaters in Anspruch nimmst, um eine optimale Entscheidung zu treffen. Sondertilgungen können je nach Vertrag sinnvoll sein und die Laufzeit verkürzen. Achte jedoch auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, die bei einer vorzeitigen Ablösung des Darlehens anfallen könnten.
Kosten bei vorzeitiger Kündigung - Beispielrechnung
Eine sorgfältige Kostenabschätzung ist entscheidend, wenn du dein Guthaben vor Ablauf der regulären Kündigungsfrist ausgezahlt haben möchtest. Hier ein Beispiel für den möglichen Abschlag bei einer vorzeitigen Auszahlung:
| Restliche Kündigungsfrist | Möglicher Abschlag |
| 6 Monate | Keine Kosten |
| 4 Monate | ca. 0,5% des Guthabens pro Monat |
| 2 Monate | ca. 1,5% des Guthabens pro Monat |
Welche Alternativen gibt es zur Kündigung eines Bausparvertrages?
Oft ist die Kündigung des vorhandenen Bausparvertrags nicht die einzige oder beste Lösung. Hier sind einige Alternativen:
- Teilung der Bausparsumme: Indem du den Vertrag aufteilst, zum Beispiel von einem 100.000€-Vertrag auf zwei 50.000€-Verträge, erreichst du schneller die Zuteilungsreife und kommst früher an ein Darlehen.
- Senkung der Bausparsumme: Eine Reduzierung der Bausparsumme kann ebenfalls dazu beitragen, schneller in die Darlehensphase zu gelangen. Beachte, dass sich dann auch die Höhe des späteren Darlehens anpasst.
- Einmalzahlung: Durch eine Einmalzahlung kannst du das Mindestguthaben schneller erreichen und den Vertrag zuteilungsreif machen. In den meisten Verträgen sind 40-50% der Bausparsumme als Mindestguthaben erforderlich.
Tipp: Eine Kündigung sollte gut überlegt sein, besonders wenn Förderungen im Spiel sind oder eine Änderung der Finanzierung im Raum steht. Dein Finanzberater kann dir hier genau aufzeigen, welche Optionen dir offenstehen und wie du deine finanzielle Sicherheit optimal planst.
Fazit
Die Kündigung eines Bausparvertrags bringt sowohl Chancen als auch Risiken mit sich. Überlege dir daher gut, welche Strategie am besten zu deiner Lebenssituation und deinen finanziellen Zielen passt. In einem persönlichen Beratungsgespräch helfen wir dir gerne dabei, die beste Entscheidung zu treffen und langfristige finanzielle Vorteile zu sichern. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Bausparvertrag kündigen FAQ - die meistgestellten Fragen
Nein, ein Bausparvertrag kann formlos gekündigt werden. Dafür reicht quasi ein Zweizeiler adressiert an die Bank oder Bausparkasse unterzeichnet von allen Kontoinhabern und mit Angabe an welches Konto die Rückzahlung ausgezahlt werden soll.
In der Ansparphase jederzeit mit einem formlosen Schreiben, allerdings ist hier die Frist von 3 bis 6 Monaten, je nach Bedingungswerk, zu beachten.
Einen Bausparvertrag in der Darlehensphase, also dann, wenn er bereits ein Darlehen geworden ist, kann man jederzeit kündigen. Die offene Kreditsumme muss dann zurückgezahlt werden und ggf. noch eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Unter Umständen entfällt für dich die staatliche Wohnungsbauförderung. Auch können eventuelle Bonuszinsen von deiner Bank entfallen sowie die Arbeitnehmersparzulage innerhalb der ersten 7 Jahre.
Nein, die Kündigung an sich kostet nichts. Durch die Kündigung können aber verschiedene Vorteile und Zulagen rückzahlungspflichtig werden. Keine Sorge, diese werden automatisch aus dem Guthaben zurückgezahlt, du wirst also nicht extra zur Kasse gebeten.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
