- Die Ergo Basis-Rente Balance hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 277.970,31€
- Die prozentualen Kosten auf das Kapital betragen bis zu 4%!
- Das uns vorliegende Produkt hat eine geringere Ablaufleistung als die eingezahlten Beiträge!
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Ergo Basis-Rente Balance
Übrigens: Warum eine Basisrente sinnvoll für dich sein kann, findest du im folgenden Artikel.
Die Ergo
Mit einer breiten Palette von Versicherungsprodukten und Dienstleistungen für Privatkunden, Unternehmen und institutionelle Kunden bietet die Ergo Versicherung maßgeschneiderte Lösungen für verschiedene Lebensbereiche. Zu den wichtigsten Versicherungsangeboten gehören Lebens-, Kranken-, Sach- und Haftpflichtversicherungen, aber auch Vorsorge- und Vermögensaufbau-Produkte.
Vergleichsparameter für die Ergo Basis-Rente Balance
Alter | 01.01.1990 |
Monatsbeitrag | 500€/Monat |
Produktart | Basisrente – ohne Garantie |
Rentengarantiezeit | Mindestniveau |
Dynamik | 2% p.a. |
Ablaufmanagement | Nein |
Zusatzversicherung | Nein |
Dynamik
Der Vertrag hat eine jährliche Dynamik von 2%, das bedeutet die Sparleistung steigt jedes Jahr um 2% gegenüber dem Vorjahr an. Diesen Wert sollte man mindestens vereinbaren, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Viele Berater schließen in Rürupverträgen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ein. Dies ist für den Kunden doppelt nachteilig. Der Kunde zahlt häufig mehr als würde er den Vertrag am Markt vergleichen lassen (selten ist eine Gesellschaft in beiden Sparten die Empfehlung). Außerdem würde im Leistungsfall die Rente bei Berufsunfähigkeit voll besteuert werden, da der Vertrag in der 1. Ebene platziert ist. Es gilt der Grundsatz: Eine Versicherung für ein Risiko.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der Ergo Basis-Rente Balance

Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Ergo Basis-Rente Balance liegt bei 2,5% aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dieser Wert ist üblich, da er gesetzlich vorgeschrieben wird.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (500€ * 12Monate = 6.000€) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr(maximiert auf 40 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 6.000€ Jahresprämie = 210.000€ eingesetztes Kapital. Hier müssen wir noch die Dynamik von jährlich 2% mit berechnen. Somit kommen wir auf 299.966,87€. Davon 2,5% sind 7.499€ Abschlusskosten. Im Angebot sind 7.204,80€ vermerkt.

Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Hier werden 20,3% von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 500€ eben 101,5€ jeden Monat oder 1.218€ im Jahr.
Allerdings gibt es einen Zusatz. Die Betakosten sinken jährlich um einen festen Anteil von 0,45%.
Dennoch lässt sich sagen: Die Betakosten für die Ergo Basis-Rente Balance sind sehr hoch.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Wie hoch dieser Kostenpunkt in der Police am Ende tatsächlich ist, kann man leider nicht genau vorhersagen, da dies stark von der Entwicklung der Fonds abhängt. Die Gammakosten betragen 4%. Dieser Wert ist ebenfalls sehr hoch.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Die Ergo Basis-Rente Balance verzichtet auf diesen Kostenpunkt.Kosten der Fondsanlage in der Ergo Basis-Rente Balance

Die laufenden Kosten dieses Fonds liegen bei 1,96%. Dieser Wert ist auch sehr hoch.

Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Ergo Basis-Rente Balance über den Zeitraum?
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Außerdem zahlst du bei einem Nettovertrag KEINE erneuten Gebühren für zukünftige Zuzahlungen (dies ist bei Verträgen dieser Art sehr häufig der Fall).
Man kann also ganz klar sagen: Du solltest grundsätzlich deine Altersvorsorge mit einem finanzmathematischen Gutachten auswerten, damit du unnötige Kosten vermeidest!
Was du jetzt tun solltest

Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.