Das Wichtigste in Kürze
- Unsere finanzmathematische Auswertung gibt dir einen guten Überblick über die Kostenstruktur und Rentabilität des Altersvorsorgeproduktes.
- Die LVM Fonds-Basisrente verursacht über eine Laufzeit 40 Jahren Gesamtkosten von 12.487,36 €.
- Du müsstest ein Alter von 100 Jahren erreichen, damit sich die Rürup-Rente für dich rechnet.
LVM Fonds-Basisrente: die flexible Altersvorsorge
Die LVM Fonds-Basisrente bietet eine Form der Altersvorsorge, die den Lebensstandard im Alter sichern soll. Sie ermöglicht die Nutzung von Steuervorteilen in der Einzahlungsphase und bietet flexible Zahlungsmöglichkeiten von regelmäßigen monatlichen Beiträgen bis hin zu Einmalzahlungen. Die Anlagemöglichkeiten umfassen eine Auswahl an kostengünstigen ETFs, die auch Nachhaltigkeitsaspekte berücksichtigen.
Diese Riester-Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung, wobei der Rentenbeginn ab 62 Jahren individuell gewählt werden kann. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch verschiedene optionale Bausteine zu erweitern und so die Altersvorsorge individuell anzupassen. Wir empfehlen jedoch, Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit immer getrennt voneinander abzuschließen.
Diese Riester-Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung, wobei der Rentenbeginn ab 62 Jahren individuell gewählt werden kann. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch verschiedene optionale Bausteine zu erweitern und so die Altersvorsorge individuell anzupassen. Wir empfehlen jedoch, Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit immer getrennt voneinander abzuschließen.
Über LVM
Die LVM Versicherung ist ein deutscher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz im westfälischen Münster. Das Unternehmen wurde 1896 gegründet und hat sich seitdem zu einem der größten Versicherer in Deutschland entwickelt. Die LVM bietet eine breite Palette von Versicherungsprodukten und -dienstleistungen an, darunter Lebensversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Kfz-Versicherungen sowie Altersvorsorgeprodukte wie die LVM Basis-Rente.
Ein zentrales Merkmal der LVM Versicherung ist ihre Organisationsform als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Das heißt, die Versicherten sind gleichzeitig Mitglieder des Vereins und damit nicht nur Kunden, sondern auch Teilhaber. Diese Struktur fördert die Orientierung des Unternehmens an den Bedürfnissen und Interessen der Mitglieder.
Darüber hinaus engagiert sich die LVM in sozialen und kulturellen Projekten und trägt durch verschiedene Sponsoringaktivitäten zur Förderung von Gemeinschaftsprojekten bei. Diese Verbindung von fachlicher Kompetenz und gesellschaftlichem Engagement spiegelt die Unternehmensphilosophie der LVM wider, die auf Langfristigkeit, Sicherheit und Partnerschaft setzt.
Ein zentrales Merkmal der LVM Versicherung ist ihre Organisationsform als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Das heißt, die Versicherten sind gleichzeitig Mitglieder des Vereins und damit nicht nur Kunden, sondern auch Teilhaber. Diese Struktur fördert die Orientierung des Unternehmens an den Bedürfnissen und Interessen der Mitglieder.
Darüber hinaus engagiert sich die LVM in sozialen und kulturellen Projekten und trägt durch verschiedene Sponsoringaktivitäten zur Förderung von Gemeinschaftsprojekten bei. Diese Verbindung von fachlicher Kompetenz und gesellschaftlichem Engagement spiegelt die Unternehmensphilosophie der LVM wider, die auf Langfristigkeit, Sicherheit und Partnerschaft setzt.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung
| Geburtsdatum: | 01.01.1997 |
| Beitragsdauer: | 40 Jahre |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | keine |
| Monatliche Zahlung: | 100,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten der Basis-Rente auf einen Blick
Um dir einfach und unkompliziert einen Überblick über die Rentabilität der LVM Fonds-Basisrente zu ermöglichen, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei Abschluss der LVM Fonds-Basisrente fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von insgesamt 1.200, – Euro an.
Die Beta-Kosten
Die Beta-Kosten (Verwaltungskosten) für diese Rürup-Rente summieren sich über eine Laufzeit von 40 Jahren auf genau 1.680, – Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten für die LVM Fonds-Basisrente belaufen sich in unserer finanzmathematischen Auswertung auf insgesamt 8.887,36 €. Hierbei handelt es sich um die Kosten für die laufende Verwaltung und Betreuung des Altersvorsorgeproduktes.
Die Kappa-Kosten
Die Kappa-Kosten (Stückkosten) liegen bei der LVM Fonds-Basisrente bei ca. 720,- €. Hierbei handelt es sich um fixe Kosten, die unabhängig von der Beitragshöhe oder dem Wert der Versicherung erhoben werden. Diese Kosten werden pro durchgeführter Handlung oder „Stück“ berechnet, z. B. für bestimmte Dienstleistungen oder Verwaltungsvorgänge. Sie stellen somit die jährlichen Fixkosten einer Versicherung dar.
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Mehr InformationenDie Entwicklung der Gesamtkosten
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt: Mit der LVM Fonds-Basisrente lässt sich in knapp 40 Jahren bei einem monatlichen Beitrag von 100,- Euro ein Kapital von 121.028,84 € aufbauen. Bei einem Rentenfaktor von 25,39 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von ca. 307,29 über einen Zeitraum von etwas mehr als 32 Jahren. Das bedeutet, dass sich dieses Altersvorsorgeprodukt erst ab einem Alter von 100 Jahren wirklich lohnt. Auch wenn es nicht ausgeschlossen ist, dass man ein so hohes Alter erreicht, so ist es doch für viele Menschen eine eher unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die attraktiver sind. Jetzt Kontakt aufnehmen!
LVM Fonds-Basisrente im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Was genau ist die LVM Basis-Rente und wie funktioniert sie?
Die LVM Basis-Rente, auch bekannt als Rürup-Rente, ist ein staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt. Die Beiträge zur Basis-Rente sind in der Einzahlungsphase steuerlich absetzbar.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die LVM Basis-Rente im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeprodukten?
Ein Vorteil der LVM Basis-Rente ist, dass sie eine effiziente Möglichkeit darstellt, um das zu versteuernde Einkommen zu senken. So werden die Beiträge direkt vom Bruttoeinkommen abgezogen, was unmittelbar die Einkommensteuerlast mindert. Allerdings gibt es jährliche Höchstgrenzen für die steuerliche Absetzbarkeit. Für das Jahr 2023 beträgt der maximal abzugsfähige Beitrag 26.528 Euro für Alleinstehende und 53.056 Euro für verheiratete Paare oder eingetragene Lebenspartnerschaften, die gemeinsam veranlagt werden. Dieser Höchstbetrag wird regelmäßig angepasst.
Kann ich die Höhe meiner Beiträge zur LVM Basis-Rente im Laufe der Zeit ändern?
Ja, mit der LVM Basis-Rente kannst du die Höhe deiner Beiträge flexibel an deine Bedürfnisse anpassen. Du kannst die Beiträge erhöhen, verringern oder sogar vorübergehend aussetzen, um deine finanziellen Verpflichtungen besser zu managen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
