Du bist bereits seit Jahren in deinem Beruf etabliert und fühlst Dich finanziell abgesichert. Dein Einkommen reicht für den Alltag, vielleicht sogar für kleine Extras oder Rücklagen. Doch wie oft fragst Du Dich, ob Dein Gehalt auch im Alter für Deinen gewünschten Lebensstandard ausreichen wird? Viele Menschen machen sich erst spät Gedanken über ihren Ruhestand und gehen davon aus, dass „irgendwie“ schon alles geregelt sein wird. Die Wahrheit ist aber, dass Dein heutiges Gehalt entscheidend dafür ist, wie gut Du später im Ruhestand leben kannst.
Wie die Rente in Deutschland wirklich berechnet wird
Die gesetzliche Rente in Deutschland basiert auf einem Punktesystem. Jedes Jahr sammelst Du sogenannte Entgeltpunkte, die sich aus dem Verhältnis Deines Einkommens zum Durchschnittseinkommen in Deutschland ergeben. Verdienst Du genau so viel wie der Durchschnitt, erhältst Du einen Entgeltpunkt pro Jahr. Liegt Dein Einkommen darüber, sammelst Du mehr Entgeltpunkte; liegt es darunter, sammelst Du entsprechend weniger.
Was bedeutet das konkret für Dich? Dein Einkommen beeinflusst maßgeblich, wie viele Rentenpunkte Du im Laufe Deines Arbeitslebens ansammelst. Ein gleichbleibendes Einkommen über Jahre hinweg kann dazu führen, dass Du weniger Entgeltpunkte sammelst, da das allgemeine Durchschnittseinkommen wahrscheinlich steigt. Die Konsequenz: Ohne regelmäßige Gehaltserhöhungen wird Deine spätere Rente niedriger ausfallen, als sie bei wachsendem Einkommen hätte sein können.
Warum stagnierendes Gehalt eine unsichtbare Falle ist
Nehmen wir an, Du verdienst seit Jahren das gleiche Gehalt. Es fühlt sich ausreichend an – Miete, Essen, Freizeit, alles wird gedeckt. Doch wenn Du keinen Gehaltssprung machst, wird sich das im Rentenalter rächen. Denn auch wenn Deine jetzigen Lebenshaltungskosten gedeckt sind, berücksichtigt das System nicht, wie die allgemeine Lohnentwicklung die späteren Rentenansprüche beeinflusst. Die Lebenshaltungskosten steigen, während Dein Rentenanspruch, wenn Dein Gehalt stagniert, sich nicht im gleichen Maß entwickelt.
Viele Menschen fallen in diese unsichtbare Falle, weil sie annehmen, dass es „schon reichen wird“. Sie verpassen Gehaltserhöhungen zu verhandeln, übersehen Chancen zur beruflichen Weiterentwicklung oder denken, dass ein stagnierendes Gehalt keine großen Folgen hat. Doch das Gegenteil ist der Fall.
Was Du konkret tun kannst, um Deine Rente zu sichern
Es ist nicht nur wichtig, sich mit der Rentenformel auseinanderzusetzen, sondern auch konkrete Maßnahmen zu ergreifen, um das heutige Einkommen und die zukünftige Rente zu maximieren. Hier sind einige Schritte, die Du unternehmen kannst:
Regelmäßig Gehaltserhöhungen fordern
Viele Menschen scheuen sich, über Gehaltserhöhungen zu verhandeln, obwohl sie wissen, dass sie mehr verdienen könnten. Doch jede Gehaltserhöhung, die Du heute erzielst, hat nicht nur unmittelbare Vorteile für Dein Einkommen, sondern auch für Deine Rente. Je mehr Du verdienst, desto mehr Entgeltpunkte sammelst Du.
Beispiel: Du verdienst 44.000 Euro pro Jahr und das Durchschnittseinkommen liegt bei 38.000 Euro. Du sammelst damit 1,15 Rentenpunkte. Bei einer Gehaltserhöhung auf 50.000 Euro würdest Du mehr Rentenpunkte sammeln und Deine späteren Rentenansprüche steigern.
Beispiel: Du verdienst 44.000 Euro pro Jahr und das Durchschnittseinkommen liegt bei 38.000 Euro. Du sammelst damit 1,15 Rentenpunkte. Bei einer Gehaltserhöhung auf 50.000 Euro würdest Du mehr Rentenpunkte sammeln und Deine späteren Rentenansprüche steigern.
Nutze Weiterbildungen und Aufstiegsmöglichkeiten
Eine der besten Möglichkeiten, um langfristig Dein Gehalt zu verbessern, ist berufliche Weiterbildung. Durch den Erwerb neuer Qualifikationen steigerst Du Deinen Marktwert und öffnest Dir die Tür zu besser bezahlten Positionen. Je höher Dein Einkommen, desto mehr Punkte sammelst Du und desto höher wird Deine Rente später ausfallen.
Jobwechsel in Betracht ziehen
Wenn Dein aktueller Job wenig Spielraum für Gehaltserhöhungen bietet, ist ein Wechsel in eine besser bezahlte Position oft die richtige Wahl. Ein höheres Gehalt bedeutet nicht nur mehr Sicherheit heute, sondern auch höhere Rentenpunkte in der Zukunft.
Selbst wenn Du regelmäßig Dein Gehalt steigerst, reicht die gesetzliche Rente in vielen Fällen nur für die Grundsicherung. Es ist daher klug, eine zusätzliche Altersvorsorge aufzubauen. Ob über eine betriebliche Altersversorgung, Aktieninvestments, eine fondsgebundene Rentenversicherung oder Immobilien – diese Wege helfen Dir, Deine Rente zu sichern und zu ergänzen.
Fazit
Dein Gehalt von heute bestimmt Deine Rente von morgen. Stagnierende Einkommen können Dir auf lange Sicht erhebliche Rentenansprüche kosten. Die Lösung? Aktives Handeln – Gehaltserhöhungen verhandeln, beruflich weiterbilden und eine private Altersvorsorge aufbauen. Je früher Du diese Schritte gehst, desto besser wird Deine finanzielle Lage im Ruhestand sein. Gerne unterstütze ich dich beim Aufbau einer effizienten Altersvorsorge in dem ich für dich eine maßgeschneiderte Rentenstrategie entwickele. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Warum Dein Gehalt entscheidend für Deine Rente ist – die meistgestellten Fragen
Was sind Entgeltpunkte und wie beeinflussen sie meine Rente?
Entgeltpunkte bestimmen in Deutschland die Höhe Deiner Rente. Sie errechnen sich aus dem Verhältnis Deines Einkommens zum Durchschnittseinkommen. Verdient Du mehr als der Durchschnitt, sammelst Du mehr Punkte, verdienst Du weniger, sammelst Du entsprechend weniger. Diese Punkte sind der Grundstein für die spätere Berechnung Deiner Rentenansprüche.
Warum ist ein stagnierendes Einkommen schlecht für meine Rente?
Wenn Dein Gehalt über Jahre hinweg gleich bleibt, sammelst Du im Verhältnis zum steigenden Durchschnittseinkommen weniger Entgeltpunkte. Da das Durchschnittseinkommen in der Regel wächst, sammelst Du automatisch weniger Rentenpunkte, wenn Dein Gehalt stagniert. Dies kann dazu führen, dass Deine spätere Rente geringer ausfällt, als Du vielleicht erwartest.
Welche zusätzlichen Altersvorsorgemöglichkeiten sollte ich in Betracht ziehen?
Neben der gesetzlichen Rente solltest Du über private Altersvorsorgeoptionen nachdenken, wie z. B. eine betriebliche Altersvorsorge, Aktieninvestments oder Immobilien. Diese Wege helfen Dir, Deine Rente aufzubessern und finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Gerne zeige ich dir in einem unverbindlichen Erstgespräch deine Möglichkeiten auf. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
