- Die Allianz PrivatRente Perspektive hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 46.695,56 €
- Die Renditeerwartung in der Allianz PrivatRente Perspektive ist deutlich geringer als der Marktdurchschnitt
- Vergleichbare Rentenversicherungen erzielen deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Die Allianz SE
Die Allianz SE ist ein deutsches Versicherungsunternehmen, das 1890 gegründet wurde und heute zu den weltweit größten Versicherungsunternehmen zählt. Die Geschäftsbereiche des Unternehmens umfassen Versicherungen, Vermögensverwaltung und Asset Management. Allianz SE hat derzeit etwa 150 Millionen Kunden, 100 Millionen Verträge, einen Jahresumsatz von € 140,5 Milliarden und beschäftigt weltweit etwa 147.000 Mitarbeiter.
Das Unternehmen nutzt eine Multi-Channel-Vertriebsform, um seine Produkte und Dienstleistungen in verschiedenen Ländern anzubieten. Allianz SE hat sich in der Vergangenheit durch seine Größe, finanzielle Stabilität und langfristige Ausrichtung ausgezeichnet und ist ein wichtiger Akteur in der globalen Versicherungsbranche.
Das Unternehmen nutzt eine Multi-Channel-Vertriebsform, um seine Produkte und Dienstleistungen in verschiedenen Ländern anzubieten. Allianz SE hat sich in der Vergangenheit durch seine Größe, finanzielle Stabilität und langfristige Ausrichtung ausgezeichnet und ist ein wichtiger Akteur in der globalen Versicherungsbranche.
Tipp: Du willst wissen, wie du das beste Altersvorsorgeprodukt für dich findest? Lies dir hier die Grundlagen durch, nach denen man Altersvorsorge vergleichen sollte. Wir erklären alle Fremdwörter und Fachbegriffe für dich.
Die Fondspolice Allianz PrivatRente Perspektive - das Geschäft mit der Angst
Die Funktionsweise der Police der Allianz ist grundsätzlich die einer normalen Fondspolice. Allerdings wählt man hier von Anfang an eine Garantie auf das Kapital. Dazu unten mehr.
Vergleichsparameter für die Allianz PrivatRente Perspektive
| Alter | 01.01.2000 |
| Monatsbeitrag | 300€/Monat |
| Produktart | Rentenversicherung mit Indexbeteiligung |
| Rentengarantiezeit | Mindestwert |
| Dynamik | keine Dynamik |
| Ablaufmanagement | Nein |
| Zusatzversicherung | Nein |
Unser Mandant hat mit diesen Daten nun die Allianz PrivatRente Perspektive abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.
Dynamik
Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, eine Dynamik mit reinzunehmen, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. In der Allianz PrivatRente Perspektive „muss“ man mindestens 90% des Kapitals zum Ende der Laufzeit vertraglich garantiert haben. Durch diese vertragliche Garantie nimmt man sich allerdings nur „Rendite weg“, da ein Großteil des Beitrages im Sicherungsvermögen angelegt wird. Der Anteil der renditeorientierten Anlagen beträgt maximal 50 %. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird (also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der Allianz PrivatRente Perspektive Rentenversicherung auf ein Minimum gesetzt, da der Kunde lieber die Kapitalisierung mit Aufschubdauer möchte.
Altersvorsorge mit Finanzkonzept
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Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der Allianz PrivatRente Perspektive
In den VVG der Allianz PrivatRente Perspektive finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.
Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Allianz PrivatRente Perspektive liegt bei 2,5 % aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dies ist ein üblicher Wert, genau das gesetzlich vorgeschriebene Maximum.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (300 € * 12Monate = 3.600 €) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr (maximiert auf 35 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 35J Bewertungszeitraum * 3.600 € Jahresprämie = 126.000 € eingesetztes Kapital. Davon 2,5 % sind 3.150 € Abschlusskosten. Die Allianz PrivatRente Perspektive nimmt 2.815,20 €.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Bei der Allianz PrivatRente Perspektive werden 5 % von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 300 € eben 15 € jeden Monat oder 180 € im Jahr. Die Betakosten für diesen Tarif sind in Ordnung.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind in der Regel der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Die Allianz PrivatRente Perspektive nimmt 0,5 % auf das Kapital. Die Gammakosten sind hoch.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Diese Art der Kosten kommt recht selten vor und die Allianz verzichtet in ihrer Allianz PrivatRente Perspektive auch darauf.Kosten der Fondsanlage in der Allianz PrivatRente Perspektive
Da man in der Allianz PrivatRente Perspektive das Geld im Sicherungsvermögen anlegt lässt sich keine genaue Aussage über die Kostenstruktur treffen. Grundsätzlich liegen die Kosten zwischen 0,3 % – 2.05 %
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Allianz PrivatRente Perspektive?
Die gute Nachricht ist, dass sich aufgrund des langen Zeitraums kein Verlust des eingesetzten Kapitals einstellt. Die schlechte Nachricht ist allerdings, dass vergleichbare Produkte eine deutlich höhere Ablaufleistung erzielen. Aufgrund des gewählten Anlagesystems erwirtschaftet man deutlich weniger Rendite, was gerade bei langen Laufzeiten entscheidend ist.
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit zur Fondsgebundenen Altersvorsorge Allianz PrivatRente KomfortDynamik
Die Rentenversicherung der Allianz lässt in dieser Konstellation sehr viel Potenzial liegen. Das zeigt unsere Hochrechnung mit einem vergleichbaren Produkt aus demselben Marktsegment. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Nettopolice, also einen Tarif, der keine Provisionskosten verursacht, sondern ein Honorar, für den Berater entrichtet wird. So sparst du dir als Anleger eine ganze Menge Kosten und hast jederzeit die völlige Transparenz und Kostenkontrolle!
Was du jetzt tun solltest
Wenn du also einen Vertrag bei der Allianz in Form einer PrivatRente Perspektive hast, kannst du dich gerne bei uns melden – wir werten die Kosten aus deinem Vertrag finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen infrage kommen. Wir arbeiten hier provisionsbefreit, denn nur so ist es möglich dir einen solchen Mehrwert zu liefern, wie oben gezeigt.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
