In der heutigen Zeit des Internets möge man meinen, dass es als Kunde einfach ist einen unabhängigen Finanzberater zu finden. Die Praxis zeigt: Viele sind sich der Sinnhaftigkeit (noch) nicht bewusst und die riesige Auswahl scheint viele zu überfordern.
Im folgenden Artikel erfährst du alles, was es zum Thema unabhängige Finanzberatung zu wissen gibt.
Welche Marktteilnehmer gibt es?
In Deutschland gibt es grob zusammengefasst vier verschiedene Marktteilnehmer.
Versicherungen
Der Großteil der deutschen ist bei Versicherungsgesellschaften direkt Kunde. Das bedeutet, dass die meisten von einem sogenannten Versicherungsvertreter beraten worden sind. „Beraten“ beschreibt die Dienstleistung nicht ganz treffend, da der Versicherungsvertreter (wie der Name schon sagt) eine einzelne Versicherung vertritt.
Banken
Früher (teilweise bei vielen auch heute) war es üblich, sich von seinem Bankberater ein Finanzkonzept erstellen zu lassen. Allerdings muss man sich bewusst machen, dass es sich hier um einen sogenannten „Mehrfachagenten“ handelt. Dies bedeutet, dass der Bankberater aus dem Produktportfolio seiner Bank wählen kann, allerdings nicht darüber hinaus.
Makler
Durch das Internet werden immer mehr Menschen auf diesen Berufszweig aufmerksam. Der Makler kann aus dem gesamten Markt ein geeignetes Konzept erstellen, ist entsprechend an keinen Anbieter gebunden. Juristisch muss der Makler im Interesse des Kunden handeln.
Gemeinnützige Organisationen
Häufig die Anlaufstelle für Kunden, die mal schlechte Erfahrungen mit einem Finanzberater gemacht haben. Die Idee dahinter ist es, Menschen vor Falschberatungen zu bewahren (das begrüßen wir sehr). In der Praxis fällt uns leider auf, dass die agierenden „Berater“ häufig jegliche Form von Versicherungsprodukt pauschal schlecht reden. Eine Anlageberatung in Form einer Netto-zu-Netto Berechnung (wie wir sie beispielsweise durchführen) haben wir leider noch nicht gesehen.
Gut zu wissen
Es gibt auch viele Finanzvertriebe, die sogenannte „Mehrfachagenten“ sind. Uns fällt auf, dass dies häufig nicht offen mit dem Kunden kommuniziert wird. Unser Tipp: Schau auf die Firmenseite im Impressum oder suche den Berater im Vermittlerregister. Dort sollte der Begriff Makler (und nicht Mehrfachagent) drin stehen.
Du suchst eine unabhängige Finanzberatung?
Dann melde dich gerne bei uns. Der Ersttermin ist für dich kostenfrei.
Jetzt Kontakt aufnehmenWie definieren wir unabhängige Finanzberatung?
Da es keine klare Definition für unabhängige Finanzberatung gibt, im Folgenden unsere.
Unabhängige Finanzberatung bedeutet für uns:
- eine anbieter neutrale Beratung
- ein System, wodurch der Berater nicht gezwungen ist zu verkaufen
Zugegebenermaßen ist die ausführende Person, also der Berater, auch ein Faktor. Fairerweise bringt ein optimales System nichts, wenn der Berater nicht im Kundeninteresse arbeiten will (aus welchen Gründen auch immer). Daher beziehe auch immer dein eigenes Bauchgefühl mit ein.
„Unser Ziel ist es, unsere Mandanten nach den besten Standards zu beraten. Dies erreichen wir, indem wir uns wissenschaftlicher Auswertungstools bedienen und die Ergebnisdarstellung möglichst transparent (Netto-zu-Netto), gestalten.“
Wie läuft eine unabhängige Finanzberatung bei uns ab?
- Schritt 1: In einem kurzen Telefonat, prüfen wir wie wir dir weiterhelfen können.
- Schritt 2: In einem "Kennenlern-Gespräch" schaut sich der Berater deinen Sachverhalt genauer an und zeigt dir mögliche Lösungsvorschläge auf.
- Schritt 3: Du entscheidest, ob es weitergeht! Bis zu diesem Punkt fallen bei dir keine Kosten an.
- Schritt 4: Wir erstellen dir ein finanzmathematisches Gutachten. Und zeigen dir in einer Szenarioanalyse welche Anlage für deine individuelle Situation am besten geeignet ist.
- Bei Bedarf unterstützen wir dich bei der Absicherung deines Vermögens (solltest du hier noch Unterstützung brauchen).
- Schritt 5: Die "Erstberatung" ist nur für die Konzepterstellung gedacht. Grundsätzlich empfiehlt es sich jährlich das Konzept zu überprüfen. Gerade bei den Anlagen lassen sich hierduch Mehrrenditen erwirtschaften.
Tipps, wie du einen unabhängigen/ guten Finanzberater erkennst
- Schaue im Vermittlerregister nach
- Ein gutes Finanzkonzept schlägt jedes Finanzprodukt (wer einzelne Produkte in den Himmel lobt, ist meist nicht unabhängig).
- Eine rationale/wissenschaftliche Methodik der Auswertung und kein emotionaler Verkauf
- Schau dir die Google-Bewertungen an (ist zwar nicht alles, gibt dir aber einen ersten Eindruck von der Dienstleistung)
- Im Service! Ein guter Finanzberater passt die Anlage im Regelfall an und wertet die Produkte jährlich aus. Dies siehst du leider erst, nachdem du Kunde geworden bist.
Schon gewusst
Nachdem du Kunde bei uns geworden bist, hast du Anspruch auf eine jährliche Auswertung in Form einer Netto-zu-Netto Berechnung. Dadurch weißt du immer, wie deine Anlagen performen und wie hoch deine späteren Ansprüche (nach Kosten, Steuern und Inflation) sind.
Das sagen unsere Mandanten
Unabhängige Finanzberatung - 21 gute Gründe, unser Mandant zu sein
Erfahrung
Wir blicken auf viele Jahre Berufserfahrung in der Versicherungs- und Anlageberatung zurück. Über 1.000 Mandanten vertrauen uns bereits ihre Versorgungssituation an.
Mehr als 0815-Standard
Wir bieten mit unseren Immobilienkonzepten oder unseren Lösungen im Bereich der Vermögensverwaltung wesentlich mehr in unserem Portfolio, als die 0815-Lösungen im Internet.
finanzmathematisches Gutachten
Wir werten deine bestehenden Anlagen Netto-zu-Netto aus und erstellen eine Szenarioanalyse inklusive renditemindernder Faktoren (Kosten, Steuer und Inflation), sodass du genau weißt, wie hoch deine Ablaufleistung ist.
Mandant statt Kunde
Wir vertreten dich wie ein Anwalt in Sachen Assekuranz und Investment.
Leidenschaft
Das Level V Team liebt Finanzen und Zahlen so sehr wie die Spar-Erfolge unserer Mandanten.
Immobilienfinanzierung
Ob Eigenheim oder als Kapitalanlage, wir finanzieren mit dir deine Wunschimmobilie.
ZDF
Zahlen - Daten - Fakten. Unsere Beratung ist befreit von jeglicher Emotionalität (was die Empfehlungen betrifft) und orientiert sich an den nackten Fakten und der Wissenschaft.
Unabhängigkeit
Dank Maklerstatus sind wir nicht von irgendwelchen Anbietern abhängig, sondern vergleichen den Markt frei im Auftrag unserer Mandanten.
Netto-zu-Netto
Wir erzählen dir keine geschönten Zahlen. Bei uns erfährst du die für dich relevanten Zahlen: Was zahlst du ein und was erhältst du nach Abzug aller Kosten und der Inflation.
Ehrlichkeit
Jeder kennt dieses gewisse Image, was die Finanz- und Versicherungsbranche innehat. Wir reden nichts schön, schwatzen dir nichts auf und verkaufen keinen Scheiß.
Lebenslange Betreuung
Unseren Mandanten stehen wir ein Leben lang in allen Finanzfragen zur Seite.
Sonderkonditionen
Für komplexere Beratungsanfragen wie Fuhrparks, Fabriken oder Fahrschulen erstellen wir eigene Sonderkonzepte.
KFZ-Garantie
Wir garantieren dir jedes Jahr den für dich besten KFZ-Tarif zu finden.
Zuverlässigkeit
Wir arbeiten stets zuverlässig und sorgfältig im Auftrag unserer Mandanten. Wir nehmen deine Versorgungssituation nicht auf die leichte Schulter.
Honorar oder Courtage
Wir vereinen das Beste aus beiden Welten! Dir steht es als Mandant frei, ob du eine Netto- oder Bruttopolice haben möchtest.
Blitzschneller Service
Du hast ein Problem oder eine Frage? Etwas ist passiert? Wir sind innerhalb von kürzester Zeit für dich zu sprechen und unterstützen dich! Auch per WhatsApp.
Vollständig digitalisiert
Keine Kiloschweren Ringbuchhefter mit altbackenen Versicherungspolicen mehr. Von uns erhältst du eine cloudbasierten digitalen Ordner für deine Vor- und Versorgung.
Beratung auf Augenhöhe
Wir beraten dich so, wie wir uns auch selber beraten und absichern würden. Dabei empfehlen wir nur Produkte, die wir auch selber haben.
Genaue Analyse
Im Beratungsprozess analysieren wir deine Versorgunglücken ganz genau. Uns entgeht nichts - für deinen optimalen Schutz.
Kostenersparnis
Mandanten haben im Schnitt 32% geringere Kosten bei gleicher oder besserer Leistung
Anwalts-Service
Bei einem Leistungsfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen wir dir im erweiterten Service den Anwalt, um die Ansprüche notfalls juristisch durchzusetzen.
Fazit
In der Finanzwelt ist es gar nicht so einfach, den passenden Berater zu finden. Schließlich geht es ja um dein Geld, das möchtest du ja nicht jedem anvertrauen. Wir empfehlen dir, dass du dich objektiver Bewertungsmethoden (Vermittlerstatus, Arbeitsweise etc.) bedienst. Es kann auch nicht schaden, auf subjektive Eindrücke (eigenes Bauchgefühl oder Bewertungen im Internet) zu hören.
Zugegeben, wir können die Frage nicht unparteiisch beantworten (versuchen es dennoch). In der Theorie kann man sich auch alleine ein Finanzkonzept erstellen. Allerdings ist dies in der Praxis kaum umsetzbar.
Dies liegt an folgenden Gründen:
- fehlendes Fachwissen (ein paar Blogbeiträge lesen reicht nicht aus)
- fehlende technische Ressourcen (Vergleichsrechner, Rechenkerne etc.)
- fehlendes Netzwerk
Man kann es auch so formulieren: Die Opportunitätskosten, die entstehen würden, um eine Beratung auf unserem Niveau durchzuführen, sind um ein Vielfaches größer als die Kosten, die durch unsere Beratung entstehen.
Unabhängige Finanzberater zeichnen sich dadurch aus, dass:
- Sie als Makler im Vermittlerregister eingetragen sind
- Sie dir grundsätzlich ein Konzept empfehlen und kein einzelnes Produkt
- Sie sich wissenschaftlicher Auswertungsmethoden bedienen und nicht „emotional verkaufen“.
Zusätzlich sind gute Finanzberater serviceorientiert und sprechen mit dir regelmäßig über deine Anlagen und optimieren diese (wenn nötig).
Grundsätzlich findest du im Internet zahlreiche Vorschläge. Viele Portale helfen hier auch (empfehlen wir nicht, da diese sich meistens dafür bezahlen lassen). Da du uns schon gefunden hast, brauchst du nicht weiterzusuchen. Wir helfen dir gerne weiter.
Unsere unabhängigen Finanzberater arbeiten auf Basis wissenschaftlicher Berechnungsmethoden. Durch den Einsatz von digitalen Tools stellen wir sicher, dass wir einen unabhängigen Marktvergleich durchführen können. In persönlichen Gesprächen (bei uns grundsätzlich digital) wird ein individuelles Konzept mit dir ausgearbeitet, dass deine persönlichen Ziele umfasst.
Aus unserer Sicht lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten. Honorarverträge sind zwar transparenter in der Kostenerhebung, allerdings ist die Produktvielfalt in der „Provisionswelt“ deutlich größer. Bei uns kannst du zwischen Nettotarifen (Honorar) und Bruttotarifen (Provision) entscheiden.
Du suchst eine unabhängige Finanzberatung?
Dann melde dich gerne bei uns. Der Ersttermin ist für dich kostenfrei.
Jetzt Kontakt aufnehmen
