- Die Universa AktivRENTE (Tarif 7365) hat Verwaltungskosten in Höhe von 3 %
- Die garantierte Rente der Universa AktivRENTE (Tarif 7365) beträgt 297,95 €
- Du müsstest über 90 Jahre alt werden, damit sich die Leibrente gelohnt hat
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
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Vergleichsparameter für die Universa AktivRENTE (Tarif 7365)
Alter | 01.01.1956 |
Einmalzahlung | 100.000 € |
Produktart | Sofortrente |
Rentengarantiezeit | 20 Jahre |
Dynamik | keine Dynamik |
Ablaufmanagement | Nein |
Zusatzversicherung | Nein |
Dynamik
Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, eine Dynamik mit hereinzunehmen, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.Garantie und Rentengarantiezeit
Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird(also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der Universa AktivRENTE (Tarif 7365) auf 20 Jahre gesetzt, damit im Falle eines frühen Ablebens, die Erben an dem Kapital partizipieren können.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
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Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Höhe der Abschlusskosten für die Universa AktivRENTE (Tarif 7365) liegt bei 2,5 % der Einmalsumme. Dieser Wert ist marktüblich. 2,5 % von 100.000 sind 2.500 € Abschlusskosten, die man in so einem Vertrag zahlt.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Da du in einer Sofortrente eine Einmalzahlung tätigst, fallen diese Kosten, ähnlich wie die Abschlusskosten, einmalig an. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Die Universa mit dem Tarif AktivRENTE (Tarif 7365) nimmt knapp 3 % auf den Einmalbeitrag. Das sind bei 100.000 € Einmalzahlung 2.999,92 €.
Garantierte Rente
Dieser Faktor ist einer der entscheidendsten in einer Sofortrente. Dieser entscheidet darüber, wie viel Leibrente du aus deinem Kapital monatlich ausgeschüttet bekommst. Dies sieht bei der Universa folgendermaßen aus:Du erhältst jeden Monat mindestens 297,95 € Rentenleistung. Diese ist garantiert. Allerdings ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du mehr ausgezahlt bekommst. Schließlich kann die Versicherungsgesellschaft mit deinem Geld arbeiten und erwirtschaftet Überschüsse.
Bei einer angenommenen Verzinsung von 1,75 % erhältst du 372,82 € monatliche Rentenleistung. Diese ist allerdings nicht garantiert und kann entsprechend höher oder niedriger ausfallen.

Fazit
AktivRente (Tarif 7365) im Test FAQ - die meistgestellten Fragen
Betrachtung der garantierten Rente:
100.000 : 297,95 : 12 = 27,97
Das bedeutet, dass du die garantierte Rente mindestens knapp 28 Jahre erhalten musst, damit du Break-even kommst. Jedes Jahr, welches du die Rente länger erhältst, hat sich dann entsprechend gelohnt.
Betrachtung der aktuellen Rente:
100.000 : 372,82 : 12 = 22,35
Wenn wir mit der aktuellen Rentenleistung rechnen müsstest, du die Rente mindestens 22,35 Jahre erhalten, damit sich die Sofortrente gelohnt hat. Schließlich hast du bei der Leibrente einen Vorteil, die Rentenleistung wird ausgezahlt, unabhängig wie alt du wirst (und ob die 100.000 € aufgebraucht sind). Dies bedeutet, dass du über diesen Vertrag ein „Grundrauschen an Geld“ hast, ohne dir Gedanken machen zu müssen, ob dieses jemals aufgebraucht ist.
Grundsätzlich solltest du wissen, dass du mit dem Abschluss einer Sofortrente ein konservatives Produkt hast. Dies wird auch bei folgender Berechnung deutlich.
Betrachtung der garantierten Rente:
100.000 : 297,95 : 12 = 27,97
Das bedeutet, dass du die garantierte Rente mindestens knapp 28 Jahre erhalten musst, damit du Break-even kommst. Jedes Jahr, welches du die Rente länger erhältst, hat sich dann entsprechend gelohnt.
Betrachtung der aktuellen Rente:
100.000 : 372,82 : 12 = 22,35
Wenn wir mit der aktuellen Rentenleistung rechnen müsstest, du die Rente mindestens 22,35 Jahre erhalten, damit sich die Sofortrente gelohnt hat.
Schließlich hast du bei der Leibrente einen Vorteil, die Rentenleistung wird ausgezahlt, unabhängig wie alt du wirst (und ob die 100.000 € aufgebraucht sind). Dies bedeutet, dass du über diesen Vertrag ein „Grundrauschen an Geld“ hast, ohne dir Gedanken machen zu müssen, ob dieses jemals aufgebraucht ist.
Es ist also nicht zwingend notwendig, aber es hilft enorm auf die Expertise eines Fachmannes zurückzugreifen. Der Finanzberater, oder zumindest tun wir es, steht dir auch nach der Beratung zur Seite und gerade im Schadensfall ist es wirklich praktisch den Profi direkt an der Seite zu haben. Am Ende entscheidest du, ob es sinnvoll ist.
- Blick ins Impressum, ob dort auch der Versicherungsmakler eingetragen ist.
- Informationen auf Website und im Internet durchforsten.
- Bewertungen und Rezensionen prüfen.
Der letzte Punkt ist dann aber der wichtigste: Du musst ihn ausprobieren. Nur wenn du mit der Arbeitsweise und der Person am anderen Ende warm wirst und ein gutes Gefühl hast, ist es am Ende auch ein guter Finanzberater.
Der Rechtsstatus. Die Bank tritt entweder als Mehrfachvertreter oder Ausschließlichkeitsvertreter auf. Bedeutet, die Bank hat nicht Zugriff auf den gesamten deutschen Markt der Finanzprodukte. Es werden also die hauseigenen Fonds oder die Partnerversicherung verkauft.
Produktvielfalt. Eine Bank arbeitet selten konzeptionell, da der Zugriff auf alle Sparten fehlt. Es steht hier also nicht selten einfach das Produkt im Mittelpunkt, anstelle des Kunden.

Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.