- Die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 107.545,71€
- Die prozentualen Kosten auf das Kapital betragen bis zu 5%!
- Vergleichbare Rentenversicherungen haben deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur
Heute schauen wir uns die Volkswohl Bund Basis-Rente, mit dem Tarif FondsPur an. Übrigens: Warum eine Basisrente sinnvoll für dich sein kann, findest du im folgenden Artikel.
Der Volkswohl Bund
Der Volkswohl Bund ist ein deutsches Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Dortmund. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1919 als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und gehört heute zu den größten Versicherern in Deutschland.
Der Volkswohl Bund bietet ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten und Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an und legt dabei großen Wert auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung. Mit rund 700.000 Kunden und mehr als 700 Mitarbeitern zählt der Volkswohl Bund zu den bedeutenden Playern auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Der Volkswohl Bund bietet ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten und Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an und legt dabei großen Wert auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung. Mit rund 700.000 Kunden und mehr als 700 Mitarbeitern zählt der Volkswohl Bund zu den bedeutenden Playern auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Vergleichsparameter für die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur
| Alter | 01.01.1990 |
| Monatsbeitrag | 350€/Monat |
| Produktart | Basisrente – ohne Garantie |
| Rentengarantiezeit | Mindestniveau |
| Dynamik | 2% p.a. |
| Ablaufmanagement | Nein |
| Zusatzversicherung | Nein |
Unser Mandant hat mit diesen Daten nun die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.
Dynamik
Der Vertrag hat eine jährliche Dynamik von 2%, das bedeutet die Sparleistung steigt jedes Jahr um 2% gegenüber dem Vorjahr an. Diesen Wert sollte man mindestens vereinbaren, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Viele Berater schließen in Rürupverträgen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ein. Dies ist für den Kunden doppelt nachteilig. Der Kunde zahlt häufig mehr als würde er den Vertrag am Markt vergleichen lassen (selten ist eine Gesellschaft in beiden Sparten die Empfehlung). Außerdem würde im Leistungsfall die Rente bei Berufsunfähigkeit voll besteuert werden, da der Vertrag in der 1. Ebene platziert ist. Es gilt der Grundsatz: Eine Versicherung für ein Risiko.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur
In den VVG der Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man grundsätzlich nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.
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Mehr Informationen
Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 8 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur liegt bei 0,5% aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Die Kosten werden normalerweise nur über 5 Jahre verteilt – allerdings mit 2,5%.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (350€ * 12Monate = 4.200€) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr(maximiert auf 40 Jahre). In unserem Fall:
67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 4.200€ Jahresprämie = 147.000€ eingesetztes Kapital. Davon 0,5% sind 7.350€ Abschlusskosten. Im Angebot sind 5.684,16€ vermerkt.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Hier werden 7,9% von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 350€ eben 26,25€ jeden Monat oder 315€ im Jahr.
Die Betakosten für die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur sind hoch.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Wie hoch dieser Kostenpunkt in der Police am Ende tatsächlich ist, kann man leider nicht genau vorhersagen, da dies stark von der Entwicklung der Fonds abhängt. In diesem Fall werden die Gammakosten mit den Fondskosten zusammen betrachtet. Die Gammakosten betragen 1,76%. Dieser Wert ist ebenfalls hoch.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur verzichtet auf diesen Kostenpunkt.Kosten der Fondsanlage in der Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur
Die uns vorliegende Fondsauswahl weist eine ausreichend große Menge und Auswahl auf. Sowohl aktive Fonds als auch ETFs gibt es reichlich und es ist möglich die gängigen Portfolios hier abzubilden.
Dass dies möglich ist, bedeutet aber noch lange nicht, dass jeder Vertrag auch so gestaltet ist. Es sollte insbesondere auf die sogenannte Gesamtkostenquote (TER) geachtet werden. Hier bestehen nämlich große Unterschiede.
Der Mandant, welcher die mathematische Analyse in Auftrag gegeben hatte, hatte als Anlage für seine Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur den Flossbach von Storch – Multi Asset-Growth R ausgewählt.
Da die Fondskosten mit den Gammakosten verrechnet werden fällt hier keine zusätzliche Gebühr an.
Da die Fondskosten mit den Gammakosten verrechnet werden fällt hier keine zusätzliche Gebühr an.
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur über den Zeitraum?
Die gute Nachricht ist, dass sich aufgrund des langen Zeitraums kein Verlust des eingesetzten Kapitals einstellt. Die schlechte Nachricht ist allerdings, dass vergleichbare Produkte nur einen Bruchteil der Kosten dieser Basisrente aufweisen. Insgesamt kostet der Vertrag, so wie er uns vorliegt, den Mandanten über die Laufzeit 107.545,71€. Geld, was so in der Altersvorsorge fehlt.
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit
Die Volkswohl Bund Basis-Rente FondsPur lässt in dieser Konstellation sehr viel Potenzial liegen. Das zeigt unsere Hochrechnung mit einem vergleichbaren Produkt aus demselben Marktsegment. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Nettopolice, also einen Tarif, der keine Provisionskosten verursacht, sondern ein Honorar für den Berater entrichtet wird. So sparst du dir als Anleger eine ganze Menge Kosten und hast jederzeit die völlige Transparenz und Kostenkontrolle!
Außerdem zahlst du bei einem Nettovertrag KEINE erneuten Gebühren für zukünftige Zuzahlungen (dies ist bei Verträgen dieser Art sehr häufig der Fall).
Man kann also ganz klar sagen: Du solltest grundsätzlich deine Altersvorsorge mit einem finanzmathematischen Gutachten auswerten, damit du unnötige Kosten vermeidest!
Außerdem zahlst du bei einem Nettovertrag KEINE erneuten Gebühren für zukünftige Zuzahlungen (dies ist bei Verträgen dieser Art sehr häufig der Fall).
Man kann also ganz klar sagen: Du solltest grundsätzlich deine Altersvorsorge mit einem finanzmathematischen Gutachten auswerten, damit du unnötige Kosten vermeidest!
Was du jetzt tun solltest
Wenn du also einen Vertrag bei dem Volkswohl Bund hast, oder kurz davor bist diese abzuschließen, kannst du dich gerne bei uns melden – wir werten die Kosten aus deinem Vertrag finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen infrage kommen. Wir arbeiten hier provisionsbefreit, denn nur so ist es möglich dir einen solchen Mehrwert zu liefern, wie oben gezeigt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
