Das Wichtigste in Kürze
- Die Genius BasisRente der Württembergischen Versicherung AG verursacht über eine Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten Kosten in Höhe von 66.452,92 €.
- Du müsstest knapp 100 Jahre alt werden, damit sich dieses Altersvorsorgeprodukt für dich rentiert.
- Erfahre in unserem finanzmathematischen Gutachten zur Genius BasisRente der Württembergischen Versicherung AG alles über die Kosten und Rentabilität des Altersvorsorgeprodukts.
Die Genius BasisRente der Württembergischen Versicherung AG
Die Genius BasisRente der Württembergischen Versicherung AG ist eine private Altersvorsorgelösung, die speziell für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte mit höherem Einkommen konzipiert wurde. Da es sich um eine sogenannte Rürup-Rente handelt, kann der Versicherte als Alleinstehender bis zu 27.566,- € seines zu versteuernden Einkommens (Stand 2024) in die BasisRente einzahlen und als Vorsorgeaufwand geltend machen. Dadurch hat er während der Anspar- oder Einzahlungsphase die Möglichkeit, seine Steuerlast zu optimieren und gleichzeitig effektiv in seine Altersvorsorge zu investieren. Später wird das angesparte Kapital der Genius BasisRente in eine lebenslange Rente umgewandelt. Dabei ist zu beachten, dass die Leistungen aus der Basisrente in der Rentenphase nachgelagert besteuert werden. Das bedeutet, dass die Rentenzahlungen im Alter versteuert werden müssen, allerdings häufig zu einem niedrigeren Steuersatz als in der Erwerbsphase.
Über die Württembergische Versicherung AG
Die Württembergische Versicherung AG ist ein traditionsreiches deutsches Versicherungsunternehmen mit Sitz in Stuttgart. Sie wurde 1828 gegründet. Als Teil der W&W-Gruppe bietet die Württembergische Versicherung eine umfassende Palette von Versicherungsprodukten für Privat- und Firmenkunden an.
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenDie Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Genius BasisRente der Württembergischen
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Sonderzahlungen pro Jahr: | Insgesamt knapp 5000,- € (42 Jahre x 119 Euro) über die Laufzeit |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Strategiedepot Wachstum |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
Die Kosten der Genius BasisRente detailliert aufgeschlüsselt
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der GeniusBasis Rente zu ermöglichen, haben wir alle Aufwendungen detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei den Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) unterscheidet die Genius BasisRente zwischen Sonderzahlungen und monatlichen Beiträgen. Auf Sonderzahlungen werden 4 % und auf monatliche Beiträge 2,5 % Alpha-Kosten erhoben. Darum bewegen sich die gesamten Alpha-Kosten im mathematischen Gutachten unseres Beispiels bei insgesamt 3.199,92 Euro.
Die Beta-Kosten
Als Beta-Kosten bzw. beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts bezeichnet. Hier unterscheidet die Genius BasisRente auch zwischen regelmäßigen monatlichen Beiträgen und Sonderzahlungen. In unserem Beispiel belaufen sich die gesamten Beta-Kosten nach einer Laufzeit von 43 Jahren auf 8.627 €.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten, also die Kosten für die laufende Verwaltung und Pflege werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Für den Beispiel-Mandanten unseres finanzmathematischen Gutachtens betragen sie insgesamt 53.594 Euro.
Die Kappa-Kosten
Die Kappa-Kosten umfassen bei der Genius BasisRente alle Gebühren, die unabhängig von der Höhe deiner Einzahlungen oder dem aktuellen Wert deines Vertrags anfallen. Diese Kosten werden für bestimmte Aktionen oder „Prozesse“ fällig und decken eine Reihe von Dienstleistungen ab – von administrativen Tätigkeiten bis hin zu Änderungen an deinem Versicherungsvertrag.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
In unserem finanzmathematischen Gutachten konnte bzw. kann unser Kunde mit der Genius BasisRente über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 328.394,54 € aufbauen. Daraus ergibt sich bei einem garantierten Rentenfaktor von 25,34 eine monatliche Rente von rund 831,49 € über einen Zeitraum von knapp 33 Jahren. Das bedeutet, dass diese Option für dich erst im Alter von knapp 100 Jahren finanziell vorteilhaft wäre. Das ist zwar nicht unmöglich, aber trotzdem in der Regel ein Alter, das für die meisten unerreichbar ist. Lassen Dir von uns eine Reihe attraktiverer Alternativen aufzeigen. Wir analysieren deinen individuellen Fall und unterbreiten dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge, das perfekt auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist und ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Genius BasisRente im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie kann ich ein finanzmathematisches Gutachten für die Genius BasisRente anfordern?
Klicke einfach auf „Jetzt Kontakt“ um dein persönliches finanzmathematisches Gutachten für dein Rentenvorsorgeprodukt zu erhalten.
Was bedeutet es, dass die Rente "nachgelagert besteuert" wird?
Nachgelagerte Besteuerung bedeutet, dass die Beiträge während der Einzahlungsphase steuerlich abgesetzt werden können, die Rentenzahlungen im Alter jedoch versteuert werden müssen. Da das Einkommen im Ruhestand oft niedriger ist, fällt der Steuersatz in der Regel günstiger aus.
Wie wirkt sich die Rentengarantiezeit auf meine Rente aus und warum wurde sie in diesem Beispiel weggelassen?
Eine Rentengarantiezeit sichert zu, dass die Rente für einen festgelegten Zeitraum ausgezahlt wird, auch wenn der Versicherte in dieser Zeit verstirbt. Die Auswahl einer Rentengarantiezeit kann die Höhe der monatlichen Rente beeinflussen, da das Versicherungsunternehmen das Risiko einer längeren Auszahlung einkalkulieren muss. In dem genannten Beispiel wurde auf die Rentengarantiezeit verzichtet, um eine höhere monatliche Rente zu ermöglichen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
