Generali Basisrente Dynamik Hybrid im Test

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Das Wichtigste in Kürze

Altersvorsorge mit der Generali Basisrente Dynamik Hybrid

Die Generali Basisrente Dynamik Hybrid verbindet die Sicherheit einer lebenslangen Rentenzahlung mit den Chancen einer fondsgebundenen Anlage. In der Ansparphase kannst du deine Beiträge in speziell abgesicherte Fonds investieren. Diese Garantiefonds schützen dein Kapital und sorgen dafür, dass deine Einlagen zum Rentenbeginn in voller Höhe zur Verfügung stehen. Eine Besonderheit der Basisrente ist, dass die Ansprüche aus dem Vertrag höchstpersönlich sind: Sie sind weder vererbbar noch übertragbar. Das heißt, sie dienen ausschließlich deiner finanziellen Absicherung im Alter.

Wenn du in Rente gehst, verwandeln sich deine Sparbeiträge in eine zuverlässige monatliche Rente, die dich ein Leben lang begleitet. Zusätzlich kannst du von jährlichen Rentenerhöhungen profitieren, die aus den Überschüssen der Hauptversicherung finanziert werden. Auch wenn die Rente nicht automatisch steigt, bieten diese Anpassungen die Möglichkeit, den Lebensstandard im Alter zu halten oder sogar zu verbessern.

Die Flexibilität der Basisrente zeigt sich auch darin, dass du die Höhe deiner Beiträge an deine persönliche oder wirtschaftliche Situation anpassen kannst. Du hast die Möglichkeit, mehr zu zahlen, die Beiträge zu reduzieren oder sogar vorübergehend ganz auszusetzen. Beachte aber, dass sich solche Anpassungen auf die Höhe deiner späteren Rente auswirken.

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Lass uns gemeinsam anhand einer finanzmathematischen Analyse prüfen, ob sie die richtige Wahl für deine Altersvorsorge ist.

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Über Generali

Generali ist einer der weltweit führenden Versicherungs- und Vermögensverwaltungskonzerne. Ursprünglich 1831 in Triest, Italien, gegründet, hat sich Generali zu einem globalen Akteur mit einer Präsenz in mehr als 50 Ländern entwickelt. Mit einem starken Fokus auf Europa ist Generali vor allem in Italien, Deutschland und Frankreich aktiv und bietet Millionen von Kunden eine breite Palette an Versicherungsprodukten, darunter Lebens-, Haftpflicht-, Sach- und Krankenversicherungen.

Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung

Geburtsdatum: 01.01.1997
Beitragsdauer: 40 Jahre
Familienstand: Nicht verheiratet, keine Kinder
Einmalzahlung: keine
Monatliche Zahlung: 100,- €
Rentenbeginn: 67 Jahre
Um unter Berücksichtigung der Marktvolatilität und der konservativen Anlagestrategie realistische und erreichbare Ergebnisse zu gewährleisten, wurde im Gutachten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 % angenommen. Dieser konservative Ansatz trägt dazu bei, das Risiko einer zu optimistischen Prognose zu vermeiden, insbesondere in einem unsicheren und volatilen Marktumfeld, wie es derzeit vorherrscht.
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.

Du überlegst, ob die Generali Basisrente Dynamik Hybrid das Richtige für dich ist?

Lass uns deine Altersvorsorge unter die Lupe nehmen. Profitiere von unseren Erfahrungen.

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Gesamtkosten-Generali-Basisrente-Dynamik-Hybrid

Die Kosten der Generali Basisrente Dynamik Hybrid auf einen Blick

Um dir einen einfachen Überblick über die Wirtschaftlichkeit der Generali Basisrente Dynamik Hybrid  zu geben, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.

Die Alpha-Kosten

Bei Abschluss der Basisrente fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von insgesamt 768 € an.

Die Beta-Kosten

Die Beta-Kosten (Verwaltungskosten) für diese Rürup-Rente summieren sich über eine Laufzeit von 40 Jahren auf genau 2.304 €.

Die Entwicklung der Gesamtkosten

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Fazit

Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt: Mit der Generali Basisrente Dynamik Hybrid lässt sich in knapp 40 Jahren bei einem monatlichen Beitrag von 100,- Euro ein Kapital von 140.870,57 €aufbauen. Bei einem Rentenfaktor von 21,41 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von ca. 301,60 über einen Zeitraum von etwas mehr als 39 Jahren. Das bedeutet, dass sich dieses Altersvorsorgeprodukt erst ab einem Alter von 106 Jahren wirklich lohnt. Auch wenn es nicht ausgeschlossen ist, dass man ein so hohes Alter erreicht, so ist es doch für viele Menschen eine eher unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die attraktiver sind. Jetzt Kontakt aufnehmen!

Generali Basisrente Dynamik Hybrid im Test FAQ – die meistgestellten Fragen

Was genau bedeutet die Beitragserhaltungsgarantie bei der Generali Basisrente Dynamik Hybrid?
Die Beitragserhaltungsgarantie stellt sicher, dass du zum Rentenbeginn mindestens die Summe deiner eingezahlten Beiträge zur Verfügung hast, unabhängig von der Marktentwicklung der investierten Fonds. Diese Garantie bietet eine solide Basis für deine Altersvorsorge, da sie gewährleistet, dass du mindestens deine Einlagen als Rente zurückerhältst.
Du kannst die Höhe deiner Beiträge nach Bedarf anpassen: erhöhen, verringern oder zeitweise aussetzen. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll, wenn sich deine finanzielle Lage ändert. Beachte jedoch, dass solche Anpassungen Einfluss auf die Höhe deiner zukünftigen Rente und auf deine Steuervorteile haben können.
Die jährlichen Rentenerhöhungen basieren auf den Überschüssen der Hauptversicherung. Sie sind nicht garantiert und abhängig von der wirtschaftlichen Performance der Hauptversicherung. Diese Erhöhungen bieten die Möglichkeit, dass deine Rente mit der Zeit steigt und so besser gegen die Inflation geschützt ist.
Falls du vor dem Rentenbeginn verstirbst, greift ein Hinterbliebenenschutz, sofern dieser bei Vertragsabschluss vereinbart wurde. Dieser Schutz sichert deinen Angehörigen eine Rente oder andere vereinbarte Leistungen zu, was finanzielle Sicherheit für deine Familie bedeutet.

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