Mit Steuervorteilen zu einem finanziell gesicherten Ruhestand:

Die Rürup- bzw. Basisrente

Nutze die Steuervorteile der Basis-Rente und starte deine Reise zur finanziellen Unabhängigkeit im Ruhestand. Unsere Experten finden für dich die Rürup- bzw. Basis-Rente mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Rürup-Basis-Rente

Wie funktioniert die Basisrente?

Die Rürup-Rente, auch bekannt als Basis-Rente, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorgeform, die sich besonders für Selbstständige und Freiberufler eignet. Sie bietet dir nicht nur eine sichere Möglichkeit, für dein Alter vorzusorgen, sondern auch attraktive steuerliche Vorteile während der Ansparphase.

Die Basisrente kann flexibel an deine Bedürfnisse angepasst werden. Du hast die Wahl, sie mit oder ohne Garantiebaustein zu gestalten. Zudem stehen dir in der Regel verschiedene Fonds und ETFs zur Verfügung, in die du investieren kannst, um deine Renditechancen zu maximieren.

Die Basisrente ist zwar technisch gesehen eine Form der Lebensversicherung (im Gegensatz zur Sachversicherung), hat aber nichts mit der klassischen Lebensversicherung zu tun. Viele Anbieter führen zwar das Wort "Lebensversicherung" im Firmennamen, aber die Rürup-Rente unterscheidet sich grundlegend von der klassischen Lebensversicherung.

Die Vorteile der Basisrente

Steuerliche Absetzbarkeit

Deine Einzahlungen in die Rürup-Rente sind bis zu einem bestimmten Höchstbetrag steuerlich absetzbar. Das bedeutet, dass du heute Steuern sparst, während du für deine Zukunft vorsorgst.

Lebenslange Leibrente

Im Gegenzug zu deinen Einzahlungen kannst du eine lebenslange Rente erwarten, die dir finanzielle Sicherheit im Alter bietet.

Freie Anlage

Du kannst aus einer Vielzahl von Fonds und ETFs wählen.

Flexible Beitragsgestaltung

Die Rürup-Rente kann mit regelmäßigen monatlichen Beiträgen oder jährlichen Einmalzahlungen bespart werden, sodass du die Zahlungen an deine individuelle finanzielle Situation anpassen kannst.

Pfändungssicherheit

Dein angespartes Kapital ist in der Ansparphase vor Pfändungen geschützt.

Steuerfreier Fondswechsel

Innerhalb des Vertrags kannst du bis zu 12-mal im Jahr steuerfrei deine Fonds wechseln.

Die Besonderheiten der Rürup-Rente

Die Rürup-Rente mag auf den ersten Blick Einschränkungen aufweisen, denn sie kann nicht vererbt, verkauft, beliehen, übertragen oder in Kapital umgewandelt werden. Doch diese Starrheit hat einen guten Grund: Sie stellt sicher, dass das angesparte Kapital tatsächlich für die Altersvorsorge verwendet wird. Außerdem ist das Geld während der Einzahlungsphase pfändungssicher, sodass weder Gläubiger noch andere Institutionen darauf zugreifen können. Das macht die Rürup-Rente zu einer sicheren und steuerlich vorteilhaften Altersvorsorge.

Einzahlungsphase

Bei einer Basisrente kannst du einen festen Betrag festlegen, den du monatlich in deine Altersvorsorge investierst. Der Mindestbeitrag beträgt nur 25 € – nach oben gibt es praktisch keine Grenzen! Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Beachte jedoch, dass bei Beiträgen ab 400 € häufig eine strengere Geldwäscheprüfung durchgeführt wird.

Die von dir eingezahlten Beträge kannst du bis zu einem gewissen Rahmen steuerlich geltend machen, was dir schon heute Vorteile bringt. Dein Geld wird während der Ansparphase in einen oder mehrere von dir ausgewählte Fonds investiert. Diese Anlagen kannst du problemlos bis zu 12-mal im Jahr kostenfrei umschichten. Ein Zweizeiler reicht dafür aus!

Auszahlungsphase

Bei der Rürup-Rente ist keine Kapitalisierung möglich. Das angesparte Kapital kann nur in Form einer monatlichen Rente ausgezahlt werden. Wie hoch diese Rente tatsächlich ist, hängt vom zuvor definierten Rentenfaktor und der Entwicklung der Kapitalanlage ab.

Gut zu wissen: Wenn die Rürup-Rente ausgezahlt wird, handelt es sich um eine sogenannte Leibrente. Das bedeutet, die Rentenzahlungen sind an dein Leben gebunden und werden nur solange geleistet, wie du lebst. Eine Ausnahme bildet die Rentengarantiezeit: Während dieser festgelegten Periode wird die Rente garantiert ausgezahlt, auch an deine Angehörigen im Falle deines Ablebens.

Wie wir dir dabei helfen können, das optimale Angebot zu finden

Individuelle Beratung

Unsere Experten nehmen sich die Zeit, deine individuellen Bedürfnisse und finanziellen Ziele zu verstehen. In einem persönlichen Beratungsgespräch analysieren wir deine aktuelle Situation und entwickeln gemeinsam eine maßgeschneiderte Anlagestrategie.

Umfangreicher Marktvergleich

Wir führen einen umfassenden Vergleich der verfügbaren fondsgebundenen Rentenversicherungen durch. Dabei berücksichtigen wir verschiedene Anbieter und Tarife, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot auf dem Markt erhältst.

Transparente Kostenanalyse

Unsere Berater erklären dir transparent alle anfallenden Kosten und Gebühren. Wir zeigen dir, wie sich die verschiedenen Kosten auf deine Rendite auswirken und welche Tarife die beste Kosten-Nutzen-Relation bieten.

So schließt du eine Basisrente ab: Schritt für Schritt

  1. Beratungsgespräch vereinbaren: Lass dich von unseren Experten individuell beraten.
  2. Anlagestrategie festlegen: Wähle die für dich passenden Fonds und Anlagestrategien.
  3. Vertrag abschließen: Profitiere von einer flexiblen und renditestarken Altersvorsorge.
  4. Regelmäßig prüfen und anpassen: Überprüfe regelmäßig deine Anlagestrategie und passe sie bei Bedarf an.

Das sagen unsere Mandanten

Rürup- bzw. Basisrente FAQ
- die meistgestellten Fragen

Antwort: Beiträge und Einzahlungen zur Rürup-Rente können im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen von der Steuer abgesetzt werden. Im Jahr 2024 beträgt der Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen 26.528 € für Ledige und 53.056 € für Verheiratete. Du kannst davon 96 % steuerlich geltend machen, was bedeutet, dass du 25.066,88 € (für Ledige) bzw. 51.195,36 € (für Verheiratete) absetzen kannst. Jedes Jahr steigt der absetzbare Betrag, sodass du kontinuierlich von steuerlichen Vorteilen profitieren kannst.
Grundsätzlich kann jeder eine Rüruprente abschließen.Die Abzugsfähigkeit in der Steuererklärung macht sie aber besonders für Selbstständige und Angestellte im Höchststeuersatz attraktiv.
Weil die gesetzliche Rentenversicherung nicht kapitalgedeckt ist und mit einem Umlageverfahren arbeitet. Du kannst dir dort also keinen Zinseszinseffekt zunutze machen, bei dem dein Kapital über längere Zeit exponentiell wächst.Mit der Rürup-Rente hast du die Möglichkeit deine Anlage selber zu bestimmten bzw. am weltweiten Aktienmarkt anzulegen und so den Zinseszinseffekt zu nutzen.
Vom Gesetzgeber ist keine vorzeitige Auszahlung der Rürup-Rente vorgesehen. In der Regel bieten die Versicherer für die Ansparphase jedoch eine Beitragsrückgewähr an. Diese wird dann als Hinterbliebenenrente an den Ehepartner oder die versorgungsberechtigten Kinder ausgezahlt.
Nein, das Kapital wird anders als zB einer Fondspolice oder einem ETF-Depot nicht auf Grundsicherung angerechnet.