Du willst Vermögen aufbauen? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um anzufangen. Warum? Je früher du also mit dem Vermögensaufbau beginnst, desto besser (Stichwort: Zinseszinseffekt). Im Folgenden zeige ich dir, wie du effizient Vermögen aufbaust und typische Fallstricke vermeidest.
Was ist Vermögen? – Definition & Erklärung
Vermögen ist definiert als der gesamte finanzielle und materielle Besitz einer Person oder Institution abzüglich aller Schulden. Es umfasst Bargeld, Wertpapiere, Immobilien und andere Wertgegenstände.
Sparen ist in der Regel der erste Schritt zur Vermögensbildung. Ohne ausreichende Ersparnisse gibt es kein Kapital, das investiert werden kann. Um erfolgreich zu sparen, ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme deiner finanziellen Situation zu machen. Dabei solltest du alle deine Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Dies hilft dir zu ermitteln, wie viel Geld du monatlich beiseitelegen kannst und an welchen Stellen du eventuell Kosten reduzieren kannst. (mehr dazu lesen)
Sparen ist in der Regel der erste Schritt zur Vermögensbildung. Ohne ausreichende Ersparnisse gibt es kein Kapital, das investiert werden kann. Um erfolgreich zu sparen, ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme deiner finanziellen Situation zu machen. Dabei solltest du alle deine Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Dies hilft dir zu ermitteln, wie viel Geld du monatlich beiseitelegen kannst und an welchen Stellen du eventuell Kosten reduzieren kannst. (mehr dazu lesen)
Erfolgreich sparen – So funktionierts
- Setze dir klare Sparziele: Klare Ziele helfen dir, motiviert zu bleiben und deine Fortschritte zu verfolgen. Achte darauf, dass deine Ziele konkret, messbar, erreichbar, relevant und terminiert sind.
- Erst Schulden abbauen, dann investieren: Bevor du mit Investitionen beginnst, solltest du bestehende Schulden abbauen, da die aktuellen Kreditzinsen höher sind als die Rendite, die du auf dem Kapitalmarkt erwirtschaften kannst.
- Automatisiere deine Sparbeiträge: Richte automatische Überweisungen auf Sparkonten oder in Investmentfonds ein. Das hilft dir, konsequent zu sparen und das Geld für den Vermögensaufbau vom Geld für deinen Konsum zu trennen.
- Lege eine Notreserve an: Bevor du größere Investitionen tätigst, solltest du eine Notreserve anlegen, die etwa drei bis sechs Monate deiner regelmäßigen Ausgaben abdeckt. Dies schützt dich vor finanziellen Schocks wie Arbeitslosigkeit oder unerwarteten Ausgaben und ermöglicht es dir, sicherer und effektiver an deinem Vermögensaufbau zu arbeiten. Lasse dieses Geld aber trotzdem nicht ungenutzt auf dem Sparbuch liegen. Am besten parkst du deine Notreserve auf einem Tagesgeldkonto, damit dein Geld trotzdem noch arbeiten kann.
- Minimiere unnötige Ausgaben: Beim Vermögensaufbau geht es nicht darum, deine Lebensqualität zu opfern, um maximale Beträge zu sparen. Stattdessen kommt es auf wohlüberlegte Entscheidungen an. Zum Beispiel wäre es klüger, anstatt ein Fahrzeug auf Kredit zu kaufen und Zinsen zu zahlen, Geld über einen bestimmten Zeitraum anzusparen und dann den gesamten Kaufpreis auf einmal zu bezahlen. Häufig sind Autohändler bereit, bei Barzahlung zusätzliche Rabatte zu gewähren, was dir Geld spart. Dieses Geld kannst du dann wiederum in deinen Vermögensaufbau investieren.
- Einkommen schützen – Arbeitskraft sichern: Auch der beste Sparplan kann nicht vor dem Risiko einer plötzlichen Erwerbsunfähigkeit schützen. Deshalb ist es wichtig, nicht nur zu sparen, sondern auch vorzusorgen, zum Beispiel mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei darf eine Haftpflichtversicherung nicht fehlen!
Strukturiert sparen und finanzielle Ziele erreichen: Das Bucket-System in der Praxis
Das Bucket-System ist eine effektive Methode zur Verwaltung deiner Finanzen, indem es dir ermöglicht, dein Einkommen gezielt auf verschiedene Konten zu verteilen. Jedes Konto dient einem spezifischen Zweck und hilft dir, deine finanziellen Ziele systematisch zu verfolgen. Hier ist ein Überblick darüber, wie das Bucket-System in der Praxis funktionieren kann:
| Kontoart | Zweck | Nutzung |
| Hauptkonto | Einnahmen gehen hierauf, Fixkosten werden eingezogen, Rest wird auf andere Konten verteilt | Hier gehen alle Einnahmen ein und die Fixkosten werden abgebucht. Der verbleibende Betrag wird auf die anderen Konten verteilt. Dieses Konto dient hauptsächlich dazu, deine festen Ausgaben zu decken und die Geldverteilung zu steuern. |
| Tagesgeldkonto (Reservekonto) | Notgroschen | Das Geld auf diesem Konto dient als Notgroschen. Als Angestellter solltest du hier 2-3 Monatsgehälter vorhalten, als Selbstständiger eher 3-6 Monatsgehälter. Dies bietet dir finanzielle Sicherheit in unvorhergesehenen Situationen. |
| Sparkonto/Fondssparplan | Vermögen aufbauen | Auf diesem Konto baust du dein Vermögen auf. Das regelmäßige Investieren in Fonds hilft dir, langfristig ein finanzielles Polster zu schaffen. |
| Versicherungspolice | langfristiger Vermögensaufbau/ Altersvorsorge | Dieses Konto dient zur Altersvorsorge und zum langfristigen Vermögensaufbau. Hier fließen deine Mittel in spezielle Versicherungsprodukte (z. B. Rürup-Rente, fondsgebundene Rentenversicherung usw.) |
| Spaßkonto | Freie Verwendung | Geld auf diesem Konto steht für die schönen Dinge im Leben zur Verfügung. Es ist wichtig, dass du dir auch Freiräume für Genuss und Unterhaltung schaffst. Nutze dieses Konto, um dich selbst zu belohnen, ohne dein Budget zu überziehen. |
Wenn du das Bucket-System nutzen möchtest, um deine Finanzen zu optimieren, ist es entscheidend, eine Bank zu wählen, die keine Kontoführungsgebühren verlangt. Das spart Kosten und maximiert deine Rendite. Empfehlenswert sind Banken wie die DKB oder N26, bei letzterer hast du sogar die Möglichkeit, Unterkonten zu erstellen, was die Verwaltung deiner Finanzen weiter vereinfacht.
Vermögen aufbauen: Der frühe Vogel fängt den Wurm
Diesen Satz kennen wir alle. Diesen Satz kannst du dir gleich auf die Stirn tätowieren, wenn du Vermögen aufbauen und wohlhabend werden willst. Warum? Ganz einfach. Die Laufzeit ist MINDESTENS genauso wichtig wie die Sparrate. Aus diesem Grund solltest du jetzt, mit dem Aufbau deines Vermögens anfangen!
Zinseszinseffekt - Beispiel
Einmalzahlung 5.000€ über 45 Jahre
Entwicklung Einmalanlage von 5.000€ über 45 Jahre
Einmalzahlung 5.000€ über 42 Jahre („nur” 3 Jahre weniger)
Einmalzahlung 5.000€ über 42 Jahre („nur” 3 Jahre weniger)
Entwicklung Einmalanlage von 5.000 € über 42 Jahre
Nicht nur bei Einmalanlagen wirkt der Zinseszinseffekt.
Monatlicher Sparplan von 150€ über 45 Jahre
Sparplan mit 150€ über 45 Jahre
monatlicher Sparplan mit 150€ über 42 Jahre Sparplan mit 150€ über 42 Jahre
3 Jahre weniger Laufzeit bei Einmalzahlung von 5.000€. Macht einen Unterschied des Endkapitals von 11.000€. Beim monatlichen Sparplan sind es sogar knapp 70.000€! Ja ich gebe es zu. Es sind schließlich auch sehr lange Laufzeiten. Das muss allerdings auch so sein!
monatlicher Sparplan mit 150€ über 42 Jahre Sparplan mit 150€ über 42 Jahre
3 Jahre weniger Laufzeit bei Einmalzahlung von 5.000€. Macht einen Unterschied des Endkapitals von 11.000€. Beim monatlichen Sparplan sind es sogar knapp 70.000€! Ja ich gebe es zu. Es sind schließlich auch sehr lange Laufzeiten. Das muss allerdings auch so sein!
Dein Vermögen, deine Strategie!
Du wünschst dir eine Anlagestrategie, die genau auf deine Ziele, deine Risikobereitschaft und deine Lebenssituation zugeschnitten ist? Dann nimm jetzt die Zügel in die Hand und starte mit uns deinen Vermögensaufbau!
Jetzt Kontakt aufnehmenVermögen aufbauen: Diese Investitionsmöglichkeiten gibt es
Investieren ist ein wichtiger Faktor, wenn es darum geht, Vermögen aufzubauen. Warum ist das so? Wenn du dein Geld investierst, also arbeiten lässt, kannst du höhere Renditen erzielen als mit klassischem Sparen. Nachfolgend einige Möglichkeiten, die dir als Kleinanleger offenstehen:
Investmentfonds
Investmentfonds bündeln das Kapital vieler Anleger, um in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren zu investieren. Sie werden von professionellen Fondsmanagern verwaltet, die Entscheidungen über den Kauf und Verkauf von Vermögenswerten treffen.
- Zugang zu diversifizierten Geldanlagen: Auch mit kleineren Investitionsbeträgen können Anleger ein breit gestreutes Portfolio erwerben, was sonst nur mit deutlich höherem Kapitaleinsatz möglich wäre.
- Professionelles Management: Fondsmanager nutzen ihre Expertise, um das Potenzial der Investments zu maximieren und das Risiko zu minimieren.
- Liquidität: Investmentfondsanteile können in der Regel täglich gehandelt werden, was den Anlegern eine relativ hohe Flexibilität bietet.
Indexfonds
Indexfonds (auch bekannt als ETFs, Exchange Traded Funds) verfolgen das Ziel, die Performance eines bestimmten Indexes, wie den DAX oder den S&P 500, nachzubilden. Sie sind für ihre niedrigen Kosten und hohe Transparenz bekannt und bieten folgende Vorteile:
- Kosteneffizienz: Da Indexfonds bzw. ETFs passiv verwaltet werden, d.h., es findet keine aktive Auswahl und Handel von Wertpapieren durch Fondsmanager statt, sind die Verwaltungskosten oft niedriger als bei traditionellen Investmentfonds.
- Marktübliche Renditen: Anleger, die in ETFs investieren, erzielen Renditen, die eng an die des nachgebildeten Indexes gekoppelt sind. Dies bietet eine transparente und vorhersehbare Investitionsoption.
- Einfacher Zugang zu globalen Märkten: Mit ETFs können Anleger einfach in ganze Märkte oder spezifische Sektoren investieren, ohne einzelne Aktien analysieren oder kaufen zu müssen.
Aktien
Aktien bieten Anlegern die Chance auf hohe Renditen durch Kurssteigerungen und/oder Dividendenzahlungen. Allerdings gehen sie auch mit einem höheren Risiko einher (Stichwort: Mark- bzw. Emittentenrisiko).
- Hohe Renditechancen: Historisch gesehen haben Aktien langfristig tendenziell höhere Renditen erzielt als Anleihen oder andere Sparprodukte, wie z. B. das klassische Sparbuch.
- Teilhabe am Unternehmenserfolg: Als Aktionär profitierst du von Unternehmensgewinnen und hast möglicherweise Stimmrechte auf Hauptversammlungen.
- Diversifikation: Durch die Investition in Aktien verschiedener Unternehmen und Branchen kannst du dein Risiko streuen und potenzielle Verluste minimieren.
Anleihen
Anleihen sind Schuldtitel, mit denen Unternehmen oder Regierungen Kapital aufnehmen. Sie bieten eine feste Verzinsung und werden in der Regel als sicherer angesehen als Aktien.
- Stabile Einkommensquelle: Anleihen bieten regelmäßige Zinszahlungen, die unabhängig von den Marktschwankungen sind.
- Kapitalschutz: Da Anleihen eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz haben, bieten sie eine gewisse Sicherheit des investierten Kapitals.
- Diversifikation: Durch die Beimischung von Anleihen zu einem Aktienportfolio können Anleger das Gesamtrisiko ihrer Anlagestrategie verringern.
Gut zu wissen:
Eine ausgewogene Mischung aus Aktien und Anleihen kann helfen, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig das Potenzial für langfristiges Vermögenswachstum zu fördern (Stichwort: Diversifikation). Indem du sowohl in Aktien als auch in Anleihen investierst, kannst du von den jeweiligen Stärken dieser Anlageklassen profitieren und dein Portfolio robuster gegenüber Marktschwankungen gestalten.
Gerade wir Deutschen sind bei Geldanlagen sehr sicherheitsorientiert. Das ist zunächst auch nicht schlecht. Aber wenn du Vermögen aufbauen willst, musst du in Anlageklassen investieren, die „risikoreicher” sind. Wobei der Begriff „Risiko” nicht ganz zutreffend ist. Besser ist der Begriff Wertschwankung. Je länger die Anlagedauer ist, desto höher sollte der Anteil an wertschwankenden Anlagen sein. Die volatilste Anlageform sind Aktienfonds. Grundsätzlich sollte beim Vermögensaufbau folgende Faustformel angewendet werden.
100 - Alter = Aktienquote
Diese Formel bezieht sich nicht auf ein Sparkonto, sondern auf deine gesamten Anlagen. Je kleiner deine Aktienquote ist, desto mehr musst du sparen, um reich zu werden.
In Immobilien investieren
Immobilieninvestitionen können eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen. Sie bieten nicht nur potenzielle Wertsteigerungen, sondern auch die Möglichkeit, regelmäßige Mieteinnahmen zu erzielen. Immobilien können zudem als natürlicher Schutz gegen Inflation dienen, da der Wert von Immobilien und die Mieten im Laufe der Zeit tendenziell steigen. (Hier mehr über Immobilien-Investments erfahren!)
Gold, Silber & andere Rohstoffe investieren
Gold und Silber sind beliebte Geldanlagen, da sie in wirtschaftlich unsicheren Zeiten als sicherer Hafen gelten. Ob es sich tatsächlich lohnt, in Edelmetalle zu investiert kannst du hier nachlesen!
Gut zu wissen:
Investments in Gold, Silber und Co. können physisch in Form von Barren oder Münzen oder über Finanzinstrumente wie ETFs und Futures erfolgen.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Vorteile einer Lebensversicherung mit den Investitionsmöglichkeiten von Fonds.
Tipp: Hier klicken, um mehr über die Vorteile und Möglichkeiten einer fondsgebundenen Rentenversicherung erfahren.
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Rürup-Rente
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist ein staatlich gefördertes Finanzprodukt zur Altersvorsorge. Sie bietet während der Ansparphase den deutlichen Vorteil, dass du deine Steuerlast effektiv mindern und gleichzeitig deine Altersvorsorge aufbauen kannst. (Mehr erfahren).
Fazit
Der Aufbau von Vermögen ist ein proaktiver Prozess, der Disziplin, Weitsicht und die Bereitschaft, fundierte Entscheidungen zu treffen, erfordert. Wer frühzeitig beginnt und dabei strategisch vorgeht, kann nicht nur finanzielle Sicherheit erlangen, sondern auch den Grundstein für finanzielles Wohlergehen im Alter legen. Gerne unterstützen wir dich dabei. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Vermögen aufbauen FAQ – die meistgestellten Fragen
Diese Frage lässt sich nicht so einfach beantworten. Wenn man sich Statistiken des SOEP (sozio-ökonomisches Panel) anschaut, gehört man mit 438.000€ Vermögen zu den reichsten 5% in Deutschland. Als Vermögen werden alle Kapitalwerte und Wertgegenstände betrachtet, abzüglich Schulden.
Ganz klares JA! Vermögen aufzubauen ist vor allem eine Einstellungsfrage. Wenn du die Tipps befolgst, wirst du deine persönlichen Ziele erreichen. Höchstwahrscheinlich wirst du perspektivisch auch zu den oberen 5% in Deutschland gehören 😉
Es gibt mehrere gute Gründe, so früh wie möglich mit dem Vermögensaufbau zu beginnen:
-
- Zinseszinseffekt: Der Zinseszinseffekt ist eine der stärksten Kräfte beim Vermögensaufbau. Je früher du anfängst zu sparen und zu investieren, desto länger hat dein Geld Zeit, durch Wiederanlage der Erträge zu wachsen. Über lange Zeiträume kann dies zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens führen.
- Risikominimierung: Wenn du früh anfängst, kannst du höhere Risiken eingehen, da du mehr Zeit hast, eventuelle Verluste auszugleichen. Mit zunehmendem Alter und näher rückendem Ruhestand neigen viele Menschen dazu, konservativere Anlagestrategien zu wählen, die weniger volatil sind.
- Flexibilität und Sicherheit: Wer frühzeitig Vermögen aufbaut, kann sein Leben flexibler und sicherer gestalten. Du kannst es dir eher leisten, berufliche Risiken einzugehen, eine Auszeit zu nehmen oder früher in Rente zu gehen. Außerdem bist du besser auf unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheit oder Arbeitsplatzverlust vorbereitet.
