Der Einstieg ins Berufsleben bringt viele neue Freiheiten, aber auch finanzielle Herausforderungen mit sich. Gerade junge Erwachsene sehen sich häufig mit hohen Lebenshaltungskosten, ersten großen Ausgaben und der Frage nach einem soliden finanziellen Grundgerüst konfrontiert. Doch wer früh die Weichen richtig stellt, kann nicht nur die eigene finanzielle Zukunft absichern, sondern auch die Gegenwart bewusst genießen.
Dieser Artikel zeigt dir praxisnah, wie du klug mit deinem Geld umgehst – von effektiven Spartipps über die passende Anlagestrategie bis hin zu den Versicherungen, die du wirklich brauchst. Du lernst, wie du deine finanziellen Ziele definierst, Fallstricke vermeidest und Schritt für Schritt eine stabile Basis für ein selbstbestimmtes Leben schaffst. Bereit, die Kontrolle über deine Finanzen zu übernehmen? Dann lies weiter und erfahre, wie du finanzielle Sicherheit aufbaust und dennoch Spielraum für deine Träume lässt.
Die richtige Einstellung zu den eigenen Finanzen
Eine durchdachte finanzielle Planung beginnt mit der richtigen Einstellung. Als junger Erwachsener ist es entscheidend, die langfristigen Auswirkungen deiner finanziellen Entscheidungen im Blick zu behalten. Kurzfristige Belohnungen sind wichtig, aber die größten Vorteile erzielst du, wenn du heute für die Zukunft investierst. Finanzielle Entscheidungen wirken oft über Jahre hinweg – deshalb ist ein vorausschauender Ansatz der Schlüssel zu mehr Freiheit und Sicherheit im Leben.
Sparen und Investieren für die Zukunft
Natürlich hat nicht jeder von Anfang an ein großes Kapital zur Verfügung. Doch schon mit kleinen monatlichen Beträgen kannst du über die Zeit ein erhebliches Vermögen aufbauen – vorausgesetzt, du beginnst früh und bleibst konsequent. Finanzprodukte wie ETFs oder Fondssparpläne bieten dir einen Einstieg, um deine finanziellen Ziele zu erreichen, auch wenn du nur kleine Beträge zur Seite legen kannst.
Gut zu wissen: Es gibt eine Reihe von Finanzprodukten, die mit pauschalen Kosten oder festen Bewertungszeiträumen arbeiten, auf deren Grundlage die Gebühren berechnet werden. Für dich als jungen Erwachsenen ist das ein großer Vorteil: Je früher du beginnst, desto niedriger sind die langfristigen Gesamtkosten für diese Produkte.
Mein Tipp: Du solltest das Thema Finanzen nicht als „notwendiges Übel“ sehen, sondern als Möglichkeit dein Leben nach deinen eigenen Vorstellungen zu gestalten!
Gerade die positive Assoziation hilft dir, dich gerne mit der Thematik auseinanderzusetzen (du bildest dich nicht einfach im Thema Geld anlegen weiter, du findest eine Möglichkeit öfter zu verreisen!).
Habe keine Angst davor Fehler zu machen!
Akzeptiere von Anfang an, dass du selten die bestmögliche Entscheidung triffst (vor allem, wenn du alles alleine machst). Wichtiger ist es, dass du eine Entscheidung triffst! Viele Menschen machen den Fehler, dass sie aus Angst, die falsche Entscheidung zu treffen, sich gar nicht entscheiden (auch das ist eine Entscheidung mit Konsequenzen, sehen viele nur leider nicht).
Geld anlegen als junger Erwachsener - Unsere Tipps
- Notgroschen aufbauen: Wir empfehlen dir als Erstes eine kleine Reserve (2–3x Fixkosten) aufzubauen. Anschließend kannst du mit dem Investieren beginnen. Hier empfiehlt es sich, auf kostengünstige ETFs zu setzen. Mache dir außerdem bewusst, warum du Geld investierst und definiere klare finanzielle Ziele (am besten kurz-, mittel- und langfristig).
- Lege deine Ziele und Risikobereitschaft fest: Bevor du Geld anlegst, solltest du dir Gedanken darüber machen, welche Ziele du verfolgst und wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Es gibt viele verschiedene Anlageformen mit unterschiedlichen Risikostufen, von konservativen bis hin zu risikoreicheren Anlagen.
- Informiere dich über Anlageformen: Es ist wichtig, sich über die verschiedenen Anlageformen zu informieren, bevor du dein Geld anlegst. Häufig wird sich vor allem zu wenig über die anfallenden Kosten und Steuern informiert.
- Diversifiziere dein Portfolio: Eine wichtige Regel der Geldanlage ist es, dein Portfolio zu diversifizieren. Das bedeutet, dass du dein Geld in verschiedene Anlageformen investieren solltest, um dein Risiko zu minimieren.
- Setze auf langfristige Anlagestrategien: Bei der Geldanlage solltest du auf langfristige Anlagestrategien setzen. Das bedeutet, dass du dein Geld über einen längeren Zeitraum anlegst und nicht auf kurzfristige Gewinne aus bist.
- Überwache dein Portfolio: Es ist wichtig, dein Portfolio regelmäßig zu überwachen und anzupassen, um sicherzustellen, dass es deinen Zielen und Risikobereitschaft entspricht. Du solltest dein Portfolio mindestens einmal im Jahr überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen.
- Nutze verschiedene Anlageinstrumente: Nutze verschiedene Anlageinstrumente, wie Tagesgeldkonten, Investmentfonds oder eine Fondspolice, um dein Geld sinnvoll anzulegen.
Mein Tipp: Du möchtest mehr über das Thema Geldanlage erfahren? Hier findest du einen umfassenden Artikel, der dir alle wichtigen Informationen bietet!
Folgende Versicherungen brauchst du als junger Erwachsener
Versicherungen sind für uns immer „das notwendige Übel“, um Vermögensaufbau zu betreiben (deswegen sprechen wir auch häufig von Vermögenssicherung). Hier können wir grundsätzlich unterscheiden zwischen „Versicherungen, die du haben musst“ und „Versicherungen, die du haben kannst“.
Mein Tipp: Die Vorgehensweise, um zu entscheiden, ob du die Versicherung wirklich brauchst, ist recht simpel. Immer wenn im Schadenfall deine Existenz gefährdet wäre, ist die Versicherung ein absolutes Muss! Hier geht es auch nicht um die Wahrscheinlichkeit, dass der Schadenfall eintritt, sondern um die Frage, wie sieht dein Leben aus, wenn der Schadenfall eintritt.
Jeder Bundesbürger haftet laut §X im BGB unbegrenzt. Gerade Personen oder Vermögensschäden können in den 6- bis 7-stelligen Bereich gehen (der größte Haftpflichtschaden bisher lag bei ca. 4 Millionen Euro).
Als junger Erwachsener ist deine Arbeitskraft dein wertvollstes Gut. Dieses gilt es zu schützen. Hier reden wir (im schlimmsten Fall) auch von 6- bis 7-stellige Verluste, die du erleiden kannst.
Gut zu wissen: Wie erkennst du, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich zu dir passt? Hier erfährst du, worauf es ankommt!
Krankenversicherung
Diese Versicherung wird dir sogar gesetzlich vorgeschrieben! Du musst zu jeder Zeit krankenversichert sein (solltest du es nicht sein, kann es schnell teuer werden). Auch hier würden die Kosten, ohne unser Gesundheitssystem, schnell den finanziellen Rahmen sprengen.
Auch diese Versicherung muss jeder Halter eines Kfz haben. Sie wird ebenfalls vom Staat vorgeschrieben.
Versicherungen, die du haben kannst
Diese Liste kann man natürlich unendlich lange verfassen. Im Folgenden die Versicherungen, auf die uns viele junge Erwachsene ansprechen.
Unfallversicherung
Kann sinnvoll sein, je nach persönlichem Risiko. Sinnvolle Ergänzung neiner Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auslandskrankenversicherung
Gerade in den jungen Lebensjahren verreisen die meisten viel. Hier kann eine Auslandskrankenversicherung im Notfall unterstützend sein.
Rechtsschutzversicherung
Ob beruflich, privat oder Stress mit dem Vermieter. Gerichtskosten können schnell mal in den 4-stelligen Bereich gehen. Eine Rechtsschutzversicherung hilft dir, deine Interessen durchzusetzen (Wichtig, Wartezeiten beachten).
Häufig von den Eltern als gut gemeinter Rat mitgegeben. Kann sinnvoll sein, wenn der Hausrat einen bestimmten Wert erreicht (unserer Erfahrung selten, bei jungen Erwachsenen der Fall).
Krankenzusatzversicherung
Die Krankenzusatzversicherung ist die für Personen interessant, die gerne über den gesetzlichen Standard hinaus versichert wären.
Zahnzusatzversicherung
Zahnarztkosten können teuer sein. Die Lösung: eine Zahnzusatzversicherung. Für viele ist es angenehm monatlich Versicherungsbeiträge zu zahlen, anstatt einmalig eine größere Rechnung (abschließen kann man die natürlich nur bevor, etwas passiert).
Fazit
Als junger Erwachsener solltest du dich so früh wie möglich mit dem Thema Finanzen beschäftigen. Gerade die langen Laufzeiten geben dir die Möglichkeit, mit bereits geringen Monatsbeiträgen, hohe Ablaufleistungen zu erzielen. Bevor du allerdings beginnst Geld zu investieren, solltest du die Versicherungen abschließen, die deine Existenz/ dein Vermögen sichern.
Nutze am besten die Vorteile eines Finanzberaters, der dich bei der Produktauswahl und Konzepterstellung unterstützt. Unabhängig davon solltest du dich eigenständig mit der Thematik auseinandersetzen, da ein solides Grundwissen dir hilft, Entscheidungen zu treffen.
Nutze am besten die Vorteile eines Finanzberaters, der dich bei der Produktauswahl und Konzepterstellung unterstützt. Unabhängig davon solltest du dich eigenständig mit der Thematik auseinandersetzen, da ein solides Grundwissen dir hilft, Entscheidungen zu treffen.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
