Finanzielle Planung ist eine wichtige Fähigkeit, die du als junger Erwachsener beherrschen solltest. Es kann schwierig sein, in jungen Jahren die finanziellen Belastungen des Lebens zu bewältigen, insbesondere wenn du gerade erst ins Berufsleben einsteigst. Aber eine kluge Finanzplanung kann dazu beitragen, dass du dein Leben heute und in der Zukunft besser genießen kannst.
Hast du dich schon einmal gefragt, wie du deine Finanzen in den Griff bekommen kannst, um deine Ziele im Leben zu erreichen? Möchtest du wissen, wie du deine Ausgaben reduzieren und gleichzeitig Geld für die Zukunft sparen kannst? Vielleicht bist du dir auch unsicher, wie du deine Schulden zurückzahlen kannst und dennoch ein gutes Leben führen kannst.
In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu verstehen, dass deine finanziellen Entscheidungen von heute Auswirkungen auf deine Zukunft haben können. Deshalb ist es von entscheidender Bedeutung, sich mit den Grundlagen der finanziellen Planung vertraut zu machen, um sicherzustellen, dass du heute und in Zukunft finanziell abgesichert bist.
In diesem Artikel werden wir die Grundlagen der finanziellen Planung für junge Erwachsene behandeln. Wir werden dir nützliche Tipps geben, wie du deine Finanzen unter Kontrolle halten kannst, deine Ausgaben reduzierst und gleichzeitig deine Ersparnisse aufbauen kannst. Wir werden auch einige häufige Fehler besprechen, die junge Erwachsene in Bezug auf ihre Finanzen machen und wie du diese vermeiden kannst.
Wenn du also bereit bist, deine finanzielle Zukunft in die Hand zu nehmen, dann lies weiter und lerne, wie du deine Finanzen optimal verwalten und planen kannst.
Die richtige Einstellung zu den eigenen Finanzen
Ein wichtiger Aspekt der finanziellen Planung ist auch das richtige Mindset. Du als junger Erwachsener solltest lernen, langfristig zu denken und deine finanziellen Entscheidungen entsprechend zu treffen. Natürlich sollst du dir auch kurzfristig etwas gönnen. Allerdings solltest du dir von Anfang an bewusst machen, dass man gerade beim Thema Finanzen vor allem langfristige Entscheidungen trifft, da hier der Hebel am größten ist.
Nicht jeder junge Erwachsene hat mal eben 10.000 € Kapital zur Verfügung, doch auch mit kleinen Monatsraten lässt sich langfristig viel erreichen (wenn man früh anfängt).
Gut zu wissen
Bestimmte Finanzprodukte haben pauschale Kosten oder maximale Bewertungszeiträume, nach denen die Kosten berechnet werden. Das hat für dich als junger Erwachsener einen großen Vorteil. Je früher du anfängst, desto geringer sind deine Effektivkosten auf solche Finanzprodukte!
Dies sollte verdeutlichen, dass du grundsätzlich versuchen solltest langfristige Ziele vor kurzfristigen Bedürfnissen zu stellen.
Du möchtest, dass wir dich bei deiner Finanzplanung unterstützen?
Dann melde dich gerne bei uns. Wir erstellen gemeinsam dein persönliches Finanzkonzept.
Jetzt Kontakt aufnehmenDu solltest das Thema Finanzen nicht als „notwendiges Übel“ sehen, sondern als Möglichkeit dein Leben nach deinen eigenen Vorstellungen zu gestalten!
Gerade die positive Assoziation hilft dir, dich gerne mit der Thematik auseinanderzusetzen (du bildest dich nicht einfach im Thema Geld anlegen weiter, du findest eine Möglichkeit öfter zu verreisen!).
Habe keine Angst davor Fehler zu machen
Akzeptiere von Anfang an, dass du selten die bestmögliche Entscheidung triffst (vor allem, wenn du alles alleine machst). Wichtiger ist es, dass du eine Entscheidung triffst! Viele Menschen machen den Fehler, dass sie aus Angst, die falsche Entscheidung zu treffen, sich gar nicht entscheiden (auch das ist eine Entscheidung mit Konsequenzen, sehen viele nur leider nicht).
Geld anlegen als junger Erwachsener
Wir empfehlen dir als Erstes eine kleine Reserve (2–3x Fixkosten) aufzubauen. Anschließend kannst du mit dem Investieren beginnen. Hier empfiehlt es sich, auf kostengünstige ETFs zu setzen. Mache dir außerdem bewusst, warum du Geld investierst und definiere klare finanzielle Ziele (am besten kurz-, mittel- und langfristig).
Tipps, damit es mit dem Geld anlegen klappt
Lege deine Ziele und Risikobereitschaft fest: Bevor du Geld anlegst, solltest du dir Gedanken darüber machen, welche Ziele du verfolgst und wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Es gibt viele verschiedene Anlageformen mit unterschiedlichen Risikostufen, von konservativen bis hin zu risikoreicheren Anlagen.
Informiere dich über Anlageformen: Es ist wichtig, sich über die verschiedenen Anlageformen zu informieren, bevor du dein Geld anlegst. Häufig wird sich vor allem zu wenig über die anfallenden Kosten und Steuern informiert.
Diversifiziere dein Portfolio: Eine wichtige Regel der Geldanlage ist es, dein Portfolio zu diversifizieren. Das bedeutet, dass du dein Geld in verschiedene Anlageformen investieren solltest, um dein Risiko zu minimieren.
Setze auf langfristige Anlagestrategien: Bei der Geldanlage solltest du auf langfristige Anlagestrategien setzen. Das bedeutet, dass du dein Geld über einen längeren Zeitraum anlegst und nicht auf kurzfristige Gewinne aus bist.
Überwache dein Portfolio: Es ist wichtig, dein Portfolio regelmäßig zu überwachen und anzupassen, um sicherzustellen, dass es deinen Zielen und Risikobereitschaft entspricht. Du solltest dein Portfolio mindestens einmal im Jahr überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen.
Nutze verschiedene Anlageinstrumente: Nutze verschiedene Anlageinstrumente, wie Tagesgeldkonten, Investmentfonds oder eine Fondspolice, um dein Geld sinnvoll anzulegen.
Du willst noch mehr wissen?
Einen ausführlichen Artikel zum Thema Geldanlage findest du mit Klick auf den Infobutton.
Folgende Versicherungen brauchst du als junger Erwachsener
Versicherungen sind für uns immer „das notwendige Übel“, um Vermögensaufbau zu betreiben (deswegen sprechen wir auch häufig von Vermögenssicherung). Hier können wir grundsätzlich unterscheiden zwischen „Versicherungen, die du haben musst“ und „Versicherungen, die du haben kannst“.
Versicherungen, die du haben musst
Die Vorgehensweise, um zu entscheiden, ob du die Versicherung wirklich brauchst, ist recht simpel. Immer wenn im Schadenfall deine Existenz gefährdet wäre, ist die Versicherung ein absolutes Muss! Hier geht es auch nicht um die Wahrscheinlichkeit, dass der Schadenfall eintritt, sondern um die Frage, wie sieht dein Leben aus, wenn der Schadenfall eintritt.
Haftpflichtversicherung
Jeder Bundesbürger haftet laut §X im BGB unbegrenzt. Gerade Personen oder Vermögensschäden können in den 6- bis 7-stelligen Bereich gehen (der größte Haftpflichtschaden bisher lag bei ca. 4 Millionen Euro).
Berufsunfähigkeitsversicherung
Als junger Erwachsener ist deine Arbeitskraft dein wertvollstes Gut. Dieses gilt es zu schützen. Hier reden wir (im schlimmsten Fall) auch von 6- bis 7-stellige Verluste, die du erleiden kannst.
Gut zu wissen
Solltest du dich fragen, wie du eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung von einer schlechten unterscheiden kannst, klicke auf den Infobutton.
Krankenversicherung
Diese Versicherung wird dir sogar gesetzlich vorgeschrieben! Du musst zu jeder Zeit krankenversichert sein (solltest du es nicht sein, kann es schnell teuer werden). Auch hier würden die Kosten, ohne unser Gesundheitssystem, schnell den finanziellen Rahmen sprengen.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Auch diese Versicherung muss jeder Halter eines Kfz haben. Sie wird ebenfalls vom Staat vorgeschrieben.
Versicherungen, die du haben kannst
Diese Liste kann man natürlich unendlich lange verfassen. Im Folgenden die Versicherungen, auf die uns viele junge Erwachsene ansprechen.
Unfallversicherung
Kann sinnvoll sein, je nach persönlichem Risiko. Sinnvolle Ergänzung neiner Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auslandskrankenversicherung
Gerade in den jungen Lebensjahren verreisen die meisten viel. Hier kann eine Auslandskrankenversicherung im Notfall unterstützend sein.
Rechtsschutzversicherung
Ob beruflich, privat oder Stress mit dem Vermieter. Gerichtskosten können schnell mal in den 4-stelligen Bereich gehen. Eine Rechtsschutzversicherung hilft dir, deine Interessen durchzusetzen (Wichtig, Wartezeiten beachten).
Hausratversicherung
Häufig von den Eltern als gut gemeinter Rat mitgegeben. Kann sinnvoll sein, wenn der Hausrat einen bestimmten Wert erreicht (unserer Erfahrung selten, bei jungen Erwachsenen der Fall).
Krankenzusatzversicherung
Interessant für Personen, die gerne über den gesetzlichen Standard hinaus versichert wären.
Zahnzusatzversicherung
Zahnarztkosten können teuer sein. Für viele ist es angenehm monatlich Versicherungsbeiträge zu zahlen, anstatt einmalig eine größere Rechnung (abschließen kann man die natürlich nur bevor, etwas passiert).
Fazit
Als junger Erwachsener solltest du dich so früh wie möglich mit dem Thema Finanzen beschäftigen. Gerade die langen Laufzeiten geben dir die Möglichkeit, mit bereits geringen Monatsbeiträgen, hohe Ablaufleistungen zu erzielen. Bevor du allerdings beginnst Geld zu investieren, solltest du die Versicherungen abschließen, die deine Existenz/ dein Vermögen sichern.
Nutze am besten die Vorteile eines Finanzberaters, der dich bei der Produktauswahl und Konzepterstellung unterstützt. Unabhängig davon solltest du dich eigenständig mit der Thematik auseinandersetzen, da ein solides Grundwissen dir hilft, Entscheidungen zu treffen.
Zugegeben, wir können die Frage nicht unparteiisch beantworten (versuchen es dennoch). In der Theorie kann man sich auch alleine ein Finanzkonzept erstellen. Allerdings ist dies in der Praxis kaum umsetzbar.
Dies liegt an folgenden Gründen:
- fehlendes Fachwissen (ein paar Blogbeiträge lesen reicht nicht aus)
- fehlende technische Ressourcen (Vergleichsrechner, Rechenkerne etc.)
- fehlendes Netzwerk
Man kann es auch so formulieren: Die Opportunitätskosten, die entstehen würden, um eine Beratung auf unserem Niveau durchzuführen, sind um ein Vielfaches größer als die Kosten, die durch unsere Beratung entstehen.
Ein klares Ja! Wenn du mit einem Experten zusammen arbeiten möchtest, solltest du so früh wie möglich damit anfangen. Gerade als junger Erwachsener ist es lohnenswert, da die erstellten Konzepte bei einer langen Laufzeit deutlich besser performen.
Ja, das kannst du. Da du flexibel entscheidest, ob du uns über eine Courtage oder Honorar bezahlen möchtest. Ersteres zieht die Kosten für die Beratung aus den angelegten Beiträgen ab, sodass du keinen extra Kostenpunkt hast, jedoch früh mit der Geldanlage starten kannst.
Unabhängige Finanzberater zeichnen sich dadurch aus, dass:
- Sie als Makler im Vermittlerregister eingetragen sind
- Sie dir grundsätzlich ein Konzept empfehlen und kein einzelnes Produkt
- Sie sich wissenschaftlicher Auswertungsmethoden bedienen und nicht „emotional verkaufen“.
Zusätzlich sind gute Finanzberater serviceorientiert und sprechen mit dir regelmäßig über deine Anlagen und optimieren diese (wenn nötig).
Grundsätzlich findest du im Internet zahlreiche Vorschläge. Viele Portale helfen hier auch (empfehlen wir nicht, da diese sich meistens dafür bezahlen lassen). Da du uns schon gefunden hast, brauchst du nicht weiterzusuchen. Wir helfen dir gerne weiter.
Unsere unabhängigen Finanzberater arbeiten auf Basis wissenschaftlicher Berechnungsmethoden. Durch den Einsatz von digitalen Tools stellen wir sicher, dass wir einen unabhängigen Marktvergleich durchführen können. In persönlichen Gesprächen (bei uns grundsätzlich digital) wird ein individuelles Konzept mit dir ausgearbeitet, dass deine persönlichen Ziele umfasst.
Aus unserer Sicht lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten. Honorarverträge sind zwar transparenter in der Kostenerhebung, allerdings ist die Produktvielfalt in der „Provisionswelt“ deutlich größer. Bei uns kannst du zwischen Nettotarifen (Honorar) und Bruttotarifen (Provision) entscheiden.
