Das Wichtigste in Kürze
- Während der Vertragslaufzeit von Laufzeit von 43 Jahren entstehen bei der fondsgebundenen Rentenversicherung Kosten in Höhe von 55.483,30 €.
- Du müsstest 114 Jahre alt werden, damit sich die Helvetia CleVesto Allcase für dich lohnt.
- Unser finanzmathematisches Gutachten zum Helvetia CleVesto Allcase verrät Dir wichtige Fakten zu Kosten und Rentabilität.
Helvetia CleVesto Allcase: Flexibel vorsorgen mit maßgeschneiderter Fondsauswahl
Helvetia CleVesto Allcase ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit hoher Flexibilität. Sie kombiniert die Elemente eines Fondssparplans oder einer Einmaleinlage mit der Option auf eine lebenslange Rente. Insgesamt stehen bis zu 300 verschiedene Einzelfonds aus aller Welt zur Auswahl, was eine breite Streuung und Anpassung an individuelle Risikopräferenzen ermöglicht. Zudem sind Fondswechsel in diesem Rahmen gebühren- und steuerfrei, was einen steuerlichen Vorteil gegenüber einem herkömmlichen Fondsdepot bei einer Bank darstellen kann. Dank der Cash-Option ist eine Kapitalentnahme nicht nur in der Ansparphase, sondern auch in der Rentenphase jederzeit möglich.
Gut zu wissen: Bei der Helvetia CleVesto Allcase besteht auch in der Rentenphase die Möglichkeit, in Fonds zu investieren und so die monatliche Auszahlung potenziell, um bis zu 30 Prozent zu erhöhen.
Über Helvetia
Helvetia ist eine renommierte, weltweit tätige Versicherungsgesellschaft mit Wurzeln in St. Gallen, Schweiz. Gegründet im Jahr 1858, hat sich die Helvetia über die Jahrzehnte zu einem internationalen Versicherungsplayer entwickelt. Das Unternehmen zeichnet sich durch langjährige Branchenerfahrung aus und beschäftigt weltweit rund 12’500 Mitarbeitende. Die Helvetia betreut über 7 Millionen Kundinnen und Kunden und erwirtschaftete 2012 ein Geschäftsvolumen von rund 11.1 Milliarden Franken. Diese Zahlen unterstreichen die Position der Helvetia als eine der führenden Versicherungsgruppen im globalen Markt.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse des Helvetia CleVesto Allcase Fondssparplan
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | keine |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails: | Todesfallschutz: Mindestschutz |
| Fondauswahl: | Eigene Zusammenstellung |
| Rentengarantiezeit: | 5 Jahre |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten der Helvetia CleVesto Allcase im Detail
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der Helvetia CleVesto Allcase zu geben, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Für unserem Beispiel-Mandanten in unserem finanzmathematischen Gutachten über die CleVesto Allcase fallen Abschluss- und Vertriebskosten (Alpha-Kosten) in Höhe von 3.000, – € an.
Die Beta-Kosten
Als Beta-Kosten oder beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Vorsorgeproduktes bezeichnet. Für die fondsgebundene Helvetia Rentenversicherung betragen die gesamten Beta-Kosten nach einer Laufzeit von 43 Jahren 13.803,00 €.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten, d.h. die Kosten für die laufende Verwaltung und Instandhaltung, werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Für den Beispielmandanten unseres finanzmathematischen Gutachtens betragen sie insgesamt 37.132,30 Euro.
Die Kappa-Kosten
Kappa-Kosten, oft auch Stückkosten genannt, sind Gebühren, die unabhängig von der Beitragshöhe oder dem Versicherungswert anfallen. Sie werden pro ausgeführter Handlung oder „Stück“ festgelegt, z.B. für bestimmte Dienstleistungen oder Verwaltungstätigkeiten. Bei der Helvetia CleVesto Allcase betragen die Kappa-Kosten 36 Euro pro Jahr. In unserem finanzmathematischen Gutachten summieren sich die Kappa-Kosten über eine Laufzeit von 43 Jahren auf insgesamt 1.548,00 Euro.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
Unser finanzmathematisches Beispiel zeigt, dass unser Beispiel-Mandat mit der Helvetia CleVesto Allcase Rentenversicherung über einen Zeitraum von 43 Jahren ein Kapital von 286.145,35 Euro aufbauen kann. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 55.483,30 Euro. Unter Berücksichtigung eines garantierten Rentenfaktors von 17,54 ergibt sich eine monatliche Rente von ca. 501,90 Euro, die über einen Zeitraum von knapp 47,5 Jahren ausgezahlt wird. Dies würde bedeuten, dass sich die Investition erst ab einem Alter von 114 Jahren auszahlt – ein Ziel, das für die meisten außer Reichweite liegt. Wir würden unserem Kunden daher empfehlen, sich von uns über bessere Alternativen beraten zu lassen. Dabei gehen wir auf seine persönliche Situation ein und bieten ihm eine maßgeschneiderte Vorsorgelösung, die nicht nur seinen Bedürfnissen entspricht, sondern auch ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Helvetia CleVesto Allcase im Test FAQ – Die meistgestellten Fragen
Ist die Helvetia CleVesto Allcase für mich rentabel?
Ob die Helvetia CleVesto Allcase für dich lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. der Anlagedauer, der Fondsauswahl, der Marktentwicklung und den Kosten des Produktes ab. Um wirklich abschätzen zu können, ob ein Altersvorsorgeprodukt wie die fondsgebundene Helvetia CleVesto Allcase für dich rechnet, ist es sinnvoll, vor dem Abschluss ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!
Warum sollte ich ein finanzmathematisches Gutachten erstellen lassen?
Ein finanzmathematisches Gutachten gibt dir einen detaillierten Überblick über Kosten, Rentabilität und Nutzen der Helvetia CleVesto Allcase Rentenversicherung, angepasst an deine persönlichen Bedingungen und Ziele. Es berücksichtigt Faktoren wie Laufzeit, Beitragshöhe, Fondsauswahl und Marktentwicklung. Mit diesem Gutachten erhältst du ein klares Bild darüber, ob und wann sich die Investition für dich auszahlt und welche alternativen Vorsorgemöglichkeiten eventuell besser zu deiner finanziellen Situation passen. So triffst du eine fundierte Entscheidung, basierend auf umfangreichen und objektiven Informationen. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!
Welche Vorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie zu einer attraktiven Option für die Altersvorsorge machen können:
- Durch die Investition in Fonds, die in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren, bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung die Chance auf höhere Renditen als klassische Rentenversicherungen mit Garantieverzinsung.
- Du hast die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Investmentfonds zu wählen und so deine Anlagestrategie individuell an die Marktlage und deine Anlageziele anzupassen.
- Die Erträge aus fondsgebundenen Rentenversicherungen sind in der Ansparphase steuerfrei. Die Besteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung und auch dann oft nur teilweise (Stichwort: Halbeinkünfteverfahren), was zu Steuervorteilen führen kann.
- Bei Erreichen des Rentenalters kann in der Regel zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung, einer lebenslangen Rente oder einer Kombination aus beidem gewählt werden, was finanzielle Flexibilität im Alter ermöglicht.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
