Vermögensaufbau & Geldanlage für Beginner
- Überblick über Einnahmen und Ausgaben verschaffen
- Ausgaben minimieren, Einnahmen maximieren
- Rücklagen aufbauen
- Risikobereitschaft festlegen und Anlagehorizont betrachten
- Sparpläne einrichten/Kapital investieren und warten
Ich möchte Vermögen aufbauen – Schritt 1: die Bestandsaufnahme
- Streaming-Abonnements bündeln oder über VPN aus dem Ausland bestellen. So zahlt man für Dienste wie Netflix oder Spotify teilweise weniger als 4 Euro im Monat.
- Versicherungen bündeln und im Preis-Leistungs-Verhältnis optimieren.
- Statt jede Woche auswärts essen zu gehen oder zu bestellen, selbst kochen, um Kosten zu sparen.
3 Wege zu mehr Einkommen: So baust du langfristig Vermögen auf
- Nimm einen Nebenjob an. Du könntest auch dein eigenes Unternehmen gründen oder freiberuflich tätig werden. Wenn du bereits selbstständig bist, mach dir Gedanken darüber, wie du deine Geschäftsprozesse optimieren und/oder dein Unternehmen weiterentwickeln kannst.
- Investiere in deine berufliche Weiterbildung. Sie kann dir den beruflichen Aufstieg erleichtern und deine Chance auf eine besser bezahlte Stelle erhöhen. Gleichzeitig solltest du auch dein berufliches Netzwerk aktiv ausbauen. Denn ein gutes Netzwerk öffnet nicht nur Türen zu neuen Möglichkeiten und Partnerschaften, sondern erleichtert auch den Zugang zu potenziellen Kunden – ein echter Karriereboost!
- Lass dein Geld nicht untätig auf der Bank liegen, wo es der Inflation zum Opfer fallen könnte. Investiere stattdessen in Aktien, Anleihen und andere Assets wie z. B. Immobilien. Diese können dazu beitragen, ein passives Einkommen zu erwirtschaften und dein Vermögen zu diversifizieren.
Hast du Schulden?
...Dann ist es sinnvoll, diese zuerst abzubauen, bevor du mit dem langfristigen Vermögensaufbau beginnst. Der Grund? Die Zinsen für Kredite und Hypotheken sind aktuell höher als die Renditen, die du mit anderen Geldanlagen erzielen kannst. Unabhängig davon ist es auch finanziell sinnvoll, einen Notgroschen anzulegen. Dieser hilft dir, unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Als Finanzexperten empfehlen wir dir, etwa drei Nettomonatsgehälter auf einem separaten Sparkonto zu parkieren, idealerweise auf einem Tagesgeldkonto mit attraktiver Verzinsung.
Schritt 2: Bausteine des Reichtums: Beginne mit einem klaren Ziel
Ein mögliches Ziel ist zum Beispiel die Aufstockung deiner Rente. Wenn du mit 40 Jahren planst, mit 67 Jahren in Rente zu gehen, hast du noch 27 Jahre Zeit, dein Vermögen aufzubauen. Wie viel du zum Rentenbeginn sparen musst, hängt von deinen individuellen Lebenshaltungskosten und der Höhe deiner zu erwartenden gesetzlichen Rente ab. Weitere Ziele können der Kauf einer eigenen Immobilie, die Finanzierung einer Weltreise, das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit oder die Erfüllung anderer persönlicher Wünsche sein.
Achtung – Ob du dein Ziel erreichst, hängt von der Höhe deiner monatlichen Sparrate und deiner persönlichen Risikobereitschaft ab. Der Versuch, in kurzer Zeit ein großes Vermögen aufzubauen, ist oft mit einem höheren Risiko verbunden. Gleichzeitig führt ein niedriger Anlagebetrag zu einem langsameren Vermögensaufbau. Deshalb ist es sinnvoll, sich realistische Ziele zu setzen.
Erfolgreicher Vermögensaufbau: Warum Risikobereitschaft und Diversifizierung Hand in Hand gehen
- Nur das Investieren, was man nicht in näherer Zukunft benötigt.
- Niemals einen Kredit zum Investieren aufnehmen.
- Nicht alles auf eine Karte setzen, Investitionssumme aufteilen.
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Jetzt Kontakt aufnehmenSchritt 3: Das richtige Investment auswählen
- Aktien: Durch die Investition in einzelne Aktien kannst du an der Wertentwicklung von Unternehmen teilhaben. Das bietet hohe Renditechancen, birgt aber auch entsprechend hohe Risiken, da die Aktienkurse – also der Wert einer Aktie an der Börse – schwanken können. Um das Risiko breiter zu streuen, kannst du auch in Aktienfonds investieren.
- Anleihen: Anleihen sind Wertpapiere, die von Regierungen, Unternehmen oder Finanzinstitutionen ausgegeben werden. Du leihst dem Emittenten Geld für eine festgelegte Zeit und erhältst Zinsen sowie das investierte Kapital zurück. Anleihen bieten tendenziell niedrigere Renditen im Vergleich zu Aktien, aber auch geringere Risiken.
- Investmentfonds bzw. ETFs: Diese Fonds bündeln verschiedene Wertpapiere oder Vermögenswerte. Durch eine Investition in Fonds kannst du breit gestreut in den Markt investieren, entweder aktiv gemanagt oder passiv an einem Index orientiert.
- Festgeld: Hierbei wird das Geld für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Es bietet eine sichere und planbare Anlagemöglichkeit, ist jedoch weniger flexibel als andere Optionen.
- Immobilien: Investitionen in Immobilien können langfristige Wertsteigerungspotenziale bieten und regelmäßige Einnahmen durch Vermietung generieren. Sie erfordern jedoch in der Regel ein hohes Eigenkapital und bergen spezifische Risiken wie Mietausfall oder Instandhaltungskosten.
- Rohstoffe: Investitionen in Rohstoffe wie Gold, Silber oder Erdöl können als Absicherung gegen Inflation dienen und Portfolio-Diversifikation ermöglichen.
- Private Equity: Private-Equity-Fonds bieten Zugang zu nicht börsennotierten Unternehmen und können das Rendite-Risiko-Profil eines Portfolios verbessern.
Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, deshalb ist es entscheidend, deine Wahl sorgfältig zu überlegen.
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Jetzt Kontakt aufnehmenSchritt 4: Entwicklung einer passenden Anlagestrategie für finanziellen Erfolg
- Eine wichtige Regel beim Vermögensaufbau lautet: Hin und Her macht Taschen leer. Dies bedeutet, dass es ratsam ist, an einer Strategie festzuhalten und nicht ständig nach neuen Anlagemöglichkeiten zu suchen. Besonders für passive Investoren, wie die meisten unserer Mandanten und viele Anlegerinnen und Anleger in Deutschland insgesamt, ist dies von Bedeutung.
- Der Zinseszinseffekt entfaltet seine fast magische Wirkung über einen längeren Zeitraum. Wenn man also jedes Jahr die Anlagestrategie wechselt, werden bei jedem Wechsel Abgeltungssteuer und etwaige Transaktionskosten fällig. Daher ist es ratsam, langfristig an einer gut durchdachten Anlagestrategie festzuhalten.
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Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Gleichzeitig ist es wichtig, die Kosten jeder Anlageform im Auge zu behalten und zu versuchen, diese so gering wie möglich zu halten, um die Rendite zu maximieren.Dank unserer langjährigen Erfahrung und des großen Volumens, das wir verwalten, sind wir in der Lage, dir in jeder wirtschaftlichen Situation mit Rat und Tat zur Seite zu stehen. Wir nutzen unsere Expertise, um ein diversifiziertes Portfolio zusammenzustellen, das auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist und dir hilft, dein Vermögen sicher und nachhaltig zu vermehren.
Vermögensaufbau FAQ – die meistgstellten Fragen
Die Lösung ist, kontinuierlich zu investieren, zum Beispiel mit einem Sparplan. Dabei wird regelmäßig Geld in das Depot eingezahlt. Größere Beträge können gestückelt und über mehrere Monate in kleineren Beträgen angelegt werden, um gelassener auf Kursschwankungen reagieren zu können. Wichtig ist zu verstehen, dass es weniger darauf ankommt, den perfekten Zeitpunkt zu erwischen, sondern vielmehr darauf, dauerhaft am Markt präsent zu sein. Es gilt: Die Zeit im Markt ist entscheidender als der Zeitpunkt des Einstiegs.