Die gesetzliche Rente allein wird kaum ausreichen, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten – das wissen wir alle. Doch gerade für Frauen wird die Altersvorsorge oft zur besonderen Herausforderung. Der Gender Pay Gap sorgt dafür, dass Frauen weniger verdienen und entsprechend auch weniger in die Rentenkasse einzahlen. Die Gender Pay Gap ist auch häufig der Grund, warum Frauen häufig die Betreuung von Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen übernehmen.
Nur sehr wenige Frauen arbeiten nach der Elternzeit gleich wieder Vollzeit, da die hohen Kinderbetreuungskosten eine Vollzeitstelle oft unattraktiv machen. Daran hat sich in den letzten 100 Jahren nicht viel geändert. Das Ergebnis? Viele Frauen zahlen zu wenig in die gesetzliche Rente ein und riskieren damit, im Alter von Altersarmut betroffen zu sein. Aber das muss nicht so sein! In diesem Blogbeitrag möchten wir dir zeigen, wie du als Frau deine Altersvorsorge selbstbewusst und strategisch in die Hand nehmen kannst. Mit den richtigen Schritten baust du eine solide finanzielle Basis auf, die dir ein sorgenfreies Leben im Alter ermöglicht.
Nur sehr wenige Frauen arbeiten nach der Elternzeit gleich wieder Vollzeit, da die hohen Kinderbetreuungskosten eine Vollzeitstelle oft unattraktiv machen. Daran hat sich in den letzten 100 Jahren nicht viel geändert. Das Ergebnis? Viele Frauen zahlen zu wenig in die gesetzliche Rente ein und riskieren damit, im Alter von Altersarmut betroffen zu sein. Aber das muss nicht so sein! In diesem Blogbeitrag möchten wir dir zeigen, wie du als Frau deine Altersvorsorge selbstbewusst und strategisch in die Hand nehmen kannst. Mit den richtigen Schritten baust du eine solide finanzielle Basis auf, die dir ein sorgenfreies Leben im Alter ermöglicht.
Warum Frauen mehr tun müssen, um im Alter abgesichert zu sein
Der deutsche Staat hat erkannt, dass Frauen aufgrund ihrer Rolle bei der Kindererziehung oft weniger in die Rentenkasse einzahlen und daher im Alter schlechter abgesichert sind. Um dem entgegenzuwirken, wurde 2014 die Mütterrente eingeführt. Sie soll Mütter, die vor 1992 Kinder geboren haben, besser absichern. Vor dieser Reform konnte pro Kind nur ein Jahr Kindererziehungszeit auf die Rente angerechnet werden. Mit der Mütterrente wurde diese Anrechnung auf zwei Jahre erhöht und 2019 um weitere sechs Monate verlängert.
Dennoch reicht diese Maßnahme nicht aus, denn viele Frauen, die zwischen 1960 und 1992 Kinder bekommen haben, kehrten nach der Geburt nicht in eine Vollzeitbeschäftigung zurück, sondern arbeiteten nur in Teilzeit oder blieben dauerhaft zu Hause. Da die Mütterrente ihre Rente im Durchschnitt nur um rund 107 Euro brutto erhöht, hat sich für diese Frauen also nicht viel geändert. Sie sind praktisch von ihrem Mann bzw. der Rente ihres Mannes abhängig. Damit es dir nicht genauso geht, musst du also selbst aktiv werden und zusätzlich privat vorsorgen.
Einer der wichtigsten Schritte zur finanziellen Absicherung im Alter ist die frühzeitige Planung. Je früher du mit der Planung deiner Altersvorsorge beginnst, desto mehr Zeit hast du, ein solides finanzielles Polster aufzubauen. Eine umfassende Beratung spielt dabei eine zentrale Rolle. Profitiere von unserem Know-how und lass dich beraten. In einem unverbindlichen Erstgespräch ermitteln wir deine Bedürfnisse und entwickeln für dich eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie, die flexibel genug ist, um sich den Veränderungen in deinem Leben anzupassen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Dennoch reicht diese Maßnahme nicht aus, denn viele Frauen, die zwischen 1960 und 1992 Kinder bekommen haben, kehrten nach der Geburt nicht in eine Vollzeitbeschäftigung zurück, sondern arbeiteten nur in Teilzeit oder blieben dauerhaft zu Hause. Da die Mütterrente ihre Rente im Durchschnitt nur um rund 107 Euro brutto erhöht, hat sich für diese Frauen also nicht viel geändert. Sie sind praktisch von ihrem Mann bzw. der Rente ihres Mannes abhängig. Damit es dir nicht genauso geht, musst du also selbst aktiv werden und zusätzlich privat vorsorgen.
Einer der wichtigsten Schritte zur finanziellen Absicherung im Alter ist die frühzeitige Planung. Je früher du mit der Planung deiner Altersvorsorge beginnst, desto mehr Zeit hast du, ein solides finanzielles Polster aufzubauen. Eine umfassende Beratung spielt dabei eine zentrale Rolle. Profitiere von unserem Know-how und lass dich beraten. In einem unverbindlichen Erstgespräch ermitteln wir deine Bedürfnisse und entwickeln für dich eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie, die flexibel genug ist, um sich den Veränderungen in deinem Leben anzupassen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Welche Möglichkeiten haben Frauen, privat für ihr Alter vorzusorgen?
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge, die sich besonders für Frauen mit mehreren Kindern eignet, da sie von Zulagen profitieren, die unabhängig vom Einkommen gewährt werden.
Betriebliche Altersvorsorge
Viele Arbeitgeber bieten die Möglichkeit, über die betriebliche Altersvorsorge für das Alter vorzusorgen. Dabei fließen Teile des Bruttogehalts direkt in die Altersvorsorge, was steuerliche Vorteile bringt. Da du hier nicht alleine sparst, sondern dein Arbeitgeber dich beim Kapitalaufbau unterstützt solltest du auf jeden Fall zustimmen, falls dein Arbeitgeber dir eine bAV anbietet. Hier kannst du nachlesen, warum.
Rürup-Rente (Basisrente)
Die Rürup-Rente ist eine weitere staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich insbesondere für Selbstständige, Freiberuflerinnen und gutverdienende Arbeitnehmerinnen eignet. Sie bietet hohe steuerliche Vorteile während der Ansparphase. Anders als bei der Riester-Rente gibt es jedoch keine staatlichen Zulagen. Jetzt mehr erfahren!
Tipp:
- Wie Frauen frühzeitig und effektiv vorsorgen können: Eine langfristige Finanzplanung beginnt idealerweise schon in jungen Jahren. Frauen sollten frühzeitig damit beginnen, regelmäßig Geld zur Seite zu legen und in passende Vorsorgeprodukte zu investieren. Dabei ist es wichtig, auch unerwartete Lebensereignisse wie Jobwechsel oder Familiengründung in die Planung einzubeziehen.
- Bei der Auswahl der richtigen Vorsorgeprodukte sollten Frauen auf Sicherheit, Flexibilität und Rendite achten.
- Es ist ratsam zur Altersvorsorge auf eine Mischung aus verschiedenen Anlageformen wie Aktienfonds, ETF-Sparpläne, Immobilien und Versicherungsprodukten zu setzen.
- Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Vorsorgeplanung ist ebenfalls wichtig, um auf Veränderungen in der Lebenssituation oder den Finanzmärkten reagieren zu können.
Altersvorsorge für Frauen
Lass dir von uns zeigen, wie du als Frau deine Rentenlücke effektiv schließen kannst.
Jetzt Kontakt aufnehmenLangfristig abgesichert: Vermögensschutz als Grundpfeiler deiner Finanzstrategie
Ein solider Vermögensschutz ist auch für Frauen, die eine nachhaltige Altersvorsorge aufbauen wollen unerlässlich. Denn egal wie gut du für die Zukunft vorsorgst, unvorhergesehene Ereignisse können deine finanziellen Pläne schnell gefährden. Deshalb ist es wichtig, von Anfang an geeignete Maßnahmen zum Schutz deines Vermögens zu ergreifen.
Eine der grundlegendsten Absicherungen ist die Haftpflichtversicherung. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du versehentlich jemandem einen Schaden zufügst. Ob im Straßenverkehr, im Alltag oder bei anderen unvorhersehbaren Ereignissen – eine Haftpflichtversicherung bewahrt dich vor hohen Kosten, die im schlimmsten Fall dein gesamtes Vermögen bedrohen könnten.
Eine der grundlegendsten Absicherungen ist die Haftpflichtversicherung. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du versehentlich jemandem einen Schaden zufügst. Ob im Straßenverkehr, im Alltag oder bei anderen unvorhersehbaren Ereignissen – eine Haftpflichtversicherung bewahrt dich vor hohen Kosten, die im schlimmsten Fall dein gesamtes Vermögen bedrohen könnten.
Gut zu wissen:
Der Vermögensschutz hört nicht bei der Haftpflichtversicherung auf. Es gibt weitere Versicherungen, die deine finanzielle Sicherheit erhöhen können, wie z.B.:
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie sichert dein Einkommen ab, falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst.
- Wohngebäude- und Hausratversicherung: Diese Versicherungen schützen dein Eigentum vor Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch und andere Gefahren.
Fazit
Mit einer Kombination aus Versicherungen und strategischer Finanzplanung kannst du sicherstellen, dass dein Vermögen gut geschützt ist und du deine langfristigen Ziele auch bei unvorhergesehenen Ereignissen erreichen kannst. Ein unabhängiger Finanzberater wie wir kann dir dabei helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und ein solides Fundament für deine finanzielle Zukunft zu legen. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Altersvorsorge für Frauen FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie beeinflusst eine längere Elternzeit meine Rentenansprüche und was kann ich dagegen tun?
Eine längere Elternzeit kann deine Rentenansprüche reduzieren, da während dieser Zeit weniger in die Rentenkasse eingezahlt wird. Eine Möglichkeit, dies auszugleichen, ist das frühzeitige und kontinuierliche Einzahlen in private Vorsorgeprodukte.
Wie kann ich meine Rentenlücke genau berechnen?
Um deine Rentenlücke zu berechnen, musst du zunächst deinen voraussichtlichen Rentenanspruch ermitteln. Diesen findest du in deiner jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Vergleiche diesen Betrag mit deinem gewünschten Lebensstandard im Alter, also dem Einkommen, das du später benötigst, um gut leben zu können. Die Differenz zwischen diesen beiden Beträgen ist deine Rentenlücke. Alternativ können wir dir als Finanzberater dabei helfen, diese Lücke genauer zu berechnen und passende Vorsorgestrategien zu entwickeln. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Kann ich auch nachträglich meine Altersvorsorge aufstocken, wenn ich spät damit beginne?
Ja, auch wenn du erst 40 oder 50 mit der Altersvorsorge beginnst, gibt es verschiedene Möglichkeiten, deine Vorsorge aufzustocken. Wichtig ist, dass du sofort handelst und dich beraten lässt, um die für dich passenden Strategien zu finden. Jetzt Kontakt aufnehmen!
