- Die Allianz BasisRente Invest Flex hat über die Laufzeit Kosten in Höhe von 160.297,28€
- Die prozentualen Kosten auf das Kapital betragen bis zu 3,5%!
- Vergleichbare Basisrenten haben deutlich höhere Ablaufleistungen
- Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten
Allianz BasisRente Invest Flex
Heute schauen wir uns die Allianz Basisrente, mit dem Tarif BasisRente Invest Flex an.
Insgesamt hat man bei der Allianz drei Optionen. Die BasisSofortRente, die BasisRente und die BasisRente StartUp.
Die Tarife unterscheiden sich in der zahlweise. Bei der „BasisSofortRente“ fällt direkt eine Rentenleistung nach Einmalzahlung an. Die „BasisRente StartUp“ beginnt mit niedrigeren Anfangsbeiträgen und einem BU-Schutz. Die „BasisRente“ ist das Standardprodukt der Baustein „Invest“ enthält die Anlage in Fonds.
Übrigens: Warum eine Basisrente sinnvoll für dich sein kann, findest du im folgenden Artikel.
Die Allianz
Die Allianz ist ein international tätiges Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit Hauptsitz in München, Deutschland. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1890 und hat seitdem eine lange Geschichte und Tradition in der Versicherungsbranche aufgebaut.
Heute ist die Allianz eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt mit Kunden in über 70 Ländern. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Versicherungs- und Finanzprodukten für Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Kunden an, darunter Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Autoversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Vermögensverwaltung, Asset Management und vieles mehr.
Heute ist die Allianz eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt mit Kunden in über 70 Ländern. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Versicherungs- und Finanzprodukten für Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Kunden an, darunter Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Autoversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Vermögensverwaltung, Asset Management und vieles mehr.
Grundlagen für den Vergleich Allianz BasisRente Invest Flex
Lies dir hier die Grundlagen durch, nach denen man Altersvorsorge vergleichen sollte. Wir erklären alle Fremdwörter und Fachbegriffe für dich.
Vergleichsparameter für die Allianz BasisRente Invest Flex
| Alter | 01.01.1990 |
| Monatsbeitrag | 500€/Monat |
| Produktart | Basisrente – ohne Garantie |
| Rentengarantiezeit | Mindestniveau |
| Dynamik | 2% p.a. |
| Ablaufmanagement | Nein |
| Zusatzversicherung | Nein |
Unser Mandant hat mit diesen Daten nun die Allianz BasisRente Invest Flex abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.
Dynamik
Der Vertrag hat eine jährliche Dynamik von 2%, das bedeutet die Sparleistung steigt jedes Jahr um 2% gegenüber dem Vorjahr an. Diesen Wert sollte man mindestens vereinbaren, um die Inflation auszugleichen.Zusatzversicherungen
Viele Berater schließen in Rürupverträgen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ein. Dies ist für den Kunden doppelt nachteilig. Der Kunde zahlt häufig mehr als würde er den Vertrag am Markt vergleichen lassen (selten ist eine Gesellschaft in beiden Sparten die Empfehlung). Außerdem würde im Leistungsfall die Rente bei Berufsunfähigkeit voll besteuert werden, da der Vertrag in der 1. Ebene platziert ist. Es gilt der Grundsatz: Eine Versicherung für ein Risiko.Altersvorsorge mit Finanzkonzept
Schluss mit intransparenten Kosten - Klarheit schaffen!
Jetzt Kontakt aufnehmenKosten der Allianz BasisRente Invest Flex
In den VVG der Allianz BasisRente Invest Flex finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man grundsätzlich nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.
Abschlusskosten sog. Alphakosten
Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Kosten werden über die nächsten 5 Jahre mit den Beiträgen berechnet. Die Höhe der Abschlusskosten für die Allianz BasisRente Invest Flex liegt bei 2,5% aller Beiträge über den Bewertungszeitraum. Dieser Wert ist üblich, da er gesetzlich vorgeschrieben wird.Der Bewertungszeitraum bzw. die Bewertungssumme ergibt sich aus dem Jahresbeitrag (500€ * 12Monate = 6.000€) multipliziert mit der Anzahl der Jahre vom Beginn des Vertrages bis zum 67. Lebensjahr(maximiert auf 40 Jahre). In unserem Fall: 67 Jahre – 32 Jahre = 35 Jahre. 6.000€ Jahresprämie = 210.000€ eingesetztes Kapital. Hier müssen wir noch die Dynamik von jährlich 2% mit berechnen. Somit kommen wir auf 302.966,87€. Davon 2,5% sind 7.574,17€ Abschlusskosten. Im Angebot sind 7.188,23€ vermerkt.
Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten
Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Hier werden 4,5% von jedem Beitrag entnommen. Das sind bei 500€ eben 22,5€ jeden Monat oder 270€ im Jahr.
Die Betakosten für die Allianz BasisRente Invest Flex sind in Ordnung.
Policenwertbezogene Kosten sog. Gammakosten
Die Gammakosten sind der wichtigste Bestandteil, da hier über die Laufzeit die größte Summe zusammen kommt, was den Kostenblock angeht. Wie hoch dieser Kostenpunkt in der Police am Ende tatsächlich ist, kann man leider nicht genau vorhersagen, da dies stark von der Entwicklung der Fonds abhängt. Die Gammakosten betragen 1,33%. Dieser Wert ist hoch.
Stückkosten sog. Kappakosten
Die Stückkosten sind beitragsunabhängige Kosten, die für jeden Vertrag gleich hoch sind. Ob ich nun 50€ spare oder 400€ im Monat zu Seite lege, jeder Vertrag wird idR mit denselben Kappakosten versehen. Die Allianz BasisRente Invest Flex verzichtet auf diesen Kostenpunkt.Kosten der Fondsanlage in der Allianz BasisRente Invest Flex
Die uns vorliegende Fondsauswahl weist eine ausreichend große Menge und Auswahl auf. Sowohl aktive Fonds als auch ETFs gibt es reichlich und es ist möglich die gängigen Portfolios hier abzubilden.
Dass dies möglich ist, bedeutet aber noch lange nicht, dass jeder Vertrag auch so gestaltet ist. Es sollte insbesondere auf die sogenannte Gesamtkostenquote (TER) geachtet werden. Hier bestehen nämlich große Unterschiede.
Der Mandant, welcher die mathematische Analyse in Auftrag gegeben hatte, hatte die Fonds Allianz Dynamic Multi Asset Strategy für seine Allianz BasisRente Invest Flex ausgewählt.
Dies ist auch nicht verwunderlich, da gerade Gesellschaften die eine eigene Fondsanlage besitzen diese grundsätzlich vermitteln, da hier nochmal Geld verdient wird.
Die laufenden Kosten dieses Fonds liegen bei 0,73%. Dieser Wert ist in Ordnung.
Wie entwickelt sich das eingesetzte Kapital in der Allianz BasisRente Invest Flex über den Zeitraum?
Die gute Nachricht ist, dass sich aufgrund des langen Zeitraums kein Verlust des eingesetzten Kapitals einstellt. Die schlechte Nachricht ist allerdings, dass vergleichbare Produkte nur einen Bruchteil der Kosten dieser Basisrente aufweisen. Insgesamt kostet der Vertrag, so wie er uns vorliegt, den Mandanten über die Laufzeit 160.297,28€. Geld, was so in der Altersvorsorge fehlt.
Was kann man also tun, um den Ertrag zu erhöhen und die Altersvorsorge zu optimieren?
Fazit zur Allianz BasisRente Invest Flex
Die Allianz BasisRente Invest Flex lässt in dieser Konstellation sehr viel Potenzial liegen. Das zeigt unsere Hochrechnung mit einem vergleichbaren Produkt aus demselben Marktsegment. Es handelt sich hierbei um eine sogenannte Nettopolice, also einen Tarif, der keine Provisionskosten verursacht, sondern ein Honorar für den Berater entrichtet wird. So sparst du dir als Anleger eine ganze Menge Kosten und hast jederzeit die völlige Transparenz und Kostenkontrolle!
Außerdem zahlst du bei einem Nettovertrag KEINE erneuten Gebühren für zukünftige Zuzahlungen (dies ist bei Verträgen dieser Art sehr häufig der Fall).
Man kann also ganz klar sagen: Es lohnt sich zu einem unabhängigen Makler zu gehen, anstatt zu einem gebundenen Versicherungsvertreter. Hier kannst du deine Altersvorsorge mit einem finanzmathematischen Gutachten auswerten, damit du unnötige Kosten vermeidest.
Außerdem zahlst du bei einem Nettovertrag KEINE erneuten Gebühren für zukünftige Zuzahlungen (dies ist bei Verträgen dieser Art sehr häufig der Fall).
Man kann also ganz klar sagen: Es lohnt sich zu einem unabhängigen Makler zu gehen, anstatt zu einem gebundenen Versicherungsvertreter. Hier kannst du deine Altersvorsorge mit einem finanzmathematischen Gutachten auswerten, damit du unnötige Kosten vermeidest.
Was du jetzt tun solltest
Wenn du also einen Vertrag bei der Allianz hast, oder kurz davor bist diese abzuschließen, kannst du dich gerne bei uns melden – wir werten die Kosten aus deinem Vertrag finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen infrage kommen. Wir arbeiten hier provisionsbefreit, denn nur so ist es möglich dir einen solchen Mehrwert zu liefern, wie oben gezeigt.
