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Alte Leipziger ALfonds bAV im Test

Beitragsbild Alte Leipziger ALfonds bAV im Test

baV behalten oder durch ein besseres Angebot ersetzen?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist die bessere Alternative zum klassischen Obstkorb, um Mitarbeitern einen echten Mehrwert zu bieten und sie langfristig an dein Unternehmen zu binden. Damit die bAV ihren Zweck erfüllen kann, ist es wichtig, ihre Rentabilität und weitere Faktoren genauer zu betrachten. Um dir als Arbeitgeber oder Arbeitnehmer dabei zu helfen, haben wir verschiedene bAV-Produkte verglichen. Eines der von uns getesteten Produkte ist der Alte Leipziger ALfonds bAV. Um dir ein transparentes und nachvollziehbares Ergebnis liefern zu können, haben wir verschiedene Kriterien berücksichtigt.

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Alte Leipziger ALfonds bAV im Test: die Vergleichskriterien

Fondsauswahl

Die Alte Leipziger ALfonds bAV beeindruckt mit einer umfangreichen Auswahl: 163 freie Fonds und 65 ETF-Fonds stehen zur Verfügung. Allerdings kann aufgrund der Anlagelogik keine 100-prozentige Fondsquote erreicht werden, da ein Garantietopf integriert ist.

Unsere Level-V-Empfehlung setzt hier noch einen drauf: Mit 182 freien Fonds, darunter 58 ETF-Fonds sowie zusätzlichen Dimensional-Fonds und Scharia-konformen Fonds, bietet sie eine noch größere Vielfalt. Das Besondere: Eine 100%-Fondsquote ist möglich. Damit können Anleger ihr Anlagepotenzial voll ausschöpfen und ihre Anlagestrategie optimal gestalten. Diese breite Diversifikation und Flexibilität ermöglichen es ihnen, ihre finanziellen Ziele noch effektiver zu erreichen.

Umschichtung und Re-Balancing

Die Alte Leipziger ALfonds bAV verwendet ein dynamisches 3-Topf-Hybrid-Garantiemodell. Die Umschichtung zwischen den Anlagetöpfen erfolgt monatlich, was zu einer verzögerten Reaktion auf Kapitalmarktschwankungen führen kann. Ein Re-Balancing ist nicht verfügbar, was die kontinuierliche Anpassung der Asset-Allokation erschwert und zu einer Verzerrung der Portfoliostruktur im Laufe der Zeit führen könnte. Im Gegensatz dazu bietet unser Level V Testsieger flexiblere Umschichtungs- und Re-Balancing-Optionen. Diese ermöglichen eine bessere Steuerung des Portfoliorisikos und die Beibehaltung der ursprünglichen Anlagestrategie.

Ablaufmanagement und Garantie

Das Ablaufmanagement der Alte Leipziger ALfonds bAV sieht eine Umschichtung in risikoärmere Anlagen spätestens zwei Jahre vor Rentenbeginn vor. Dadurch soll das angesparte Kapital gesichert und Verluste in der letzten Phase vor Rentenbeginn minimiert werden. Garantierte Rückkaufswerte stehen allerdings erst ab dem 62. Lebensjahr zur Verfügung, was die Flexibilität bei einer vorzeitigen Kündigung einschränkt. Unsere Level V Empfehlung bietet dagegen eine schrittweise Erhöhung der garantierten Kapitalleistung sowie garantierte Rückkaufswerte.

Gewinnsicherung

Die Alte Leipziger ALfonds bAV ermöglicht eine manuelle Gewinnsicherung vor Rentenbeginn, wodurch die Garantie des Vertrages erhöht werden kann. Darüber hinaus gibt es eine automatische Gewinnsicherung, die monatlich überprüft wird. Diese Mechanismen sorgen für eine systematische Sicherung der erwirtschafteten Erträge und erhöhen die Planungssicherheit.

Unser Level V Testsiege bietet sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung. Bei der manuellen Gewinnsicherung können die Versicherten individuell festlegen, wann und wie die Gewinne gesichert werden sollen. Die automatische Gewinnsicherung basiert auf einem intelligenten Prüfmechanismus, der während der gesamten Vertragslaufzeit regelmäßig Teile der Gewinne sichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.

Garantieniveau

Die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet ein Garantieniveau von 60% bis 80% in 1%-Schritten. Darüber hinaus gibt es einen garantierten Rentenfaktor und eine Günstigerprüfung bei Rentenbeginn. Allerdings sind die garantierten Rückkaufswerte erst ab dem 62. Lebensjahr verfügbar, was eine gewisse Einschränkung darstellt. Im Vergleich dazu zeichnet sich unsere Level V Empfehlung durch einen garantierten Rückkaufswert und eine garantierte Rentensteigerung aus. Der garantierte Rückkaufswert stellt sicher, dass der Versicherte bei vorzeitiger Kündigung unabhängig von der Marktentwicklung einen bestimmten Mindestbetrag erhält. Zusätzlich bietet unser Level V Testsieger eine garantierte Rentensteigerung, die die Kaufkraft der Rentenzahlungen im Alter erhält und damit einen wichtigen Inflationsschutz darstellt.
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Fazit

Die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet zahlreiche Vorteile, doch in wesentlichen Bereichen wie Re-Balancing, garantierten Rückkaufswerten und der Möglichkeit, die Sparrate vollständig in Fonds zu investieren, ist sie unserer Level V Empfehlung unterlegen. Möchtest du mehr über unseren Level V Testsieger erfahren? Vereinbare einen persönlichen Beratungstermin!

Alte Leipziger ALfonds bAV im Test FAQ – die meistgestellten Fragen

Ein Wertsicherungsfonds ist ein Anlagefonds, der primär darauf abzielt, das eingezahlte Kapital zu erhalten und moderate Renditen zu erzielen.
Die automatische Gewinnsicherung prüft regelmäßig (zu Beginn eines jeden Monats) das Vertragsguthaben und sichert einen Teil des Gewinns, um die garantierten Mindestleistungen zu erhöhen.
Ja, die Mindestversicherungsdauer beträgt zehn Jahre.
Nein, die Alte Leipziger ALfonds bAV bietet kein spezielles Einstiegsmanagement für Einmalbeiträge oder spätere Zuzahlungen an.
Ja, das Höchsteintrittsalter für den Alte Leipziger ALfonds bAV liegt bei 60 Jahren. Das bedeutet, dass eine Versicherung nur bis zu diesem Alter abgeschlossen werden kann.
Der spätestmögliche Rentenbeginn bei der Alte Leipziger ALfonds bAV ist das 85. Dies gibt den Versicherten die Flexibilität, den Rentenbeginn aufzuschieben, wenn sie weiter arbeiten oder andere Einkommensquellen nutzen möchten.
Ja, bei der Alte Leipziger ALfonds bAV ist eine vollständige Beitragsfreistellung uneingeschränkt möglich, ohne dass ein Mindestbetrag erforderlich ist. Dies bietet Flexibilität, wenn die Beitragszahlung ausgesetzt werden soll.

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