Möchtest du ein Mitarbeiter-Benefit anbieten, das wirklich Eindruck hinterlässt? Eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist die perfekte Lösung, um dein Unternehmen attraktiver für potenzielle Arbeitnehmer zu machen und sie langfristig zu binden. Doch einfach nur eine bAV anzubieten, ohne auf deren Rentabilität zu achten, ist nicht zielführend! Angesichts der Vielzahl an bAV-Lösungen auf dem Markt kann die Auswahl jedoch schwierig sein. Lass dir von uns dabei helfen, die richtige bAV für dein Unternehmen zu finden. Um dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir verschiedene bAV-Angebote in einem umfassenden Vergleich unter die Lupe genommen. Eine der von uns verglichenen bAV-Lösungen ist die Canada Life Generation Business.
Canada Life Generation Business im Test: die Vergleichskriterien
Fondsauswahl
Canada Life Generation Business verwendet eine konservative Investmentlogik, die sich auf den hauseigenen Unitised-With-Profit (UWP)-Fonds konzentriert. Diese Struktur bietet eine Mischung aus sicheren und renditeorientierten Anlagen, wobei ein variabler Multiplikator je nach Kapitalmarktsituation angepasst wird, um das Renditepotenzial zu maximieren. Es ist jedoch nicht möglich, 100% der Sparquote in Fonds zu investieren, was die Flexibilität für Anleger einschränkt. Zudem ist dadurch nur eine sehr geringe Verzinsung dadurch möglich. Im Schnitt etwa 3-4 % vor Kosten.
Unser Level V Testsieger hingegen erlaubt eine viel flexiblere Investmentlogik. Hier können bis zu 100% der Sparquote in Fonds investiert werden. Die Versicherten haben die Wahl aus 182 frei wählbaren Fonds, darunter 58 ETF-Fonds und 7 Dimensional-Fonds. Zusätzlich stehen 3 scharia-konforme ETF-Fonds zur Verfügung. Diese umfassende Auswahl ermöglicht es den Anlegern, ihre Investments individuell auf ihre finanziellen Ziele und ihre Risikobereitschaft abzustimmen. Die Möglichkeit, die gesamte Sparquote in Fonds zu investieren, bietet maximale Nutzung des Anlagepotenzials und eine breite Diversifikation.
Unser Level V Testsieger hingegen erlaubt eine viel flexiblere Investmentlogik. Hier können bis zu 100% der Sparquote in Fonds investiert werden. Die Versicherten haben die Wahl aus 182 frei wählbaren Fonds, darunter 58 ETF-Fonds und 7 Dimensional-Fonds. Zusätzlich stehen 3 scharia-konforme ETF-Fonds zur Verfügung. Diese umfassende Auswahl ermöglicht es den Anlegern, ihre Investments individuell auf ihre finanziellen Ziele und ihre Risikobereitschaft abzustimmen. Die Möglichkeit, die gesamte Sparquote in Fonds zu investieren, bietet maximale Nutzung des Anlagepotenzials und eine breite Diversifikation.
Was zeichnet Dimensional-Fonds aus?
- Empirische Anlagestrategien: Dimensional-Fonds verwenden Anlagestrategien, die auf umfangreichen Finanzmarktforschungen beruhen. Sie zielen darauf ab, systematische Risikoprämien zu nutzen, die über längere Zeiträume hinweg beobachtet wurden.
- Faktorbasiertes Investieren: Die Fonds konzentrieren sich auf bestimmte Faktoren, die nachweislich höhere Renditen bieten. Dazu gehören Unternehmensgröße (Small Cap), Bewertungskennzahlen (Value) und Profitabilität.
- Breite Diversifikation: Dimensional-Fonds streuen ihre Investments über eine Vielzahl von Wertpapieren und Märkten, um das Risiko zu minimieren und stabile Renditen zu erzielen.
- Kosteneffizienz: Dimensional Fund Advisors setzt auf eine kosteneffiziente Verwaltung ihrer Fonds, indem sie die Kosten niedrig halten und häufige Handelsaktivitäten vermeiden.
- Langfristiger Ansatz: Die Anlagestrategien von Dimensional zielen darauf ab, langfristig zu investieren und kurzfristige Marktschwankungen zu ignorieren, um von langfristigen Marktrenditen zu profitieren.
- Marktbasierte Preise: Dimensional-Fonds verwenden Marktpreise, um die Wertpapiere in ihren Portfolios zu bewerten und Handelsentscheidungen zu treffen, anstatt auf prognosebasierte Modelle zu setzen.
Umschichtung und Re-Balancing
Bei Canada Life Generation Business ist kein Re-Balancing vorhanden, da es nicht notwendig ist. Schließlich gibt es nur einen Fonds. Die Umschichtung zwischen den 2 Portfolios (renditeorientiert und sicherheitsorientiert) erfolgt automatisch (jährlich), ohne individuelle Überprüfung des Vertrags. Dies kann zu einer weniger dynamischen Anpassung an die Marktbedingungen führen.
Unsere Level V Empfehlung bietet hingegen flexible Re-Balancing-Optionen. Das Re-Balancing erfolgt automatisch bei jeder Umschichtung zwischen den drei Anlagetöpfen (Basis, Mitte, Spitze) und mindestens monatlich. Dies erlaubt eine kontinuierliche Anpassung der Portfoliostruktur und eine effektive Risikosteuerung, sodass die ursprüngliche Anlagestrategie beibehalten und Marktveränderungen berücksichtigt werden können.
Unsere Level V Empfehlung bietet hingegen flexible Re-Balancing-Optionen. Das Re-Balancing erfolgt automatisch bei jeder Umschichtung zwischen den drei Anlagetöpfen (Basis, Mitte, Spitze) und mindestens monatlich. Dies erlaubt eine kontinuierliche Anpassung der Portfoliostruktur und eine effektive Risikosteuerung, sodass die ursprüngliche Anlagestrategie beibehalten und Marktveränderungen berücksichtigt werden können.
Ablaufmanagement
Canada Life Generation Business nutzt ein automatisches Portfolio Management mit zwei Portfolios (renditeorientiert und sicherheitsorientiert), die je nach Aufschubdauer des Vertrages jährlich umgeschichtet werden. Allerdings erfolgt diese Umschichtung ohne individuelle Überprüfung, was kurzfristige Schwankungen zulässt.
Im Vergleich dazu ist das Ablaufmanagement unseres Level V Testsiegers wesentlich umfangreicher. Zu Beginn wird geprüft, ob 70% des Vertragsguthabens höher sind als die bisherige garantierte Kapitalleistung. Dieser Wert wird sukzessive erhöht, um das Vertragsguthaben bis zum Rentenbeginn zu sichern. Zusätzlich kann eine Risikoreduktion aktiviert werden, bei der das Fondsguthaben in risikoärmere Anlagen umgeschichtet wird.
Im Vergleich dazu ist das Ablaufmanagement unseres Level V Testsiegers wesentlich umfangreicher. Zu Beginn wird geprüft, ob 70% des Vertragsguthabens höher sind als die bisherige garantierte Kapitalleistung. Dieser Wert wird sukzessive erhöht, um das Vertragsguthaben bis zum Rentenbeginn zu sichern. Zusätzlich kann eine Risikoreduktion aktiviert werden, bei der das Fondsguthaben in risikoärmere Anlagen umgeschichtet wird.
Gewinnsicherung
Canada Life Generation Business stellt keine Optionen für eine manuelle oder eine automatische Gewinnsicherung zur Verfügung. Aus den Garantieinformationen geht hervor, dass Canada Life für den UWP-Fonds III 90% der eingezahlten Beiträge zum ursprünglichen Rentenbeginn garantiert, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Bei der APM bAV-Serie sind es 80%.
Unser Level V Testsieger ermöglicht dagegen sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung. Mit der manuellen Gewinnsicherung können Versicherte bis zu 100% des Vertragsguthabens absichern. Die automatische Gewinnsicherung erfolgt durch einen intelligenten Prüfmechanismus, der während der gesamten Vertragslaufzeit Teile der Gewinne sichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.
Unser Level V Testsieger ermöglicht dagegen sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung. Mit der manuellen Gewinnsicherung können Versicherte bis zu 100% des Vertragsguthabens absichern. Die automatische Gewinnsicherung erfolgt durch einen intelligenten Prüfmechanismus, der während der gesamten Vertragslaufzeit Teile der Gewinne sichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.
Fazit
Canada Life Generation Business bietet ein robustes Ablaufmanagement und solide Garantiebedingungen, jedoch auf Kosten der Flexibilität und ohne freie Fondsauswahl oder Gewinnsicherung. Im Vergleich zeichnet sich unsere Level V Empfehlung durch eine umfangreichere Fondsauswahl, flexiblere Umschichtungs- und Re-Balancing-Optionen sowie umfassende Gewinnsicherungsmöglichkeiten aus. Dies bietet den Versicherten eine höhere Flexibilität und die Möglichkeit, ihre Anlagestrategie optimal zu gestalten. Möchtest du mehr über unseren Level V Testsieger erfahren? Vereinbare einen persönlichen Beratungstermin!
Canada Life Generation Business im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Ein UWP-Fonds ist ein Anlageprodukt, das eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten enthält. Gewinne werden regelmäßig gutgeschrieben und Verluste werden über einen längeren Zeitraum verteilt, um eine stabilere Rendite zu bieten.
Nein, bei der Canada Life Generation Business gibt es keine Auswahl an freien Fonds oder ETF-Fonds. Die Anlage erfolgt ausschließlich in den hauseigenen UWP-Fonds.
Unser Level V Testsieger bietet sowohl eine manuelle als auch eine automatische Gewinnsicherung an. Bei der manuellen Gewinnsicherung wird ein bestimmter Anteil des Vertragsguthabens abgesichert, bei der automatischen Gewinnsicherung werden durch regelmäßige Überprüfungen Teile der Gewinne abgesichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht.
