GenerationenDepot Invest(Provinzial Rheinland) im Test

Beitragsbild GenerationenDepot Invest(Provinzial Rheinland) im Test

Das Wichtigste in Kürze

GenerationenDepot Invest(Provinzial Rheinland) – ein gutes Angebot oder nicht?

Das „GenerationenDepot Invest“ ist eine fondsgebundene Vermögensanlage auf Basis einer Lebensversicherung, die von der Provinzial Rheinland Lebensversicherung angeboten wird. Das Angebot richtet sich überwiegend an ältere Menschen, die eine steueroptimierte Anlage mit flexiblem Zugriff suchen. Der große Vorteil dieser Anlageform ist, dass die Kapitalerträge in der Ansparphase steuerfrei angesammelt werden können, da sie im Versicherungsvertrag verbleiben und den Sparerpauschbetrag nicht belasten.

Das Produkt bietet zwei Tarifvarianten mit und ohne zusätzlichen Todesfallschutz und kommt ohne Gesundheitsprüfung aus. Lebensjahr abschließen und einen Einmalbetrag von bis zu 1 Million Euro einzahlen, der lebenslang angelegt wird. Das Konzept verbindet Renditechancen mit der Möglichkeit, das Vermögen einfach und steueroptimiert für die nächste Generation bereitzustellen.
Gut zu wissen:
  • Mandanten, die sich für diese Vermögensanlage entscheiden, können aus einer breiten Palette von über 40 Fonds wählen und ihre persönliche Anlagestrategie jederzeit während der Laufzeit kosten- und steuerfrei anpassen. Als exklusive Anlageoption steht dabei das Deka-GenerationenPortfolio zur Auswahl, ein gemanagter Premium-Fonds mit aktiver Risikosteuerung.
  • Im Todesfall vor dem 85. Lebensjahr wird unabhängig von der Fondsentwicklung mindestens der eingezahlte Einmalbeitrag zurückgezahlt.

Du interessierst dich für die fondsgebundene Vermögensanlage GenerationenDepot Invest?

Unser finanzmathematisches Gutachten gibt dir die Antwort, ob es sich hierbei wirklich um eine rentable fondsgebundene Vermögensanlage handelt.

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Über die Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft

Die Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft ist eine namhafte deutsche Versicherungsgruppe, die vor allem im öffentlichen Sektor tätig ist. Die Gruppe besteht aus mehreren regionalen Unternehmen, darunter die Provinzial NordWest und die Provinzial Rheinland, die in ihren jeweiligen Gebieten führend sind. Ihr Hauptsitz befindet sich in Düsseldorf, Deutschland.

Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung

Geburtsdatum: 01.01.1997
Geschlecht: männlich
Beitragsdauer: 48 Jahre
Einmalzahlung: 15.000, – €
Um unter Berücksichtigung der Marktvolatilität und der konservativen Anlagestrategie realistische und erreichbare Ergebnisse zu gewährleisten, wurde im Gutachten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 % angenommen. Dieser konservative Ansatz trägt dazu bei, das Risiko einer zu optimistischen Prognose zu vermeiden, insbesondere in einem unsicheren und volatilen Marktumfeld, wie es derzeit vorherrscht.

Hinweis:

Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.

 

Du überlegst, ob die fondsgebundene Vermögensanlage GenerationenDepot Invest das Richtige für dich ist?

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Gesamtkosten Generationen Depot Invest

Fondsgebundene Vermögensanlage „GenerationenDepot Invest“: Die Kosten im Überblick

Wir haben für dich alle Kosten der Vermögensanlage detailliert aufgeschlüsselt, um dir einen einfachen und unkomplizierten Überblick zu ermöglichen.

Die Alpha-Kosten

Unsere finanzmathematische Auswertung hat bei unserem Beispiel-Mandanten Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von 375 Euro ergeben.

Die Beta-Kosten

Die Verwaltungs- bzw. Beta-Kosten des GenerationenDepots Invest betragen 300,- Euro.

Die Gamma-Kosten

Die Gamma-Kosten der fondsgebundenen Anlage belaufen sich insgesamt auf 8.391,40 Euro. Diese Kosten werden direkt vom Wert der Police abgezogen.

Die Kappa-Kosten

Die Kappa-Gebühren sind fixe Gebühren, die unabhängig von der Beitragshöhe oder dem aktuellen Kontostand anfallen. Für unseren Beispiel-Mandanten liegen diese bei 432 Euro.

Die Entwicklung der Gesamtkosten

Entwicklung Gesamtkosten Generationen Depot Invest

Fazit

Unsere finanzmathematische Analyse zeigt, dass du mit einer Einmalzahlung von 15.000 Euro in die fondsgebundene Anlage „GenerationenDepot Invest“ innerhalb von 48 Jahren ein Vermögen von 133.134,21 Euro aufbauen könntest. An sich keine schlechte Option, jedoch können wir dir eine Reihe Alternativen aufzeigen, die dir ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten könnten. Sprich uns einfach an! Jetzt Kontakt aufnehmen!

GenerationenDepot Invest(Provinzial Rheinland) im Test FAQ- die meistgestellten Fragen

Welche Risiken sind mit dem GenerationenDepot Invest verbunden?
Wie bei allen fondsgebundenen Anlagen besteht das Hauptrisiko in der Kapitalmarktabhängigkeit. Die Wertentwicklung des investierten Kapitals kann schwanken und hängt von der Performance der zugrundeliegenden Investmentfonds ab. Das bedeutet, dass auch Kapitalverluste möglich sind, insbesondere bei ungünstigen Marktentwicklungen
Mit dem GenerationenDepot Invest kannst du die Ertragschancen des Kapitalmarktes nutzen. Es ist ideal, um dein Vermögen einfach und steueroptimiert auf die nächste Generation zu übertragen. Während der gesamten Laufzeit zahlst du keine Steuern auf die Erträge. Im Todesfall wird das Geld abgeltungsteuerfrei ausgezahlt, d.h. die Erträge bleiben steuerfrei. Ein weiterer Vorteil: Für den Abschluss ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Du hast verschiedene Möglichkeiten, das GenerationenDepot Invest genau auf deine Bedürfnisse abzustimmen:
  • Modell 1: Vermögensanlage – Perfekt für steuerfreie Übertragungen, bietet flexiblen Zugriff und eine einkommensteuerfreie Todesfallleistung.
  • Modell 2: Ausgleichsfinanzierung – Hilft Erben, Erbschaftssteuern zu begleichen und Ausgleichszahlungen zu finanzieren.
  • Modell 3: Vermögensübertragung zu Lebzeiten – Nutzt die Zehnjahresfrist für steueroptimierte Schenkungen.
  • Modell 4: Überkreuzregelung – Steuervorteile durch Absicherung von zwei Partnern mit jeweils eigenen Verträgen.
Die Erträge aus dem Depot sind während der Laufzeit steuerfrei, solange das Guthaben im Vertrag verbleibt. Die Todesfallleistung ist einkommenssteuerfrei. Bei Auszahlungen wird die Abgeltungsteuer fällig. Wenn du schwer erkrankt bist, gibt es die Möglichkeit, dass das Vertragsguthaben komplett steuerfrei ausgezahlt wird. Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn die Freibeträge überschritten werden.

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