…und wie du sie ganz einfach vermeidest.
„Ich dachte, ich mach das richtig – und lag völlig daneben.“ Diesen Satz höre ich oft – von Mandant:innen. Aber weißt du was? Ich hab ihn selbst mal gesagt.
Als ich meine ersten Euro zur Seite gelegt habe, war ich jung, ehrgeizig – und überzeugt, dass Tagesgeld und ein Riester-Vertrag irgendwie reichen würden. Rücklagen? Hatte ich. Altersvorsorge? Angefangen. Alles richtig gemacht? Dachte ich.
Heute, nach vielen Jahren in der Finanzberatung, weiß ich: Die häufigsten Fehler beim Investieren passieren nicht aus Leichtsinn – sondern weil niemand einem zeigt, wie’s besser geht. Weil man sich nicht traut zu fragen. Oder weil man glaubt, das mit dem Geld sei „irgendwie logisch“.
Und genau deshalb schreibe ich diesen Artikel. Damit du nicht dieselben Fehler machst wie so viele vor dir. Hier sind die Klassiker – und wie du sie ganz konkret vermeidest.
Als ich meine ersten Euro zur Seite gelegt habe, war ich jung, ehrgeizig – und überzeugt, dass Tagesgeld und ein Riester-Vertrag irgendwie reichen würden. Rücklagen? Hatte ich. Altersvorsorge? Angefangen. Alles richtig gemacht? Dachte ich.
Heute, nach vielen Jahren in der Finanzberatung, weiß ich: Die häufigsten Fehler beim Investieren passieren nicht aus Leichtsinn – sondern weil niemand einem zeigt, wie’s besser geht. Weil man sich nicht traut zu fragen. Oder weil man glaubt, das mit dem Geld sei „irgendwie logisch“.
Und genau deshalb schreibe ich diesen Artikel. Damit du nicht dieselben Fehler machst wie so viele vor dir. Hier sind die Klassiker – und wie du sie ganz konkret vermeidest.
Investmentfehler Nr. 1: Die Inflationsfalle Tagesgeld – warum dein Geld dort heimlich schmilzt
Das Problem: „Hauptsache sicher“ ist auf Dauer zu teuer
Es klingt so beruhigend: Geld auf dem Tagesgeldkonto – täglich verfügbar, staatlich abgesichert, ohne Kursschwankungen. Doch was viele übersehen: Inflation ist ein stiller Dieb. Während dein Kontostand konstant bleibt, sinkt seine Kaufkraft – Jahr für Jahr.
Beispiel:
Du legst 20.000 € auf ein Tagesgeldkonto mit 2 % Zinsen. Klingt solide – bis du merkst: Die Inflation liegt bei 3 %. Real verlierst du also 1 % pro Jahr. Nach zehn Jahren sind das inflationsbereinigt nur noch ca. 18.000 €. Du hast also Geld verloren – obwohl es „sicher“ war.
Warum das passiert:
- Angst vor Risiken („Ich will keine Schwankungen“)
- Mangelndes Wissen über Anlagealternativen
- Alte Glaubenssätze: „Früher gab’s 5 % Zinsen – das kommt wieder“ (Spoiler: wahrscheinlich nicht so bald)
✅ Was du stattdessen tun solltest:
- Halte nur den Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) auf dem Tagesgeldkonto.
- Lege Geld, das du langfristig nicht brauchst, breit gestreut an – z. B. in ETFs oder eine fondsgebundene Rentenversicherung.
- Denk in Zeiträumen: Kurzfristig sicher, langfristig wachstumsorientiert.
Investmentfehler Nr.2: Die bAV läuft – aber niemand schaut mehr drauf
Das Problem: Einmal eingerichtet, dann ignoriert
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein mächtiges Instrument – steuer- und sozialabgabenfrei finanziert, oft mit Arbeitgeberzuschuss. Aber: Viele Arbeitnehmer haben sie einmal abgeschlossen – und dann nie wieder angefasst.
Das Resultat:
- Beiträge sind seit Jahren nicht angepasst – obwohl das Gehalt gestiegen ist.
- Die Fondsauswahl ist veraltet oder viel zu konservativ investiert.
- Die Auszahlungsphase wird nicht geplant – und endet mit unnötig hoher Steuerlast im Alter.
Beispiel:
Eine bAV wird mit 200 € monatlich bespart. Der Arbeitgeber gibt – wie gesetzlich vorgeschrieben – seinen 15 %-Zuschuss. Aber: Die Beiträge steigen nie mit dem Gehalt, die Fonds bleiben ungenutzt auf „sicher“ gestellt. Nach 15 Jahren stehen rund 40.000 € im Vertrag – steuerpflichtig bei Auszahlung.
Mit regelmäßiger Anpassung, optimierter Fondsauswahl und guter Auszahlungsplanung wären auch 60.000–65.000 € drin gewesen – steuerlich klüger aufgestellt.
✅ Was du stattdessen tun solltest:
- Alle 2–3 Jahre prüfen lassen, ob dein Vertrag noch zu deiner Lebenssituation passt.
- Fondsportfolio prüfen: Welche Renditeerwartung hast du? Ist die Anlagestrategie darauf abgestimmt?
- Frühzeitig die Auszahlungsstrategie planen: Kapital oder Rente? Wann ist steuerlich der beste Zeitpunkt?
Investmentfehler Nr. 3: Keine Strategie für den Ruhestand – und plötzlich passt das Geld nicht zur Lebenssituation
Viele haben über die Jahre ganz ordentlich gespart – in Versicherungen, Immobilien, vielleicht auch im Depot. Aber wenn der Ruhestand näher rückt, kommt die große Frage: Wie komme ich jetzt sinnvoll an mein Geld?
Genau da hakt es bei vielen. Es gibt zwar Vermögen – aber kein Plan, wie, wann und in welcher Reihenfolge es genutzt werden soll. Und das führt oft zu vermeidbaren Problemen.
Was ich in der Praxis oft sehe:
- Hohe Einmal-Auszahlungen aus Kapitallebensversicherungen – genau in dem Jahr, in dem auch gesetzliche Rente und Betriebsrente starten. Ergebnis: plötzlich im Spitzensteuersatz.
- Keine gestaffelten Entnahmen – obwohl persönliche Freibeträge, Günstigerprüfung oder steuerlich clevere Zeiträume ungenutzt bleiben.
- Vermögen steckt in Immobilien, aber es fehlt an Liquidität im Alltag. Die Nebenkosten steigen, das Auto muss ersetzt werden – aber das Geld ist gebunden.
✅ Was du stattdessen brauchst:
Eine einfache, aber durchdachte Strategie:
- Wann brauchst du wie viel Geld?
- Was lässt sich wie abrufen – steuerlich günstig und planbar?
- Wie kannst du Kapital, Rente, gesetzliche Leistungen und Freibeträge klug kombinieren?
Ruhestand heißt nicht einfach „nicht mehr arbeiten“. Es heißt, aktiv zu entscheiden, wie dein Geld zu deinem Leben passt – und nicht umgekehrt.
Investmentfehler Nr. 4: Zu viel Bauchgefühl, zu wenig Struktur – „Hätte ich mal früher…“
Das Problem: Entscheidungen nach Gefühl – ohne Konzept
„Ich hab gehört, Immobilien sind sicher.“ „Mein Kumpel macht gerade was mit Krypto.“ – Solche Sätze höre ich ständig. Sie stehen für ein Muster: Investieren nach Gefühl, ohne Ziel, ohne Plan, ohne Risikoprüfung.
Typische Fehlentscheidungen:
- Immobilie gekauft – ohne zu prüfen, ob sich Miete, Lage und Kredit langfristig tragen.
- ETF gekauft, weil er „gerade beliebt“ ist – aber ohne zu verstehen, was drinsteckt.
- Versicherungen abgeschlossen, die gar nicht gebraucht werden – oder falsche Prioritäten setzen.
✅ Was du brauchst:
- Eine strukturierte Übersicht deiner finanziellen Ziele – kurz-, mittel- und langfristig.
- Ein Plan, der zu dir passt: Einkommen, Lebensphase, Risikoprofil, steuerliche Situation.
- Eine ehrliche Einschätzung deiner Wissenslücken – und jemanden, der dich unterstützt, aber nicht verkauft.
Fazit
Niemand kommt fehlerfrei durchs Finanzleben. Und das muss auch nicht sein.
Entscheidend ist, dass du rechtzeitig hinschaust, die richtigen Fragen stellst – und ins Handeln kommst. Der größte Fehler ist nicht, ein schlechtes Produkt gewählt zu haben. Es ist, jahrelang nichts zu hinterfragen – und dann überrascht zu sein, wenn’s am Ende nicht reicht.
Wenn du dir mehr Klarheit, Struktur und echte Sicherheit für deine Finanzen wünschst, bin ich gern für dich da. Ich helfe dir, typische Stolperfallen zu vermeiden, vorhandene Lücken zu schließen – und das Beste aus deinen Möglichkeiten zu machen. Meld dich einfach. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass deine Finanzen zu deinem Leben passen – nicht umgekehrt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Wenn du dir mehr Klarheit, Struktur und echte Sicherheit für deine Finanzen wünschst, bin ich gern für dich da. Ich helfe dir, typische Stolperfallen zu vermeiden, vorhandene Lücken zu schließen – und das Beste aus deinen Möglichkeiten zu machen. Meld dich einfach. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass deine Finanzen zu deinem Leben passen – nicht umgekehrt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Häufige Fragen rund um Anlagefehler & Finanzplanung
Ab welchem Betrag lohnt es sich überhaupt, über eine Anlagestrategie nachzudenken?
Schon ab 25 oder 50 € im Monat kann es sinnvoll sein, gezielt zu investieren – zum Beispiel über einen ETF-Sparplan. Entscheidend ist nicht die Summe, sondern das Ziel und die Zeit, die du dem Geld gibst. Eine Strategie hilft, aus kleinen Beträgen langfristig mehr zu machen.
Was ist schlimmer: gar nicht investieren – oder falsch investieren?
Beides kann teuer werden – aber gar nicht zu investieren ist oft der größere Fehler. Denn durch Inflation verliert dein Geld auf dem Konto jedes Jahr an Wert. Wer investiert, kann zwar Schwankungen erleben, hat aber langfristig bessere Chancen auf Vermögensaufbau.
Sollte ich in unsicheren Zeiten mit Investitionen lieber warten?
Der „perfekte Zeitpunkt“ ist fast nie vorhersehbar. Wer langfristig denkt, kann mit regelmäßigen Sparraten Schwankungen sogar für sich nutzen (Stichwort: Cost-Averaging). Warten führt meist nur dazu, dass Chancen ungenutzt bleiben.
Wie finde ich heraus, ob meine bisherigen Finanzentscheidungen sinnvoll waren?
Mach eine ehrliche Bestandsaufnahme: Was hast du, wo liegt es, was bringt es? Dann prüf deine Ziele: Wofür sparst du, und wann brauchst du was? Ein Finanzberater wie ich kann dir helfen, Lücken, Risiken und Optimierungspotenzial in deiner Vorsorgestrategie zu erkennen – ohne Verkaufsdruck.
Wie oft sollte ich meine Finanzstrategie überprüfen?
Mindestens alle 1–2 Jahre – oder wenn sich etwas Grundlegendes ändert: Gehalt, Familienstand, Jobwechsel, Immobilienkauf, Renteneintritt etc. Wer regelmäßig prüft, bleibt handlungsfähig und vermeidet böse Überraschungen.
Was mache ich, wenn ich mehrere alte Verträge habe, die ich nicht mehr durchblicke?
Bring Ordnung rein: Lass alle Unterlagen sichten – idealerweise von einer neutralen Stelle. Oft lassen sich bestehende Verträge optimieren, zusammenführen oder sinnvoll ergänzen. Kündigen ist nur selten die beste Lösung.
Woran erkenne ich eigentlich eine gute Finanzberatung?
Eine gute Beratung beginnt mit Fragen – nicht mit Produkten. Du solltest dich verstanden fühlen, individuelle Lösungen erhalten und jederzeit nachfragen dürfen. Und: Transparenz bei Kosten, Leistungen und Alternativen ist Pflicht.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
